中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

حاسبة القروض الشخصية

جدول الاستهلاك

ذات صلة

حاسبة بطاقات الائتمان | حاسبة القروض | حاسبة توحيد الديون

يمكن أن توفر آلة حاسبة القروض الشخصية صورًا موجزة للمساعدة في تحديد العرض الشهري والتكلفة الإجمالية خلال فترة القرض الشخصي. نظرًا لأن معظم القروض الشخصية تأتي مع رسوم و / أو تأمين ، فمن المحتمل أن تكون التكلفة النهائية أعلى من تلك التي يتم الإعلان عنها. تأخذ الآلة الحاسبة كل هذه المتغيرات في الاعتبار عند تحديد سعر الفائدة السنوي الحقيقي أو سعر الفائدة السنوي على القرض. من المرجح أن تكون مقارنة القروض باستخدام هذا المعدل السنوي أكثر دقة.

ما هو القرض الشخصي؟

القرض الشخصي هو القرض الذي لديه مبلغ ثابت ومعدل الفائدة ومبلغ سداد شهري خلال فترة زمنية محددة. في الولايات المتحدة ، يتراوح القرض الشخصي النموذجي بين 5،000 دولار إلى 35،000 دولار لمدة 3 سنوات أو 5 سنوات. على عكس الرهن العقاري ، فإنها لا تحتوي على ضمانات (مثل السيارات أو المنازل) كدعم. بدلاً من ذلك، يستخدم المقرضون الدرجات الائتمانية والدخل ومستويات الديون والعديد من العوامل الأخرى لتحديد ما إذا كانوا سيمنحون القروض الشخصية وبأي سعر فائدة. نظرًا لطبيعتها غير المضمونة ، غالبًا ما يتم حزم القروض الشخصية بمعدل فائدة مرتفع نسبيًا (يصل إلى 25٪ أو أكثر) ، مما يعكس ارتفاع المخاطر التي يتحملها المقرض.

القروض الشخصية التقليدية

قبل ظهور الإنترنت، كانت القروض الشخصية تقدمها البنوك والجمعيات الائتمانية وغيرها من المؤسسات المالية. ويمكنهم الاستفادة من هذا النظام من خلال امتصاص الأموال في شكل حسابات ادخار أو حسابات شيكات أو حسابات سوق المال أو بطاقات الودائع الكبيرة، ثم إقراض الأموال بأسعار فائدة أعلى. كما توفر متاجر البلاستيك ومحلات الدفع المسبق القروض الشخصية بأسعار فائدة عالية.

القروض الشخصية لمؤسسات الإقراض P2P

وقد أدخل ظهور الإنترنت طريقة جديدة للاقتراض وشكلت صناعة القروض الشخصية. يمكن للمقترضين الآن الذهاب إلى شركات الخدمات المالية عبر الإنترنت للتواصل مباشرة مع المقرضين، بدلاً من الذهاب إلى المؤسسات التي تقدم القروض الشخصية (الممارسة التقليدية). معظم هؤلاء المقرضين هم أشخاص عاديون لديهم بعض الأموال الإضافية للاستثمار فيها. وتسمى العملية برمتها الإقراض من نظير إلى نظير، أو اختصار الإقراض P2P. عادة ما يقدم المقترضون P2P شروط قروض أكثر ملاءمة لأن مقدمي خدمات P2P لديهم مخاطر منخفضة نسبيًا وتكلفة منخفضة. عادة ما يعمل مزودو خدمات P2P فقط من خلال مواقع الويب وتكلفة التشغيل أقل بكثير من البنوك المادية أو جمعيات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، لا يقوم مقدمو خدمات P2P بالإقراض مباشرة ، بل يعملون كوسيط ، ويجمعون عمولات صغيرة من جميع المعاملات. عندما يتخلف المقترض عن السداد ، يتحمل المقرض الخسارة. وبالتالي، المخاطر التشغيلية لمقدمي خدمات P2P هذه منخفضة للغاية.

لماذا يجب عليك استخدام القروض الشخصية؟

حوالي نصف القروض الشخصية تذهب إلى دمج الديون. غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على القروض الشخصية أقل من البطاقات الائتمانية ، مما يجعل القروض الشخصية أداة ممتازة يمكن للناس من خلالها دمج ديون بطاقات الائتمان أو غيرها من الديون ذات أسعار فائدة أعلى. عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض شخصي لدمج الديون ، يجب أن تؤخذ التكاليف في الاعتبار. الرسوم المدرجة في APR هي مرجع أفضل مقارنة بأسعار الفائدة. تشمل الاستخدامات الشائعة الأخرى للقروض الشخصية دفع الفواتير الطبية ، وتجديد المنازل ، وتوسيع الأعمال التجارية الصغيرة ، والعطلات ، وحفلات الزفاف ، وغيرها من المشتريات الكبيرة. فيما يلي بعض الأمثلة المحددة لاستخدام القروض الشخصية:

