中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

آلة حاسبة دفع الرهن العقاري

توفر آلة حاسبة سداد الرهن العقاري خطة سداد سنوية أو شهرية للرهن العقاري. كما أنه يحسب المبلغ الشهري المدفوع ويحدد الجزء الذي يدفع الفائدة. إن معرفة هذه المعلومات يمكن للمقترض فهم أفضل لتأثير كل سداد على القرض. كما يظهر أيضًا معدل انخفاض الديون الإجمالية خلال فترة زمنية معينة.

جدول الاستهلاك

ما هو الاستهلاك؟

في حالة القروض ، فإن الدفع على أقساط هو وسيلة لتقسيم القرض إلى سلسلة من المدفوعات على مدى فترة زمنية معينة. باستخدام هذه التقنية ، سينخفض رصيد القرض مع كل دفعة ، وسيقوم المقترض بسداد الرصيد بعد إكمال سلسلة من المدفوعات المخطط لها.

تقوم البنوك بسداد العديد من القروض المخصصة للمستهلك على أقساط، مثل الرهن العقاري، وقروض السيارات، والقروض الشخصية. على الرغم من ذلك ، تم تصميم حاسبة إطفاء الرهن العقاري خصيصًا لقروض الرهن العقاري السكنية.

في معظم الحالات ، تكون أقساطات مدفوعات شهرية ثابتة يتم تقسيمها بالتساوي طوال فترة القرض. تتكون كل دفعة من جزأين ، الفائدة والأساس. الفائدة هي تكلفة الاقتراض، وعادة ما تكون النسبة المئوية من رصيد القرض غير المدفوع. المبلغ الرئيسي هو الجزء من المدفوعات المستخدمة لسداد رصيد القرض.

مع مرور الوقت ، ينخفض رصيد القرض مع زيادة تدريجية في سداد المبلغ الرئيسي. وبعبارة أخرى ، مع انخفاض الرصيد الرئيسي المتبقي للقرض ، يتم تقليل جزء الفائدة لكل دفعة. عندما يقترب المقترض من نهاية فترة القرض ، يستخدم البنك تقريبًا جميع المدفوعات لتخفيض المبلغ الرئيسي.

يوضح جدول الدفع بالتقسيط أدناه هذه العملية ، ويحسب المبلغ الشهري الثابت ويقدم خطة سداد سنوية أو شهرية للقرض. على سبيل المثال، سوف يقوم أحد البنوك بسداد قرض بقيمة 20،000 دولار على مدى خمس سنوات على أقساط بنسبة 5 في المائة مقابل 377.42 دولارًا شهريًا على مدى خمس سنوات.

الشهر	الرصيد الأولي	الدفع	الاهتمام	مدير المدرسة	رصيد نهاية الفترة
الأول	$20,000.00	$377.42	$83.33	$294.09	$19,705.91
2	$19,705.91	$377.42	$82.11	$295.31	$19,410.59
3	$19,410.59	$377.42	$80.88	$296.54	$19,114.04
رابعا	$19,114.04	$377.42	$79.64	$297.78	$18,816.26
. . .	. . .	. . .	. . .	. . .	. . .
58	$1,122.90	$377.42	$4.68	$372.74	$750.16
59	$750.16	$377.42	$3.13	$374.29	$375.86
60	$375.86	$377.42	$1.57	$375.85	$0.00

كما يمكن للآلة الحاسبة تقدير التكاليف الأخرى المرتبطة بملكية المنزل ، مما يمنح المقترضين فكرة أكثر دقة عن التكاليف المرتبطة بملكية المنزل.

سداد الرهن العقاري على أقساط أسرع وتوفير المال

في كثير من الحالات ، قد يرغب المقترض في سداد القرض العقاري في وقت مبكر لتوفير الفائدة أو التخلص من الديون أو لأسباب أخرى.

ومع ذلك ، فإن تمديد مدة القرض يساعد على زيادة أرباح البنوك. يوضح جدول الاستهلاك كيفية تركيز القرض على مدفوعات الفائدة الكبيرة في بداية القرض ، وبالتالي زيادة إيرادات البنك. علاوة على ذلك ، قد لا تسمح بعض عقود القروض صراحة بتقنيات تخفيض القروض. وبالتالي ، قد يحتاج المقترض أولاً إلى التحقق مع بنك الإقراض ما إذا كان يسمح باستخدام مثل هذه الاستراتيجيات.

