حاسبة القروض التجارية
حاسبة القروض التجارية تحسب المبلغ المدفوع والتكلفة الإجمالية للقرض التجاري. يمكن للآلة الحاسبة أيضًا أخذ الرسوم في الاعتبار لتحديد المعدل السنوي الحقيقي للقرض. يتيح APR للمقترضين تقييم التكلفة الفعلية للقرض بشكل أكثر دقة.
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
كما يوحي الاسم ، القروض التجارية هي القروض المستخدمة لأغراض تجارية. كما هو الحال مع القروض الأخرى ، فإن الشروط تتطلب من المقترض سداد رأس المال والفائدة. ستتطلب معظم القروض التجارية سدادًا شهريًا ، على الرغم من أن البعض قد يتطلب دفع الفائدة على أساس أسبوعي أو يومي أو فقط. ويمكن لعدد قليل من الأشخاص طلب سداد القرض عند انتهاء صلاحيته.
هناك العديد من الأشكال المختلفة للقروض التجارية. فيما يلي قائمة بخيارات القروض الشائعة للشركات الأمريكية:
قروض SBA
تم تصميم قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) أو القروض التي تنظمها إدارة الأعمال الصغيرة الفيدرالية لتلبية احتياجات التمويل للعديد من أنواع الأعمال المختلفة. اعتمادًا على نوع قرض SBA ، يمكن للمقترض استخدام القرض لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك:
- الشركات الناشئة
- الحصول على
- رأس المال التشغيلي
- العقارات
- تمويل الامتياز
- إعادة تمويل الديون
- غنية
- تجديد
لا يتم تمويل القروض الفعلية من قبل الحكومة، ولكن من قبل البنوك أو المنظمات المجتمعية المحلية أو غيرها من المؤسسات المالية. تقدم هيئة إدارة الأعمال الصغيرة هؤلاء المقرضين ضمانات قروض تتراوح بين 75 و 90 في المائة في حالة التخلف عن السداد. وهذا يشجع الإقراض عن طريق الحد من مخاطر المقرضين. ومع ذلك ، يتطلب قرض SBA أدوات إضافية وتكاليف إضافية. علاوة على ذلك ، قد تستغرق الموافقة وقتًا أطول ، وغالبًا ما تمنح قواعدها الصارمة أصحاب الأعمال حرية أقل. علاوة على ذلك ، قد لا يلبي الحد الأقصى للقروض احتياجات بعض الشركات الأكثر تكلفة.
أنواع القروض SBA
تقدم إدارة الأعمال الصغيرة أربعة أنواع من قروض الأعمال الصغيرة:
7 القروض
هذا هو القرض الرئيسي للشركات الصغيرة الذي تقدمه إدارة الأعمال الصغيرة ، وعادة ما يشير إلى "قرض إدارة الأعمال الصغيرة"
7 (أ) تمثل القروض أكثر من 75٪ من جميع القروض المقدمة من SBA ، ويستخدم المقترضون القروض لمجموعة متنوعة من الأغراض. قد تشمل هذه رأس المال العامل أو أنواع مختلفة من المشتريات. ويمكن أن تشمل هذه الاستحواذات الآلات والمعدات والأراضي أو المباني الجديدة. ويمكن للمقترضين أيضا استخدام هذه الأموال لتمويل الديون. يمكنهم الحصول على قروض تصل إلى 5 ملايين دولار لرأس المال السائل لمدة 10 سنوات أو الأصول الثابتة لمدة 25 عامًا.
القروض الصغيرة
هذه القروض مخصصة للشركات الصغيرة الجديدة أو المتنامية. يمكن للمقترض استخدام القروض الصغيرة لدفع جميع التكاليف المشمولة في القرض 7 (أ) ، باستثناء سداد الديون القائمة أو شراء العقارات. يمكن للمقرضين الموافقة على قروض صغيرة تصل إلى 50 ألف دولار ، ولكن متوسط قيمة هذه القروض لا تتجاوز 15 ألف دولار. الحد الأقصى المسموح به هو ست سنوات.
القروض العقارية والمعدات (CDC/504)
وعادة ما يحصل المقترضون على قرض CDC/504 لتمويل العقارات أو المعدات بأسعار فائدة ثابتة طويلة الأجل وإعادة تمويل الديون. نظرًا لنطاقها المحدود ، لا يمكنهم استخدام هذه القروض كرأس المال العامل أو المخزون. ويبلغ القرض الحد الأقصى 5.5 مليون دولار ويمكن أن يمتد لمدة 10 أو 20 أو 25 سنة.
