Calculateur de prêt commercial
Calculateur de prêts commerciaux Calculer le montant de remboursement et le coût total d'un prêt commercial. La calculatrice peut également prendre en compte les frais pour déterminer le taux d'intérêt annuel réel d'un prêt. L’APR permet aux emprunteurs d’évaluer plus précisément le coût réel d’un prêt.
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
Un prêt commercial est un prêt utilisé à des fins commerciales. Comme pour les autres prêts, la clause exige que l'emprunteur rembourse le principal et les intérêts. La plupart des prêts commerciaux exigent des remboursements mensuels, bien que certains puissent exiger des paiements hebdomadaires, quotidiens ou uniquement d'intérêts. Une minorité peut demander le remboursement à l’expiration du prêt.
Il existe de nombreuses formes de prêts commerciaux. Voici une liste des options de prêt courantes pour les entreprises américaines:
Les prêts SBA
Les prêts de la Small Business Administration (SBA) ou les prêts réglementés au niveau fédéral par la Small Business Administration sont conçus pour répondre aux besoins de financement de nombreux types d'entreprises différents. Selon le type de prêt SBA, l'emprunteur peut utiliser le prêt à diverses fins, notamment:
- Entrepreneuriat.
- Acquisition
- capital d'exploitation
- immobilier
- Financement de la franchise
- Refinancement de la dette
- riches
- Rénovation
Le financement réel des prêts SBA n’est pas fourni par le gouvernement, mais par les banques, les organisations communautaires locales ou d’autres institutions financières. La Small Business Authority offre à ces prêteurs des garanties de prêt de 75 à 90 % contre les défauts. Cela encourage les prêts en réduisant les risques des prêteurs. Cependant, les prêts SBA nécessitent un travail administratif supplémentaire et des frais supplémentaires. En outre, les approbations peuvent prendre plus de temps et leurs règles strictes donnent souvent moins de liberté aux propriétaires d'entreprises. En outre, les limites maximales de prêt peuvent ne pas répondre aux besoins plus coûteux de certaines entreprises.
Type de prêt SBA
La Small Business Administration offre quatre types de prêts aux petites entreprises:
7 Prêts
Il s'agit du prêt principal pour les petites entreprises offert par la Small Business Administration, généralement désigné sous le nom de «Prêt de la Small Business Administration»
7(a) Les prêts représentent plus de 75% de tous les prêts de SBA et les emprunteurs les utilisent à diverses fins. Ceux-ci peuvent inclure le capital de roulement ou différents types d'achats. Ces acquisitions peuvent inclure des machines, des équipements, des terrains ou de nouveaux bâtiments. Les emprunteurs peuvent également utiliser ces fonds pour le financement de la dette. Ils peuvent obtenir des prêts allant jusqu'à 5 millions de dollars pour un capital circulant de 10 ans ou des actifs fixes de 25 ans.
Les petits prêts
Ces prêts sont destinés aux petites entreprises nouvelles ou en croissance. L'emprunteur peut utiliser le microcrédit pour payer tous les frais couverts par le prêt 7(a), à l'exception du remboursement d'une dette existante ou de l'achat d'un bien immobilier. Les prêteurs peuvent approuver des microcrédits allant jusqu'à 50 000 $, mais le montant moyen de ces prêts ne dépasse pas 15 000 $. La durée maximale autorisée est de six ans.
Prêts immobiliers et matériels (CDC/504)
Les emprunteurs reçoivent généralement des prêts CDC/504 pour le financement à taux fixe à long terme et le refinancement de la dette pour des biens immobiliers ou des équipements. En raison de leur portée limitée, ils ne peuvent pas utiliser ces prêts comme capital de roulement ou stock. Le montant maximum du prêt est de 5,5 millions de dollars et peut être de 10, 20 ou 25 ans.
