العودة النقدية أو حاسبة الفائدة المنخفضة

قد تقدم شركات تصنيع السيارات خصومات أو أسعار فائدة منخفضة عند شراء سيارة. في كثير من الأحيان، هذه المقترحات تستبعد بعضها البعض. استخدم الآلة الحاسبة لمعرفة أيهما أفضل. لا تسري الإجراءات الضريبية إلا على شراء السيارات داخل الولايات المتحدة. ستظل الآلة الحاسبة متوفرة في بلدان أخرى، ولكن يرجى ضبط الإدخال وفقاً لذلك. لمزيد من المعلومات حول حساب قروض السيارات ، يرجى استخدام حاسبة قرض السيارات.

الهدية النقدية

الخصم النقدي للسيارة هو خصم إضافي على سعر شراء السيارة. وتتراوح المبلغ عادة بين مئات إلى آلاف الدولارات. في بعض الحالات، تكون إعادة الفائدة كافية لتغطية الدفعة الأولى بالكامل.

بالإضافة إلى خصومات السيارات التي يمكن لأي مشتر محتمل الاستفادة منها ، هناك خصومات خاصة ، مثل خصومات لأفراد الجيش أو طلاب المدارس أو أول مشتري سيارة. ليس من غير المألوف أن يعود العملاء إلى شراء السيارات نفسها في السنوات السابقة أو يبدلون نموذجًا منافسًا ، وهو ما يطلق عليه أحيانًا حافزًا للتغلب. قد يطلب بعض الموزعين تمويل قروض السيارات لشراء السيارات من خلال مؤسسة قروض مخصصة للحصول على خصم.

تعتبر العديد من الولايات الأمريكية الخصومات النقدية مدفوعة لصانعي السيارات. على سبيل المثال ، إذا اشتريت سيارة بقيمة 30،000 دولار وتلقيت خصمًا نقديًا بقيمة 2000 دولار ، فسيتم حساب ضريبة المبيعات على أساس 30،000 دولار بدلاً من 28،000 دولار. لحسن الحظ ، لا تفرض العديد من الدول ضريبة على الاسترداد النقدي ؛ هذه الولايات هي ألاسكا ، أريزونا ، ديلاوير ، أيوا ، كنساس ، كنتاكي ، لويزيانا ، ماساتشوستس ، مينيسوتا ، ميزوري ، مونتانا ، نبراسكا ، نيو هامبشاير ، أوكلاهوما ، أوريغون ، بنسلفانيا ، رود آيلاند ، تكساس ، يوتا ، فيرمونت ، وايومنغ.

يمكن توزيع الخصومات بعدة طرق مختلفة. يتم خصم الخصم الفوري للسيارة على الفور من سعر التفاوض على السيارة. على الرغم من أنها قد تكون في شكل مثالي ، حيث يمكن تطبيقها على الفور ، إلا أن بعضها يأتي في شكل رسوم بريدية من الشركة المصنعة ؛ يصلون بعد أربعة إلى ثمانية أسابيع على شكل شيك أو بطاقة ائتمان مسبقة الدفع.

يمكن للمشترين الذين يخططون لدفع كامل النقد مقدما الاستفادة فقط من خيار الخصم النقدي. نظرًا لأن الشراء لا ينطوي على تمويل ، لا يهم ما إذا كان سعر الفائدة هو 0٪ أو 10٪.

وتأتي جميع الخصومات النقدية تقريبًا من شركات تصنيع السيارات بدلاً من تجار السيارات ، حيث تهدف إلى زيادة حوافز المشترين المحتملين لشراء السيارات ، غالبًا للتعامل مع المخزون القديم أو لتسهيل مبيعات السيارات ذات المبيعات السيئة. لا ينبغي الخلط بين الخصومات مع سحب التاجر ، الذي يشكل جزءًا من سعر بيع السيارة (عادة ما يتراوح بين 2٪ و 3٪ من سعر التجزئة الموصى به) ، مما يسمح للموزع "بالسحب" إلى الشركة المصنعة كل ربع عام.