قروض الكوارث
يمكن لأصحاب الأعمال استخدام هذه القروض لإصلاح الآلات أو الممتلكات أو المعدات أو المخزونات أو أصول الشركات التي تضررت أو دمرت في حالة حدوث كارثة. ويبلغ القرض الحد الأقصى 2 مليون دولار أمريكي للكوارث المحتملة بما في ذلك الزلازل والعواصف والفيضانات والحرائق (الطبيعية أو البشرية) أو الاضطرابات المدنية.
أنواع القروض الأخرى
القروض التقليدية
معظم القروض التجارية التقليدية تأتي من البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى. على عكس قروض SBA ، لا تقدم القروض التقليدية تأمينًا حكوميًا للمقرضين. وعادة ما تنطوي على أسعار فائدة أعلى وفترات أقصر. وبالتالي ، قد يجد المقترضون الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة أو يفتقرون إلى الأموال المتاحة قروض SBA أكثر جاذبية. ومع ذلك ، بالنسبة للمقترضين ذوي الائتمان الجيد ، قد تكون أسعار الفائدة على القروض الشخصية منخفضة. علاوة على ذلك، تنطوي هذه القروض على عملية أسرع وأقل تنظيمًا، مما يزيد من جاذبية بعض المقترضين.
وتقدم البنوك القروض التقليدية بأشكال مختلفة، مثل التمويل المتداخل، وتمويل الأصول، وتمويل الفواتير، والمدفوعات النقدية للشركات، وقروض التدفق النقدي.
القروض الشخصية
يمكن للمقترضين في بعض الأحيان استخدام القروض الشخصية للقيام بأعمال تجارية صغيرة. في بعض الحالات ، قد تتحول الشركات الجديدة التي ليس لديها تاريخ وسمعة راسخة إلى هذا النوع من القروض لتجنب أسعار الفائدة المرتفعة على القروض التجارية. الرجاء الرجوع حاسبة القروض الشخصية معرفة المزيد أو تشغيل الحسابات التي تنطوي على قرض شخصي.
تقتصر على الفائدة
القروض بدون فوائد تختلف عن القروض القياسية لأن المقترض يدفع الفائدة فقط خلال فترة القرض. وينتهي رصيد رأس المال بالكامل في تاريخ استحقاق القرض. يسمح القرض بدون فوائد بدفع مبالغ أقل خلال مدة القرض ، وقد يكون من المنطقي عندما يتوقع المقترض ارتفاع الدخل في المستقبل.
تكلفة القروض التجارية
مثل العديد من الأنواع الأخرى من القروض ، غالبًا ما تنطوي القروض التجارية على رسوم أخرى غير الفائدة. وعادة ما تفرض البنوك هذه الرسوم لتغطية تكاليف التحقق من معلومات المقترض، ملء المستندات، وغيرها من النفقات المتعلقة بالقروض. النفقات الأكثر شيوعا هي رسوم البدء ورسوم الوثائق.
التكاليف السابقة
يتم فرض هذه الرسوم على البنوك لمعالجة طلب القرض والموافقة عليه ، وقد تتضمن العملية التحقق من معلومات المقترض. قد تتقاضى البنوك رسوم ثابتة أو نسبة مئوية من مبلغ القرض ، عادة ما يتراوح بين 1٪ و 6٪. غالبًا ما يضعون رسوم بدء التشغيل في تكلفة القرض.
رسوم الوثائق
إنها رسوم شائعة تتعلق بالقروض التي تفرضها البنوك لتغطية تكلفة الأوراق.
بالإضافة إلى رسوم البدء والوثائق ، قد يفرض بعض المقرضين رسوم مقدما لمراجعة الطلب.
قد تتقاضى البنوك أيضًا رسومًا أخرى أثناء عملية الإقراض. ويمكن أن تشمل هذه:
- الرسوم الإدارية الشهرية
- الرسوم السنوية
- رسوم الخدمة أو رسوم المعالجة
- دفع غرامة مقدما
- رسوم العرض
- التأخير
- تكاليف التحويلات الإلكترونية
لا يتم فرض هذه الرسوم على جميع مؤسسات القرض. علاوة على ذلك ، تنطبق بعض الرسوم (مثل التأخير أو غرامات السداد المبكر) فقط في حالات معينة.
قاع الخط
كل هذه الرسوم تجعل التكلفة الفعلية أو سعر الفائدة على القرض أعلى من سعر الفائدة الذي يعطيه المقرض. يمكن للآلة الحاسبة أعلاه حساب هذه التكاليف وتحديد التكلفة الفعلية للقرض ، بما في ذلك التكاليف ، مما يتيح للمقترض فهم الآثار الكاملة للحصول على مثل هذا القرض.
