حاسبة القروض
القرض هو عقد بين المقترض والمقرض ، حيث يتلقى المقترض مبلغًا معينًا من الأموال (الأموال الأساسية) التي يتعين عليه سدادها في المستقبل. يمكن تقسيم معظم القروض إلى ثلاث فئات:
- سداد القرض على فترات: المدفوعات الثابتة المنتظمة قبل انتهاء صلاحية القرض
- القروض المؤجلة: الدفع مرة واحدة عند انتهاء القرض
- السندات: دفعة واحدة محددة مسبقاً عند انتهاء صلاحية القرض (القيمة الاسمية للسندات)
سداد القرض على أقساط: سداد مبلغ ثابت على فترات منتظمة
استخدم هذه الآلة الحاسبة لإجراء حسابات أساسية لأنواع القروض الشائعة ، على سبيل المثال الرهن العقاري، قروض السيارات، قروض الطلابأو أو القروض الشخصيةأو انقر فوق الرابط للحصول على مزيد من التفاصيل حول كل عنصر.
النتيجة :
| المدفوعات الشهرية | $1,110.21 |
| 120 دفعة | $133,224.60 |
| إجمالي الفائدة | $33,224.60 |
| تحقق من جدول الدفع بالتقسيم | |
قروض الدفع المؤجل: سداد لمرة واحدة
السندات: سداد مبلغ محدد مسبقًا عند انتهاء صلاحية القرض
استخدم هذه الآلة الحاسبة لحساب القيمة الأولية للسندات / القروض استنادًا إلى القيمة الاسمية المحددة مسبقًا والتي سيتم سدادها عند انتهاء صلاحية السندات / القروض.
سداد القرض على أقساط: مبلغ ثابت مدفوع بانتظام
وتندرج العديد من القروض الاستهلاكية ضمن هذه الفئة من القروض، حيث يتم تسديد مدفوعاتها المنتظمة بشكل موحد طوال دورة حياتها. دفع المبلغ الرئيسي والفائدة بانتظام حتى انتهاء صلاحية القرض (سدد بالكامل). بعض القروض الأكثر شيوعا على أقساط تشمل الرهن العقاري وقروض السيارات والقروض الطلابية والقروض الشخصية. من المرجح أن يشير مصطلح "قرض" في المحادثة اليومية إلى هذا النوع بدلاً من النوع في الحساب الثاني أو الثالث. فيما يلي روابط إلى الآلات الحاسبة المرتبطة بالقروض التي تنتمي إلى هذه الفئة ، والتي يمكن أن توفر معلومات إضافية أو تسمح بإجراء حسابات محددة تتعلق بكل نوع من القروض. إذا كنت لا تستخدم حاسبة القرض هذه ، فقد يكون من المفيد استخدام أي من الطرق التالية لكل احتياجات محددة:
| حاسبة الرهن العقاري | حاسبة قرض السيارات |
| حاسبة قروض الطلاب | FHA قروض حاسبة |
| VA حاسبة الرهن العقاري | حاسبة الاستثمار |
| حاسبة القروض التجارية | حاسبة القروض الشخصية |
القرض المؤجل: دفعة واحدة عند انتهاء صلاحية القرض
العديد من القروض التجارية أو القروض قصيرة الأجل تنتمي إلى هذه الفئة. على عكس طريقة الحساب الأولى ، فإن الطريقة الأولى هي سداد القروض على أقساط متساوية خلال فترة القرض ، والتي يتم دفعها لمرة واحدة عند انتهاء الصلاحية. يمكن لبعض القروض (مثل قروض البالونات) أيضًا أن يكون لها دفعات روتينية أصغر خلال حياتها ، ولكن هذا الحساب ينطبق فقط على القروض التي يتم دفع جميع المبالغ الأساسية والفائدة في وقت واحد.
