حاسبة قروض الطلاب

آلة حاسبة بسيطة لقروض الطلاب

يرجى تقديم أي من القيم الثلاثة التالية لحسابها.

حاسبة سداد قروض الطلاب

استخدم الآلة الحاسبة أدناه لتقييم كيفية سداد قروض الطلاب والفوائد التي تم توفيرها. يمكن العثور على الرصيد المتبقي والمبلغ الشهري ومعدل الفائدة على الفاتورة الشهرية للقروض الطلابية.

آلة حاسبة تنبؤ القروض الطلابية

استخدم الآلة الحاسبة أدناه لتقدير رصيد القرض والتزامات السداد بعد التخرج. هذه الآلة الحاسبة هي في المقام الأول لأولئك الذين لا يزالون في الجامعة أو لم يبدأوا بعد. قد يكون من المفيد استشارة لنا أولاً قبل التقدير حاسبة تكاليف الجامعة تعرف على تكلفة الذهاب إلى الجامعة

في الولايات المتحدة ، هناك عدة أنواع من مقدمي القروض الطلابية: الحكومية والخاصة. توفر الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات الجزء الأكبر من القروض الطلابية في الولايات المتحدة وتوفر ميزة دعم كبيرة. وهذا يعني أن الطلاب لا يحتاجون إلى دفع الفائدة على القروض الطلابية طوال الوقت الذي لا يزالون يعتبرونهم طلابًا. ونتيجة لذلك، فإن القروض المدعومة من القطاع العام أقل تكلفة من القروض التي يقدمها القطاع الخاص. والواقع أن أسعار الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية هي الأدنى، ولا تتطلب أي وثائق مشتركة، بل شهادة قبول من المؤسسة التعليمية. ولهذه الأسباب ، فإن أكثر من 90٪ من ديون الطلاب موجودة اليوم في شكل قروض اتحادية.

قبل التعمق في قروض الطلاب الحكومية أو الخاصة ، ضع في اعتبارك أن هناك خيارات أخرى للنظر فيها. لا تحتاج المنح والمنح الدراسية إلى سداد مثل القروض ، وبعضها يغطي تكاليف تعليم الطالب بالكامل ، وبالتالي لا توجد حاجة إلى قرض. تم إنشاء برنامج الدراسة للطلاب ذوي الاحتياجات المالية والذين يمكنهم العمل بدوام جزئي. يمكن للطلاب ذوي الدخل الإضافي المتاح استخدامها لدفع الرسوم الدراسية قبل التقدم بطلب للحصول على قرض طالب للمساعدة في تقليل حجم ومدة القروض الطلابية وجعلها أكثر بأسعار معقولة على المدى الطويل. من الناحية المثالية ، يجب على الطلاب التقدم بطلب للحصول على قرض طالب أدناه فقط بعد استكشاف هذه الخيارات.

قروض الطلاب الفيدرالية

الدعم المباشر والقروض غير المدعومة المباشرة (تسمى أحيانًا قروض ستافورد)

القروض المدعومة مباشرة تستند إلى الطلب وتعتمد على مساهمة الأسرة المتوقعة (EFC) لتحديد قيمة القرض. ولأنهم مدعومون ، فإن الطلاب لديهم فترة سماح لمدة 6 أشهر بعد الانتهاء من دراستهم قبل دفع الفائدة الإلزامية على القرض. ومن ناحية أخرى، فإن القروض المباشرة غير المدعومة ليست قائمة على الطلب، وتبدأ الفائدة على القرض مباشرة بعد الموافقة عليها.

القروض المباشرة

وتهدف هذه عادة إلى الآباء الذين يسجلون طلاب الدراسات العليا أو المهنية في مدرسة مؤهلة على الأقل لمدة نصف يوم أو الطلاب الجامعيين غير المستقلين المسجلين على الأقل لمدة نصف يوم. يجب أن يكون لدى المقترضين سجل ائتماني جيد ، وأقصى مبلغ ممكن للقرض هو الفرق بين تكلفة الدراسة في مدرسة معينة وأي مساعدة مالية أخرى (مثل المنح الدراسية) يتم الحصول عليها. غالباً ما تكون أسعار الفائدة على القروض المباشرة أعلى من قروض ستافورد. هناك رسوم دفع مسبق تسمى رسوم البدء ، والتي تبلغ حوالي 4 ٪ من قيمة القرض.

