中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

รอส เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

เครื่องคิดเลขประเมินยอดเงินออมของบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของRossและเปรียบเทียบกับบัญชีภาษีทั่วไป ส่วนใหญ่ใช้สําหรับชาวอเมริกัน สําหรับการคํานวณหรือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลประเภทอื่นๆโปรดเยี่ยมชมเรา เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล. .

กําหนดการประจําปี

	อาจารย์ใหญ่		โรส เอลล่า		บัญชีผู้เสียภาษี
อายุ	เริ่มได้	จบ	เริ่มได้	จบ	เริ่มได้	จบ
30	20,000 ดอลลาร์	$27,000	20,000 ดอลลาร์	28,200 เหรียญ	20,000 ดอลลาร์	27,900 เหรียญ
31	$27,000	34,000 ดอลลาร์	28,200 เหรียญ	36,892 เหรียญ	27,900 เหรียญ	36,156 เหรียญ
32	34,000 ดอลลาร์	41,000 ดอลลาร์	36,892 เหรียญ	46,106 เหรียญ	36,156 เหรียญ	44,782 เหรียญ
33	41,000 ดอลลาร์	48,000 ดอลลาร์	46,106 เหรียญ	55,872 เหรียญ	44,782 เหรียญ	53,798 เหรียญ
34	48,000 ดอลลาร์	55,000 ดอลลาร์	55,872 เหรียญ	66,224 เหรียญ	53,798 เหรียญ	63,219 เหรียญ
35	55,000 ดอลลาร์	62,000 ดอลลาร์	66,224 เหรียญ	77,198 เหรียญ	63,219 เหรียญ	73,063 ดอลลาร์
36	62,000 ดอลลาร์	69,000 ดอลลาร์	77,198 เหรียญ	88,829 เหรียญ	73,063 ดอลลาร์	83,351 ดอลลาร์
37	69,000 ดอลลาร์	76,000 เหรียญ	88,829 เหรียญ	101 159 ดอลล่าร์	83,351 ดอลลาร์	$94,102
38	76,000 เหรียญ	83,000 ดอลลาร์	101 159 ดอลล่าร์	114,229 ดอลลาร์	$94,102	$105,337
39	83,000 ดอลลาร์	90,000 ดอลลาร์	114,229 ดอลลาร์	$128,083	$105,337	$117,077
40	90,000 ดอลลาร์	97,000 ดอลลาร์	$128,083	$142,767	$117,077	129,345 ดอลลาร์
41	97,000 ดอลลาร์	104,000 ดอลลาร์	$142,767	$158,334	129,345 ดอลลาร์	$142,166
42	104,000 ดอลลาร์	111,000 เหรียญ	$158,334	$174,834	$142,166	$155,563
43	111,000 เหรียญ	118,000 ดอลล่าร์	$174,834	192 324 ดอลลาร์	$155,563	$169,564
44	118,000 ดอลล่าร์	125000 ดอลล่าร์	192 324 ดอลลาร์	210,863 ดอลลาร์	$169,564	$184,194
45	125000 ดอลล่าร์	132,000 ดอลลาร์	210,863 ดอลลาร์	230,515 เหรียญ	$184,194	199,483 ดอลลาร์
46	132,000 ดอลลาร์	139,000 ดอลลาร์	230,515 เหรียญ	251,346 เหรียญ	199,483 ดอลลาร์	215,459 ดอลลาร์
47	139,000 ดอลลาร์	$146,000	251,346 เหรียญ	$273,426	215,459 ดอลลาร์	232,155 ดอลลาร์
48	$146,000	153,000 ดอลลาร์	$273,426	296,832 เหรียญ	232,155 ดอลลาร์	249,602 เหรียญ
49	153,000 ดอลลาร์	160,000 เหรียญ	296,832 เหรียญ	321 642 ดอลลาร์	249,602 เหรียญ	$267,834
50	160,000 เหรียญ	$167,000	321 642 ดอลลาร์	$347,940	$267,834	286,887 เหรียญ
51	$167,000	$174,000	$347,940	375,817 ดอลลาร์	286,887 เหรียญ	306,797 เหรียญ
52	$174,000	181,000 เหรียญ	375,817 ดอลลาร์	405,366 เหรียญ	306,797 เหรียญ	327603 ดอลลาร์
53	181,000 เหรียญ	188000 ดอลลาร์	405,366 เหรียญ	436,688 ดอลลาร์	327603 ดอลลาร์	$349,345
54	188000 ดอลลาร์	195,000 ดอลลาร์	436,688 ดอลลาร์	$469,889	$349,345	$372,065
55	195,000 ดอลลาร์	202 00 ดอลลาร์	$469,889	505,082 เหรียญ	$372,065	395808 ดอลลาร์
56	202 00 ดอลลาร์	209,000 ดอลลาร์	505,082 เหรียญ	542,387 ดอลลาร์	395808 ดอลลาร์	420 , 619 ดอลลาร์
57	209,000 ดอลลาร์	216,000 ดอลล่าร์	542,387 ดอลลาร์	$581,931	420 , 619 ดอลลาร์	446,547 เหรียญ
58	216,000 ดอลล่าร์	223,000 เหรียญ	$581,931	623 846 ดอลลาร์	446,547 เหรียญ	473,642 เหรียญ
59	223,000 เหรียญ	230,000 ดอลลาร์	623 846 ดอลลาร์	$668,277	473,642 เหรียญ	501,956 ดอลลาร์
60	230,000 ดอลลาร์	237,000 ดอลลาร์	$668,277	715,374 เหรียญ	501,956 ดอลลาร์	531,544 ดอลลาร์
61	237,000 ดอลลาร์	244,000 ดอลลาร์	715,374 เหรียญ	$765,296	531,544 ดอลลาร์	562,463 ดอลลาร์
62	244,000 ดอลลาร์	251,000 เหรียญ	$765,296	$818,214	562,463 ดอลลาร์	594 774 ดอลลาร์
63	251,000 เหรียญ	258,000 ดอลลาร์	$818,214	874,307 ดอลลาร์	594 774 ดอลลาร์	628,539 ดอลลาร์
64	258,000 ดอลลาร์	265,000 ดอลลาร์	874,307 ดอลลาร์	$933,765	628,539 ดอลลาร์	663,823 ดอลลาร์

มันเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ | เครื่องคิดเลขการลงทุน | เครื่องคิดเลขการชําระเงินรายปี

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของRossคือการเตรียมการเกษียณอายุส่วนบุคคล( IRA )ที่ให้การเติบโตปลอดภาษีและรายได้ปลอดภาษีเมื่อเกษียณอายุ ความแตกต่างหลักระหว่างบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของroseกับบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมคือเงินสมทบของอดีตไม่สามารถยกเว้นภาษีและเงินสมทบ(ไม่ใช่รายได้)สามารถถอนภาษีได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษ บัญชีบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคลของRossได้รับการเสนอและจัดตั้งขึ้นครั้งแรกโดยพระราชบัญญัติบรรเทาผู้เสียภาษีพ.ศ. 2540และตั้งชื่อตามวุฒิสมาชิกวิลเลี่ยมRoss

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของroseสามารถเปิดได้ในหลายหน่วยงานตั้งแต่บริษัททางการเงินที่ใหญ่ที่สุดและเป็นที่รู้จักมากที่สุดจนถึงบริษัทการลงทุนออนไลน์และบริษัทบริการทางการเงินเท่านั้น IRSกํากับดูแลหน่วยงานเหล่านี้ทั้งหมดและทุกหน่วยงานเหล่านี้ต้องเป็นไปตามข้อกําหนดบางประการแต่แต่ละหน่วยงานยังคงมีค่าเบี้ยเลี้ยงที่แตกต่างกันของตนเอง

