máy tính tái gây quỹ
Máy tính tái gây quỹ có thể giúp lập kế hoạch tái gây quỹ cho các khoản vay trong các tình huống khác nhau và cho phép so sánh từng khoản vay hiện có hoặc tái gây quỹ.
thế quỹ tái gây quỹ là gì?
khoản vay tái gây quỹ bao gồm việc nhận được một khoản vay mới, thường với điều kiện thuận lợi hơn để trả nợ cũ. các điều khoản và điều kiện tái gây quỹ rất khác nhau. tái gây quỹ thường liên quan đến các khoản vay nhà ở, cho vay ô tô hoặc cho vay sinh viên. trong trường hợp các khoản vay cũ được ràng buộc với các khoản thế chấp (tài sản được bảo đảm), chúng có thể được chuyển sang các khoản vay mới. Nếu việc đổi nợ xảy ra trong tình trạng khó khăn tài chính, nó được gọi là tái cơ cấu nợ, một quá trình giảm thiểu và đàm phán lại các khoản nợ trước để cải thiện hoặc khôi phục tính lưu trữ. để biết thêm thông tin về việc tính toán nợ, hãy vào máy tính kết hợp nợ Hoặc.. máy tính trả nợvâng.
để tái gây quỹ
tiết kiệm tiền& mdash nếu người vay đã đàm phán một khoản vay trong thời kỳ lãi suất cao và sau đó lãi suất giảm xuống, họ có thể tái gây quỹ để có được một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn. nó tiết kiệm chi phí cho người vay. khi điểm tín dụng của người vay tăng lên, nó cũng có thể tái gây quỹ, có thể làm cho họ đủ điều kiện để có được lãi suất ưu đãi hơn. nếu người vay sử dụng số tiền tiết kiệm để thanh toán các khoản nợ khác, điều này có thể tăng thêm điểm tín dụng.
Tôi cần tiền mặt& mdash trong quá trình trả nợ, số nợ sẽ giảm. khi tích lũy đủ cổ phần, người vay có thể thu tiền bằng cách tái gây quỹ cho các khoản vay (chủ yếu là thế chấp nhà ở) để đạt được số dư cao hơn. tuy nhiên, việc tái gây quỹ thường phải trả một khoản phí nhất định. trừ khi nó đi kèm với lãi suất thấp hơn, nó thường rất tốn kém.
Giá thanh toán thấp hơnNhững người vay gặp khó khăn trong việc đáp ứng nguồn cung tối thiểu hàng tháng có thể tái gây quỹ cho các khoản vay mới với nguồn cung thấp hàng tháng, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính. tuy nhiên, rất có thể, điều này sẽ kéo dài thời gian cho vay và tăng lãi suất.
rút ngắn thời gian cho vayNgười vay & mdash có thể thanh toán các khoản vay hiện có nhanh hơn bằng cách tái gây quỹ với thời gian cho vay ngắn hơn. Một trong những ví dụ phổ biến nhất là tái tài trợ các khoản thế chấp 30 năm thành khoản thế chấp 15 năm, thường mang lại lãi suất thấp hơn, mặc dù điều này có thể dẫn đến sự gia tăng nguồn cung hàng tháng.
hợp nhất các khoản nợ& mdash dễ quản lý một khoản vay có ngày thanh toán đơn hơn nhiều khoản vay có ngày thanh toán đơn. Điều này có thể được thực hiện bằng cách tái gây quỹ cho một khoản vay (đặc biệt là một khoản vay với lãi suất thấp hơn tất cả các khoản vay trước đó).
chuyển đổi từ tỷ giá hối đoái biến đổi sang tỷ giá hối đoái cố định và ngược lại& mdash có thể sử dụng tái gây quỹ cho vay để chuyển đổi từ lãi suất biến đổi sang lãi suất cố định để khóa lãi suất thấp trong thời gian còn lại của khoản vay, bảo vệ môi trường tăng lãi suất.
tái gây quỹ cho các khoản vay thế chấp
Refinancing thế chấp có thể mang lại những lợi ích khác nhau, chẳng hạn như nhận được lãi suất thấp hơn, chuyển đổi từ thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARM) sang thế chấp cố định, kết hợp các khoản thế chấp hoặc các khoản nợ khác, hủy khoản vay của một người nào đó (ví dụ, người vợ cũ), vv, tùy thuộc vào loại nguồn vốn tái tạo. một vài kiểu được giải thích sau đây.