تمويل منخفض الفائدة

عندما يحصل المشتري على سعر فائدة أفضل من المعتاد عند شراء سيارة (مباشرة من التاجر بدلاً من الحصول على موافقة مسبقة من مصدر خارجي مثل البنوك) ، يطلق عليه تمويل منخفض الفائدة. إن قروض السيارات بأسعار فائدة أقل ستتطلب من مشتري السيارات دفع فائدة أقل خلال فترة القرض. في بعض الحالات ، تنطبق أسعار الفائدة المنخفضة فقط على فترة الإدخال القصيرة (مثل أول 12 شهرًا) ، وليس على القرض بأكمله. لا تنطبق هذه الآلة الحاسبة على قروض السيارات لأن التمويل المنخفض ينطبق فقط لفترة محدودة. على غرار الخصومات النقدية ، فإن القروض ذات الفائدة المنخفضة تقلل من التكلفة الإجمالية لامتلاك السيارة في نهاية المطاف. كلما كان معدل الضريبة المنخفض ، كان من المرجح أن يقلل من تكلفة شراء السيارة أكثر من الخصم النقدي. في حين أن الخصومات النقدية تميل إلى أن تكون أكثر سهولة للجميع ، فإن التمويل منخفض الفائدة عادة ما يكون مخصصًا لعدد قليل من الأشخاص. عادة ، هؤلاء المشترين (غالبًا ما يشار إليهم إعلانات السيارات باسم "المشترين المؤهلين") يجب أن يكون لديك درجة ائتمانية ممتازة للحصول على التأهيل. في بعض الحالات ، يجب عليهم أيضًا دفع دفعة أولية أعلى من أجل التأهل. وهذا يعني أن المشترين الذين لديهم سجلات سلبية في سجل الائتمان ، مثل المفقودات المفقودة أو المتأخرة ، قد لا يكونون مؤهلين للحصول على قرض منخفض الفائدة.

أي واحد تختار؟

كلا الخيارين يقللان في النهاية من التكلفة الإجمالية لامتلاك السيارة ، ولكن بطرق مختلفة. بشكل عام ، ينتج عن المبلغ الذي هو أعلى: مبلغ الخصم أو إجمالي الفائدة التي تم توفيرها من معدل الإدخال المنخفض. من الممكن أن تكون أسعار الفائدة الدخول المنخفضة للمشترين الذين لديهم سجل ائتماني جيد ، ولكن في كثير من الأحيان ، من وجهة نظر مالية ، فإن خصومات السيارات جيدة بنفس القدر. يمكن أن تساعد الآلة الحاسبة في تحديد الخيار الذي سيحقق وفورات أعلى.