โรส บัญชีเกษียณ ส่วนบุคคล บริจาค

• ใช้เงินดอลลาร์หลังภาษี
• ไม่สามารถยกเว้นภาษีได้ อย่างไรก็ตามมีเครดิตภาษีในแบบฟอร์ม8880 IRSซึ่งเป็นเครดิตภาษีของผู้ออมทรัพย์ซึ่งสามารถขอรับเงินบริจาคจํานวน2,000เหรียญสหรัฐแรกได้50 %
• การบริจาคสามารถถอนภาษีได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับใดๆ อย่างไรก็ตามหากมีการถอนเงินก่อนที่ผู้ถือบัญชีจะอายุ59ปีหรือบัญชีจะจัดตั้งขึ้นน้อยกว่า5ปีเงินที่ได้จากการสกัดอาจถูกเก็บภาษีและ/หรือปรับ
• คนที่มีรายได้เกินเกณฑ์ที่กําหนดไม่สามารถจ่ายเงินให้กับบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossได้ สําหรับปีภาษี2024จุดเริ่มต้นสําหรับคนเดียวหรือหัวหน้าครัวเรือนสูงกว่ารายได้รวมที่ปรับแล้ว161,000เหรียญ(สูงกว่า153,000เหรียญในปี2023 ) สําหรับผู้ที่แต่งงานแล้วและร่วมประกาศจํานวนเงินเพิ่มขึ้นเป็น240,000ดอลลาร์สหรัฐฯที่ปรับแล้ว(สูงกว่า228,000ดอลลาร์ในปีพ.ศ. 2523 ) นอกจากนี้เพื่อให้เป็นไปตามสิทธิ์ของบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลของRossผู้ประกาศจะต้องได้รับรายได้(เช่นเงินเดือนทิปโบนัสรายได้ของตนเอง)ในปีที่จ่ายเงิน
• เพดานสําหรับผู้ที่มีอายุ49ปีขึ้นไปในปีพ.ศ. 2524คือ7,000หยวน สําหรับคนอายุ50ปีขึ้นไปวงเงินสูงสุดคือ8,000เหรียญ
• เงินสมทบสําหรับปีภาษีที่เฉพาะเจาะจงสามารถฝากไว้ในบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossจนกว่าจะมีการประกาศภาษีในเดือนเมษายนปีถัดไป

รอส รายละเอียดการจัดสรรบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

• การบริจาคโดยตรงสามารถถอนภาษีได้ตลอดเวลา
• เกี่ยวกับบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของโรสเป็นเวลาห้าปีขึ้นไปห้าปีและสามารถถอนภาษีและไม่มีค่าปรับหลังจากอายุ59ปี
• การถอนรายได้จากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของรอส น้อยกว่าห้าปี ต้องจ่ายภาษีและค่าปรับ. อย่างไรก็ตามในหลายๆกรณี(ตามที่ระบุไว้ด้านล่าง)บัญชีที่มีอายุต่ํากว่าห้าปีสามารถหลีกเลี่ยงการปรับได้แต่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงการเสียภาษีได้ตราบเท่าที่เงื่อนไขใดๆ(หรือมากกว่า)ต่อไปนี้เป็นไปตาม สําหรับบัญชีที่มีอายุเกินกว่าห้าปีเงื่อนไขเดียวกันเหล่านี้จะใช้บังคับและนําไปสู่การเก็บภาษีเฉพาะในกรณีที่ไม่มีเงื่อนไขใดๆหรือไม่มีการเก็บภาษีหรือปรับหากมีเงื่อนไขใดๆ
  • ผู้ถือบัญชีมีอายุ59ปีขึ้นไป
  • เจ้าของบัญชีถูกปิดการใช้งาน
  • เงินนี้กําลังถูกใช้
    • วงเงินสูงสุดตลอดชีวิตสําหรับการซื้อบ้านครั้งแรกคือ10,000เหรียญ
    • จ่ายค่าการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
    • ผู้ถือบัญชีจ่ายให้แก่ผู้รับประโยชน์หลังจากที่ผู้ถือบัญชีเสียชีวิต
    • ค่าธรรมเนียมทางการแพทย์หรือประกันสุขภาพที่ยังไม่ได้ชําระคืนในระหว่างการว่างงาน
• ไม่มีข้อกําหนดการจัดสรรขั้นต่ํา( RMD )สําหรับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของrose (แตกต่างจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมหรือข้อกําหนด401 ( k ) s ) บัญชีบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคลของRossเป็นแผนการเกษียณอายุเพียงอย่างเดียวที่ไม่ได้เรียกเก็บเงินrmd

ข้อดีของบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของรอส

ถอนเงินฟรีแผนการเกษียณอายุทั่วไปเช่นndash 401 ( k )และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมไม่อนุญาตให้มีการถอนภาษีหรือค่าปรับก่อนเกษียณอายุและสําหรับหลายๆคนการเกษียณอายุมักเป็นเวลาหลายทศวรรษ อย่างไรก็ตามเนื่องจากการมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลของRossจะดําเนินการโดยใช้เงินดอลลาร์สหรัฐฯหลังจากภาษีเงินสมทบ(ไม่ใช่รายได้)สามารถถอนภาษีได้ตลอดเวลาและได้รับการยกเว้นจากการปรับ