trong việc tái gây quỹNó đang tái gây quỹ với một khoản vay mới cao hơn số nợ còn lại của các khoản vay thế chấp hiện có. sự khác biệt được trả bằng tiền mặt. thông thường, người vay cần ít nhất 20% giá trị tài sản để đủ điều kiện nhận tái gây quỹ. Giống như hầu hết các khoản vay, việc tái huy động sẽ tạo ra các chi phí liên quan, thường là hàng trăm hoặc hàng ngàn đô la, và những chi phí này nên được đưa vào quá trình ra quyết định. về cơ bản, tái gây quỹ bao gồm việc chuyển đổi vốn đầu tư vào nhà. một số người vay tiền sử dụng số tiền này để sửa chữa nhà cửa. những người khác có thể sử dụng nó trong các trường hợp y tế khẩn cấp hoặc sửa chữa xe hơi. nó cũng có thể được sử dụng để trả nợ bằng thẻ tín dụng hoặc lãi suất cao khác.
mặt khác, người vay tiền cũng có thể đóng góp nhiều tiền hơn để trả nợ, để giảm số tiền còn lại; nó được gọi là tái gây quỹ tiền mặt.
FHA tái gây quỹMặc dù các yêu cầu thanh toán ban đầu của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) không quá nghiêm ngặt, nhưng không giống như các khoản vay truyền thống, bạn vẫn phải trả tiền bảo hiểm sau khi đạt đến 20% giá trị nhà (không nên nhầm lẫn với phí bảo hiểm trước trả thêm là 1,75% giá trị của khoản vay FHA). Điều này có thể được tránh bằng cách tái gây quỹ các khoản vay FHA thành khoản vay truyền thống sau khi đạt được 20% giá trị cổ phần, vì khoản vay truyền thống không cần phải thanh toán MIP sau đó. trong một số trường hợp, điều này sẽ dẫn đến việc giảm thiểu chi phí cho vay và giảm chi phí hàng tháng. Ngoài ra còn có một dòng FHA tái gây quỹ để tái gây quỹ cho các khoản vay FHA hiện có thành một khoản vay FHA mới, thường dẫn đến lãi suất thấp hơn. Xin lưu ý rằng việc kiểm tra tín dụng là cần thiết và các khoản vay thế chấp phải có uy tín tốt để sử dụng tùy chọn này. để biết thêm thông tin về việc tính toán các khoản vay của fha, hãy vào Máy tính cho vay FHAvâng.
lãi suất và thời gian tái tài trợ& mdash: phương pháp này cung cấp lại số dư cho lãi suất thấp hơn và/ hoặc thời hạn vay dễ quản lý hơn. Nó không giống như là tái gây quỹ. khi lãi suất giảm, lãi suất và thời gian tái gây quỹ là phổ biến.
ARM tái gây quỹViệc tái gây quỹ cho các khoản vay thế chấp với lãi suất cố định truyền thống trong thời kỳ lãi suất thấp (khi nó sắp phải trải qua sự điều chỉnh) có thể cung cấp các khoản vay mới và ưu đãi hơn. Mặc dù ARM ban đầu thường cung cấp lãi suất thấp hơn, nhưng trong giai đoạn cuối của khoản vay, lãi suất có thể tăng do sự thay đổi của các chỉ số tài chính tương ứng.
chi phí tái gây quỹ
các khoản vay thế chấp có thể có một số chi phí thông thường. Máy tính tay có một dữ liệu nhập vào để có thể được tính đến trong các tính toán tiếp theo.
- phí thế chấpNgười cho vay & mdash có thể tính phí khoảng 1% số tiền cho vay để xử lý các yêu cầu thế chấp, bất kể có được chấp thuận hay không.
- đánh giá gia đìnhCác nhà cho vay thường yêu cầu đánh giá giá giá trị nhà để đánh giá sự thay đổi giá trị và liệu người vay có đủ tài sản để đăng ký thành công hay không. Nó thường tốn hàng trăm đô la.
- các khoản vay bắt đầu hoặc tín dụng thế chấp& mdash thường là 0-2% số tiền vay được sử dụng để bù đắp cho các khoản vay đã có sẵn.
- phí chuẩn bị tài liệutrung bình, họ trả hàng trăm đô la để chuẩn bị các tài liệu quan trọng như việc tiết lộ sự thật.
