中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

เครื่องคิดเลขบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลสามารถใช้ในการประเมินและเปรียบเทียบบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลที่เป็นอิสระบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossและเงินออมที่ต้องเสียภาษีเป็นประจํา เพื่อวัตถุประสงค์ในการเปรียบเทียบบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossและการออมที่ต้องเสียภาษีเป็นระยะๆจะถูกแปลงเป็นมูลค่าหลังภาษี เพื่อใช้การใส่หลังภาษีเพื่อคํานวณบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของรอสกรุณาใช้ของเรา รอส เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล. . เครื่องคิดเลขนี้ใช้โดยชาวอเมริกันส่วนใหญ่

ปฏิทินประจําปี

	บัญชีบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม/เรียบง่าย/อิสระ(ก่อนภาษี)		บัญชีบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมเรียบง่ายหรืออิสระ(หลังภาษี)		บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของโรส(หลังภาษี)		เงินฝากออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีเป็นประจํา(หลังภาษี)
อายุ	เริ่มได้	จบ	เริ่มได้	จบ	เริ่มได้	จบ	เริ่มได้	จบ
30	20,000 ดอลลาร์	28,200 เหรียญ	17,000 ดอลลาร์	23,970 เหรียญ	15,000 ดอลลาร์	21,150 ดอลลาร์	15,000 ดอลลาร์	20,925 เหรียญ
31	28,200 เหรียญ	36,892 เหรียญ	23,970 เหรียญ	31,358 เหรียญ	21,150 ดอลลาร์	27,669 เหรียญ	20,925 เหรียญ	27,117 เหรียญ
32	36,892 เหรียญ	46,106 เหรียญ	31,358 เหรียญ	39,190 ดอลลาร์	27,669 เหรียญ	$34,579	27,117 เหรียญ	33,587 เหรียญ
33	46,106 เหรียญ	55,872 เหรียญ	39,190 ดอลลาร์	47,491 เหรียญ	$34,579	41,904 เหรียญ	33,587 เหรียญ	40,348 เหรียญ
34	55,872 เหรียญ	66,224 เหรียญ	47,491 เหรียญ	56,291 เหรียญ	41,904 เหรียญ	49,668 เหรียญ	40,348 เหรียญ	47,414 เหรียญ
35	66,224 เหรียญ	77,198 เหรียญ	56,291 เหรียญ	$65,618	49,668 เหรียญ	57,898 เหรียญ	47,414 เหรียญ	54,798 เหรียญ
36	77,198 เหรียญ	88,829 เหรียญ	$65,618	$75,505	57,898 เหรียญ	66,622 เหรียญ	54,798 เหรียญ	62513 ดอลลาร์
37	88,829 เหรียญ	101 159 ดอลล่าร์	$75,505	85,985 เหรียญ	66,622 เหรียญ	$75,869	62513 ดอลลาร์	70,577 เหรียญ
38	101 159 ดอลล่าร์	114,229 ดอลลาร์	85,985 เหรียญ	97,094 ดอลลาร์	$75,869	85,672 เหรียญ	70,577 เหรียญ	79,003 ดอลลาร์
39	114,229 ดอลลาร์	$128,083	97,094 ดอลลาร์	108,870 ดอลลาร์	85,672 เหรียญ	$ 96,062	79,003 ดอลลาร์	$87,808
40	$128,083	$142,767	108,870 ดอลลาร์	121,352 ดอลลาร์	$ 96,062	$107,076	$87,808	$97,009
41	$142,767	$158,334	121,352 ดอลลาร์	$134,583	$107,076	118,750 เหรียญ	$97,009	106,624 ดอลลาร์
42	$158,334	$174,834	$134,583	$148,608	118,750 เหรียญ	131,125 ดอลลาร์	106,624 ดอลลาร์	116,672 ดอลลาร์