ومع ذلك ، على افتراض أن اتفاقيات الرهن العقاري تسمح بسداد أسرع ، يمكن للمقترضين تقليل أرصدة الرهن العقاري بشكل أسرع وتوفير المال باستخدام التقنيات التالية:

زيادة المدفوعات الدورية

إحدى الطرق الأسرع لسداد الرهن العقاري هي دفع مبلغ إضافي صغير كل شهر. هذه التقنية يمكن أن توفر للمقترضين الكثير من المال.

على سبيل المثال، إذا كان المقترض لديه قرض عقاري بقيمة 150،000 دولار يتم سداده على أقساط لمدة 25 عامًا بمعدل فائدة 5.45٪، يمكن أن يدفع 50 دولارًا إضافيًا شهريًا خلال فترة الرهن العقاري وسداد القرض قبل 2.5 عام. وهذا من شأنه أن يوفر أكثر من 14000 دولار.

تسريع المدفوعات

تقدم معظم المؤسسات المالية مجموعة متنوعة من خيارات تواتر الدفع بالإضافة إلى الدفع مرة واحدة في الشهر. إن التحول إلى أساليب سداد أكثر تواتراً، مثل السداد كل أسبوعين، سيؤدي إلى سداد إضافي للمقترض مرة واحدة في السنة. وهذا من شأنه أن يوفر الكثير من المال على الرهن العقاري.

على سبيل المثال ، لنفترض أن المقترض لديه قرض عقاري بقيمة 150،000 دولار ، يتم سداده على أقساط لمدة 25 عامًا بمعدل فائدة 6.45٪ ، يتم سداده على أقساط كل أسبوعين بدلاً من كل شهر. من خلال دفع نصف المبلغ الشهري كل أسبوعين ، يمكن للشخص توفير ما يقرب من 30،000 دولار خلال فترة القرض.

دفعة واحدة أو دفعة مقدمة

السداد المسبق هو دفعة واحدة بالإضافة إلى الدفعات العادية للرهن العقاري. هذه المدفوعات الإضافية تقلل من رصيد الرهن العقاري المستحق ، مما أدى إلى تقصير مدة الرهن العقاري. كلما سدد المقترض في وقت مبكر ، كلما انخفض إجمالي الفائدة المدفوعة ، مما يؤدي عادة إلى سداد الرهن العقاري بشكل أسرع.

ومع ذلك ، يجب على المقترضين أن يتذكروا أن البنوك قد تفرض قواعد للسداد المبكر لأنها تقلل من أرباح البنك على قرض عقاري معين. قد تشمل هذه الشروط غرامة على السداد المسبق ، أو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمقترض أن يدفع مرة واحدة ، أو حد أدنى محدد للسداد المسبق. إذا كان هذا هو الحال ، فإن البنك عادة ما يشرح بالتفصيل في اتفاقية الرهن العقاري.

إعادة تمويل الرهن العقاري

ويشمل إعادة التمويل استبدال قروض الرهن العقاري الحالية بعقود جديدة. على الرغم من أن هذا عادة ما يعني أسعار فائدة مختلفة وشروط قروض جديدة ، إلا أنه ينطوي أيضًا على طلبات جديدة وعمليات التخصيص والتسوية ، مما يؤدي إلى رسوم كبيرة وتكاليف أخرى.

على الرغم من هذه التحديات ، فإن إعادة التمويل يمكن أن تستفيد المقترضين ، ولكن يجب عليهم تقييم المقارنة بعناية وقراءة أي اتفاق جديد بدقة.

عيوب سداد الرهن العقاري على أقساط أسرع

قبل سداد القرض العقاري في وقت مبكر ، يجب على المقترض أيضًا أن يفهم سلبيات سداد القرض العقاري في وقت مبكر. بشكل عام ، فإن أسعار الفائدة على الرهن العقاري منخفضة نسبيًا بالمقارنة مع أسعار الفائدة على أنواع القروض الأخرى مثل القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان. وبالتالي ، فإن سداد الرهن العقاري في وقت مبكر يعني أن المقترضين غير قادرين على استخدام هذه الأموال للاستثمار والحصول على عوائد أعلى في مكان آخر. وبعبارة أخرى، قد يكون للمقترض سداد الرهن العقاري بسعر فائدة 4٪ تكلفة فرصة هائلة، في حين أنهم يمكن أن يحصلوا على عائد بنسبة 10٪ من الاستثمار.

تعد غرامات السداد المبكر أو خسائر الفائدة على الرهن العقاري على الإقرارات الضريبية أمثلة أخرى على تكاليف الفرصة. يجب على المقترض النظر في هذه العوامل قبل دفع مبلغ إضافي.

	البحث