- Tìm kiếm tiêu đềMức phí này lên đến vài trăm USD, được trả cho một công ty quyền sở hữu để nghiên cứu hồ sơ tòa án, hợp đồng trước đó và cơ sở dữ liệu tài sản để đảm bảo quyền sở hữu không có quyền giữ lại.
- phí ghi âmĐây là chi phí xử lý văn phòng thông qua các quận hoặc thành phố, thường là vài trăm đô la hoặc ít hơn.
- chứng nhận lũ lụt& mdash: trong một số khu vực địa lý, xác thực lũ lụt là cần thiết.
- phí kiểm tra& mdash Giá này được dùng để đánh giá các điều kiện hoặc tình trạng hoạt động của khách sạn (tương ứng đường ống, điện, hại, mái nhà, HVAC và bất kỳ thứ gì khác có thể được sử dụng). thường là vài trăm đô la.
- phí điều tra& mdash đo lường các tài sản đảm bảo các đường biên giới thích hợp để ngăn chặn sự xâm nhập của các tài sản lân cận. bạn có thể sử dụng các cuộc khảo sát hiện có. nếu bạn cần một cuộc điều tra mới, bạn sẽ phải trả hàng trăm đô la.
để biết thêm thông tin về việc tính toán các khoản vay thế chấp, hãy vào máy tính thế chấpvâng.
cho vay sinh viên
Trước khi xem xét tái gây quỹ cho các khoản vay sinh viên, ở Hoa Kỳ, các chương trình trả nợ khác nhau có sẵn cho những sinh viên gặp khó khăn trong việc trả nợ; Người vay có thể thay đổi kế hoạch thanh toán tiêu chuẩn (10 năm) của họ thành kế hoạch dựa trên thu nhập (cho thanh toán theo thu nhập), kế hoạch phân cấp (thời gian thanh toán tăng dần) hoặc kế hoạch mở rộng (kế hoạch dài hạn). Học sinh thấy mình không thể thanh toán thường xuyên có thể xem xét yêu cầu hoãn hoặc trì hoãn thanh toán, điều này có thể trì hoãn thanh toán cần thiết trong một khoảng thời gian. Trong một số trường hợp nhất định, khoản nợ cho vay sinh viên liên bang có thể được miễn hoàn toàn, ví dụ như thông qua chương trình miễn khoản vay sinh viên của giáo viên. Khi các khoản vay sinh viên liên bang được tái gây quỹ, họ không còn được coi là khoản vay liên bang, mà là khoản vay tư nhân, mất đi tất cả lợi ích của khoản vay liên bang.
Dưới đây là một số trường hợp khác trong đó tái gây quỹ cho vay sinh viên có thể không phải là lựa chọn tốt nhất:
- thu nhập bất ổn định
- mức lãi suất cho vay sinh viên là tương đối thấp
- điểm số tín dụng dưới 650
Tại Mỹ, các khoản vay cho sinh viên tư nhân thường không linh hoạt như các khoản vay liên bang, vì vậy tái gây quỹ cho các khoản vay sinh viên tư nhân có thể giảm khoản thanh toán. Thông thường, các khoản vay sinh viên tư nhân, khoản vay sinh viên tốt nghiệp cộng với khoản vay và khoản vay của cha mẹ cộng với khoản vay có khả năng được hưởng lợi nhiều nhất từ tái gây quỹ vì chúng thường có lãi suất cao hơn.
các khoản vay sinh viên không giống như các khoản vay sinh viên; Chương trình đầu tiên là chương trình đặc biệt của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ cho phép tất cả các khoản vay sinh viên liên bang được kết hợp thành một khoản vay duy nhất. Quỹ tái gây quỹ cho vay sinh viên là quá trình thu được một khoản vay mới để trả hoặc thay thế các khoản vay sinh viên khác. để biết thêm thông tin về các khoản vay sinh viên hoặc các phương pháp tính toán, hãy vào máy tính cho vay sinh viênvâng.
cho vay ô tô
Đó là khả năng tái gây quỹ cho các khoản vay ô tô để tăng chiều dài của khoản vay, do đó giảm kích thước của các khoản thanh toán hàng tháng. Mặc dù điều này cung cấp cho người vay một cửa sổ lớn hơn để trả nợ xe, nhưng nó thường làm tăng chi phí cho vay vì sẽ phải trả nhiều lãi hơn.
