Calculateur de paiement

La calculatrice de paiement peut déterminer le montant des paiements mensuels ou la durée du prêt pour un prêt à taux fixe. Utilisez l’onglet Régulier pour calculer l’offre mensuelle d’un prêt à durée déterminée. Utilisez l’onglet Paiements fixes pour calculer le temps de remboursement d’un prêt pour un paiement mensuel fixe. Pour plus d'informations sur le calcul du paiement automobile, veuillez utiliser Calculateur de prêt automobile. Pour trouver le salaire net après impôts, utilisez Calculateur de salaires réel.

Tableau d'amortissement

Un prêt est un contrat entre un emprunteur et un prêteur dans lequel l'emprunteur reçoit un certain montant de fonds (principal) qu'il est obligé de rembourser à l'avenir. Le prêt peut être personnalisé en fonction de divers facteurs. Le nombre d’options disponibles peut être trop élevé. Les deux déterminants les plus courants sont la durée et le montant du paiement mensuel, séparés par des onglets dans la calculatrice ci-dessus.

Durée fixe

Les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et de nombreux autres prêts ont tendance à utiliser une méthode limitée dans le temps pour rembourser les prêts. Pour les prêts hypothécaires en particulier, choisir des paiements mensuels de routine de 30 ou 15 ans ou d'autres périodes peut être une décision très importante, car la durée de la dette peut affecter les objectifs financiers à long terme d'une personne. Quelques exemples incluent :

• Une durée hypothécaire plus courte a été choisie en raison de l’incertitude sur la sécurité de l’emploi à long terme ou en raison d’une préférence pour des taux d’intérêt plus bas en cas d’épargne importante.
• Choisir une durée hypothécaire plus longue afin de choisir correctement le moment de l’attribution des prestations de retraite de la Sécurité sociale, qui peuvent être utilisées pour rembourser les prêts hypothécaires

Une calculatrice de paiement peut aider à clarifier les détails de ces considérations. Il peut également être utilisé pour déterminer les options de financement d'un véhicule pour des périodes allant de 12 à 96 mois. Alors que de nombreux acheteurs de voitures auront tendance à choisir la période la plus longue pour une offre mensuelle la plus faible, la période la plus courte obtient généralement la plus faible somme totale de paiement de la voiture (intérêts + principal). Les acheteurs de voitures devraient expérimenter ces variables pour voir quel terme convient le mieux à leur budget et à leur situation. Pour plus d'informations ou de calculs sur les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles, veuillez visiter Calculateur hypothécaire ou peut Calculateur de prêt automobile.

Montant mensuel de paiement fixe

Cette méthode permet de déterminer le temps nécessaire pour rembourser un prêt et est généralement utilisée pour déterminer la rapidité de remboursement d'une dette de carte de crédit. Cette calculatrice peut également estimer à quel moment une personne qui a des fonds supplémentaires à la fin de chaque mois pourra rembourser son prêt. Ajoutez simplement le montant supplémentaire à la section « Salaire mensuel » de la calculatrice.

Le calcul peut entraîner une offre insuffisante pour rembourser le principal et les intérêts d'un prêt pour un mois donné. Cela signifie que les intérêts augmenteront à un rythme tel qu’il ne sera pas possible de rembourser le prêt sur un «salaire mensuel» donné. Si c'est le cas, ajustez simplement l'une des trois entrées jusqu'à ce que vous calculiez un résultat viable. Soit le « montant du prêt » doit être inférieur, soit l’« offre mensuelle » doit être plus élevée, soit le « taux d’intérêt » doit être inférieur.

Taux d'intérêt

Lorsque vous utilisez les chiffres de cette entrée, il est important de faire la distinction entre le taux d'intérêt et le taux annuel (APR). Surtout quand il s'agit de très gros prêts, tels que les prêts hypothécaires, la différence peut atteindre des milliers de dollars. Le taux d’intérêt est, par définition, le coût du capital emprunté. D'autre part, l'APR est une mesure plus large du coût du prêt, qui prend en compte d'autres coûts tels que les frais de courtier, les points de remise, les coûts de transaction et les frais administratifs. En d'autres termes, ces coûts supplémentaires sont ajoutés au coût de l'emprunt et répartis au prorata de la durée du prêt au lieu de payer à l'avance. Si le prêt n'a pas de frais associés, le taux d'intérêt est égal au taux annuel. Pour plus d'informations ou de méthodes de calcul des taux d'intérêt annuels, veuillez visiter Calculateur APR ou peut Calculateur de taux d'intérêt.

Les emprunteurs peuvent entrer le taux d'intérêt et le taux annuel (s'ils le savent) dans la calculatrice pour voir les résultats différents. Utilisez le taux d'intérêt pour déterminer les détails du prêt sans ajouter d'autres coûts. Pour trouver le coût total d'un prêt, utilisez APR. APR dans l'annonce fournit généralement des détails plus précis sur le prêt.

variable et fixe.

Lorsqu'il s'agit de prêts, il existe généralement deux options d'intérêt: variable (parfois appelée ajustable ou flottante) ou fixe. La plupart des prêts ont un taux d’intérêt fixe, comme les prêts hypothécaires, les prêts automobiles ou les prêts étudiants. Parmi les exemples de prêts variables, on peut citer les prêts hypothécaires à taux variable, les lignes de crédit à la valeur nette du logement (HELOC) et certains prêts personnels et étudiants. Pour plus d'informations ou pour effectuer le calcul de tout autre prêt, veuillez visiter Calculateur hypothécaire, Calculateur de prêt automobile, Calculateur de prêt étudiant, ou Calculateur de prêt personnel.

Informations sur les taux d'intérêt variables

Dans les prêts à taux variable, les taux d'intérêt peuvent varier en fonction d'indicateurs tels que l'inflation ou le taux d'intérêt de la banque centrale (tous ces indices varient généralement en fonction de l'économie). Les indices financiers les plus courants pour lesquels les prêteurs font référence à des taux variables sont les taux d'intérêt clés fixés par la Réserve fédérale américaine ou le taux interbancaire de Londres (Libor).

Étant donné que les taux d’intérêt variables changent au fil du temps, les fluctuations des taux d’intérêt modifient le montant des remboursements quotidiens. Les changements de taux d'intérêt au cours d'un mois modifient l'offre mensuelle à échéance de ce mois et le total des intérêts attendus pendant la durée du prêt. Certains prêteurs peuvent fixer des plafonds sur les taux variables des prêts, c'est-à-dire des plafonds sur les taux d'intérêt, indépendamment de la variation des taux d'indice. Le prêteur ne met simplement à jour les taux d’intérêt qu’à la fréquence convenue par l’emprunteur, le plus probablement dans le contrat de prêt. Par conséquent, une modification du taux d'intérêt de l'indice ne signifie pas nécessairement une modification immédiate du taux d'intérêt variable du prêt. En règle générale, lorsque le taux d’intérêt d’un indice tend à la baisse, le taux variable est plus favorable à l’emprunteur.

Les taux de carte de crédit peuvent être fixes ou variables. Pour les cartes de crédit avec des taux d'intérêt variables, les émetteurs de cartes de crédit n'ont pas besoin de prévenir les hausses de taux d'intérêt. Les emprunteurs solides peuvent exiger des taux d’intérêt plus favorables sur leurs prêts variables ou leurs cartes de crédit. Pour plus d'informations ou pour effectuer des calculs impliquant le remboursement de la carte de crédit, veuillez utiliser Calculateur de carte de crédit ou utiliser Calculateur de paiement par carte de crédit rembourser plusieurs cartes de crédit.