43	$174,834	192 324 ดอลลาร์	$148,608	163,475 ดอลลาร์	131,125 ดอลลาร์	$144,243	116,672 ดอลลาร์	127 173 ดอลลาร์
44	192 324 ดอลลาร์	210,863 ดอลลาร์	163,475 ดอลลาร์	$179,234	$144,243	$158,147	127 173 ดอลลาร์	$138,146
45	210,863 ดอลลาร์	230,515 เหรียญ	$179,234	$195,938	$158,147	$172,886	$138,146	$149,612
46	230,515 เหรียญ	251,346 เหรียญ	$195,938	213,644 เหรียญ	$172,886	188,509 ดอลลาร์	$149,612	161,595 เหรียญ
47	251,346 เหรียญ	$273,426	213,644 เหรียญ	232,412 เหรียญ	188,509 ดอลลาร์	205.070 ดอลลาร์	161,595 เหรียญ	$174,116
48	$273,426	296,832 เหรียญ	232,412 เหรียญ	252,307 เหรียญ	205.070 ดอลลาร์	222,624 ดอลลาร์	$174,116	187 202 ดอลล่าร์
49	296,832 เหรียญ	321 642 ดอลลาร์	252,307 เหรียญ	$273,396	222,624 ดอลลาร์	241,231 เหรียญ	187 202 ดอลล่าร์	$200,876
50	321 642 ดอลลาร์	$347,940	$273,396	295,749 เหรียญ	241,231 เหรียญ	$260,955	$200,876	215 165 ดอลล่าร์
51	$347,940	375,817 ดอลลาร์	295,749 เหรียญ	319,444 ดอลลาร์	$260,955	281,863 เหรียญ	215 165 ดอลล่าร์	$230,098
52	375,817 ดอลลาร์	405,366 เหรียญ	319,444 ดอลลาร์	344,561 เหรียญ	281,863 เหรียญ	$304,024	$230,098	245,702 เหรียญ
53	405,366 เหรียญ	436,688 ดอลลาร์	344,561 เหรียญ	371,185 ดอลลาร์	$304,024	327,516 ดอลล่าร์	245,702 เหรียญ	262 008 เหรียญ
54	436,688 ดอลลาร์	$469,889	371,185 ดอลลาร์	399406 ดอลลาร์	327,516 ดอลล่าร์	352,417 เหรียญ	262 008 เหรียญ	$279,049
55	$469,889	505,082 เหรียญ	399406 ดอลลาร์	429,320 ดอลลาร์	352,417 เหรียญ	378,812 ดอลลาร์	$279,049	296,856 เหรียญ
56	505,082 เหรียญ	542,387 ดอลลาร์	429,320 ดอลลาร์	461,029 ดอลลาร์	378,812 ดอลลาร์	406,790 เหรียญ	296,856 เหรียญ	315,465 ดอลลาร์
57	542,387 ดอลลาร์	$581,931	461,029 ดอลลาร์	494 641 ดอลลาร์	406,790 เหรียญ	436,448 ดอลลาร์	315,465 ดอลลาร์	$334,910
58	$581,931	623 846 ดอลลาร์	494 641 ดอลลาร์	$530,269	436,448 ดอลลาร์	467,885 ดอลลาร์	$334,910	355,231 เหรียญ
59	623 846 ดอลลาร์	$668,277	$530,269	$568.036	467,885 ดอลลาร์	501,208 เหรียญ	355,231 เหรียญ	376,467 ดอลลาร์
60	$668,277	715,374 เหรียญ	$568.036	$608,068	501,208 เหรียญ	536,530 ดอลล่าร์	376,467 ดอลลาร์	398658 ดอลลาร์
61	715,374 เหรียญ	$765,296	$608,068	$650,502	536,530 ดอลล่าร์	$573,972	398658 ดอลลาร์	421,848 ดอลลาร์
62	$765,296	$818,214	$650,502	$695,482	$573,972	613,660 ดอลลาร์	421,848 ดอลลาร์	446,081 เหรียญ
63	$818,214	874,307 ดอลลาร์	$695,482	743,161 ดอลลาร์	613,660 ดอลลาร์	655,730 เหรียญ	446,081 เหรียญ	471,404 เหรียญ
64	874,307 ดอลลาร์	$933,765	743,161 ดอลลาร์	793,700 ดอลลาร์	655,730 เหรียญ	700 ดอลลาร์ 324 ดอลลาร์	471,404 เหรียญ	497 867 ดอลลาร์

มันเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ | รอส เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล | ตัวคํานวณค่าใช้จ่ายรายปี

ในสหรัฐอเมริกาIRA (บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล)เป็นแผนเกษียณอายุที่ได้รับสิทธิพิเศษทางภาษีที่กําหนดโดยIRSฉบับที่590 นี่เป็นมาตรการลดภาษีของรัฐบาลที่ออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้ผู้คนลงทุนในการเกษียณอายุ

บ่อยที่สุดของบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลที่แตกต่างกันคือบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมและบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRoss การมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของRossไม่สามารถได้รับการยกเว้นภาษีแต่การถอนเงินหลังจากเกษียณอายุจะปลอดภาษี ในทางตรงกันข้ามเงินสมทบจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมจะได้รับการยกเว้นภาษีแต่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงินหลังจากเกษียณอายุ สําหรับคนส่วนใหญ่รายได้ที่คาดว่าจะได้รับหลังจากเกษียณอายุจะต่ํากว่ารายได้ในระหว่างการทํางาน ดังนั้นอัตราภาษีที่คาดว่าจะได้รับหลังจากเกษียณอายุอาจลดลง เป็นผลให้พวกเขาอาจพบว่าบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมเป็นประโยชน์ทางการเงินมากขึ้นเนื่องจากภาษีเกิดขึ้นเมื่อเกษียณอายุแทนที่จะเป็นปีทองคํา เนื่องจากอุปสรรคด้านภาษีทั้งสองจึงสะสมความมั่งคั่งมากกว่าการออมหรือการลงทุนตามปกติ บัญชีบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคล( SEP )เป็นที่นิยมในหมู่ผู้รับเหมาแต่ละรายที่มีพนักงานจํานวนน้อยและบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลที่เรียบง่ายได้รับการออกแบบมาสําหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า100คน

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม

ในฐานะบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลที่ใช้บ่อยที่สุดบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมเป็นแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่สงวนไว้สําหรับเงินบํานาญ พวกเขาเหมาะอย่างยิ่งสําหรับผู้ที่ต้องการลดภาษีในขณะที่ประหยัดเงินสําหรับการเกษียณอายุ

เฉพาะเมื่อถอนเงินก่อนเกษียณอายุหรือเมื่อเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามการถอนตัวก่อนกําหนดจะถูกลงโทษเว้นแต่จะได้รับการปฏิบัติตามเงื่อนไข สําหรับคนส่วนใหญ่เบี้ยประกันภัยที่จ่ายจะได้รับการยกเว้นภาษีตราบเท่าที่ความต้องการไม่กี่ข้อ(ขึ้นอยู่กับสถานะการรายงานภาษีและรายได้รวม) หลังจากอายุ59ปีการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมเป็นอิสระ การถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมไม่จําเป็นต้องใช้จนกว่าอายุ73ปีจะต้องมีการถอนเงินขั้นต่ํา( RMD ) คนส่วนใหญ่มีสิทธิ์ได้รับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม

รอส บัญชีเกษียณ ส่วนบุคคล

กองทุนเหล่านี้มักถูกริเริ่มและจัดการโดยบุคคลที่ได้รับเงินสนับสนุนจากรายได้หรือสินทรัพย์หลังภาษี รายได้จากการลงทุนปลอดภาษีการถอนเงินยังได้รับการยกเว้นภาษี หลังจากอายุครบ59ปีการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของรอสฟรี อย่างไรก็ตามการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของรอสไม่ได้เป็นข้อบังคับในชีวิตของเจ้าของ บัญชีบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคลของรอสสามารถเติบโตได้ฟรีภาษีตลอดชีวิตของเจ้าของ สําหรับรายละเอียดเพิ่มเติมและวิธีการคํานวณ เกี่ยวกับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของรอส โปรดดูที่ รอส เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล. .

