债务收入比计算器
什么是债务收入比？
债务收入比（DTI）是总债务偿付额除以总收入（税前）的比率，以百分比表示，通常按月或按年计算。举个简单的例子，如果某人的月收入为1000美元，每月的债务支出为480美元，那么他们的DTI比率为48%。如果他们没有债务，他们的比率是0%。有不同类型的DTI比率，其中一些将在下面详细说明。
有一个单独的比率称为信贷利用率（有时称为债务与信贷比率），通常与DTI一起讨论，其工作方式略有不同。债务与信用比率是借款人所欠金额占其信用额度的百分比，对其信用评分有影响；百分比越高，信用评分越低。
为什么重要？
DTI是衡量一个人或一个家庭债务水平的重要指标。贷款人用这个数字来评估贷款给他们的风险。信用卡发行商、贷款公司和汽车经销商都可以使用DTI来评估他们与不同人做生意的风险。一个高负债比率的人被贷款人视为可能无法偿还债务的人。
不同的贷方对什么是可接受的DTI有不同的标准；信用卡发行人可能会认为45%的比例是可以接受的，并向他们发放信用卡，但提供个人贷款的人可能会认为比例太高，因此不会提供贷款。这只是贷款人用来评估每个借款人风险的一个指标，以确定是否延长贷款期限，如果是，贷款的特征。理论上讲，比例越低越好。
DTI有两种主要类型:
前端比率
前端负债率，有时在购房背景下被称为抵押贷款与收入比率，是通过将每月总住房成本除以每月总收入计算出来的。前端比率不仅包括租金或按揭付款，还包括与住房相关的其他费用，如保险、财产税、HOA/合作费等。在美国，传统住房抵押贷款机构使用的标准最高前端限额为28%。
后端比率
后端负债率是与个人或家庭相关的更全面的债务。它包括与住房成本相关的所有前端比率，以及任何应计的每月债务，如汽车贷款、学生贷款、信用卡等。这个比率通常被定义为众所周知的债务收入比，比前端比率应用更广泛。在美国，传统住房抵押贷款的后端比率标准上限为36%。
房价承受能力
在美国，贷方使用DTI来验证购房者的资格。通常，传统融资的前端DTI/后端DTI限额为28/36，联邦住房管理局（FHA）限额为31/43，而退伍军人事务部贷款限额为41/41。请随意使用我们的 房价计算器 在确定每个合格家庭的最高住房抵押贷款额时，评估债务与收入比率。
财务健康
虽然DTI比率被贷款人广泛用作技术工具，但它们也可以用于评估个人财务健康状况。
在美国，通常情况下，DTI为1/3（33%）或更低被认为是可管理的。1/2（50%）或以上的DTI通常被认为过高，因为这意味着至少一半的收入完全用于债务。
如何降低债务收入比
增加收入& mdash这可以通过加班、做第二份工作、要求加薪或从爱好中赚钱来实现。如果债务水平保持不变，较高的收入将导致较低的DTI。降低比率的另一个方法是降低债务金额。
预算& mdash通过预算跟踪支出，有可能找到可以削减支出以减少债务的领域，无论是度假、餐饮还是购物。大多数预算还可以按月跟踪与收入相比的债务金额，这可以帮助预算人员努力实现他们为自己设定的DTI目标。有关预算计算的更多信息，请访问 预算计算器。
让债务变得更负担得起& mdash信用卡等高利率债务可能会通过再融资降低。一个好的第一步是打电话给信用卡公司，问他们是否可以降低利率；一个借款人总是按时支付账单，账户信誉良好，有时可以获得较低的利率。另一个策略是将所有高利率债务整合为低利率贷款。有关信用卡计算的更多信息，请访问 信用卡计算器。有关债务合并计算的更多信息，请访问 债务合并计算器。