القروض المدمجة المباشرة

يمكن للمقترضين لعدة قروض طلابية اتحادية اختيار دمجها في قرض واحد موحد مباشر. وتشمل الأسباب الرئيسية لدمج الدفع مرة واحدة في الشهر بدلاً من عدة مرات ، والمدفوعات الشهرية المنخفضة ولكن مدة القرض الأطول ، والوصول إلى خطط سداد إضافية مدفوعة بالإيرادات. قبل اختيار التكامل ، هناك بعض المقايضات التي يجب مراعاتها. على سبيل المثال ، كلما طالت مدة القرض ، زادت الفائدة المدفوعة. وبالإضافة إلى ذلك، قد يعوض الاندماج بعض الفوائد المتأصلة في القروض الشخصية، مثل خصومات على أسعار الفائدة، أو خصومات على المبلغ الرئيسي، أو امتيازات إلغاء القرض.

القروض الطلابية الوطنية

تتمتع الولايات الخمسين بمجموعة متنوعة من حوافز القروض ، والتي تختلف اختلافا كبيرا من ولاية إلى أخرى ، وعادة ما يتم تقديمها من قبل هيئة ولاية أو منظمة غير ربحية مستأجرة من ولاية. لا توجد ولاية توفر نفس القروض الطلابية. قائمة القروض الطلابية المتاحة التي تقدمها جميع الولايات الخمسين واسعة ؛ يجب على الطلاب استشارة دائرة التعليم ما بعد الثانوي في الولاية التي يعيشون فيها للحصول على معلومات مفصلة حول المساعدة الخاصة بالولاية.

على غرار بعض القروض الطلابية الفيدرالية ، قد تتضمن بعض القروض الطلابية برنامجًا للمغفرة ، شريطة أن يبقى الطالب في الولاية بعد التخرج. وسوف يعتمد ما إذا كانت قروض الطلاب قابلة للتخفيف على ما تعتبره الدول تخفيضات مناسبة ، والتي عادة ما تكون محفوظة للاحتياجات الملحة مثل الصناعات الخاصة. لهذا السبب ، عادة ما يغفر القروض الطلابية للتمريض أو التدريس.

عادةً ما تكون المواعيد النهائية للإبلاغ في الولايات أقدم من المعايير الفيدرالية ، لذا تأكد من أن الجدول الزمني يعكس الموعد الذي يصل أولاً. قد يكون للقروض الطلابية متطلبات مؤهلات إضافية وفريدة من نوعها. بشكل عام ، يجب أن يكون المشاركون مقيمين في الولاية ، أو يجب أن يكون طالبًا خارج الولاية مسجلًا في جامعة في ولاية معينة.

القروض الطلابية الخاصة

القروض الطلابية الخاصة تأتي في الغالب من البنوك وشركات الإقراض. وبالتالي ، سيحتاج مقدم الطلب إلى اجتياز عملية الاشتراك بأكملها ، بما في ذلك التحقق من سجل الائتمان ونسبة الدخل إلى الديون. بالإضافة إلى ذلك ، فإن جميع القروض الطلابية الخاصة تقريبًا غير مدعومة ؛ وعادة ما يجب دفع مدفوعات الفائدة خلال فترة القرض. أسعار الفائدة أعلى من القروض الطلابية المدعومة ، ولكن لا تزال منخفضة نسبيا في القروض الخاصة.

