Calculateur de prêt
Un prêt est un contrat entre un emprunteur et un prêteur dans lequel l'emprunteur reçoit un certain montant de fonds (principal) qu'il est obligé de rembourser à l'avenir. La plupart des prêts peuvent être classés en trois catégories :
- Remboursement par tranches du prêt : Des paiements réguliers avant l'expiration du prêt
- Prêt de paiement différé : Paiement unique à l'expiration du prêt
- obligations : Paiement unique prédéterminé à l'échéance du prêt (valeur nominale de l'obligation)
Remboursement à des échéances : remboursement périodique d'un montant fixe
Utilisez cette calculatrice pour effectuer des calculs de base pour les types de prêts courants, tels que hypothèque., Les prêts automobiles, Les prêts étudiants, ou Les prêts personnels, ou cliquez sur le lien pour plus de détails sur chaque élément.
Résultat :
| Paiements mensuels | à 1 110,21 $ |
| 120 paiements au total | à 133,224,60 $ |
| intérêts totaux | 33 224,60 $ |
| Voir le formulaire de remboursement | |
Prêt différé : remboursement unique à échéance
Obligations : remboursement d'un montant prédéterminé à l'expiration d'un prêt
Utilisez cette calculatrice pour calculer la valeur initiale d'une obligation / prêt en fonction de la valeur nominale prédéterminée à rembourser à l'échéance de l'obligation / prêt.
Remboursement des prêts à des échéances : un montant fixe versé périodiquement
De nombreux prêts à la consommation appartiennent à cette catégorie de prêts, dont les paiements réguliers sont amortis de manière uniforme tout au long de leur cycle de vie. Paiement régulier du principal et des intérêts jusqu'à l'expiration du prêt (remboursement intégral). Certains des prêts les plus courants comprennent les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les prêts personnels. Le terme «prêt» se réfère probablement à ce type dans la conversation quotidienne et non au type dans le deuxième ou le troisième calcul. Vous trouverez ci-dessous des liens vers des calculatrices liées aux prêts appartenant à cette catégorie qui peuvent fournir des informations supplémentaires ou permettre des calculs spécifiques liés à chaque type de prêt. Si vous n’utilisez pas ce calculateur de prêt, il peut être plus utile d’utiliser l’une des méthodes suivantes pour chaque besoin spécifique :
Prêt différé : paiement unique à l'expiration du prêt
De nombreux prêts commerciaux ou à court terme appartiennent à cette catégorie. Contrairement à la première méthode de calcul, la première consiste à rembourser uniformément les prêts sur des échéances au cours de la durée du prêt, qui sont versés en une seule fois à l'échéance. Certains prêts, tels que les prêts en ballon, peuvent également avoir des paiements de routine plus petits pendant leur durée de vie, mais ce calcul ne s'applique qu'aux prêts qui arrivent à échéance et qui versent tous le principal et les intérêts en une seule fois.
Obligations : paiement unique prédéterminé à l'échéance du prêt
Ces prêts sont rarement accordés sous forme d’obligations. Techniquement, les obligations fonctionnent différemment des prêts plus traditionnels, car l’emprunteur effectue un paiement à l’avance à l’échéance. La valeur nominale de l'obligation est le montant payé par l'émetteur (emprunteur) à l'échéance de l'obligation, en supposant que l'emprunteur ne soit pas en défaut. La valeur nominale représente le montant reçu à l'expiration.
Les deux types d’obligations les plus courants sont les obligations à coupon et les obligations à coupon zéro. Pour les bons de coupon, les prêteurs paient des intérêts sur les coupons en fonction d'un certain pourcentage de la valeur nominale. Les paiements d'intérêts sur les coupons se produisent à des intervalles prédéterminés, généralement annuels ou semestriels. Les obligations à taux zéro ne paient pas directement les intérêts. Au lieu de cela, l’emprunteur vend les obligations à un rabais plus élevé par rapport à leur valeur nominale, puis les paie à leur valeur nominale à l’échéance. Les utilisateurs doivent noter que la calculatrice ci-dessus calcule des obligations à taux zéro.
Une fois qu'un emprunteur émet une obligation, sa valeur fluctuera en fonction des taux d'intérêt, des forces du marché et de nombreux autres facteurs. Bien que cela ne change pas la valeur de l'obligation à l'échéance, le prix du marché de l'obligation change tout au long de sa durée de vie.
Connaissances de base du prêt de l'emprunteur
Taux d'intérêt
Presque toutes les structures de prêt incluent des intérêts, c'est-à-dire les bénéfices que les banques ou les prêteurs tirent de leurs prêts. Le taux d'intérêt est le pourcentage du prêt que l'emprunteur a versé au prêteur. Pour la plupart des prêts, les intérêts sont payés en plus du remboursement du principal. Les intérêts sur les prêts sont généralement exprimés en taux annuel, y compris les intérêts et les frais. Le taux d'intérêt généralement publié par les banques pour les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les relevés de dépôt importants est le taux de rendement annuel (APY). Il est important de comprendre la différence entre APR et APY. Les emprunteurs qui cherchent un prêt peuvent Calculateur d'intérêt. Pour plus d'informations sur le calcul d'APR, veuillez visiter Calculateur APR.
