Calculateur d'intérêt
Cette calculatrice d'intérêts composés peut aider à déterminer le solde cumulatif et final d'intérêts composés pour le montant du principal fixe et les cotisations périodiques supplémentaires. Il existe également des facteurs alternatifs à prendre en compte, tels que l'impôt sur le revenu sur les intérêts et l'inflation.
Tableau cumulatif
| Année | Le dépôt | intérêt | Solde de fin de période |
|---|---|---|---|
| Un. | à 25 000,00 $ | 1 250,00 € | 26 250,00 € |
| 2 | $5 000,00 | 1 562,50 $ | 32 812.50 $ |
| 3 | $5 000,00 | 1 890.63 $ | à 39 703,13 $ |
| Quatre. | $5 000,00 | à 2 235,16 $ | à 46 938.28 $ |
| 5 | $5 000,00 | à 2 596,91 $ | 54,535.20 $ |
L'intérêt est la compensation de l'utilisation des fonds que l'emprunteur paie au prêteur sous la forme d'un pourcentage ou d'un montant. Le concept d'intérêt est le pilier derrière la plupart des instruments financiers dans le monde.
Il existe deux méthodes différentes d'accumulation d'intérêts, qui sont divisées en intérêts simples et complexes.
Unique profit
Voici un exemple de base de la façon dont les intérêts fonctionnent. Derek voulait emprunter 100 $ (souvent appelé capital) à la banque pendant un an. La banque demande 10 % d’intérêt. Pour calculer les intérêts :
100 $ × 10% = 10 $
Cet intérêt a été ajouté au principal, et un an plus tard, ce montant est devenu le montant que Derek devait rembourser à la banque.
100 $ + 10 $ = 110 $
Un an plus tard, Derek doit 110 dollars à la banque, 100 dollars au principal et 10 dollars aux intérêts.
Supposons que Derrick veuille emprunter 100 $ pour une période de deux ans au lieu d’un an, et que la banque calcule l’intérêt sur une base annuelle. Il n'a qu'à payer le taux deux fois, une fois à la fin de chaque année.
100 $ + 10 $ (1re année) + 10 $ (2e année) = 120 $
Deux ans plus tard, Derek doit 120 $ à la banque, 100 $ au principal et 20 $ aux intérêts.
La formule pour calculer l'intérêt unique est :
intérêts = principal x taux d'intérêt x durée
Lorsqu’il s’agit de fréquences plus complexes, telles que mensuelles ou quotidiennes, utilisez la formule suivante :
| Intérêt = capital × taux d'intérêt × |
|
Cependant, l'argent est rarement utilisé dans le monde réel. Même lorsque les gens utilisent le terme quotidien «intérêt», ils se réfèrent généralement à l'intérêt composé.
Complexité
L'intérêt composé prend plus d'un cycle, alors revenons à l'exemple de Derek qui emprunte 100 $ à la banque pendant deux ans à un taux d'intérêt de 10%. La première année, nous calculons les intérêts comme d'habitude.
100 $ × 10% = 10 $
Cet intérêt est ajouté au principal, et c’est le montant que Derek doit rembourser à la banque.
100 $ + 10 $ = 110 $
Une année s’achève, une autre année. Pour les intérêts composés, le principal + les intérêts accumulés ultérieurement sont utilisés, et non le montant initial. Dans le cas de Derek :
110 $ × 10% = 11 $
Le coût des intérêts de Derek à la fin de la deuxième année était de 11 $. Ceci est ajouté au paiement après la première année:
110 $ + 11 $ = 121 $
Lorsque le prêt est terminé, les banques facturent à Derrick 121 $ au lieu de 120 $ (si vous utilisez le calcul de l'intérêt unique). C’est parce que les intérêts sont aussi générés par les intérêts.
Plus l'intérêt composé est fréquent sur une période de temps, plus l'intérêt sur le capital initial est élevé. Le graphique ci-dessous montre un investissement de 1 000 $ qui obtient 20 % d’intérêt à différentes fréquences d’intérêt composé.
Toutes les fréquences ne diffèrent guère au début, mais au fil du temps, elles commencent lentement à se diviser. C'est ce que tout le monde aime parler du pouvoir de l'intérêt composé, illustré par un tableau concis. Un composé continu aura toujours le rendement le plus élevé, car il utilise la limite mathématique de la fréquence du composé qui peut se produire sur une période de temps donnée.
