中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

เครื ่ องคิดเลขแผ ่ น

เครื่องคิดเลขบันทึก( CD )สามารถช่วยกําหนดรายได้ดอกเบี้ยสะสมสําหรับบันทึกหน่วยความจําเป็นระยะเวลาหนึ่ง นอกจากนี้ยังพิจารณาภาษีเพื่อให้ผลลัพธ์ที่ถูกต้องมากขึ้น

ตารางการสะสม

มันเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคิดเลขการลงทุน | เครื่องคิดเลขดอกเบี้ย

เงินฝากคืออะไร?

เงินฝากขนาดใหญ่เป็นข้อตกลงในการฝากเงินเป็นระยะเวลาคงที่และจ่ายดอกเบี้ย ระยะเวลาทั่วไปมีตั้งแต่สามเดือนถึงห้าปี ยิ่งระยะเวลาที่ยาวนานเท่าไหร่ความเสี่ยงต่ออัตราดอกเบี้ยก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น โดยทั่วไปเงินฝากเริ่มต้นที่ใหญ่ขึ้นหรือระยะเวลาการลงทุนที่ยาวขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น ในฐานะที่เป็นประเภทของการลงทุนเงินฝากขนาดใหญ่เป็นส่วนที่มีความเสี่ยงต่ําและผลตอบแทนต่ํา ในอดีตอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขนาดใหญ่มีแนวโน้มที่จะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์และตลาดเงินแต่ต่ํากว่าอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยในอดีตของตลาดหุ้น นอกจากนี้ยังมีรายการเงินฝากขนาดใหญ่ประเภทต่างๆอัตราดอกเบี้ยหรืออัตราดอกเบี้ยที่เชื่อมโยงกับดัชนีต่างๆแตกต่างกันอย่างไรก็ตามเครื่องคิดเลขสามารถคํานวณได้จากรายการเงินฝากขนาดใหญ่ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เท่านั้น

ในประเทศสหรัฐอเมริกาเงินที่ได้รับจากเงินฝากจํานวนมากจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้เว้นแต่จะมีอยู่ในบัญชีภาษีหรือบัญชีปลอดภาษีเช่นบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลหรือบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRoss สําหรับข้อมูลเพิ่มเติมหรือวิธีการคํานวณบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมหรือบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของroseโปรดไปที่ เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล หรือ . . รอส เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล. .

บัตรเงินฝากขนาดใหญ่เรียกว่า"ใบรับรองเงินฝาก"เนื่องจากก่อนการประดิษฐ์การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สถาบันการเงินได้ออกใบรับรองเงินฝากแก่ผู้ซื้อเงินฝากขนาดใหญ่เพื่อแลกกับเงินฝากของพวกเขาซึ่งเป็นวิธีที่สถาบันการเงินติดตามผู้ซื้อเงินฝากขนาดใหญ่ ปัจจุบันเนื่องจากธุรกรรมดําเนินการทางอิเล็กทรอนิกส์จะไม่มีการรับบัตรกํานัลจริงสําหรับการฝากเงินอีกต่อไป

บริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง

ในประเทศสหรัฐอเมริกาหนึ่งในคุณลักษณะนิยามของตั๋วเงินฝากขนาดใหญ่คือพวกเขาได้รับการคุ้มครองโดยบริษัทประกันเงินฝากแห่งชาติ( FDIC ) เงินฝากขนาดใหญ่ที่ออกโดยธนาคารประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางมีมูลค่าถึง250,000เหรียญซึ่งหมายความว่าในกรณีที่ธนาคารล้มละลายเงินสูงสุด250,000เหรียญสหรัฐต่อผู้ฝากเงินจะได้รับการคุ้มครอง ทุกคนที่ต้องการฝากเงินเกินวงเงิน250,000ดอลลาร์และต้องการประกันโดยFDICทั้งหมดสามารถซื้อตั๋วเงินฝากขนาดใหญ่จากธนาคารอื่นๆที่มีการประกันFDIC เนื่องจากประกันนี้จึงมีการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยมาก ในทํานองเดียวกันสหกรณ์เครดิตจะได้รับการคุ้มครองโดยnational credit cooperation administration ( NCUA )ซึ่งให้การประกันเงินฝากโดยทั่วไปเช่นเดียวกับบริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง

ซื้อแผ่นซีดีได้ที่ไหนและอย่างไร

ซีดีมักมีให้โดยสถาบันการเงินหลายแห่งรวมทั้งธนาคารที่ใหญ่ที่สุดเป็นเงินลงทุนรายได้คงที่ ธนาคารต่างๆมีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขนาดใหญ่ที่แตกต่างกันดังนั้นจึงเป็นเรื่องสําคัญที่จะต้องเปรียบเทียบสามรายการแรกและเปรียบเทียบระยะเวลาครบกําหนดของตั๋วเงินฝากขนาดใหญ่โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนรายปี( APY ) ซึ่งในที่สุดจะกําหนดจํานวนดอกเบี้ยที่จะได้รับ ขั้นตอนการซื้อซีดีเป็นเรื่องง่าย จะต้องมีเงินฝากเริ่มต้นและระยะเวลาที่ต้องการ บัญชีเงินฝากขนาดใหญ่มักมีข้อกําหนดด้านเงินฝากขั้นต่ําต่างๆ โบรกเกอร์ยังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสําหรับซีดีที่ซื้อผ่านทาง

ซีดี "ซื้อ" จริงๆแล้วเป็นผู้ขายที่ให้ยืมเงินกับซีดี. สถาบันการเงินใช้เงินที่ได้จากการขายเงินฝากขนาดใหญ่เพื่อให้กู้ยืมเงิน(และได้รับผลกําไรจากความแตกต่าง)ถือเงินสํารองสําหรับการดําเนินงานหรือค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดอื่นๆ นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยกองทุนของรัฐบาลกลางแล้วปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมดมีบทบาทในการกําหนดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขนาดใหญ่ที่แต่ละสถาบันการเงินจะจ่าย

ประวัติของซีดี

แม้ว่าจะไม่ได้เรียกว่าเงินฝากขนาดใหญ่ในเวลานั้นแนวคิดทางการเงินที่คล้ายคลึงกับเงินฝากขนาดใหญ่ที่ทันสมัยถูกใช้โดยธนาคารในยุโรปเป็นครั้งแรกในศตวรรษที่17 ธนาคารเหล่านี้ให้ใบเสร็จรับเงินแก่ผู้ถือบัญชีเพื่อพิสูจน์ว่าเงินที่พวกเขาฝากไว้ให้กับนักธุรกิจ อย่างไรก็ตามเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ถือบัญชีจะไม่ถอนเงินเมื่อยืมเงินธนาคารเริ่มจ่ายดอกเบี้ยสําหรับการใช้เงินของตนภายในระยะเวลาที่กําหนด การทําธุรกรรมทางการเงินนี้เป็นหลักการทํางานของซีดีสมัยใหม่

จุดเปลี่ยนที่สําคัญในซีดีเกิดขึ้นหลังจากการล่มสลายของตลาดหุ้นในปีพ.ศ. 2492ในช่วงต้นศตวรรษที่20ส่วนหนึ่งเป็นเพราะธนาคารไม่ได้รับการควบคุมและไม่มีข้อกําหนดในการสํารองเงินฝาก ในการตอบสนองบริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางได้จัดตั้งขึ้นเพื่อควบคุมธนาคารและมั่นใจว่านักลงทุน(เช่นผู้ถือเงินฝากขนาดใหญ่)รัฐบาลจะปกป้องทรัพย์สินของตนภายในขอบเขตที่กําหนด

ในอดีต, อัตราผลตอบแทนของซีดี มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก. ในช่วงอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นในช่วงปลายทศวรรษ1970และ1980อัตราผลตอบแทนจากการฝากเงินขนาดใหญ่ใกล้เคียงกับ20 % ตั้งแต่นั้นมาอัตราส่วนเงินฝากสํารองลดลงอย่างต่อเนื่อง ในตอนท้ายของปี2550ก่อนที่เศรษฐกิจจะลดลงอัตราส่วนนี้อยู่ที่ประมาณ4 % ในทางตรงกันข้ามผลตอบแทนเฉลี่ยของCDหนึ่งปีในปีพ.ศ. 2521ต่ํากว่า1 % เพิ่มขึ้นเรื่อยๆในปีพ.ศ. 2522และสูงกว่า5 %ในปีพ.ศ. 2523และพ.ศ. 2524เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อ ในสหรัฐอเมริกาfederal reserveควบคุมอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางจะปรับอัตราดอกเบี้ยตามสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ

วิธีการใช้แผ่นซีดี

บัญชีเงินฝากขนาดใหญ่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพในการปกป้องการออมการสะสมความมั่งคั่งในระยะสั้นและสร้างผลตอบแทนที่ปราศจากความเสี่ยง คํานึงถึงข้อได้เปรียบที่สําคัญเหล่านี้คุณสามารถใช้ใบเสร็จรับเงินฝากขนาดใหญ่ได้โดย:

• เพิ่มพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเพื่อลดความเสี่ยงโดยรวม เนื่องจากผู้เกษียณอายุใกล้ชิดกับวันที่เกษียณอายุพวกเขาต้องการผลตอบแทนที่มั่นใจมากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินออมที่จะพึ่งพาเมื่อเกษียณอายุซึ่งอาจเป็นประโยชน์
• ทําหน้าที่เป็นสถานที่ในระยะสั้น( 5ปีหรือน้อยกว่า)เพื่อเก็บเงินเพิ่มเติมที่คุณไม่ต้องการหรือไม่จําเป็นต้องมีในอนาคต นี่จะเป็นประโยชน์ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าเมื่อประหยัดเงินเพื่อซื้อบ้านหรือซื้อรถ
• ประเมินผลตอบแทนในอนาคตได้อย่างถูกต้องเนื่องจากบัญชีเงินฝากขนาดใหญ่ส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ นี่เป็นการลงทุนที่ดีสําหรับผู้ที่ชอบการคาดการณ์ได้

เมื่อวันหมดอายุของซีดีใกล้เข้ามาเจ้าของซีดีสามารถเลือกว่าจะทําอะไรต่อไปได้ ในกรณีส่วนใหญ่หากไม่มีการดําเนินการใดๆหลังจากวันครบกําหนดเงินเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะลงทุนในอีกหนึ่งรายการเงินฝากขนาดใหญ่ที่คล้ายกัน หากไม่มีผู้ซื้ออาจแจ้งให้ผู้ขายโอนเงินเข้าบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์หรือลงทุนใหม่ในซีดีที่แตกต่างกัน

ออกจากแผ่นซีดี

กองทุนที่ลงทุนในหนังสือรับรองเงินฝากขนาดใหญ่จะได้รับการแก้ไขในช่วงระยะเวลาของหนังสือรับรองเงินฝากและการถอนเงินล่วงหน้ามักถูกลงโทษ(ยกเว้นหนังสือรับรองเงินฝากขนาดใหญ่ที่มีสภาพคล่อง) ระดับความรุนแรงของการลงโทษขึ้นอยู่กับความยาวของซีดีและผู้จัดจําหน่าย นอกจากนี้ในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอาจเป็นประโยชน์ทางการเงินในการจ่ายค่าปรับล่วงหน้าเพื่อลงทุนใหม่ในใบเสร็จรับเงินฝากขนาดใหญ่ที่มีผลตอบแทนสูงหรือการลงทุนอื่นๆ