Fréquence composite
L'intérêt composé n'est pas seulement l'intérêt sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts cumulés sur les périodes précédentes. En règle générale, plus les intérêts composés se produisent fréquemment, plus le montant total du prêt à échéance est élevé. Dans la plupart des prêts, les intérêts composés sont calculés sur une base mensuelle. utilisé Calculateur d'intérêts Apprenez-en davantage sur les intérêts composés ou calculez les intérêts composés.
Durée du prêt
La durée du prêt est la durée du prêt, en supposant que le remboursement minimum doit être effectué chaque mois. La durée du prêt peut affecter la structure du prêt de plusieurs façons. En général, plus la durée est longue, plus les intérêts sont accumulés, ce qui augmente le coût total du prêt de l'emprunteur, mais réduit les paiements réguliers.
Les prêts à la consommation
Il existe deux types de prêts à la consommation: garantis ou non garantis.
Le prêt garanti
Un prêt garanti est lorsque l'emprunteur met certains actifs en garantie avant d'obtenir un prêt. Les prêteurs reçoivent un droit de garde, un droit de posséder les biens d’autrui jusqu’à ce que la dette soit remboursée. En d'autres termes, un défaut de paiement garanti donnerait à l'émetteur de prêt la capacité légale de saisir les actifs en garantie. Les prêts garantis les plus courants sont les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Dans ces cas, le prêteur détient un contrat ou une propriété représentant la propriété jusqu'à ce que le prêt garanti soit entièrement remboursé. Le non-paiement de l'hypothèque entraîne généralement l'annulation par les banques de la propriété, tandis que le non-paiement du prêt automobile signifie que le prêteur peut récupérer la voiture.
Les prêteurs sont généralement réticents à prêter de grandes sommes d’argent sans garantie. Les prêts garantis réduisent le risque de défaillance de l'emprunteur, car ils risquent de perdre tous les actifs utilisés comme garantie. Si la valeur de la garantie est inférieure à la dette en cours, l'emprunteur est toujours responsable du remboursement de la dette restante.
Les prêts garantis ont généralement des chances plus élevées d'approbation que les prêts non garantis, et pour ceux qui ne sont pas éligibles à un prêt non garanti,
Un prêt sans garantie
Un prêt non garanti est un accord pour le remboursement d'un prêt sans garantie. Étant donné que les garanties ne sont pas impliquées, les prêteurs ont besoin d'un moyen de vérifier l'intégrité financière de leurs emprunteurs. Cela peut être réalisé en utilisant les cinq C du crédit, une méthode couramment utilisée par les prêteurs pour évaluer la solvabilité des emprunteurs potentiels.
- personnalité ; Rôle ; Lettres& mdash peut inclure des antécédents de crédit et des rapports montrant la capacité passée de l'emprunteur à remplir ses obligations, l'expérience de travail et le niveau de revenu, ainsi que toute question juridique en suspens.
- Capacité& mdash mesure la capacité de l'emprunteur à rembourser ses prêts, en utilisant le ratio dette/revenu
- Le Capital& mdash désigne tout autre actif que l'emprunteur peut posséder autre que le revenu et qui peut être utilisé pour remplir une obligation de dette, telle qu'un paiement initial, une épargne ou un investissement.
- Les garanties& mdash ne s'applique qu'aux prêts garantis. Une garantie est quelque chose qui sert de garantie pour le remboursement d'un prêt en cas de défaillance de l'emprunteur.
- situation& mdash L'état actuel de l'environnement des prêts, les tendances de l'industrie et l'utilisation des prêts
Les prêts non garantis ont généralement des taux d’intérêt plus élevés, des limites d’emprunt plus faibles et des délais de remboursement plus courts que les prêts garantis. Si le prêteur considère que l'emprunteur est en danger, le prêteur peut parfois demander aux co-signataires du prêt non garanti (personne qui accepte de payer la dette de l'emprunteur si l'emprunteur est en défaut).
Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt non garanti, le prêteur peut engager une agence de recouvrement. Un recycleur est une société qui récupère des fonds pour les paiements en retard ou les comptes en défaut.
Les exemples de prêts non garantis comprennent les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts étudiants. Veuillez nous visiter. Calculateur de carte de crédit, Calculateur de prêt personnel, ou Calculateur de prêt étudiant Obtenez plus d'informations ou effectuez des calculs impliquant chacun d'entre eux.
