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Calculateur de prêt automobile

Tableau d'amortissement

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Calculateur de remboursement de trésorerie ou de taux bas | Calculateur de location de voiture

Le calculateur de prêt automobile est principalement utilisé pour acheter une voiture aux États-Unis. La calculatrice est toujours disponible pour les personnes en dehors des États-Unis, mais s'il vous plaît ajuster en conséquence. Si vous ne donnez que l'offre mensuelle d'un prêt automobile, utilisez l'onglet Offre mensuelle (Prêt automobile inverse) pour calculer le prix d'achat réel du véhicule et d'autres informations sur le prêt automobile.

Les prêts automobiles

La plupart des gens se tournent vers un prêt automobile lors de l’achat d’une voiture. Comme tout prêt garanti ordinaire offert par une institution financière, ils ont une durée typique de 36, 60, 72 ou 84 mois aux États-Unis. L'emprunteur doit rembourser le principal et les intérêts à l'institution de prêt automobile chaque mois. Le non-remboursement de l'argent emprunté à un prêteur peut entraîner la récupération légale de la voiture.

Financement des concessionnaires et prêts directs

En général, il existe deux options principales de financement pour les prêts automobiles: un prêt direct ou un financement auprès d'un concessionnaire. Le premier a pris la forme d'un prêt typique auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'une institution financière. Une fois qu'un contrat d'achat est signé avec un concessionnaire automobile, le prêteur direct utilise ce prêt pour payer le nouveau véhicule. Le financement des concessionnaires est un peu similaire, sauf que les prêts automobiles et la paperasse sont initiés et effectués via les concessionnaires. Les prêts automobiles accordés par l'intermédiaire des concessionnaires sont généralement fournis par des prêteurs exclusifs, qui sont généralement associés à chaque constructeur automobile. Le contrat est conservé par le revendeur, mais est généralement vendu à une banque ou à une autre institution financière, connue sous le nom de cessionnaire qui sert finalement le prêt.

Les prêts directs offrent un effet de levier accru aux acheteurs pour accéder aux concessionnaires automobiles, car la majeure partie du financement est réalisée aux conditions des acheteurs, ce qui exerce une pression accrue sur les concessionnaires automobiles pour qu'ils rivalisent à des taux d'intérêt plus favorables. Obtenir une approbation préalable ne lie pas les acheteurs à un seul concessionnaire, et ils ont une tendance beaucoup plus élevée à partir facilement. Avec le financement des concessionnaires, les acheteurs potentiels ont moins d'options en termes d'achats à taux d'intérêt, bien que cela soit pour la commodité de ceux qui ne veulent pas passer du temps à faire des achats ou ne peuvent pas obtenir un prêt automobile par le biais d'un prêt direct.

Souvent, pour stimuler les ventes de voitures, les constructeurs automobiles offrent de bonnes transactions de financement par l'intermédiaire des concessionnaires. Les consommateurs sur le marché des véhicules neufs devraient commencer à chercher un financement auprès des constructeurs automobiles. Il n’est pas rare d’obtenir de faibles taux d’intérêt de 0 %, 0,9 %, 1,9 % ou 2,9 % auprès des constructeurs automobiles.

Voiture à rabais

Les constructeurs automobiles peuvent offrir des réductions pour les voitures afin de motiver davantage les acheteurs. Selon les États, les remboursements peuvent ou non être imposés en conséquence. Par exemple, si vous achetez une voiture pour 50 000 $ et que vous bénéficiez d’une réduction de 2 000 $ en espèces, la taxe sur les ventes sera calculée sur la base du prix initial de 50 000 $ au lieu de 48 000 $. Heureusement, une grande partie de l'État ne l'a pas fait et il n'y a pas d'impôt sur les remboursements d'impôt en espèces. Ce sont l'Alaska, l'Arizona, le Delaware, l'Iowa, le Kansas, le Kentucky, la Louisiane, le Massachusetts, le Minnesota, le Missouri, le Montana, le Nebraska, le New Hampshire, l'Oklahoma, l'Oregon, la Pennsylvanie, le Rhode Island, le Texas, l'Utah, le Vermont et le Wyoming.