النظر في

• حتى إذا كان الموزع يقدم أدنى سعر للتمويل ، فلا يمكن أن يضمن أن يكون هذا هو أفضل سعر يمكن للمشتري الحصول عليه ، خاصة إذا كان لديهم درجة ائتمانية منخفضة. ويمكن أن يساعد التداول في مصادر خارجية مثل البنوك والتعاونيات الائتمانية وشركات قروض السيارات عبر الإنترنت. سيمنحك الحصول على موافقة مسبقة قبل الذهاب إلى تاجر سعر فائدة يمكنك مقارنته بخيارات التمويل ذات الفائدة المنخفضة.
• متوسط مدة قروض السيارات هو الأطول على الإطلاق. ليس من غير المألوف أن يكون قرض مدته 84 شهرا أو حتى 90 شهرا. وعادة ما يكون ذلك لعدة أسباب ؛ الأول هو جعل السيارات باهظة الثمن نسبيًا أكثر ملاءمة للمشترين العاديين. من خلال تمديد مدة القرض ، يبدو العرض الشهري الموزع أقل. والثاني هو تشجيع المستهلكين على شراء سيارات جديدة في كثير من الأحيان. في حين أن تمويل 0% عادة ما يكون مصحوبًا بفترة أقصر ، في بعض الحالات ، قد يكون تمويل 0% لفترة أطول. المشكلة هي أنه إذا انخفضت السيارة في نهاية المطاف بمعدل أسرع ، فقد يخلق وضعًا حيث يتجاوز ديون المشتري القروض قيمة السيارة. ويسمى هذا القرض تحت الماء أو القرض المقلوب.
• تذكر أنه بغض النظر عن مدى ملاءمة العائدات أو أسعار الفائدة ، فهي مجرد جزء من المعادلة في محاولة العثور على أفضل صفقة من شراء سيارة ؛ فقط لأن مندوب البائع ينتهي بتقديم خصم ، لا يعني أن جميع الخصومات الأخرى غير موجودة. الخصومات تأتي من الشركة المصنعة ، وليس من الموزعين. ما لم ينص على خلاف ذلك، فإن السعر النهائي للسيارة لا يزال قابلًا للتفاوض. علاوة على ذلك ، عند اتخاذ أفضل خيار مالي بين الاثنين ، تحسب الآلة الحاسبة البيانات الصعبة ، ولكن تذكر أن تأخذ بعين الاعتبار عوامل أخرى. على سبيل المثال ، إذا كان هناك طوارئ طبية عاجلة ومكلفة تتطلب التمويل ، فمن الأفضل للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف أن يفكروا في خيار الخصم النقدي.

يستخدم مندوبو المبيعات في بعض الأحيان استراتيجية تسمى حزم الطعم. في البداية ، تم إغراء العملاء من خلال الإعلان عن المنتجات المنخفضة السعر ، ونتيجة لذلك ، علموا أن الصفقة الفعلية ليست كما وعدت في الأصل ، أو أنها قد تم إغراءها. أحد الأمثلة على تجارة الطعم هو الإعلان في صحيفة حيث يتم بيع كيس من البطاطس في متجر بقالة بسعر 2 دولار ، ولكن في الواقع ، كان متجر البقالة قد "استنفد" الصفقة ، وبدلاً من ذلك عرض العلامة التجارية المتنافسة للعملاء مقابل 5 دولارات. عادة ما يستخدم بائعو السيارات استراتيجيات التعبئة الطعم. على سبيل المثال ، قد يتم الإعلان التلفزيوني للإعلان عن قرض 0 ٪ من وكيل السيارات المحلي ، ولكن عندما يزور العملاء المحتملين شخصياً ، يعتذرون من أنهم غير مؤهلين للاستفادة من 0 ٪. قد يكون العميل مهتمًا جدًا بالسيارة في هذه المرحلة لدرجة أنه سيقبل سعرًا أعلى على أي حال ، لقد حققت استراتيجية حزم الطعم الخاصة بالتجار النتائج المرجوة. على الرغم من أنه غير قانوني في معظم البلدان كشكل من أشكال الإعلانات المزيفة ، إلا أنه لا يزال يستخدم.

ليس فقط السيارات الجديدة ، ولكن أي سلعة يتم بيعها لديها القدرة على الحصول على خصومات كبيرة بسبب ارتفاع الأسعار ، بشكل عام فقط خصومات طفيفة. بالنسبة إلى عمليات الشراء الكبيرة مثل سيارة جديدة ، فإن رؤية سعر الشراء النهائي يتم خصم آلاف الجنيهات الإسترليني قد يسبب التردد في المشترين المترددين. يجب على مشتري السيارات أن يكونوا حذرين من أن الخصومات التي يحصلون عليها عند شراء السيارة قد لا تكون في الواقع صفقة مرة واحدة في العمر. على الرغم من أن مشتري السيارات الذين يختارون استرداد الضرائب يحصلون في النهاية على خصم ، إلا أن الخصم عادة ما يكون أقل من الخصم المعلن أو الضمني. هناك حدود لخسارة السيارة المباعة التي تصبح في نهاية المطاف تاجر ، والتي تحدث فقط في حالات نادرة للغاية.