• شخص واحد لديه رصيد 8000 دولار على بطاقة ائتمانية مع سعر فائدة 19.99 ٪ ، ورصيد 7000 دولار على بطاقة ائتمان أخرى مع سعر فائدة 24.99 ٪. كانت مؤسسة إقراض P2P على استعداد لإقراضه 16،000 دولار لمدة خمس سنوات بسعر فائدة 12٪ مع دفع مسبق بنسبة 5٪. ويبلغ سعر الفائدة السنوي على القرض 14.284 في المائة، وهو أقل من سعر الفائدة على كلتا بطاقتين. وبالتالي ، يمكنه استخدام القرض لسداد ديون بطاقة الائتمان بمعدل فائدة أقل بكثير.
• يحتاج صاحب الأعمال الصغيرة إلى أموال إضافية لإعلان أعماله في صحيفة ، والتي من المرجح أن تحقق إيرادات كبيرة.
• يحتاج طالب جامعي ذو إمكانات ضخمة إلى أموال إضافية لتمويل الانتقال المؤقت إلى مكان جديد حيث يمكنهم الحصول على وظيفة مرموقة وتصبح رجلًا مرتفعًا على الفور لسداد القرض.

القروض الشخصية والمصداقية

قد يكون الائتمان الشخصي هو المحدد الرئيسي الذي يؤثر على إصدار القروض الشخصية. درجة الائتمان الجيدة أو الممتازة مهمة ، خاصة عند البحث عن قرض شخصي بأسعار فائدة مواتية. سيجد الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة خيارات قليلة عند البحث عن قرض ، والقروض التي قد يحصلون عليها عادة ما تكون ذات أسعار فائدة منخفضة. مثل بطاقة الائتمان أو أي قرض آخر يتم توقيعه مع المقرض ، فإن التأخير في سداد قرض شخصي يمكن أن يضر بالدرجة الائتمانية للشخص. المقرضين الذين يتجاوزون التصنيف الائتماني موجودون بالفعل ؛ ويستخدمون عوامل أخرى، مثل نسبة الديون إلى الدخل، والتاريخ الوظيفي المستقر.

طلب قرض شخصي

وعادة ما تكون عملية تقديم الطلب بسيطة للغاية. وعادة ما يسأل المقرضون عن بعض المعلومات الأساسية عند تقديم الطلبات، بما في ذلك المعلومات الشخصية، ومعلومات التوظيف، ومعلومات الدخل، ومعلومات التقارير الائتمانية. من المرجح أن تكون هذه المعلومات مستمدة من وثائق مثل إقرارات ضريبة الدخل أو قوائم الرواتب الأخيرة أو نموذج W-2 أو البيانات المالية الشخصية. في الوقت الحاضر ، تسمح العديد من مؤسسات الإقراض للمقترضين بتقديم طلب عبر الإنترنت. بعد تقديم المعلومات ، يقوم المقرض بتقييم المعلومات والتحقق منها. بعض المقرضين يقررون على الفور ، في حين أن البعض الآخر قد يستغرق عدة أيام أو أسابيع. يمكن قبول مقدم الطلب أو رفضه أو قبوله مشروطًا. فيما يتعلق بهذا الأخير ، لا يقرض المقرض إلا إذا تم استيفاء شروط معينة ، مثل تقديم قوائم رواتب إضافية أو مستندات تتعلق بالأصول أو الديون.

إذا تمت الموافقة عليها ، يمكن تمويل القروض الشخصية في غضون 24 ساعة ، مما يجعلها مريحة للغاية عندما تكون في حاجة ماسة إلى النقد. يجب أن تظهر في شكل دفعة إجمالية على حساب الشيك المقدمة في وقت التطبيق الأولي ، حيث يحتاج العديد من مؤسسات المقرض إلى حساب لإرسال أموال القرض الشخصي عن طريق إيداع مباشر. يمكن لبعض المقرضين إرسال شيكات أو إيداع الأموال في بطاقة الخصم المدفوعة مسبقاً. عند استخدام أموال القرض ، يجب أن تكون ضمن النطاق القانوني المنصوص عليه في العقد.

تكلفة القروض الشخصية

بالإضافة إلى مدفوعات رأس المال والفائدة النموذجية لأي نوع من القروض ، هناك العديد من الرسوم التي يجب مراعاتها على القروض الشخصية.