En règle générale, seules les voitures neuves bénéficient d’un rabais. Bien que certains concessionnaires de voitures d'occasion offrent des remboursements en espèces, cela est rare en raison de la difficulté à déterminer la valeur réelle d'un véhicule.

coûts

L'achat d'une voiture comporte d'autres frais en plus du prix d'achat, dont la plupart peuvent généralement être comptabilisés dans le financement d'un prêt automobile ou payés à l'avance. Cependant, les acheteurs de voitures avec un faible score de crédit peuvent être obligés de payer à l'avance. Voici une liste des frais courants liés à l'achat d'une voiture aux États-Unis

• Taxe de venteLa plupart des États américains imposent une taxe de vente sur les achats de voitures. Le coût de la taxe de vente peut être payé avec le prix de la voiture, qui dépend de l'État dans lequel la voiture a été achetée. L'Alaska, le Delaware, le Montana, le New Hampshire et l'Oregon sont les cinq États qui ne prélèvent pas de taxe sur les ventes.
• Coût des documents& mdash C'est les frais que le revendeur facture pour traiter des documents tels que la propriété et l'enregistrement.
• Propriété et frais d'enregistrement& mdash Il s'agit des frais de propriété et d'enregistrement des véhicules facturés par les États.
• Frais publicitaires& mdash C'est le montant payé par le concessionnaire régional pour promouvoir la voiture du fabricant dans la zone du concessionnaire. Si elles ne sont pas facturées séparément, les frais publicitaires sont inclus dans le prix de la voiture. Le prix typique de cette taxe est de quelques centaines de dollars.
• Coûts de destination& mdash Cette facture comprend le coût du transport du véhicule de l'usine au bureau du concessionnaire. Le coût varie généralement entre 900 et 1500 dollars.
• assurance.Aux États-Unis, l'assurance automobile est une obligation stricte pour être considéré comme un conducteur légitime sur les routes publiques et exige généralement que le concessionnaire soit assuré avant de traiter la paperasse. Lorsque la voiture est achetée par un prêt au lieu de l'argent liquide, l'assurance totale est généralement obligatoire. La couverture complète de l'assurance automobile peut dépasser 1 000 $ par an. La plupart des concessionnaires automobiles peuvent offrir une assurance à court terme (1 mois ou 2 mois) pour la paperasse afin que les nouveaux propriétaires puissent traiter l'assurance appropriée plus tard.

Si les frais sont regroupés dans le prêt de voiture, n'oubliez pas de cocher la case "Inclure tous les frais dans le prêt" dans la calculatrice. S'ils sont payés à l'avance, ne cochez pas. Si un concessionnaire automobile a emballé des frais spéciaux mystérieux lors de l'achat d'une voiture, il est sage de demander une explication raisonnable.

Stratégie de prêt automobile

prêts.

Peut-être que la stratégie la plus importante pour obtenir un énorme prêt pour une voiture est d'être bien préparé. Cela signifie que vous devez déterminer ce qui est supportable avant de vous rendre au concessionnaire. Savoir quel type de véhicule est idéal, il sera plus facile d'étudier et de trouver l'offre qui correspond le mieux à vos besoins individuels. Une fois que vous avez choisi une marque et un modèle spécifiques, il est souvent utile de connaître certains prix courants typiques, ce qui permet de négocier efficacement avec le vendeur de voitures. Cela implique de parler à plus d'un prêteur et d'obtenir des offres de plusieurs endroits différents. Comme beaucoup d'entreprises, les concessionnaires automobiles veulent gagner autant d'argent que possible de leurs ventes, mais ils sont généralement prêts à vendre leurs voitures à un prix bien inférieur à leur offre initiale. L’approbation préalable des prêts automobiles par le biais de prêts directs facilite les négociations.