เซปไอร่า

บัญชีบําเหน็จบํานาญของพนักงาน( SEP )บัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลที่ริเริ่มโดยนายจ้างช่วยให้นายจ้างสามารถจ่ายเงินให้กับบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของพนักงานได้ บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของSEPส่วนใหญ่ใช้โดยธุรกิจขนาดเล็กหรือรายบุคคลดังนั้นจึงง่ายต่อการตั้งค่ามากกว่าบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลอื่นๆ หน้าที่ของพวกเขาในการประมวลผลภาษีการสะสมและการกระจายยอดคงเหลือคล้ายกับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม นายจ้างอาจหักเงินสมทบเป็นค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน โควต้าเงินสมทบสําหรับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลเหล่านี้แตกต่างจากบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลที่ได้รับความนิยมมากขึ้น เพดานในปีพ.ศ. 2524คือ25 %ของรายได้ทั้งหมดหรือ69,000เหรียญสหรัฐฯซึ่งจะน้อยกว่า นี่เกือบสิบเท่าของจํานวนเงินที่ บัญชีบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคล แบบดั้งเดิมที่ได้รับความนิยมมากขึ้น หรือรอส. รายได้ทั้งหมดเป็นของทันที100 % ผู้ถือบัญชีอายุ50ปีขึ้นไปไม่จําเป็นต้องจ่ายเบี้ยประกันภัย พนักงานที่มีสิทธิ์ทั้งหมดต้องได้รับผลประโยชน์เช่นเดียวกันภายใต้บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของตน

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลง่ายๆ

บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลของSIMPLEได้รับการออกแบบมาสําหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงาน100คนหรือน้อยกว่าเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการจัดการที่เกี่ยวข้องกับบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลที่เรียบง่ายต่ํากว่าค่าใช้จ่ายในการจัดการที่จําเป็นสําหรับ401 ( k ) นอกจากนี้นายจ้างอาจหักเงินสมทบเป็นค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน สําหรับแผนเกษียณอายุนี้นายจ้างต้องเลือกระหว่างสองตัวเลือกที่ตรงกันสําหรับพนักงานของตน ประการแรกคือพนักงานมีส่วนร่วม3 %ของเงินเดือนของพวกเขา ประการที่สองคืออัตราคงที่2 %ของเงินเดือนของพนักงานแต่ละคนไม่ว่าจะเข้าร่วมหรือไม่ก็ตาม ในทั้งสองกรณีวงเงินการชําระเงินประจําปีคือ16,000เหรียญ(เพิ่มขึ้นอีก3,500เหรียญสําหรับพนักงานที่มีอายุเกิน50ปี)หรือ100 %ของเงินเดือนในปี2024 ซึ่งหมายความว่าพนักงานสามารถฝากรายได้100 %ลงในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลที่เรียบง่าย อย่างไรก็ตามหากพนักงานมีส่วนร่วมในโครงการนายจ้างรายอื่นเงินสมทบทั้งหมดจะต้องไม่เกิน23,000เหรียญ

ควรสังเกตว่าค่าปรับสําหรับการถอนเงินล่วงหน้าสําหรับบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลที่เรียบง่ายอยู่ที่25 %สูงกว่า10 %ของบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมหรือrose บัญชีบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคลที่เรียบง่ายสามารถเรียกเก็บเงินได้หลังจากสองปีโดยไม่ต้องปรับ

การขยายบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

แผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่น401 ( k ) s,403 ( b ) sบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลหรือบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของSEPสามารถ"กลิ้ง"หรือรวมเข้ากับบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมได้ โปรแกรมอื่นๆรวมถึงโปรแกรม457หรือโปรแกรมที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างที่สืบทอดมา(สําหรับผู้รับประโยชน์ที่กําหนด)สามารถขยายได้ ไม่จําเป็นต้องเสียภาษีเมื่อโอนแผนการของบริษัทโดยตรงไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามโปรดอย่าลืมรายงานการเลื่อนภาษีทั้งหมดในใบแจ้งภาษีแม้ว่าจะไม่มีภาษีครบกําหนดก็ตาม ที่นี่เกี่ยวข้องกับแบบฟอร์มIRSสองแบบ: 1099 rรายงานการจัดสรรที่ได้รับจากแผนนายจ้างและ5 498รายงานการจ่ายเงินสมทบสําหรับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล ในกรณีส่วนใหญ่ตัวเลือกต่างๆที่บุคคลสามารถทําเกี่ยวกับการลงทุนของตนยังคงไม่เปลี่ยนแปลงหลังจากโอนไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลใหม่ การโอนเงินและเงินสมทบสามารถรวมเข้ากับบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลเดียวกันได้แต่เงินทุนของบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมและบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossต้องถูกเก็บไว้ในบัญชีที่แตกต่างกัน

การขยายบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลไม่ใช่ทางเลือกเดียว บางคนอาจเลือกที่จะเก็บสินทรัพย์ที่สะสมไว้ในแผนของนายจ้างเดิมแม้ว่าจะไปทํางานที่บริษัทอื่นหลังจากออกจากงาน(แผนที่ต้องใช้จํานวนเงินขั้นต่ําบางอย่างไม่อนุญาตให้ทําเช่นนั้น) คนอื่นอาจโอนสินทรัพย์ของพวกเขาไปยังแผนของนายจ้างคนใหม่ นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะได้รับแผนการเกษียณอายุแม้ว่าจะมักจะนําไปสู่การถอนค่าปรับและภาษีล่วงหน้า การถอนเงินล่วงหน้าจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือบัญชี401 ( k )ต้องเสียค่าปรับ10 %และภาษีเงินได้มาตรฐาน

เปรียบเทียบกับแผน 401

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมและแผน401 ( k )เป็นสองแผนการเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ทั้งสองแปลงรายได้ก่อนภาษีเป็นเงินสมทบที่หักภาษีและลงทุนในแผนการเกษียณอายุเพื่อเพิ่มการหลีกเลี่ยงภาษีโดยมีเป้าหมายเพื่อกระตุ้นการออมเกษียณอายุ เมื่อเกษียณอายุทั้งสองแผนจะจัดสรรเงินที่ต้องเสียภาษีโดยปกติจะจัดสรรให้กับผู้เกษียณอายุที่มีภาษีเงินได้ต่ํา นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะมีส่วนร่วมมากที่สุดของทั้งสองในปีภาษีเดียวกัน ในปี2024แผน401 ( k )จะเพิ่มขึ้น23,000เหรียญสหรัฐและบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมจะเพิ่มขึ้น7,000เหรียญสหรัฐ(เพิ่มขึ้น8,000เหรียญสหรัฐหากอายุเกิน50ปี) นี่ใช้เฉพาะกับผู้ที่มีรายได้เฉพาะเนื่องจากผู้ที่มีรายได้สูงมากไม่ได้รับอนุญาตให้จ่ายเงินให้กับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม แม้ว่าบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมมีความคล้ายคลึงกันกับ401 ( k )แต่ก็มีความแตกต่างที่สําคัญบางอย่าง

ในขณะที่บริษัทการเงินส่วนใหญ่สามารถเปิดบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมได้โปรแกรม401 ( k )เป็นโครงการที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและมักมีให้เฉพาะกับบริษัทที่ปฏิบัติตามข้อกําหนดบางประการและเลือกที่จะหลีกเลี่ยงแผน401 ( k ) ความแตกต่างหลักระหว่างทั้งสองคือ401 ( k )มีวงเงินการชําระเงินที่สูงขึ้นและมักให้การจับคู่ของบริษัท นั่นคือนายจ้างสามารถเลือกที่จะจับคู่สัดส่วนการจ่ายเงินสมทบของพนักงานกับแผนเกษียณอายุ401 ( k ) หาก401 ( k )มีส่วนร่วมที่ตรงกันมักแนะนําว่าจํานวนเงินบริจาคขั้นต่ําจะเท่ากับจํานวนเงินที่บริษัทยินดีที่จะจับคู่ หลังจากจ่ายเงินขั้นต่ํานี้แล้วบุคคลอาจตัดสินใจที่จะจ่ายเงิน401 ( k )ต่อไปจนกว่าจะถึงวงเงินรายปีหรือเลือกที่จะจ่ายเงินให้กับกองทุนบําเหน็จบํานาญอื่นๆ แม้ว่าโปรแกรม401 ( k )มักจํากัดเฉพาะตัวเลือกการลงทุนที่นายจ้างให้ไว้เพียงไม่กี่แห่งและค่าใช้จ่ายในการบริหารจะค่อนข้างสูง บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมให้ตัวเลือกการลงทุนไม่จํากัด