Trong quá trình tái gây quỹ, cần phải cảnh giác với khoản vay ô tô “đật ngược”, tức là khoản vay còn nợ hơn giá trị sổ sách của xe. Điều này có thể xảy ra khi tái gây quỹ cho một khoản vay dài hơn, vì giá trị của chiếc xe sẽ giảm trong thời gian cho vay và cuối cùng giá trị của chiếc xe có thể thấp hơn mức nợ.
Một số thỏa thuận cho việc cho vay ô tô bao gồm các điều khoản kết thúc trước, như việc trả trước thời gian cho việc trả trước. điều quan trọng là phải xem xét những chi phí này khi quyết định tái gây quỹ cho vay ô tô.
chi phí tái gây quỹ cho xe hơi
Việc chấm dứt các khoản vay ô tô cũ có thể bị tính phí quản lý (đôi khi được gọi là phí đăng ký), cũng như phí chuyển nhượng và phí đăng ký lại của nhà nước. những chi phí này có thể thay đổi theo nhiều yếu tố.
để biết thêm thông tin về việc tính toán các khoản vay ô tô, hãy vào máy tính cho vay ô tôvâng.
thẻ tín dụng tái gây quỹ
Mặc dù nợ thẻ tín dụng khác với các khoản vay khác vì nó là một hình thức tín dụng tuần hoàn, nó cũng có thể tái gây quỹ. một trong những cách đơn giản nhất là mở một thẻ tín dụng mới. việc chuyển dữ liệu là quá trình chuyển khoản nợ lãi cao của một hoặc nhiều thẻ tín dụng sang một thẻ tín dụng khác có lãi suất thấp hơn. Một số thẻ tín dụng việc chuyển dữ liệu dữ liệu cho phép bạn có thời hạn cho việc chuyển dữ liệu dữ liệu 0% (ví dụ: 12 tháng) cho tất cả các việc chuyển dữ liệu dữ liệu (ví dụ: 12 tháng) (các loại thẻ tín dụng khác có tỷ lệ 0% chỉ áp dụng cho việc mua, không phải việc chuyển dữ liệu). Không phải tất cả mọi người đều đủ điều kiện xin thẻ tín dụng Intro APR 0% nhưng một số thẻ tín dụng không có thời gian tha thứ 0% có tỷ lệ lãi suất thấp và những người không thể nộp đơn có thể thử nộp hồ sơ thứ hai. số nợ lớn nhất sẽ phụ thuộc vào mức tín dụng mới.
nợ thẻ tín dụng cũng có thể được kết hợp thành một khoản nợ. những người vay tín dụng tốt có khả năng tìm thấy khoản vay lãi suất thấp. để biết thêm thông tin về việc tính toán thẻ tín dụng, hãy vào máy tính thẻ tín dụngvâng. để biết thêm thông tin về việc hoàn trả nhiều thẻ tín dụng hoặc để tính toán, vui lòng vào máy tính thanh toán thẻ tín dụngvâng.
cho vay cá nhân
nếu mức lãi suất của một khoản vay cá nhân mới thấp hơn hoặc thời gian thanh toán khác nhau, tái gây quỹ cho một khoản vay cá nhân có thể có lợi. Nếu lãi suất giảm, tín dụng cải thiện, thu nhập tăng, hoặc khoản vay cá nhân ban đầu không đạt được lãi suất tối ưu, người vay có thể chọn phương pháp này. Tương tự như việc tái gây quỹ cho các loại khoản vay khác, liệu nó có đem lại lợi ích hay không sẽ phụ thuộc vào việc lãi suất tiết kiệm có vượt quá mức phí tái gây quỹ hay không.
Về mặt kỹ thuật, người vay có thể tái gây quỹ cho một khoản vay cá nhân nhiều lần với sự chấp thuận của một khoản vay mới, mặc dù một số tổ chức vay yêu cầu người vay đáp ứng một số tiêu chuẩn nhất định trước khi họ có thể tái gây quỹ cho một khoản vay cá nhân. Một trong những tiêu chuẩn đó là yêu cầu người vay phải giảm khoản thanh toán đầu tiên của khoản vay cá nhân ban đầu xuống 95% hoặc ít hơn so với số dư ban đầu trước khi có được một khoản vay cá nhân khác. Quá trình nộp đơn xin tái gây quỹ cho vay cá nhân sẽ xem xét hồ sơ tín dụng và điểm số của người vay cũng như tỷ lệ nợ thu nhập của họ. để biết thêm thông tin về việc cho vay cá nhân hoặc các phương pháp tính toán, hãy vào máy tính cho vay cá nhânvâng.