crédit

Le crédit et, dans une moindre mesure, les revenus déterminent généralement l'approbation des prêts automobiles, que ce soit par le biais de concessionnaires ou de prêts directs. En outre, les emprunteurs solides sont les plus susceptibles d’obtenir des taux d’intérêt plus bas, ce qui entraînera une réduction des dépenses totales pour l’achat d’une voiture. Les emprunteurs peuvent prendre des mesures pour améliorer leur score de crédit avant d’acheter une voiture, ce qui augmente leurs chances de conclure la meilleure transaction possible.

Retour en espèces et taux bas

Lors de l'achat d'une voiture, les constructeurs automobiles offrent généralement des remises en espèces ou des taux d'intérêt plus bas. Une réduction en espèces réduit immédiatement le prix d'achat d'une voiture, mais un taux d'intérêt plus bas peut économiser sur les dépenses d'intérêt. Pour chaque personne, le choix entre les deux sera différent. Pour plus d'informations sur cette décision ou la méthode de calcul, veuillez visiter Calculateur de remboursement de trésorerie et taux bas.

Retour précoce

Le remboursement anticipé d'un prêt automobile permet non seulement de raccourcir la durée du prêt, mais aussi d'économiser des intérêts. Cependant, certains prêteurs ont des dispositions qui pénalisent les remboursements anticipés ou limitent les remboursements anticipés. Il est important de vérifier attentivement les détails avant de signer le contrat de prêt automobile.

Envisager d'autres options

Bien que l'attrait d'une nouvelle voiture puisse être énorme, l'achat d'une voiture d'occasion (même si elle n'est qu'à quelques années de la nouvelle voiture) permet généralement d'économiser beaucoup d'argent; Une nouvelle voiture est dévaluée dès qu'elle sort du parking, parfois de plus de 10% de sa valeur. C'est ce qu'on appelle la dépréciation hors marché et c'est une autre option que les acheteurs potentiels peuvent envisager.

Ceux qui veulent une nouvelle voiture simplement pour le plaisir de conduire une nouvelle voiture peuvent également envisager la location, qui est essentiellement une location à long terme, souvent avec des frais initiaux inférieurs à l'achat complet. Pour plus d'informations sur le calcul de location de voiture, veuillez visiter Calculateur de location de voiture.

Dans certains cas, il n'y a même pas besoin d'une voiture! Si possible, envisagez de prendre les transports en commun, de partager des voitures avec d’autres personnes, de faire du vélo ou de marcher.

Acheter une voiture en liquide

Bien que la plupart des achats de voitures aux États-Unis soient effectués par le biais de prêts automobiles, il est toujours avantageux d’acheter une voiture directement avec de l’argent liquide.