Crédit catastrophe
Les propriétaires d'entreprises peuvent utiliser ces prêts pour réparer des machines, des biens, des équipements, des stocks ou des actifs de l'entreprise endommagés ou détruits lors d'une catastrophe déclarée. Le montant maximum du prêt est de 2 millions de dollars pour les catastrophes potentielles, y compris les tremblements de terre, les tempêtes, les inondations, les incendies (naturels ou provoqués par l'homme) ou les troubles civils.
Autres types de prêts
Les prêts traditionnels
La plupart des prêts commerciaux traditionnels proviennent de banques ou d'autres institutions financières. Contrairement aux prêts SBA, les prêts traditionnels ne fournissent pas d'assurance gouvernementale aux prêteurs. Ils impliquent généralement des taux d'intérêt plus élevés et des délais plus courts. Par conséquent, les emprunteurs ayant une note de crédit faible ou un manque de fonds disponibles peuvent trouver les prêts SBA plus attrayants. Cependant, les taux d'intérêt pour les prêts personnels peuvent être plus bas pour les emprunteurs solides. En outre, ces prêts impliquent un processus plus rapide et moins réglementé, ce qui augmente leur attrait pour certains emprunteurs.
Les banques fournissent des prêts conventionnels sous diverses formes, telles que le financement mezzanine, le financement d'actifs, le financement de factures, les avances de trésorerie d'entreprise et les prêts de flux de trésorerie.
Les prêts personnels
Les emprunteurs peuvent parfois utiliser des prêts personnels pour des petites entreprises. Dans certains cas, une nouvelle entreprise sans histoire et réputation établie peut se tourner vers de tels prêts pour éviter les taux d'intérêt élevés des prêts commerciaux. Veuillez consulter Calculateur de prêt personnel En savoir plus ou exécuter des calculs impliquant des prêts personnels.
Limité aux intérêts.
Le prêt sans intérêt est différent du prêt standard, car l'emprunteur ne paie que des intérêts pendant la durée du prêt. Le solde total du capital est échéant à la date d’expiration du prêt. Les prêts sans intérêt permettent de verser un montant inférieur pendant la durée du prêt, ce qui peut avoir du sens lorsque l'emprunteur s'attend à des revenus futurs plus élevés.
Coût des prêts commerciaux
Comme de nombreux autres types de prêts, les prêts commerciaux impliquent généralement des frais autres que les intérêts. Ces frais sont généralement facturés par les banques pour couvrir les coûts de vérification des informations de l'emprunteur, de remplissage des documents et d'autres coûts liés aux prêts. Les frais les plus courants sont les frais de démarrage et les frais de documentation.
Dépenses antérieures
Ces frais sont facturés par les banques pour traiter et approuver les demandes de prêt, un processus qui peut inclure la vérification des informations de l'emprunteur. Les banques peuvent facturer des frais fixes ou un pourcentage du montant du prêt, généralement entre 1% et 6%. Ils comptent souvent les frais de démarrage dans le coût du prêt.
Frais de documentation
Il s'agit d'une charge courante associée à un prêt que les banques facturent pour couvrir le coût de la paperasse.
En plus des frais d'initiation et des frais de documentation, certains prêteurs peuvent facturer des frais de demande à l'avance pour examiner la demande.
Les banques peuvent également facturer d'autres frais au cours du processus de prêt. Ceux-ci peuvent inclure :
- Frais de gestion mensuels
- Frais annuels
- Frais de service ou frais de traitement
- L'amende à l'avance
- Frais de présentation
- retard de paiement
- Coûts de transfert électronique
Tous les prêteurs ne facturent pas ces frais. En outre, certains frais (tels que les pénalités de retard ou de remboursement anticipé) ne s'appliquent qu'à certaines circonstances.
La ligne de fond
Tous ces frais rendent le coût réel ou le taux d'intérêt d'un prêt plus élevé que le taux d'intérêt donné par le prêteur. La calculatrice ci-dessus calcule ces frais et le coût réel du prêt, y compris les frais, afin que l'emprunteur puisse comprendre l'impact complet de l'obtention d'un tel prêt.