บันไดของซีดี

แม้ว่าอัตราผลตอบแทนจากการฝากเงินขนาดใหญ่ในระยะยาวจะสูงขึ้นแต่ข้อเสียที่เห็นได้ชัดคือเงินที่ถูกล็อคไว้เป็นเวลานาน บันไดซีดีเป็นกลยุทธ์ที่ใช้โดยนักลงทุนที่พยายามหลีกเลี่ยงข้อบกพร่องนี้โดยใช้ซีดีหลายแผ่น ซึ่งแตกต่างจากตั๋วเงินฝากขนาดใหญ่ที่มีเพียงจํานวนเงินหนึ่งรายการเงินฝากขนาดใหญ่จะถูกแบ่งออกเป็นตั๋วเงินฝากจํานวนมากและอนุญาตให้หมดอายุในช่วงเวลาที่สลับกัน ตัวอย่างเช่นแทนที่จะลงทุนเงินทั้งหมดในหนังสือรับรองเงินฝากขนาดใหญ่3ปีเงินจะถูกลงทุนในหนังสือรับรองเงินฝากขนาดใหญ่3ฉบับพร้อมกันโดยมีระยะเวลา1ปี2ปีและ3ปีตามลําดับ เมื่อหนึ่งเป็นผู้ใหญ่เงินต้นและรายได้จะได้รับและรายได้สามารถลงทุนใหม่ในซีดีใหม่หรือถอนเงินได้ เมื่อจําเป็นต้องมีความยืดหยุ่นมากขึ้นการบันทึกเงินฝากขนาดใหญ่อาจเป็นประโยชน์ซึ่งจะช่วยให้บุคคลสามารถเข้าถึงเงินลงทุนก่อนหน้านี้ได้บ่อยขึ้นหรือซื้อเงินฝากขนาดใหญ่ใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น

apy กับ apr

สิ่งสําคัญคือต้องแยกแยะระหว่างอัตราผลตอบแทนต่อปี( APY )และอัตราผลตอบแทนต่อปี( APR ) ธนาคารมีแนวโน้มที่จะใช้อัตราดอกเบี้ยรายปีสําหรับบัญชีที่เกี่ยวข้องกับหนี้เช่นสินเชื่อจํานองบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ในขณะที่APYมักเกี่ยวข้องกับบัญชีดอกเบี้ยเช่นบัญชีเงินฝากขนาดใหญ่และการลงทุนในตลาดเงิน APYหมายถึงรายได้ดอกเบี้ยรวมทั้งปีในขณะที่APRเป็นตัวแทนรายปีของอัตราดอกเบี้ยรายเดือน APYมักเป็นตัวแทนที่ถูกต้องมากขึ้นของกําไรและขาดทุนสุทธิที่มีประสิทธิภาพและCDsมักได้รับการส่งเสริมในอัตราAPY

ความถี่ผสม

เครื่องคิดเลขมีตัวเลือกสําหรับความถี่ผสมที่แตกต่างกัน จากประสบการณ์ความถี่ที่ซับซ้อนมากขึ้นผลตอบแทนมากขึ้น หากต้องการทราบความแตกต่างระหว่างความถี่ผสมหรือทําการคํานวณที่เกี่ยวข้องให้ใช้ของเรา เครื่องคํานวณอัตราดอกเบี้ยผสม. .

ชนิดของแผ่นซีดี

• แผ่นซีดีแบบเดิม& mdashนักลงทุนได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงเวลาที่กําหนด เงินสามารถถอนได้หลังจากหมดอายุโดยไม่มีการลงโทษนอกจากนี้ยังมีตัวเลือกในการขยายรายได้เป็นระยะเวลานาน บัญชีเงินฝากขนาดใหญ่แบบดั้งเดิมที่ต้องใช้เงินฝากเริ่มต้น100,000เหรียญหรือมากกว่ามักเรียกว่า"เงินฝากขนาดใหญ่"โดยปกติจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
• เพิ่มแผ่นซีดีนักลงทุนสามารถ"เพิ่ม"อัตราดอกเบี้ยเดิมของซีดีเพื่อให้ตรงกับอัตราดอกเบี้ยในตลาดในปัจจุบันที่สูงขึ้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเงินฝากขนาดใหญ่จะให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดแก่นักลงทุนที่ถือครองพวกเขา อัตราดอกเบี้ยของบัตรกํานัลเหล่านี้มักต่ํากว่าบัตรกํานัลเงินฝากขนาดใหญ่แบบดั้งเดิม
• ซีดีเหลวนักลงทุนสามารถถอนเงินจากตั๋วเงินฝากที่มีสภาพคล่องได้โดยไม่มีการยกเว้นโทษแต่ต้องรักษายอดคงเหลือขั้นต่ํา อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ํากว่าบัญชีเงินฝากขนาดใหญ่ประเภทอื่นๆแต่ในกรณีส่วนใหญ่ยังคงสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนในตลาดเงิน
• Zero-Coupon CD—Similar to zero-coupon bonds, these CDs contain no interest payments. Rather, they are reinvested in order to earn more interest. Zero-coupon CDs are bought at fractions of their par values (face value, or amount received at maturity), and generally have longer terms compared to traditional CDs, which can expose investors to considerable risk.
• Callable CD—Issuers that sell callable CDs can possibly recall them from their investors after call-protection periods expire and before they mature, resulting in the return of the initial deposit and any subsequent interest earnings. To make up for this, sellers offer higher rates for these CDs than other types.
• Brokered CD—These are different in that they are sold in brokerage accounts and not through financial institutions such as banks or credit unions. An advantage to brokered CDs is that there is exposure to a wide variety of CDs instead of just the CDs offered by individual banks.