• Éviter les paiements mensuelsLe paiement en espèces exonère une personne de la responsabilité des paiements mensuels. C’est peut-être un énorme gain émotionnel pour ceux qui ne veulent pas faire face à de gros emprunts dans les années à venir. De plus, la possibilité de retards de paiement mensuels n’existe plus.
• Éviter les intérêtsL'achat d'une voiture n'a pas besoin de financement signifie qu'il n'est pas nécessaire de payer des intérêts, ce qui réduira le coût global de possession d'une voiture. Pour prendre un exemple très simple, un emprunt de 32 000 $ sur cinq ans à un taux d'intérêt de 6% nécessiterait un paiement mensuel de 618,65 $, ce qui représente un total de 5 118 98 $ d'intérêt pendant la durée du prêt. Dans ce cas, les paiements en espèces permettront d’économiser 518,98 $.
• Flexibilité future& mdash parce que la propriété de la voiture est de 100% après le paiement complet. Il n'y a pas de restrictions sur les voitures, comme le droit de les vendre après quelques mois, le droit d'utiliser une couverture d'assurance moins chère et le droit d'apporter certaines modifications à la voiture.
• Éviter les achats excessifsLe paiement complet d'une seule fois limite le montant d'achat de l'acheteur à son budget calculé instantanément. En revanche, les achats de financement sont moins spécifiques et peuvent amener les acheteurs à acheter des véhicules au-delà de leur capacité à se permettre à long terme; Les gens peuvent facilement être tentés d'ajouter quelques dollars à leurs remboursements mensuels pour prolonger la durée du prêt pour une voiture plus chère. Pour compliquer les choses, les vendeurs de voitures ont tendance à utiliser des stratégies telles que les frais et le financement complexe pour amener les acheteurs à acheter leurs produits. Tout cela peut être évité par le paiement en espèces.
• RéductionDans certains cas, l'achat d'une voiture peut avoir l'option de remboursement immédiat ou de prêt à faible taux d'intérêt. Certaines réductions ne sont disponibles que pour les achats en espèces.
• Éviter les prêts sous-marinsLorsqu'il s'agit de financer un actif dévalué, un prêt peut tomber sous l'eau, ce qui signifie que l'actif doit plus que sa valeur actuelle. Les prêts automobiles ne sont pas différents et le paiement intégral évite complètement cela.

L'achat d'une voiture avec de l'argent liquide présente de nombreux avantages, mais cela ne signifie pas que tout le monde devrait le faire. Dans certains cas, le financement d'un prêt automobile a plus de sens pour les acheteurs, même s'ils ont suffisamment d'économies pour payer l'achat en une seule fois. Par exemple, si un prêt automobile à un taux d'intérêt très faible est offert lors de l'achat d'une voiture et qu'il existe d'autres possibilités d'utiliser ces fonds pour un investissement plus important, il peut être plus intéressant d'investir cet argent pour un rendement plus élevé. En outre, les acheteurs de voitures qui luttent pour obtenir un score de crédit plus élevé peuvent choisir l'option de financement et ne manquer jamais le paiement mensuel d'une nouvelle voiture pour construire leur score, ce qui contribue à d'autres domaines de la finance personnelle. C’est à chacun de décider quelle est la bonne décision.

Valeur de rabais

Le swap est le processus de vente de votre voiture à un concessionnaire en échange de crédits pour l'achat d'une autre voiture. Lorsque vous vendez une vieille voiture à un concessionnaire à prix réduit, ne vous attendez pas à une valeur excessive. La vente privée d'une voiture ancienne et l'utilisation de l'argent pour des achats futurs de voitures ont tendance à avoir des résultats financiers plus désirables.

Dans la plupart des États où une taxe sur les ventes est appliquée sur les achats de voitures (pas tous les États ont une taxe sur les ventes), la taxe sur les ventes est appliquée sur la base de la différence entre le prix d'un véhicule neuf et le prix du remplacement. Pour les achats de véhicules neufs d’une valeur réduite de 50 000 USD de 10 000 USD, la taxe d’achat d’un véhicule neuf payée au taux de 8% est la suivante :

(de 50 000 $ à 10 000 $) × 8 % = 3 200 $

Certains États n'offrent pas d'exonération de taxe sur les ventes pour le remplacement, notamment la Californie, le District de Columbia, Hawaï, le Kentucky, le Maryland, le Michigan, le Montana et la Virginie. Le calculateur de prêt automobile ajuste automatiquement la méthode utilisée pour calculer la taxe sur les ventes impliquant la valeur d'écart en fonction de l'état fourni.

En utilisant les valeurs de l'exemple ci-dessus, si l'État dans lequel vous avez acheté une nouvelle voiture n'est pas exonéré de la taxe sur les ventes, la taxe sur les ventes sera :

50 000 $ × 8 % = 4 000 $

C'est une différence de 800 $, ce qui est probablement la raison pour laquelle les gens qui vendent des voitures dans ces États envisagent de les vendre en privé.

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