SEP และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลง่ายๆ

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมไม่มีการจับคู่บริษัทใดๆ(เช่นการจับคู่ทั่วไปของ401 ( k ) )ขณะที่บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของSEPและSIMPLEแตกต่างกันแม้ว่าระบบการจับคู่จะไม่เหมือนกัน ระบบการจับคู่ที่แตกต่างกันเหล่านี้มีให้เฉพาะผ่านบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลเหล่านี้เนื่องจากมุ่งเน้นไปที่บริษัทขนาดเล็กที่เล็กเกินไปที่จะให้แผน401 ( k )แก่พนักงาน

ตัวเลือกการลงทุนสําหรับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

หนึ่งในข้อดีของหน่วยงานกํากับดูแลที่เป็นอิสระคือเนื่องจากบริษัทการเงินส่วนใหญ่มีหน่วยงานกํากับดูแลที่เป็นอิสระมีตัวเลือกการลงทุนมากมาย ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกทั่วไปและข้อดีและข้อเสียของพวกเขา

การลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์ที่คล้ายคลึงกัน

การลงทุนที่ใช้งานต้องใช้วิธีการเชิงรุกและเป็นประโยชน์มากขึ้นรวมถึงนักลงทุนที่เลือกหุ้นอย่างแข็งขันทํางานอย่างหนักเพื่อทําความเข้าใจตลาดและหุ้นที่พวกเขาลงทุนและตัดสินใจบ่อยขึ้นว่าจะลงทุนอย่างไร แม้ว่าสิ่งนี้อาจให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นแต่ก็ถือว่าเป็นอันตรายมากและไม่แนะนําให้ใช้สําหรับผู้เริ่มต้น

กองทุนรวมหรือกองทุนดัชนี

กองทุนรวมเป็นกองทุนสํารองเลี้ยงชีพสําหรับนักลงทุนแต่ละรายบริษัทและองค์กรต่างๆและจัดการโดยผู้จัดการกองทุนซึ่งเป็นหน้าที่ของผู้จัดการกองทุนในการลงทุนในกองทุนสํารองเลี้ยงชีพ กลยุทธ์การลงทุนแตกต่างกันไปตามผู้จัดการกองทุนและประเภทของกองทุนรวม นักลงทุนแต่ละรายมีหน้าที่ในการหากองทุนรวมที่เหมาะสมกับความต้องการของตนเอง

กองทุนดัชนีสามารถกําหนดเป็นกองทุนรวมตามดัชนีแทนที่จะเป็นพอร์ตการลงทุนเชิงกลยุทธ์ของผู้จัดการกองทุน ดัชนีที่มีชื่อเสียงที่สุดคือดัชนีs & p 500และดัชนีเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์( DJIA ) เนื่องจากพวกเขาประกอบด้วยบริษัทขนาดใหญ่ของสหรัฐฯซึ่งขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจของสหรัฐฯ(ในระดับหนึ่งเช่นเดียวกับเศรษฐกิจโลก)พวกเขามักใช้เป็นตัวบ่งชี้ในการวินิจฉัยสุขภาพทางเศรษฐกิจ เป็นไปได้ที่จะใช้กองทุนIRAเพื่อลงทุนในดัชนีเหล่านี้หรือดัชนีอื่นๆอีกมากมาย

กองทุนรวมและกองทุนดัชนีเป็นวิธีการลงทุนที่ไม่แทรกแซง การลงทุนในกองทุนรวมมักหมายถึงการลงทุนในระยะยาวซึ่งมักจะช่วยลดต้นทุนในการทําธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ การลงทุนในกองทุนรวมมักต้องใช้ความพยายามน้อยลงและมีแรงกดดันน้อยกว่าการลงทุนที่ใช้งานอยู่ เนื่องจากกองทุนเหล่านี้เป็นเงินลงทุนที่ได้รับการจัดการผู้จัดการกองทุนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบางอย่าง ค่าธรรมเนียมการจัดการของกองทุนต่างกันแตกต่างกันไปจากน้อยกว่า0.1 %ถึงมากกว่า5 % กองทุนรวมและกองทุนดัชนีอาจเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