สภาพคล่องของสินทรัพย์& ndashผู้ถือบัญชีสามารถใช้บัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossเป็นแหล่งเงินทุนฉุกเฉิน เนื่องจากเงินบริจาคได้รับการยกเว้นภาษีและได้รับการยกเว้นจากการปรับเงินสามารถถอนได้ตามต้องการ อย่างไรก็ตามหากผู้ถือบัญชีตัดสินใจที่จะถอนเงินสมทบหลังจากบรรลุวงเงินการชําระเงินประจําปีแล้วพวกเขาจะไม่สามารถจ่ายเงินจํานวนเดียวกันได้อีกในปีภาษีเดียวกัน ในกรณีนี้การระดมทุนใดๆจะได้รับการพิจารณาเป็นส่วนหนึ่งของบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRoss

รายได้เกษียณอายุปลอดภาษี& ndashไม่จําเป็นต้องเสียภาษีสําหรับการจัดสรรหรือถอนเงินในช่วงเกษียณอายุเนื่องจากภาษีได้รับการชําระล่วงหน้า

ตัวเลือกการลงทุนมากมาย& ndashสถาบันการเงินขนาดใหญ่ส่วนใหญ่มีบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของRoss ตัวเลือกการลงทุนส่วนใหญ่ถ้าไม่ทั้งหมดจะถูกจํากัดโดยบริการที่จัดทําโดยสถาบันการเงินแต่ละแห่ง

FAFSAไม่ได้รายงาน& ndashหนึ่งในข้อได้เปรียบของบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของroseสําหรับผู้ปกครองคือกองทุนไม่ได้รับผลกระทบจากแอพพลิเคชันฟรีสําหรับความช่วยเหลือของรัฐบาลกลางหรือFAFSA นี่เป็นประโยชน์มากเพราะไม่ลดความช่วยเหลือของรัฐบาลกลางสําหรับเด็กในการศึกษาระดับอุดมศึกษา นอกจากนี้การบริจาคสามารถถอนได้ในภายหลังเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและจะไม่ถูกนับเป็นสินทรัพย์ที่สามารถรายงานได้ในแบบฟอร์มFAFSA

ทายาทที่เป็นมิตร& ndashเนื่องจากเงินสมทบได้รับการเก็บภาษีการจัดสรรที่จําเป็นจะไม่ถูกเก็บภาษีเมื่อทายาทสืบทอดบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRoss คู่สมรสที่รอดชีวิตจะได้รับผลประโยชน์เช่นเดียวกันแต่พวกเขาไม่จําเป็นต้องยอมรับการแจกจ่ายทันที นอกจากนี้เนื่องจากบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossไม่มีภาษีที่ค้างชําระให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้บัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossจะช่วยลดขนาดของมรดกที่ต้องเสียภาษีและปล่อยให้ทายาทมีเงินมากขึ้น

การกระจายภาษีเกษียณอายุผู้เกษียณอายุต้องจ่ายภาษีสําหรับการจัดสรรแผนการเกษียณอายุเช่นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบ401 ( k )หรือแบบดั้งเดิมและประกันสังคม ผู้เกษียณอายุสามารถกําหนดกลยุทธ์ในการรับรายได้จากแหล่งรายได้ที่ต้องเสียภาษีเหล่านี้ การจัดสรรบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossยังสามารถใช้ในกรณีที่การใช้แหล่งรายได้อื่นๆทําให้บุคคลเข้าสู่ระดับภาษีที่สูงขึ้น(เนื่องจากไม่รวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษี)

ข้อเสียของบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของรอส

จ่ายภาษีล่วงหน้า& ndashบริจาคเงินดอลลาร์สหรัฐฯหลังจากภาษี

ขีดจํากัดการบริจาคต่ํา& ndashขีดจํากัดการบริจาคประจําปีสําหรับบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลสําหรับปีภาษี2024คือ7,000เหรียญสําหรับอายุต่ํากว่า50ปีหรือ8,000เหรียญสําหรับอายุ50ปีขึ้นไป ในทางตรงกันข้ามเพดาน401 ( k )คือ23,000เหรียญต่อปี

