Calculateur de paiement par carte de crédit
La calculatrice utilise la méthode d’avalanche de la dette pour créer un plan de remboursement rentable pour plusieurs cartes de crédit. Pour évaluer uniquement les paiements par carte de crédit ou pour en savoir plus sur les cartes de crédit et leur fonctionnement, visitez notre Calculateur de carte de crédit.
Pourquoi plusieurs cartes de crédit ?
Donné un score de crédit qualifié, il est assez courant que les gens possèdent plus d'une carte de crédit; Aux États-Unis, les Américains possèdent en moyenne plus de deux cartes de crédit. Avoir plus d'un enfant est bénéfique pour de nombreuses raisons, dont certaines sont énumérées ci-dessous:
- Plusieurs allocationsL'avantage principal de transporter plusieurs cartes de crédit est que de nombreux types de cartes de crédit ont des avantages différents. Les cartes de crédit bonus, par exemple, offrent aux utilisateurs différentes récompenses en fonction de leur consommation, telles que les miles aériens, les réservations d’hôtel ou les remises au détail ; Autoriser temporairement les cartes de crédit de transfert de solde qui génèrent des dettes sans intérêt; Ou une carte de crédit commerciale, qui, pour des raisons fiscales, aide à séparer les dépenses personnelles des dépenses commerciales, et ainsi de suite.
- Plus de crédits disponiblesUn autre avantage utile de & mdash est que les titulaires de cartes ont plus de crédits disponibles. Bien que la limite de crédit d'une carte de crédit soit de 5 000 $, le titulaire de la carte ne peut dépenser que 5 000 $ à la fois, tandis que la limite de crédit pour les deux cartes de crédit est de 5 000 $, et le titulaire de la carte peut dépenser jusqu'à 10 000 $ à la fois.
- En tant que sauvegardeDans certains cas, avoir une carte de sauvegarde peut être utile lorsque une carte de crédit n'est pas acceptée ou est perdue ou volée dans un commerçant spécifique.
- Distribution de la consommationPlus le volume d'achat de n'importe quelle carte de crédit est élevé, plus les conséquences économiques du piratage de la carte de crédit sont graves. La consommation diversifiée de plusieurs cartes peut réduire les pertes dues à la fraude.
- Augmenter le score de créditCroyez-le ou non, avoir de nombreuses cartes de crédit peut effectivement améliorer le score de crédit d'une personne. Les agences de crédit utilisent une mesure appelée taux d'utilisation du crédit (CUR), où le montant dû sur tous les comptes courants est divisé par le montant total du crédit disponible. Par exemple, si une personne a une carte de crédit avec une limite de crédit de 4 000 $ et une autre carte de crédit avec une limite de crédit de 6 000 $ et dépense un total de 3 000 $ sur ces cartes de crédit au cours d'un mois, le CUR pour ce mois est de 30%. Un score faible a un effet positif sur le score de crédit.
Les inconvénients de plusieurs cartes de crédit
Bien que les avantages d’avoir plusieurs cartes de crédit soient nombreux, il existe également des inconvénients à prendre en compte.
Tout d'abord, il est courant que les gens utilisent mal les cartes de crédit d'une manière ou d'une autre, et le plus grand coupable est le dépassement des dépenses. Les statistiques montrent que l’endettement par carte de crédit est principalement dû aux dépenses excédentaires pour les achats inutiles, les services d’urgence (médicaux et non médicaux), les biens de première nécessité non inclus dans les revenus et les biens de première nécessité pendant les périodes de chômage. Les achats non nécessaires sont la plus grande source d’endettement des cartes de crédit aux États-Unis.
Malheureusement, les cartes de crédit sont une forme de prêt non garanti avec des taux d'intérêt relativement élevés, des retards et des amendes encore plus élevées s'ils ne sont pas remboursés en temps voulu. Plus de cartes de crédit signifie plus de choses à gérer, y compris des paiements mensuels individuels, des dates d'expiration différentes, etc.
Pour plus d'informations sur ou effectuer des calculs budgétaires, veuillez visiter Calculateur budgétaire.
Loi sur l'avalanche de la dette
Il existe plusieurs façons de rembourser la dette de carte de crédit chaque mois. Calculateur de remboursement par carte de créditUtilisant une méthode appelée «méthode de l'avalanche de la dette», la calculatrice suppose également qu'il n'y a pas d'autres transactions par carte de crédit, que le montant minimum du remboursement reste le même et que les taux d'intérêt restent les mêmes. Les émetteurs de cartes de crédit doivent prévenir la hausse des taux d'intérêt 45 jours à l'avance et seulement après la première année.
