我能买得起多少房子？
房价计算器
有两种房屋可负担性计算器可用于根据家庭收入债务比估计或每月固定预算来估计房屋的可负担购买金额。它们主要供美国居民使用。
基于每月固定预算的房价承受能力
这是一个独立的计算器，用于根据每月固定金额的住房成本分配来估计房屋的可负担性。
在美国，传统抵押贷款机构、FHA抵押贷款机构和其他抵押贷款机构喜欢使用两个比率（前端比率和后端比率）来决定他们愿意发放多少贷款。它们是基本的债务收入比（DTI），尽管略有不同并在下文中解释。有关债务收入比的更多信息或计算方法，请访问 债务收入比计算器。
因为贷款机构用它们来评估贷款给每个购房者的风险，购房者可以努力降低DTI，以便不仅有资格获得抵押贷款，而且获得有利的抵押贷款。DTI越低，购房者越有可能买到划算的房子。
前端比率
前端债务比率也被称为抵押贷款与收入比率，计算方法是将每月总住房成本除以每月总收入。
| 前端债务比率 | = |
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× 100% |
对于我们的计算器来说，只有传统贷款和FHA贷款使用前端负债率。每月住房成本不仅包括贷款的利息和本金，还包括与住房相关的其他费用，如保险、财产税和loan合作费。
后端比率
后端债务比率包括前端比率中与住房成本相关的所有内容，以及每月应计的经常性债务，如汽车贷款、学生贷款和信用卡。
| 后端债务比率 | = |
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× 100% |
这个比率被称为债务收入比，用于该计算器的所有计算。
传统贷款和28/36规则
在美国，传统贷款是一种不受联邦政府直接担保的抵押贷款，通常指遵循房利美或房地美等政府支持企业指导方针的抵押贷款。传统贷款可能符合要求，也可能不符合要求。合格贷款由房地美（Freddie Mac）和房利美（Fannie Mae）等住房机构购买，并遵循其条款和条件。不合规贷款是指这些房屋中介机构没有购买的、不符合这些机构规定的条款和条件的贷款，但通常仍被视为常规贷款。
在美国和加拿大，28/36规则是一个普遍接受的准则，用于确定每个家庭的传统贷款风险。它规定，一个家庭在前端债务上的支出不应超过其月总收入的28%，在后端债务上的支出不应超过其月总收入的36%。28/36规则是符合常规贷款的资格要求。
正如席勒在他广受好评的著作《非理性繁荣》中所述，尽管28/36法则已被作为确定借款人相关风险的最广泛使用的方法之一，但在竞争激烈的贷款市场中，处于巨大压力下的贷款人往往会无视该法则。因为它的执行非常宽松，某些贷款人有时可以贷款给那些实际上可能不符合28/36规则的高风险借款人。
FHA贷款
请访问我们的 FHA贷款计算器 获得更多关于FHA贷款的深入信息，或计算FHA贷款的估计月供。
FHA贷款是由联邦住房管理局担保的抵押贷款。借款人必须支付抵押贷款保险，以便在贷款违约的情况下保护贷款人免受损失。该保险允许贷款机构以比通常更低的利率和更灵活的要求向FHA提供贷款，比如降低购买价格的首付比例。
要获得FHA贷款的批准，申请人的前端与后端比率必须高于31/43。换句话说，每月住房成本不应超过31%，所有有担保和无担保的每月经常性债务不应超过每月总收入的43%。FHA贷款还需要1.75%的预付保费。
FHA贷款的债务收入比控制比传统贷款更宽松；它们允许借款人的前端债务增加3%，后端债务增加7%。FHA贷款可以提供给风险较高的客户的原因是需要提前支付抵押保险费。
退伍军人事务部贷款
请访问我们的 VA抵押计算器 获得更多关于退伍军人事务部贷款的深入信息，或计算退伍军人事务部抵押贷款的估计月供。
退伍军人贷款是授予退伍军人、现役军人、国民警卫队成员、预备役军人或遗属的抵押贷款，由美国退伍军人事务部（VA）担保。
要获得VA贷款的批准，申请人的后端比率需要高于41%。换句话说，每月住房成本和所有经常性有担保和无担保债务的总和不应超过每月总收入的41%。VA贷款一般不考虑申请人的前端比率，但需要资金费用。
自定义债务收入比
该计算器还允许用户以5%的增量从10%到50%的债务收入比中进行选择。如果加上不到20%的首付，0.5%的PMI保险将自动添加到每月住房成本中，因为它们被假设为传统贷款的计算方法。没有高于50%的选项，因为这是几乎所有抵押贷款机构的DTI超过风险阈值的点。
一般来说，购房者应该对更保守的估计使用较低的百分比，对更高风险的估计使用较高的百分比。与45%的DTI相比，20%的DTI在财务紧张时期更容易获得回报。不确定使用哪个选项的购房者可以尝试使用28/36规则的传统贷款选项。
负担不起
如果你不能立即买得起你想要的房子，下面是一些可以采取的措施来提高房子的可负担性，尽管需要时间和尽职调查。
- 减少其他领域的债务& mdash这可能包括从选择一辆较便宜的汽车到偿还学生贷款的任何事情。从本质上讲，降低其他地区的生活水平可以使人们更有可能买得起特别抢手的房子。
- 提高信用分数& mdash更好的信用评分可以帮助买家找到更好的贷款利率。较低的利率有助于买方的购买力。
- 更大的首付& mdash预付更多费用可以实现两件事。第一，它直接增加了买方可以负担的金额。第二，大额首付款有助于买家找到更好的利率，因此增加了买家的购买力。
- 节省更多& mdash当预期的DTI比率没有达到时，抵押贷款机构可能会将每个借款人的储蓄金额作为补偿因素。
- 高收入& mdash尽管增加收入说起来容易做起来难，但它可能会导致借款人购买某套住房的能力发生最剧烈的变化。薪资的大幅增长会立即对DTI比率产生巨大影响。获得更高的收入通常涉及获得更高的教育、提高技能、建立关系网、不断找工作以及大量艰苦工作的不同组合。
根据贷款人的资格标准，努力实现其中一项或多项将提高家庭符合购房资格的成功率。如果这些被证明是困难的，购房者也许可以考虑较便宜的房子。有些人发现搬到不同的城市会有更好的运气。如果没有，地方一级有各种住房援助计划，尽管这些计划更多地面向低收入家庭。租房是拥有住房的可行替代方案，为了将来建立更好的购买环境，暂时租房可能会有所帮助。如欲了解更多有关租金计算的信息，请访问 租金计算器。
