中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

حاسبة قرض السيارات

جدول الاستهلاك

ذات صلة

العودة النقدية أو حاسبة الفائدة المنخفضة | آلة حاسبة تأجير السيارات

تستخدم آلة حاسبة قروض السيارات في المقام الأول لشراء السيارات داخل الولايات المتحدة. لا يزال بإمكان الأشخاص خارج الولايات المتحدة استخدام الآلة الحاسبة، ولكن يرجى ضبطها وفقًا لذلك. إذا كنت تعطي فقط العرض الشهري لأي من قروض السيارات، استخدم علامة التبويب العرض الشهري (قروض السيارات العكسية) لحساب سعر شراء السيارة الفعلي ومعلومات قروض السيارات الأخرى.

قروض السيارات

معظم الناس يلجأون إلى قرض السيارة عند شراء سيارة. كما هو الحال مع أي قروض مضمونة عادية تقدمها المؤسسات المالية ، فإن المدة المعتادة في الولايات المتحدة هي 36 أو 60 أو 72 أو 84 شهرًا. يجب على المقترضين سداد رأس المال والفائدة إلى مؤسسة قروض السيارات كل شهر. قد يؤدي عدم سداد الأموال المقترضة من المقرض إلى استرداد السيارة بشكل قانوني.

تمويل الموزعين والقروض المباشرة

بشكل عام ، هناك خياران رئيسيان لتمويل قروض السيارات: القرض المباشر أو تمويل الموزع. وقد ظهرت الأولى في شكل قروض نموذجية من البنوك أو جمعيات الائتمان أو المؤسسات المالية. بمجرد توقيع عقد شراء السيارة مع تاجر السيارات ، يستخدم المقرض المباشر هذا القرض لدفع ثمن السيارة الجديدة. يشبه تمويل التاجر بعض الشيء، باستثناء أن قروض السيارات والأوراق يتم إطلاقها وإكمالها من خلال التاجر. عادة ما يتم تقديم قروض السيارات من خلال الموزعين من قبل مؤسسات الإقراض الحصرية ، والتي عادة ما تكون مرتبطة بكل شركة صناعة السيارات. يتم الاحتفاظ بالعقد من قبل الموزع ، ولكن عادة ما يتم بيعه إلى البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى ، والمعروفة باسم المرسل الذي يخدم في نهاية المطاف القرض.

يوفر القروض المباشرة للمشترين نفوذًا أكبر للدخول إلى تجار السيارات ، ويتم تمويل معظم التمويل وفقًا لشروط المشترين ، حيث يضع ذلك ضغوطًا أكبر على تجار السيارات للتنافس بأسعار فائدة أكثر ملاءمة. إن الحصول على الموافقة المسبقة لا يربط مشتري السيارات بأي تاجر واحد ، حيث يميلون إلى المغادرة بسهولة أكبر بكثير. مع تمويل الموزعين ، يكون لدى مشتري السيارات المحتملين خيارات أقل عندما يتعلق الأمر بالتسوق بأسعار الفائدة ، على الرغم من أن هذا هو الراحة لأولئك الذين لا يريدون قضاء وقتهم في التسوق أو غير قادرين على الحصول على قرض سيارة من خلال القرض المباشر.

في كثير من الأحيان ، من أجل تعزيز مبيعات السيارات ، تقدم شركات صناعة السيارات صفقات تمويل جيدة من خلال الموزعين. يجب على المستهلكين في سوق السيارات الجديدة البدء في البحث عن التمويل من شركات صناعة السيارات. ليس من غير المألوف الحصول على أسعار فائدة منخفضة من 0٪ أو 0.9٪ أو 1.9٪ أو 2.9٪ من شركات صناعة السيارات.

خصم السيارات

قد تقدم شركات صناعة السيارات خصومات على السيارات لتحفيز المشترين بشكل أكبر. اعتمادًا على كل ولاية ، قد يتم أو لا يتم فرض ضريبة على الاسترداد. على سبيل المثال ، إذا اشتريت سيارة مقابل 50،000 دولار وتلقيت خصمًا نقديًا بقيمة 2000 دولار ، فسيتم حساب ضريبة المبيعات على أساس السعر الأصلي البالغ 50،000 دولار بدلاً من 48،000 دولار. لحسن الحظ ، فإن نسبة كبيرة من الولايات لا تفعل ذلك ولا تفرض ضرائب على الاسترداد النقدي. وهي ألاسكا ، أريزونا ، ديلاوير ، أيوا ، كنساس ، كنتاكي ، لويزيانا ، ماساتشوستس ، مينيسوتا ، ميسوري ، مونتانا ، نبراسكا ، نيو هامبشاير ، أوكلاهوما ، أوريغون ، بنسلفانيا ، رود آيلاند ، تكساس ، يوتا ، فيرمونت ، وايومنغ.