ที่ปรึกษาหุ่นยนต์

หุ่นยนต์ที่ปรึกษาทางการเงินหรือ"หุ่นยนต์ที่ปรึกษา"เป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ใช้ระบบอัตโนมัติต้นทุนต่ําเป็นวิธีการจัดการการลงทุน บ่อยครั้งที่ที่ปรึกษาหุ่นยนต์สามารถช่วยสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและปรับแต่งได้ภายในไม่กี่นาทีเพื่อตอบสนองความต้องการของทุกคน พอร์ตการลงทุนเหล่านี้สามารถปรับได้เป็นประจําสามารถปรับได้ด้วยตนเองหรือขึ้นอยู่กับความต้องการที่นักลงทุนกําหนด

คนอื่นๆ

กองทุนบําเหน็จบํานาญส่วนบุคคลสามารถลงทุนในโลหะมีค่าเงินปีที่ดินกองทุนเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์( REITs )หรือบันทึกขนาดใหญ่( CDs ) ทุกคนมีสิทธิที่จะตัดสินใจว่าตัวเลือกใดที่เหมาะสมกับตัวเอง

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลที่เป็นอิสระ

บัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลที่เป็นอิสระ( SD-IRA )สามารถแทนที่บัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมหรือแบบโรส(ไม่ใช่SEPหรือSIMPLE )และมีลักษณะเหมือนกันในด้านคุณสมบัติการจ่ายเงินและการกระจาย คาดว่าหน่วยงานกํากับดูแลที่เป็นอิสระเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษคิดเป็นเพียงประมาณ2 %ของหน่วยงานกํากับดูแลที่เป็นอิสระทั้งหมด

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมหรือผู้ถือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของroseอาจเลือกหุ้นหรือกองทุนในขณะที่เจ้าของSD-IRAจําเป็นต้องหาสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้ IRSมีความยืดหยุ่นในการกําหนดสินทรัพย์เหล่านี้และประเภทของการลงทุนที่เกี่ยวข้องมักไม่อนุญาตให้ลงทุนในบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมหรือโรส SD-IRAเป็นที่นิยมอย่างมากกับผู้ที่ต้องการลงทุนในสินทรัพย์ที่พบได้น้อยกว่าเช่น:

• บริษัทเอกชน
• กองทุนป้องกันความเสี่ยง
• อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
• ห้างหุ้นส่วนจํากัด
• การระดมทุนร่วมกัน
• การเก็บภาษี
• bitcoin และสกุลเงินดิจิทัลอื่นๆ
• ฟาร์มของเพื่อน

การเปิดบัญชี sd-ira ยุ่งยากกว่า บัญชีเกษียณส่วนบุคคลแบบธรรมดา หรือรอส. แม้ว่าบริษัทการเงินส่วนใหญ่จะให้บริการบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมหรือโรสแต่บัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะพบในบริษัทการเงินระดับมืออาชีพขนาดเล็ก โปรดจําไว้ว่า irs จะตรวจสอบบัญชี sd-ira อย่างเคร่งครัด.

กล่าวอีกนัยหนึ่งSD-IRAแนะนําเฉพาะกับนักลงทุนมืออาชีพหรือผู้ที่เต็มใจและสามารถทํางานร่วมกับมืออาชีพได้ เป็นที่น่าสังเกตว่าบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลใดๆไม่อนุญาตให้ลงทุนไม่ว่าจะเป็นการลงทุนด้วยตนเองหรือไม่ ซึ่งประกอบด้วย :

• ประกันชีวิต
• บริษัทอเมริกัน
• ของโบราณหรือของสะสม
• ศิลปะ
• อสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคลที่ใช้เป็นที่อยู่อาศัยหรือรายได้เช่า
• ตําแหน่งอนุพันธ์บางอย่าง

	ค้นหา