ทางเลือกสําหรับซีดี

• ชดใช้หนี้& mdashโดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงการชําระหนี้ที่มีอยู่เป็นทางเลือกที่ดีสําหรับซีดีเนื่องจากเป็นผลตอบแทนที่ได้รับการรับรองเมื่อเทียบกับการลงทุนเพิ่มเติมใดๆ ในทางตรงกันข้ามแม้กระทั่งอัตราดอกเบี้ยต่ํา(เช่นสินเชื่อจํานองที่อยู่อาศัย)มักจะสูงกว่าเงินฝากขนาดใหญ่ดังนั้นการชําระคืนเงินกู้จะทํากําไรได้มากกว่าการเรียกเก็บดอกเบี้ยจากเงินฝากขนาดใหญ่
• บัญชีตลาดเงินตรา& mdashนักลงทุนที่ชอบการรักษาความปลอดภัยเงินฝากขนาดใหญ่และยินดีที่จะยอมรับผลตอบแทนที่ต่ํากว่าเล็กน้อยสามารถพิจารณาบัญชีตลาดเงินได้ บัญชีตลาดเงินเป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งที่ได้รับการค้ําประกันโดยบริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง( FDIC )โดยมีข้อจํากัดเช่นการถอนเงิน พวกเขามักจะจัดหาโดยธนาคาร
• การรวมกัน& mdashคล้ายกับบันทึกเงินฝากขนาดใหญ่และพันธบัตรเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ํา พันธบัตรขายโดยรัฐบาล(เทศบาลรัฐหรือรัฐบาลกลาง)หรือหน่วยงานของบริษัท
• เงินให้สินเชื่อแบบ peer-to-peerเงินให้กู้ยืมแบบpeer-to-peer ( p2p )เป็นรูปแบบใหม่ของเงินให้กู้ยืมที่เกิดขึ้นจากความก้าวหน้าของเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตที่ช่วยให้ผู้ให้กู้และผู้กู้สามารถเชื่อมต่อบนแพลตฟอร์มออนไลน์ได้ ผู้กู้แบบpeerขอเงินกู้ผ่านแพลตฟอร์มและผู้ให้กู้สามารถจัดหาเงินกู้ที่พวกเขาเห็นว่าเหมาะสม บริการสินเชื่อp2pแต่ละฉบับจะมาพร้อมกับกฎเพื่อควบคุมการผิดนัดชําระหนี้
• บรรจุสินเชื่อจํานองเงินให้สินเชื่อจํานองมักได้รับผ่านกองทุนรวมเป็นหลักทรัพย์ที่ซื้อขายในลักษณะคล้ายกับพันธบัตรแต่ผลตอบแทนมักสูงกว่าพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ แม้ว่าหลักทรัพย์จํานองจะได้รับการประชาสัมพันธ์เชิงลบอย่างมากเนื่องจากบทบาทของพวกเขาในวิกฤตการเงินในปีพ.ศ. 2551หลักทรัพย์จํานองได้ฟื้นตัวขึ้นโดยการควบคุมที่เข้มงวดมากขึ้น เงินให้สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากสมาคมจํานองแห่งชาติของรัฐบาล( Ginnie Mae )

รายการข้างต้นเป็นเพียงทางเลือกที่มีความเสี่ยงต่ําสําหรับซีดีเท่านั้น มีตัวเลือกการลงทุนมากขึ้นสําหรับผู้ที่สามารถรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น

	ค้นหา