La loi sur l’avalanche de la dette donne la priorité aux remboursements mensuels minimaux de toutes les cartes de crédit. Le « budget mensuel réservé pour les cartes de crédit » sera dépensé d’abord dans ces domaines. Après avoir payé le tarif mensuel minimum, tout argent restant ira à la carte de crédit avec le taux d'intérêt le plus élevé, puis à la deuxième carte de crédit la plus élevée, jusqu'à ce qu'il n'y ait plus d'argent ou que toutes les cartes de crédit soient remboursées.
La loi boule de neige sur la dette
Alors que la calculatrice utilise la méthode de l'avalanche de la dette, la méthode de boule de neige de la dette est une alternative pour ceux qui ne peuvent pas utiliser le premier pour réussir. Cette stratégie de remboursement par carte de crédit se concentre sur les facteurs psychologiques tels que la motivation et la motivation pour que les gens continuent à rembourser leurs dettes par carte de crédit. La ressemblance entre les deux méthodes est que la priorité absolue est toujours de respecter le montant minimum de remboursement par carte de crédit pour éviter les frais élevés. Après cela, la stratégie de boule de neige de la dette est assez simple: rembourser la carte de crédit avec le plus petit solde, sans tenir compte des taux d'intérêt.
Bien que cette stratégie puisse être moins efficace, car elle donne la priorité à la motivation et aux facteurs psychologiques de rembourser la dette plutôt que de minimiser le montant de la dette en question, elle peut être un moyen plus efficace de rembourser la dette pour certaines personnes. Psychologiquement, lorsque des progrès tangibles sont visibles, les gens sont plus susceptibles de s’en tenir à quelque chose, qu’il s’agisse d’annuler une dette, de perdre une certaine quantité de poids, d’obtenir un certain score ou toute autre tâche. Enfin, une personne devrait choisir la méthode la plus susceptible de lui permettre de réduire et éventuellement d'éliminer sa dette, plutôt que d'augmenter sa dette.
Gestion de plusieurs cartes de crédit.
- Modifier la date d'expirationBeaucoup d'émetteurs de cartes de crédit permettent aux particuliers de modifier la date d'expiration du paiement mensuel. Cela permet aux utilisateurs de planifier des dates d’expiration pour plusieurs cartes de crédit le même jour chaque mois, ce qui minimise les tracas de suivi de la date d’expiration de chaque carte.
- Mettre en place des paiements automatiquesL'utilisation de paiements automatisés aide à réduire la probabilité de paiements manqués.
- Éliminer les cartes de crédit inutilesPour ceux qui ont du mal à gérer plusieurs cartes de crédit, il peut être une bonne idée de se débarrasser des cartes de crédit qu'ils utilisent rarement, surtout s'ils ont des frais annuels. Par exemple, la plupart des gens n'ont généralement pas besoin de trois cartes de récompense avec des avantages similaires. En outre, la consommation de chaque carte devrait être adaptée à leurs avantages supplémentaires; Par exemple, les personnes qui possèdent une carte de voyageur fréquent et une carte de frais pour les transactions à l'étranger peuvent utiliser le premier pour réserver des vols, mais utiliser ce dernier pour effectuer des transactions réelles à l'étranger. Sinon, toute la consommation peut être placée sur une simple carte.
Répondre aux taux d’intérêt élevés
- Demander une carte de crédit à taux d'intérêt plus bas et transférer le solde de la carte à taux d'intérêt plus élevé. Assurez-vous de lire et de comprendre les taux d'intérêt, les frais et les autres conditions qui peuvent s'appliquer pour les virements de solde.
- La plupart des émetteurs de cartes de crédit calculent les intérêts sur la base du solde moyen quotidien et non du solde de fin de mois. Plus le solde de votre carte de crédit est élevé ou plus tôt, plus le solde quotidien moyen est faible. Cela signifie que, bien que la plupart des gens paient généralement une fois par mois à la fin du mois, ils peuvent économiser des intérêts en payant plusieurs fois par mois (par exemple, toutes les deux semaines ou même toutes les semaines).
- Demandez des prêts à taux d’intérêt relativement bas et utilisez-les pour rembourser les cartes de crédit à taux d’intérêt plus élevés. Demander une ligne de crédit pour votre maison, refinancer votre maison ou demander un prêt personnel sont de bonnes options. Il est important de connaître les coûts et les coûts associés au prêt. Utilisez notre Calculateur de prêt personnel Estimez le taux d’intérêt annuel réel d’un prêt, qui doit être au moins inférieur à plusieurs points du taux d’intérêt de la carte de crédit pour que la stratégie fonctionne.
- Contactez la compagnie de carte de crédit et essayez de négocier un taux ou un solde plus bas. La plupart du temps, cela ne fonctionnera pas tant qu'une personne n'arrête pas de payer mensuellement, ce qui n'est généralement pas recommandé, car cela a un impact négatif sur d'autres domaines des finances personnelles.