ขีดจํากัดรายได้& ndashข้อจํากัดรายได้ทําให้ผู้มีรายได้สูงไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRoss ดังที่ได้กล่าวมาแล้วรายได้รวมที่ปรับแล้วสําหรับแต่ละบุคคลในปีพ.ศ. 2524มีมูลค่า161,000เหรียญและรายได้รวมที่ประกาศโดยคู่สมรสมีมูลค่า240,000เหรียญ ใครก็ตามที่มีรายได้มากกว่าตัวเลขเหล่านี้ไม่สามารถบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของรอสได้ แม้ว่าจะไม่ง่ายแต่บุคคลเหล่านี้สามารถจ่ายเงินให้กับบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมและแปลงเป็นบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRoss

ไม่ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี& ndashเนื่องจากมีเพียงดอลลาร์สหรัฐฯเท่านั้นที่เข้าสู่บัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossดังนั้นจึงไม่มีการหักภาษีเริ่มต้นสําหรับรายได้ที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามผู้เสียภาษีที่มีรายได้ต่ําและปานกลางสามารถใช้เครดิตออมทรัพย์เพื่อประหยัดภาษี10 %ถึง50 %ของ2,000เหรียญสหรัฐในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของRoss เครดิตภาษีนี้ไม่สามารถคืนเงินได้

ระยะเวลาการถือครองที่น้อยที่สุด& ndashไม่สามารถถอนรายได้จากการเกษียณอายุได้เว้นแต่เงินในบัญชีจะถูกเก็บไว้อย่างน้อยห้าปีแม้ว่าจะใช้เฉพาะกับผู้ที่เปิดบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossเมื่อใกล้เกษียณอายุ จุดเริ่มต้นของช่วงเวลานี้ขึ้นอยู่กับว่าการจัดสรรมีคุณสมบัติเหมาะสมหรือไม่เหมาะสม สําหรับการจัดสรรที่มีสิทธิ์ระยะเวลาเริ่มต้นในวันแรกของปีแรกที่บัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossได้รับการสนับสนุน สําหรับการจัดสรรที่ไม่ผ่านการรับรองแต่ละครั้งการแปลงบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossมีระยะเวลาห้าปีที่แยกต่างหาก แต่ละเริ่มต้นในวันแรกของปีที่ทําการแปลง

การบริจาคเพื่อการกุศล& ndashจะได้รับประโยชน์น้อยลงหากผู้ถือบัญชีวางแผนที่จะทิ้งทรัพย์สินไว้กับองค์กรการกุศลและฝากเงินส่วนใหญ่ไว้ในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของRoss เนื่องจากองค์กรการกุศลเป็นหน่วยงานหลีกเลี่ยงภาษีเงินสมทบหลังภาษีจะต่ํากว่าเงินสมทบจากบัญชีบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมหรือแผนเกษียณอายุที่รอตัดบัญชีเช่นแผน401 ( k )

แปลงบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมเป็นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของรอส

IRSอนุญาตให้ผู้คนแปลงบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมเป็นบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossและในบางกรณีผู้คนอาจต้องการทําเช่นนั้น

• ผู้ที่ไม่สามารถจ่ายเงินให้กับบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossได้โดยตรงเนื่องจากข้อจํากัดด้านรายได้สามารถโอนเงินในบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมไปยังบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossโดยไม่คํานึงถึงรายได้
• ผู้ถือบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมสามารถฝากเงินจํานวนใดๆที่ต้องการจากบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมที่มีอยู่ไปยังบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossโดยไม่คํานึงถึงข้อจํากัดในการบริจาคประจําปี
• คล้ายกับการเลือกบัญชีภาษีหรือบัญชีหลีกเลี่ยงภาษีหากมีเหตุผลที่จะเชื่อได้ว่าภาษีเงินได้จะเพิ่มขึ้นในอนาคตการแปลงบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมเป็นบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossจะช่วยลดการชําระภาษีในอนาคต
• บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมต้องมีการจัดสรรขั้นต่ําเมื่อเกษียณอายุอย่างเป็นทางการที่อายุ73ปีขึ้นไปในขณะที่บัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossไม่จําเป็นต้องใช้ ดังนั้นผู้ที่ต้องการมีชีวิตยืนยาวอาจต้องการเปลี่ยนบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลที่มีอยู่เป็นบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossเพื่อเริ่มต้นการจัดสรรในภายหลัง