• التكاليف السابقةيشار أحيانًا باسم رسوم الطلب ، ويساعد في تغطية التكاليف المرتبطة بمعالجة الطلب. وهو عادة ما يتراوح بين 1٪ إلى 5٪ من قيمة القرض. يتطلب بعض المقرضين دفع رسوم بدء التشغيل مسبقًا ، بينما يخصم معظم المقرضين الرسوم بعد الموافقة. على سبيل المثال ، فإن الاقتراض بمبلغ 10،000 دولار أمريكي مقابل رسوم بدء التشغيل بنسبة 3٪ سيحقق للمقترض عائدًا صافيًا بقيمة 9،700 دولار أمريكي فقط (ولكن السداد لا يزال على أساس 10،000 دولار أمريكي).
• التكاليف المدفوعة مسبقا& mdash تنطبق هذه الرسوم فقط إذا قام المقترض بسداد القرض الشخصي أو سداد سداد مقدما. في الوقت الحاضر ، أصبحت القروض الشخصية التي تتضمن رسوم السداد المسبق أقل شيوعًا.
• التأخير& mdash يمكن للمقرضين فرض رسوم على مدفوعات متأخرة. ويمكن تجنب ذلك طالما يتم دفع جميع الاشتراكات في الوقت المحدد. إذا لم تتمكن من سداد المبلغ في تاريخ الاستحقاق ، فمن المفيد الاتصال بالمقرض مسبقًا ، حيث أن البعض على استعداد لتمديد المواعيد النهائية. يمكن أن تكون هذه الرسوم ثابتة أو يمكن تقييمها كنسبة مئوية من المدفوعات ، اعتمادًا على المقرض.

قد تطلب بعض المؤسسات المقرضة من المقترضين الحصول على تأمين قروض شخصية تغطي حالات مثل الوفاة أو العجز أو البطالة. على الرغم من أن هذا قد يكون مفيدًا لبعض الأشخاص ، إلا أن القانون لا يلزم توفير مثل هذا التأمين.

برنامج بديل القروض الشخصية

هناك العديد من الخيارات التي يمكن للمقترض النظر فيها قبل الحصول على قرض شخصي غير مضمون ، أو عندما لا يوجد مصدر ذي سمعة طيبة يرغب في الإقراض.

• اقترض المال من الأصدقاء المقربين أو أفراد الأسرة الذين هم على استعداد للمساعدة. في معظم الأحيان ، يكون العائلة أو الأصدقاء على استعداد للاقتراض بسعر فائدة صفر أو منخفض.
• طلب المساعدة من الآخرين للتوقيع المشترك على قرض شخصي. يمكن أن يكون الموقّع أي شخص، مثل الزوج أو الوالد أو الوصي أو الأقارب أو الأصدقاء المقربين. ومع ذلك ، يجب أن يكون لديهم وضع ائتماني جيد ، وظيفة مستقرة ، وفي الأساس شخص يحصل على قرض شخصي إذا تقدمت بطلب. ومع ذلك ، عندما يمثل المشتركون المقترضين الفرديين ، فإنهم يتحملون المخاطر ؛ إذا كان المقترض متخلفًا عن سداد السداد ، فسيكون الموقّع هو المستفيد التالي.
• طلب واستخدام بطاقات الائتمان ذات أسعار فائدة صفرية أو منخفضة. بالنسبة للمقترضين الذين يعتزمون سداد ديونهم في تاريخ معين في المستقبل ، غالبًا ما تكون هذه الأنواع من بطاقات الائتمان مناسبة بشكل جيد لسداد الديون شهريًا دون توليد فائدة ، وهو سبب مهم لاختيارها بدلاً من القروض الشخصية. فقط كن حذرًا من رسوم التمديد ووضع علامة على التقويم على تاريخ انتهاء فترة الفائدة المجانية التي تم إصدارها بواسطة البطاقة الائتمانية.
• احصل على قرض من الضمانات الموجودة (مثل منزل أو سيارة أو مجوهرات باهظة الثمن). يعتقد معظم المقرضين أن القروض المضمونة أقل خطورة من القروض غير المضمونة ، ويفضلون تقديم مبلغ أعلى بسعر فائدة أفضل. إحدى الطرق الشائعة التي يمكن استخدامها لإقراض مبلغ كبير من المال هي تأمين المنزل من خلال خط ائتمان صافي القيمة المنزلية (HELOC). ومع ذلك ، يرجى ملاحظة أن المقرضين يمكن أن يحصلوا بشكل قانوني على ملكية أي ضمان تم توقيعه ؛ قد يؤدي الفشل في الدفع على HELOC إلى إلغاء الضمان.
• المنظمات غير الربحية أو الدينية في المجتمع غالبًا ما تكون قشًا منقذًا للأشخاص الذين يعانون من مشاكل مالية.
• التمويل الجماعي هو أيضا وسيلة جيدة لجمع التبرعات. والأفضل من ذلك هو أنه لا توجد حاجة إلى سداد! ومع ذلك ، فإن التمويل الجماعي الناجح مهمة صعبة. بشكل عام ، لا يقوم populous بالتمويل الجماعي لأي شخص أو أي سبب ، إلا إذا كانوا يحبون ويؤمنون بالغرض من مشروع التمويل الجماعي. في حين أنه لا توجد طريقة لمعرفة من قد يحصل أو لا يحصل على التمويل الجماعي ، فإن الأشخاص الذين يبدأون أعمالًا جديدة واعدة ، أو يطلبون الإغاثة في حالات الكوارث ، أو يكافحون مع مشاكل مالية خارجة عن سيطرتهم ، عادة ما يحصلون على التمويل الجماعي.

	البحث