وبما أن سوق الإقراض في الولايات المتحدة يهيمن عليها القروض الطلابية الفيدرالية الأرخص، فإن عدد قليل من الناس في الولايات المتحدة يستخدمون القروض الطلابية الخاصة. ومع ذلك ، إذا كانت البرامج الفيدرالية غير قابلة للتطبيق أو نفدت ، يمكن استخدام القروض الطلابية الخاصة للمساعدة في تغطية تكاليف التعليم. سوف يجد بعض الطلاب أن القروض الفيدرالية لا يمكنها تغطية جميع التكاليف المرتبطة بالجامعة وستحتاج إلى بعض أشكال التمويل الأخرى. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هذه المعدلات تميل إلى أن تكون أعلى ، ومن المرجح أن تكون متغيرة وليس ثابتة. يمكن لبعض المدارس الخاصة تقديم القروض من خلال الصندوق الاستئماني للمدرسة. وغالبا ما تكون أسعار الفائدة على هذه القروض أقل من القروض الخاصة. على عكس قروض الطلاب الفيدرالية ، تعتمد هذه القروض بشكل كبير على الائتمان. بما أن الآباء يميلون إلى الحصول على سجل ائتماني أفضل من أطفالهم ، فإن وجود توقيع مشترك للوالدين يمكن أن يؤدي إلى أسعار أفضل. أيضا ، يرجى ملاحظة أن القروض الطلابية الخاصة عادة ما تكون غير مسامرة.

ومع ذلك ، فإن القروض الطلابية الخاصة لها بعض المزايا: عادة ما تكون عملية التطبيق أقل صرامة ، والأموال متاحة على الفور تقريبًا ، والفوائد معفاة من الضرائب. علاوة على ذلك ، فإنها لا تستند إلى الاحتياجات المالية مثل معظم القروض الفيدرالية.

خيارات سداد القروض الطلابية

ليس من غير المألوف أن يواجه الخريجون الجدد صعوبة في سداد قروض الطلاب. يمكن أن تؤدي الظروف المؤسفة مثل ضعف سوق العمل أو الركود إلى تفاقم الوضع. بالنسبة لقروض الطلاب الفيدرالية ، هناك بعض الحلول البديلة التي يمكن أن تساعد في تقليل مدفوعات القروض الطلابية. إذا وجد الطلاب أن من الصعب بشكل متزايد سداد قروضهم الطلابية ، فقد تحد خطة السداد القائمة على الدخل من المبلغ الشهري الذي يمكن للطلاب سداده استنادًا إلى الدخل المتاح. هذه الخطط تمدد مدة القرض ولكنها تخفف من عبء السداد الشهري الكبير. هناك أيضًا خطط سداد الخريجين ، حيث يزداد المبلغ الشهري ببطء بمرور الوقت ، والذي قد يكون مرتبطًا بالراتب المتوقع للناس خلال حياتهم المهنية. يسمح برنامج الدفع بالتقسيط المؤجل للمقترضين بتمديد مدة القرض إلى 25 عامًا. وبالنسبة لبعض البرامج المرتبطة بالدخل ، قد يتم إعفاء الرصيد المتبقي في النهاية ، خاصة لأولئك الذين يعملون في الخدمة العامة.

فيما يلي قائمة بالخطط الرئيسية لسداد قروض الطلاب الفيدرالية.

* القرض معفاة من الضرائب بعد دفع 120 قرض مؤهل (10 سنوات) للخدمة العامة. وهي ليست معفاة من الضرائب ، ولا تخضع إلا لضريبة الدخل للآخرين في نهاية فترة القرض.

ومن الواضح من الجدول أن هناك العديد من خطط سداد القروض المختلفة. ومع ذلك ، فإن معظم المقترضين ينتهي بهم المطاف إلى الخطة القياسية عند سداد القرض ، والتي هي أيضًا الخطة الافتراضية عندما لا يتم اختيار الخطة.

تسمح جميع القروض التعليمية في الولايات المتحدة ، بما في ذلك القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة ، بالسداد المبكر بدون غرامات. عندما يجد الخريجون أنفسهم موطئ قدم في حياتهم المهنية ومستقرة ماليا ، يمكنهم استثمار المزيد لتقليل قروض الطلاب الحالية دون عقاب.