بشكل عام ، سيكون هناك خصم فقط على السيارات الجديدة. على الرغم من أن بعض تجار السيارات المستعملة يقدمون خصومات نقدية ، إلا أن هذا أمر نادر الحدوث بسبب صعوبة تحديد القيمة الحقيقية للسيارة.

التكلفة

هناك رسوم أخرى بالإضافة إلى سعر الشراء لشراء السيارة ، ويمكن حساب معظم هذه التكاليف عادة في تمويل قرض السيارات أو الدفع مقدما. ومع ذلك ، قد يضطر مشتري السيارات الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة إلى الدفع المسبق. فيما يلي قائمة بالرسوم الشائعة المرتبطة بشراء السيارات في الولايات المتحدة

• ضريبة المبيعاتتفرض معظم الولايات الأمريكية ضريبة مبيعات على شراء السيارات. يمكن استخدام سعر السيارة لدفع تكلفة ضريبة المبيعات ، اعتمادًا على الدولة التي اشترت السيارة. ألاسكا، ديلاوير، مونتانا، نيو هامبشاير، وأوريغون هي خمس ولايات لا تفرض ضريبة على المبيعات.
• تكلفة الوثائق& mdash هذه هي الرسوم التي يفرضها الموزع لمعالجة المستندات مثل الملكية والتسجيل.
• ملكية ورسوم التسجيل& mdash هذا هو ملكية السيارة ورسوم التسجيل التي تفرضها الولايات.
• تكاليف الإعلانات& mdash هذه هي الرسوم التي يدفعها الموزع الإقليمي للترويج لسيارة الشركة المصنعة في منطقة الموزع. إذا لم يتم فرض رسوم منفصلة ، يتم تضمين رسوم الإعلان في سعر السيارة. السعر النموذجي لهذه الرسوم هو بضع مئات من الدولارات.
• تكلفة الوجهة& mdash تشمل هذه الرسوم تكلفة نقل السيارة من المصنع إلى مكتب الموزع. وتتراوح هذه التكلفة عادة بين 900 و 1500 دولار.
• التأمينفي الولايات المتحدة ، يعد تأمين السيارات شرطًا إلزاميًا صارمًا يعتبر سائقًا شرعيًا على الطرق العامة ، وعادة ما يتطلب من الموزعين التأمين قبل التعامل مع الأوراق. وعادة ما يكون التأمين الكامل إلزاميًا عندما يتم شراء السيارة عن طريق قرض بدلاً من النقد. التأمين الكامل للتأمين على السيارات يمكن أن يتجاوز 1000 دولار في السنة. يمكن لمعظم تجار السيارات تقديم تأمين قصير الأجل (شهر واحد أو شهرين) للأوراق حتى يتمكن المالك الجديد من التعامل مع التأمين المناسب في وقت لاحق.

إذا كانت الرسوم مرتبطة بقرض سيارة ، تذكر أن تحدد خانة الاختيار "تشمل جميع الرسوم في القرض" في الآلة الحاسبة. إذا تم دفعهم مسبقًا ، فلا تحدد. إذا قام تاجر السيارات بتعبئة أي رسوم خاصة غامضة عند شراء سيارة ، فمن الحكمة أن تطلب تفسيرًا معقولًا لذلك.

استراتيجية قروض السيارات

الاستعداد

ربما تكون الاستراتيجية الأكثر أهمية للحصول على قروض سيارة ضخمة هي الاستعداد بشكل جيد. وهذا يعني تحديد ما يمكن تحمله قبل الذهاب إلى المتجر. معرفة أي نوع من المركبات هو المثالي سيجعل من الأسهل للبحث والعثور على أفضل الصفقات لتلبية الاحتياجات الشخصية الخاصة بك. بمجرد اختيار علامة تجارية ونماذج محددة ، من المفيد في كثير من الأحيان معرفة بعض الأسعار الحالية النموذجية ، مما يتيح إجراء مفاوضات فعالة مع بائع السيارات. ويشمل ذلك التحدث إلى أكثر من مقرض واحد والحصول على عرض من عدة أماكن مختلفة. مثل العديد من الشركات ، يرغب تجار السيارات في كسب أكبر قدر ممكن من المال من المبيعات ، لكنهم عادة ما يكونون مستعدين لبيع السيارات بسعر أقل بكثير من العرض الأولي إذا تم التفاوض عليه. تساعد الموافقة المسبقة على قروض السيارات من خلال القروض المباشرة في المفاوضات.