السندات: دفعة واحدة محددة مسبقًا عند انتهاء القرض
ونادرا ما يتم إصدار هذه القروض في شكل سندات. من الناحية الفنية ، تعمل السندات بشكل مختلف عن القروض التقليدية ، حيث يدفع المقترضون المبالغ المسبقة عند انتهاء الصلاحية. القيمة الاسمية للسندات هي المبلغ الذي يدفعه المصدر (المقترض) عند انتهاء صلاحية السندات، على افتراض أن المقترض لم يتخلف عن السداد. تشير القيمة الاسمية إلى المبلغ المستلم عند انتهاء الصلاحية.
نوعان شائعان من السندات هما السندات القسيمة والسندات القسيمة. بالنسبة للسندات القسيمة ، يدفع المقرض الفائدة على القسيمة استنادًا إلى نسبة معينة من القيمة الاسمية. يتم دفع الفائدة على قسائم الفائدة على فترات زمنية محددة مسبقًا ، عادة كل عام أو كل نصف عام. السندات الصفرية لا تدفع الفائدة مباشرة. بدلاً من ذلك ، يبيع المقترضون السندات بخصم كبير بالنسبة للقيمة الاسمية للسندات ، ثم يدفعون القيمة الاسمية عند انتهاء صلاحية السندات. يجب على المستخدمين ملاحظة أن الآلة الحاسبة أعلاه تحسب سندات فائدة صفر.
عندما يصدر المقترض سندًا، فإن قيمته تتقلب وفقًا لأسعار الفائدة وقوى السوق والعديد من العوامل الأخرى. على الرغم من أن هذا لا يغير قيمة السندات عند انتهاء صلاحيتها ، إلا أن سعر السوق للسندات سيظل متغيرًا طوال مدة صلاحيتها.
أساسيات القروض للمقترضين
أسعار الفائدة
تتضمن جميع هيكلات القروض تقريبًا الفائدة ، أي الأرباح التي يحصل عليها البنك أو المقرض من القرض. سعر الفائدة هو النسبة المئوية التي يدفعها المقترض للمقرض. بالنسبة لمعظم القروض ، بالإضافة إلى سداد المبلغ الرئيسي ، يتم دفع الفائدة. وعادة ما يتم التعبير عن الفائدة على القرض بمعدل سنوي ، بما في ذلك الفوائد والرسوم. المعدل الذي تنشره البنوك عادة لحسابات الادخار، وحسابات سوق المال، وسجلات الودائع الكبيرة هو معدل العائد السنوي، أي APY. من المهم فهم الفرق بين APR و APY. يمكن للمقترضين الذين يسعون للحصول على قرض استخدام حاسبة الفائدة. لمزيد من المعلومات حول حسابات APR ، يرجى زيارة آلة حاسبة APR.
الترددات المركبة
الفائدة المركبة ليست فقط الفائدة على المبلغ الأولي، ولكن أيضا الفائدة على الفائدة المتراكمة في الفترات السابقة. بشكل عام ، كلما حدثت الفائدة المركبة ، كلما ارتفع إجمالي قيمة القرض المستحق. في معظم القروض ، يتم احتساب الفائدة المركبة على أساس شهري. استخدام حاسبة الفائدة المركبة تعلم المزيد عن الفائدة المركبة أو حساب الفائدة المركبة.
مدة القرض
مدة القرض هي مدة القرض ، على افتراض أنه يجب دفع الحد الأدنى لسداد كل شهر. مدة القرض يمكن أن تؤثر على هيكل القرض بطرق عديدة. بشكل عام ، كلما زادت المدة ، زادت الفائدة المستحقة ، مما يزيد من التكلفة الإجمالية للقرض للمقترض ، ولكن يقلل من المدفوعات الدورية.
القروض الاستهلاكية
هناك نوعان أساسيان من القروض الاستهلاكية: مضمونة أو غير مضمونة.
