商業貸款計算器
商業貸款計算器計算商業貸款的償還金額和總成本。計算器還可以將費用考慮在內，以確定貸款的真實年利率。APR可以讓借款人更準確地評估貸款的實際成本。
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
顧名思義，商業貸款是用于商業目的的貸款。與其他貸款一樣，條款要求借款人償還本金和利息。大多數商業貸款將要求每月還款，盡管有些可能要求每周、每天或僅支付利息。少數人可以在貸款到期時要求還款。
商業貸款也有許多不同的形式。以下是美國企業的常見貸款選項列表:
SBA貸款
小企業管理局（SBA）貸款或由美國小企業管理局聯邦監管的貸款旨在滿足許多不同企業類型的融資需求。根據SBA貸款的類型，借款人可以將貸款用于各種目的，包括:
- 創業公司
- 獲得
- 營運資本
- 不動產
- 特許經營融資
- 債務再融資
- 豐富
- 翻新
實際的SBA貸款資金不是由政府提供的，而是由銀行、當地社區組織或其他金融機構提供的。小企業管理局為這些貸款人提供75%至90%的貸款擔保，以防違約。這通過降低貸方風險來鼓勵貸款。然而，SBA貸款需要額外的文書工作和額外的費用。此外，批準可能需要更長的時間，他們的嚴格規定往往給企業主更少的自由。此外，最高貸款限額可能無法滿足一些企業更昂貴的需求。
SBA貸款類型
小企業管理局提供四種類型的小企業貸款:
7貸款
這是小型企業管理局提供的主要小型企業貸款，通常是指“小型企業管理局貸款”
7（a）貸款占SBA所有貸款的75%以上，借款人將貸款用于各種目的。這些可能包括營運資金或不同類型的采購。此類收購可能包括機器、設備、土地或新建筑。借款人也可以使用這些資金進行債務融資。他們可以獲得高達500萬美元的貸款，用于10年的流動資本或25年的固定資產。
小額貸款
這些貸款是為新的或成長中的小企業準備的。借款人可以利用小額貸款支付7（a）貸款涵蓋的一切費用，但償還現有債務或購買房地產除外。貸方可以批準高達5萬美元的小額貸款，但這些貸款的平均金額不超過1.5萬美元。最長允許期限為六年。
房地產和設備貸款（CDC/504）
借款人通常獲得CDC/504貸款，用于房地產或設備的長期固定利率融資和債務再融資。由于范圍有限，他們不能利用這些貸款作為營運資本或庫存。最高貸款金額為550萬美元，期限可能為10年、20年或25年。
災難貸款
企業主可以使用這些貸款來修復機器、財產、設備、庫存或被宣布的災難損壞或摧毀的企業資產。最高貸款額為200萬美元，可能發生的災害包括地震、風暴、洪水、火災（自然或人為）或內亂。
其他貸款類型
傳統貸款
大多數傳統的商業貸款來自銀行或其他金融機構。與SBA貸款不同，傳統貸款不為貸方提供政府保險。它們通常涉及更高的利率和更短的期限。因此，信用評分較低或缺乏可用資金的借款人可能會發現SBA貸款更具吸引力。然而，對于信用良好的借款人來說，個人貸款的利率可能較低。此外，這種貸款涉及更快、監管更少的過程，增加了它們對一些借款人的吸引力。
銀行以多種不同形式提供常規貸款，如夾層融資、資產融資、發票融資、企業現金墊款和現金流貸款。
個人貸款
借款人有時可以使用個人貸款做小生意。在某些情況下，沒有既定歷史和聲譽的新企業可能會轉向此類貸款，以避免商業貸款的高利率。請參考 個人貸款計算器 了解更多信息或運行涉及個人貸款的計算。
僅限于利息
無息貸款不同于標準貸款，因為借款人在貸款期間只支付利息。全部本金余額在貸款到期日到期。無息貸款允許在貸款期限內支付較低的金額，當借款人預期未來收入較高時，這種貸款可能是有意義的。
商業貸款費用
像許多其他類型的貸款一樣，商業貸款通常涉及利息以外的費用。銀行通常收取這些費用來支付核實借款人信息、填寫文件和其他貸款相關費用的成本。最常見的費用是開辦費和文件費。
前期費用
銀行收取這筆費用是為了處理和批準貸款申請，這個過程可能包括核實借款人的信息。銀行可能會收取固定費用或貸款金額的一定百分比，通常在1%至6%之間。他們經常將啟動費計入貸款成本。
文件費
這是一項與貸款相關的常見費用，銀行收取這筆費用是為了彌補處理文書工作的成本。
除了發起費和文件費之外，一些貸款人可能還會提前收取申請費來審查申請。
銀行還可能在貸款過程中收取其他費用。這些可能包括:
- 每月管理費
- 年費
- 服務費或加工費
- 提前還款罰金
- 介紹費
- 滯納金
- 電匯費用
并非所有貸款機構都收取這些費用。此外，某些費用（如滯納金或提前還款罰金）僅適用于特定情況。
底線
所有這些費用會使貸款的實際成本或利率高于貸款人給出的利率。上面的計算器可以計算這些費用，并計算出包括費用在內的貸款實際成本，讓借款人了解獲得此類貸款的全部影響。