الائتمان

يحدد الائتمان ، إلى جانب الدخل ، إلى حد أقل ، عادة الموافقة على قروض السيارات ، سواء تم تمويلها من خلال تاجر أو القروض المباشرة. علاوة على ذلك ، من المرجح أن يحصل المقترضون ذوو الائتمان الجيد على أسعار فائدة منخفضة ، مما يؤدي إلى انخفاض إجمالي الإنفاق على شراء سيارة. يمكن للمقترضين اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان قبل شراء سيارة ، مما يزيد من فرص التوصل إلى أفضل الصفقات.

استرداد النقدية وأسعار الفائدة المنخفضة

عند شراء سيارة، عادة ما تقدم شركات صناعة السيارات خصومات نقدية أو أسعار فائدة منخفضة. يمكن أن يؤدي الخصم النقدي إلى خفض سعر شراء السيارة على الفور ، ولكن أسعار الفائدة المنخفضة قد توفر مدفوعات الفائدة. بالنسبة لكل شخص ، سيكون الاختيار بين هذين الأمرين مختلفًا. لمزيد من المعلومات حول هذا القرار أو طريقة الحساب ، يرجى زيارة استرداد النقدية مع حاسبة الفائدة المنخفضة.

العودة المبكرة

سداد قروض السيارات في وقت مبكر ليس فقط تقصير مدة القرض ، ولكن أيضا توفير الفائدة. ومع ذلك ، فإن بعض المقرضين لديهم أحكام تعاقب السداد المبكر أو تقييد السداد المبكر. من المهم فحص التفاصيل بعناية قبل توقيع عقد قرض السيارات.

النظر في خيارات أخرى

على الرغم من أن جاذبية السيارة الجديدة يمكن أن تكون كبيرة ، إلا أن شراء سيارة مستعملة (حتى لو كان ذلك بعد بضع سنوات فقط من السيارة الجديدة) يمكن أن يوفر عادة الكثير من المال ؛ انخفاض قيمة السيارة الجديدة بمجرد خروجها من موقف السيارات ، وأحيانًا أكثر من 10٪ من قيمتها ؛ يُعرف هذا باسم الاستهلاك خارج البورصة ، وهو خيار آخر يمكن للمشتري المحتمل أن يفكر فيه.

أولئك الذين يريدون سيارة جديدة لمجرد الاستمتاع بقيادة سيارة جديدة يمكنهم أيضًا التفكير في تأجير ، وهو في الأساس تأجير طويل الأجل ، والذي عادة ما يكون أقل تكلفة مقدمة من الشراء الكامل. لمزيد من المعلومات حول حساب تأجير السيارات، يرجى زيارة آلة حاسبة تأجير السيارات.

في بعض الحالات ، لا تحتاج حتى إلى سيارة! إذا أمكن، فكر في وسائل النقل العام، أو ركوب الدراجات أو المشي مع أشخاص آخرين.

شراء سيارة نقدا

على الرغم من أن معظم شراء السيارات في الولايات المتحدة يتم من خلال قروض السيارات ، إلا أنه من المفيد شراء السيارات نقداً مباشرة.