قروض مضمونة
القرض المضمون هو عندما يضع المقترض بعض الأصول كضمان قبل الحصول على القرض. يتم منح المقرضين حق الإيداع ، وهو حق في امتلاك ممتلكات شخص آخر حتى يتم سداد الديون. وبعبارة أخرى ، فإن التخلف عن سداد القرض المضمون يعطي مصدر القرض القدرة القانونية على الاستيلاء على الأصول كضمان. القروض المضمونة الأكثر شيوعا هي الرهن العقاري وقروض السيارات. في هذه الحالات ، يحتفظ المقرض بعقد أو ملكية تمثل الملكية حتى يتم سداد القرض المضمون بالكامل. عادة ما يؤدي تأخر الرهن العقاري إلى إلغاء البنوك لاسترداد المنازل ، في حين أن عدم دفع قروض السيارات يعني أن المقرضين يمكنهم استعادة السيارة.
وعادة ما يتردد المقرضون في إقراض كميات كبيرة من الأموال دون ضمان. يقلل القروض المضمونة من خطر عجز المقترض عن السداد ، لأنهم يخاطرون بفقدان أي أصول تستخدم كضمان. إذا كانت قيمة الضمان أقل من الديون المستحقة ، فإن المقترض لا يزال مسؤولاً عن سداد الديون المتبقية.
عادة ما يكون للقروض المضمونة فرصة أعلى للموافقة مقارنة بالقروض غير المضمونة ، بالنسبة لأولئك الذين ليسوا مؤهلين للحصول على القروض غير المضمونة ،
قروض غير مضمونة
القرض غير المضمون هو اتفاق لسداد القرض غير المضمون. نظرًا لعدم وجود ضمانات ، يحتاج المقرضون إلى طريقة للتحقق من السلامة المالية للمقترضين. ويمكن تحقيق ذلك من خلال الخمسة C من الائتمان ، وهي الطريقة الشائعة التي يستخدمها المقرضون لتقييم السمعة الائتمانية للمقترض المحتمل.
- الشخصية؛ الأدوار؛ الحروفقد يتضمن MDASH تاريخ الائتمان وتقارير لإظهار قدرة المقترض على الوفاء بالديون السابقة ، والخبرة في العمل ، ومستوى الدخل ، وأي قضايا قانونية معلقة.
- القدرة& mdash يقيس قدرة المقترض على سداد القروض ، باستخدام نسبة الدين إلى الدخل
- الرأسماليةيشير MDASH إلى أي أصول أخرى قد يكون لدى المقترض غير الدخل والتي يمكن استخدامها لتنفيذ التزامات الديون مثل الدفعة الأولية أو المدخرات أو الاستثمارات.
- الضمانات& mdash متاح فقط للقروض المضمونة. الضمانات هي الأشياء التي تعمل كضمان لسداد القرض عندما يتخلف المقترض عن السداد.
- الحالة& mdash الوضع الحالي لبيئة الإقراض واتجاهات الصناعة واستخدام القروض
وبالمقارنة مع القروض المضمونة، فإن القروض غير المضمونة عادة ما تكون ذات أسعار فائدة أعلى، وحدود قروض أقل، وفترات سداد أقصر. إذا كان المقرض يعتقد أن المقترض في خطر ، فقد يطلب المقرض أحيانًا من الموقعين المشاركين على القرض غير المضمون (الشخص الذي وافق على دفع ديون المقترض إذا كان المقترض متخلفًا عن السداد).
إذا لم يقوم المقترض بسداد القرض غير المضمون ، فقد يقوم المقرض بتوظيف وكالة تسديد. وكالات الاسترداد هي الشركات التي تسترد الأموال للحسابات المتأخرة أو المتخلفة عن السداد.
ومن الأمثلة على القروض غير المضمونة بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والقروض الطلابية. يرجى زيارة لنا حاسبة بطاقات الائتمان، حاسبة القروض الشخصيةأو أو حاسبة قروض الطلاب احصل على مزيد من المعلومات أو إجراء حسابات تشمل كل منها.