Les 72 lois
Quiconque veut estimer l'intérêt composé peut trouver la règle de 72 très utile. Pas pour les calculs exacts donnés par la calculatrice financière, mais pour obtenir des chiffres approximatifs. Il indique que pour trouver le nombre d'années (n) nécessaires pour doubler un certain montant d'argent à n'importe quel taux d'intérêt, il suffit de diviser 72 par le même taux d'intérêt.
Par exemple: Combien de temps faut-il pour doubler 1 000 $ à un taux d'intérêt de 8%?
| N = |
|
= 9 |
À un taux d’intérêt de 8%, il faudrait neuf ans pour transformer 1 000 $ en 2 000 $. Cette formule s’applique le mieux aux taux d’intérêt compris entre 6 % et 10 %, mais aussi aux taux inférieurs à 20 %.
Taux d'intérêt fixe et taux flottant
Le taux d’intérêt d’un prêt ou d’une épargne peut être « fixe » ou « flottant » sur la base d’un taux d’intérêt de référence, tel que le taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale des États-Unis ou le taux interbancaire de Londres. Dans des circonstances normales, le taux de prêt est légèrement supérieur au taux de référence et le taux d'épargne est légèrement inférieur au taux de référence. La différence appartient à la banque. Le taux de la Réserve fédérale et le taux interbancaire de Londres sont tous deux des taux interbancaires à court terme, mais le taux de la Réserve fédérale est le principal outil utilisé par la Réserve fédérale pour influencer l'offre de monnaie dans l'économie américaine. Le taux interbancaire de Londres est un taux d'intérêt commercial calculé en fonction du taux d'intérêt actuel entre les institutions de crédit élevées. Notre calculateur d'intérêt ne calcule que les taux d'intérêt fixes.
contribution
Notre calculateur d'intérêt ci-dessus permet des dépôts / paiements réguliers. Ceci est utile pour ceux qui ont l’habitude d’épargner régulièrement une certaine somme. En ce qui concerne les cotisations, une différence importante est de savoir si les cotisations ont lieu au début ou à la fin de la période d’intérêt composé. Les paiements périodiques effectués à la fin d'une période d'intérêt inférieure à chaque paiement.
Taux d'impôt
Certaines formes de revenus d’intérêts sont soumises à l’impôt, y compris les obligations, les épargne et les certificats de dépôt (CD). Aux États-Unis, les obligations d’entreprises sont presque imposées. Certains types sont entièrement taxés, tandis que d'autres sont partiellement taxés; Par exemple, bien que les intérêts sur les obligations du Trésor fédéral américain puissent être imposés au niveau fédéral, ils sont généralement exonérés d'impôt aux niveaux étatique et local. Les impôts peuvent avoir un impact très important sur le solde de fin de période. Par exemple, si Derek épargne 100 $ pendant 20 ans à un taux d'intérêt de 6%, il obtiendra :
100 $ × (1 + 6%)20 = $320.71
cette exemption fiscale. Cependant, si le taux marginal d'imposition de Derrick est de 25 %, il finira par gagner 239,78 $, car le taux d'imposition de 25 % s'applique à chaque période d'intérêt composé.
Taux d'inflation
L’inflation est définie comme l’augmentation continue des prix des biens et services. Par conséquent, un montant fixe d'argent est relativement faible pour payer à l'avenir. Au cours des 100 dernières années, l’inflation moyenne aux États-Unis a oscillé autour de 3%. En tant qu'outil de comparaison, le rendement annuel moyen de l'indice américain S&P 500 sur la même période est d'environ 10%. Veuillez nous référer. Calculateur d'inflation Informations détaillées sur l’inflation.
Pour notre calculateur d'intérêt, le fait de fixer l'inflation à 0 donne un résultat général rapide. Mais pour les chiffres réels et exacts, vous pouvez entrer des chiffres pour illustrer l'inflation.
La combinaison des impôts et de l’inflation rend difficile la croissance de la valeur réelle de la monnaie. Aux États-Unis, par exemple, le taux marginal d’imposition pour la classe moyenne est d’environ 25 % et l’inflation moyenne est de 3 %. Pour maintenir la valeur de l’argent, il est nécessaire de gagner un taux d’intérêt stable ou un retour sur investissement de 4 % ou plus, ce qui n’est pas facile à réaliser.