• تجنب الدفع الشهري& mdash الدفع النقدي يعفي الشخص من المسؤولية عن الدفع الشهري. يمكن أن يكون هذا مكسبًا عاطفيًا كبيرًا لأولئك الذين لا يرغبون في تحمل قروض ضخمة في السنوات القادمة. وبالإضافة إلى ذلك، لم تعد هناك إمكانية لتأخير الدفعات الشهرية.
• تجنب الفائدةعدم الحاجة إلى التمويل لشراء سيارة يعني عدم الحاجة إلى دفع الفائدة ، مما يقلل من التكلفة الإجمالية لامتلاك السيارة. لنأخذ مثالًا بسيطًا جدًا ، فإن اقتراض 32،000 دولار لمدة خمس سنوات بمعدل 6٪ سيحتاج إلى دفع 618.65 دولارًا شهريًا ، مما يجعل إجمالي الفائدة قدره 5،118.98 دولارًا خلال فترة القرض. في هذه الحالة ، سيؤدي الدفع النقدي إلى توفير 5118.98 دولار أمريكي.
• المرونة المستقبلية& mdash لأن ملكية السيارة هي 100٪ بعد الدفع بالكامل. لا توجد قيود على السيارة ، مثل الحق في بيع السيارة بعد بضعة أشهر ، والحق في استخدام تغطية تأمينية أرخص ، والحق في إجراء بعض التعديلات على السيارة.
• تجنب الإفراط في الشراء&mdash الدفع الكامل لمرة واحدة يحد من المبلغ الذي يشتريه المشتري للسيارة إلى الميزانية التي يتم حسابها على الفور. من ناحية أخرى ، فإن عمليات الشراء التمويلية أقل تحديدًا ، مما قد يؤدي إلى شراء سيارات تتجاوز قدرتهم على تحملها على المدى الطويل ؛ من السهل إغراء الناس بإضافة بضعة دولارات إلى سداداتهم الشهرية لتمديد مدة القرض لسيارات أكثر تكلفة. مما يجعل الأمور أكثر تعقيدًا ، يميل مندوبو مبيعات السيارات إلى استخدام استراتيجيات مثل الرسوم والتمويل المعقد للسماح للمشترين بشراء منتجاتهم. كل هذا يمكن تجنبه من خلال الدفع النقدي.
• الخصمفي بعض الحالات ، يمكن لشراء سيارة اختيار استرداد فوري أو قرض منخفض الفائدة. تتوفر بعض الخصومات فقط للمشتريات النقدية.
• تجنب القروض تحت الماءعندما يتعلق الأمر بتمويل أصول مخفضة القيمة ، فمن المحتمل أن يقع القرض تحت الماء ، مما يعني أن الأصول مستحقة أكثر من قيمتها الحالية. لا يختلف قروض السيارات ، والمدفوعات الكاملة تجنب هذا تمامًا.

هناك العديد من الفوائد لشراء سيارة نقدًا ، ولكن هذا لا يعني أن الجميع يجب أن يفعلوا ذلك. في بعض الحالات، يكون تمويل قروض السيارات أكثر فائدة لمشتري السيارات، حتى لو كان لديهم ما يكفي من المدخرات لدفع دفعة واحدة. على سبيل المثال ، إذا تم تقديم قرض سيارة بسعر فائدة منخفض للغاية عند شراء سيارة ، وهناك فرص أخرى لاستثمار أكبر مع هذه الأموال ، فقد يكون من الأفضل استثمار هذه الأموال للحصول على عائد أعلى. علاوة على ذلك ، يمكن لمشترى السيارات الذين يكافحون للحصول على درجات ائتمانية أعلى اختيار خيار التمويل ولن يفوتوا أبدًا المدفوعات الشهرية لسيارتهم الجديدة لبناء درجاتهم ، مما يساهم في مجالات أخرى من التمويل الشخصي. الأمر متروك للجميع لتحديد أي القرار هو الصحيح.

قيمة التخفيض

الخصم هو عملية بيع سيارتك إلى تاجر مقابل رصيد لشراء سيارة أخرى. عند بيع سيارة قديمة إلى تاجر ، لا تتوقع قيمة عالية جدًا. إن بيع السيارات القديمة بشكل خاص واستثمار الأموال في شراء السيارات في المستقبل غالباً ما يؤدي إلى نتائج مالية أفضل.

في معظم الولايات التي تفرض ضريبة مبيعات على شراء السيارات (وليس كل الولايات تفرض ضريبة مبيعات) ، يتم فرض ضريبة مبيعات على أساس الفرق بين سعر السيارة الجديدة وسعر استبدالها. بالنسبة إلى شراء سيارة جديدة بقيمة 50،000 دولار أمريكي مقابل 10،000 دولار أمريكي، فإن ضريبة شراء سيارة جديدة مدفوعة بمعدل ضريبة 8٪ هي:

($50,000 - $10,000) × 8% = $3,200

لا توفر بعض الولايات أي إعفاءات من ضريبة المبيعات مقابل الاستبدال، بما في ذلك كاليفورنيا، ومقاطعة كولومبيا، وهاواي، وكنتاكي، وماريلاند، وميشيغان، ومونتانا، وفرجينيا. آلة حاسبة قروض السيارات تلقائيًا تعديل الطريقة المستخدمة لحساب ضريبة المبيعات التي تنطوي على قيمة التخفيض وفقًا للدولة المقدمة.

باستخدام القيمة الموجودة في المثال أعلاه، إذا لم يتم تخفيض ضريبة المبيعات في الولاية عند شراء سيارة جديدة، فإن ضريبة المبيعات ستكون:

$50,000 × 8% = $4,000

هذا هو الفرق البالغ 800 دولار ، والذي قد يكون السبب في أن الأشخاص الذين يبيعون سيارات في هذه الولايات يفكرون في بيعها بشكل خاص.

	البحث