ซึ่งบางครั้งเรียกว่า "ประตูหลัง รอส บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล". โชคดีที่การแปลงไม่มีข้อจํากัดรายได้ มีสามวิธีที่แตกต่างกันในการแปลง ต่อไปนี้เป็นวิธีการแปลงบางอย่าง:

วิธีที่1และndashผู้ดูแลเดียวกัน

วิธีที่ง่ายที่สุดคือการโอนจากบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมไปยังบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossภายในสถาบันการเงินเดียวกันที่ถือเงินทุน

วิธีที่2 & ndashผู้ดูแลที่แตกต่างกัน

มีเหตุผลหลายประการที่ทําให้การใช้สถาบันการเงินเดียวกันไม่เป็นที่น่าพอใจเช่นความพร้อมใช้งานของกองทุนรวมที่แตกต่างกันเงินอุดหนุนเพิ่มเติมจากสถาบันการเงินที่แตกต่างกัน(ไม่เกี่ยวข้องกับกฎและข้อบังคับของบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลของรัฐบาลกลาง)บริการลูกค้าที่ดีขึ้นหรือซอฟต์แวร์ที่ใช้งานง่ายมากขึ้น ในกรณีส่วนใหญ่หน่วยงานรับเงินจะจัดการกับรายละเอียดของการโอนเนื่องจากจําเป็นต้องขอเงินจากหน่วยงานปัจจุบันซึ่งจะส่งเช็ค หากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมประกอบด้วยหุ้นที่ผู้ถือบัญชีไม่ต้องการขายสถาบันปัจจุบันจะส่งใบรับรองหุ้นไปยังสถาบันใหม่และสถาบันใหม่จะบันทึกสินทรัพย์ลงในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

วิธีการ3 & ndash 60วันขยาย

อีกวิธีหนึ่งคือการขยายระยะเวลา60วันโดยการฝากเงินโดยตรงไปยังบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมผ่านเช็คและโอนไปยังบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRoss อย่างไรก็ตามการดําเนินการนี้ต้องดําเนินการภายใน60วันนับจากวันที่ออกบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม หากไม่เป็นเช่นนั้นจํานวนเงินที่จัดสรรหักลบเงินสมทบที่ไม่สามารถหักได้จะถูกเก็บภาษีในปีที่ได้รับ นอกจากนี้IRSจะประเมินค่าปรับภาษี10 %ที่จัดสรรล่วงหน้าการแปลงจะไม่เกิดขึ้นในที่สุด หากความล้มเหลวในการปฏิบัติตามกําหนดเวลาเกิดจากอุบัติเหตุภัยพิบัติหรือเหตุการณ์ใดๆที่อยู่นอกเหนือการควบคุมที่สมเหตุสมผลIRSอาจยกเลิกข้อกําหนด60วัน

ข้อควรพิจารณาก่อนทําการแปลง

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเงินเพียงพอนอกบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลเพื่อจ่ายภาษีเงินได้ที่แปลง ในทางตรงกันข้ามการจ่ายภาษีด้วยเงินจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลใดๆจะนําไปสู่การสูญเสียรายได้ปลอดภาษี
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีรายได้จากบัญชีที่ไม่เกษียณอายุเพียงพอเพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตเกษียณที่เหมาะ
• โดยทั่วไปแล้วคนหนุ่มสาวจะได้รับประโยชน์จากการเติบโตของแผนการเกษียณอายุที่ปลอดภาษีมากขึ้น อย่างไรก็ตามหากคุณจ่ายเงินเมื่อเกษียณอายุหรือเกษียณอายุโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่ากองทุนมีเวลาเพียงพอที่จะเติบโตเพื่อชดเชยภาษีที่จ่ายครั้งแรก โปรดจําไว้ว่าบัญชีต้องหมดอายุอย่างน้อยห้าปีเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้
• การจ่ายภาษีเงินได้จากการขายสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มอาจส่งผลให้ต้องเสียภาษีเงินได้
• การจัดสรรขั้นต่ําที่จําเป็นหรือrmdไม่สามารถแปลงเป็นกองทุนบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossได้
• IRSจํากัดบัญชีการเกษียณอายุแต่ละรายเพียงปีละครั้งเท่านั้น

	ค้นหา