Calculateur de prêt étudiant

Calculateur de prêt étudiant simple

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Calculateur de remboursement des prêts étudiants

Utilisez la calculatrice ci-dessous pour évaluer le remboursement des prêts étudiants et les économies d'intérêts. Le solde, le remboursement mensuel et le taux d'intérêt peuvent être trouvés sur la facture mensuelle du prêt étudiant.

Calculatrice de prévisions de prêts étudiants

Utilisez la calculatrice ci-dessous pour estimer le solde du prêt et les obligations de remboursement après l'obtention du diplôme. Cette calculatrice est principalement destinée à ceux qui sont encore à l'université ou qui n'ont pas encore commencé. Il peut être utile de nous consulter d'abord avant d'estimer Calculateur de coûts universitaires Découvrez le coût de l’université.

Aux États-Unis, il existe plusieurs types de prêts étudiants: le gouvernement et le privé. Les gouvernements fédéral et des États fournissent la majeure partie des prêts étudiants aux États-Unis et offrent des avantages substantiels en matière de subventions. Cela signifie que les étudiants ne sont pas tenus de payer des intérêts sur les prêts étudiants tant qu'ils sont considérés comme des étudiants. Par conséquent, les prêts subventionnés par l’État coûtent moins cher que les prêts accordés par le secteur privé. En fait, les taux d’intérêt pour les prêts étudiants fédéraux sont les plus bas et il n’est pas nécessaire de signer un document commun, mais seulement un certificat d’acceptation de l’établissement. Pour ces raisons, plus de 90% de la dette étudiante existe aujourd'hui sous la forme de prêts fédéraux.

Avant d'approfondir les prêts étudiants gouvernementaux ou privés, gardez à l'esprit qu'il existe d'autres options à envisager. Les subventions et les bourses d'études ne doivent pas être remboursées comme les prêts, et certains d'entre eux couvrent l'intégralité des frais de scolarité de l'étudiant, ce qui élimine la nécessité d'un prêt. Les études de travail sont destinées aux étudiants ayant des besoins financiers et qui peuvent travailler à temps partiel. Les étudiants ayant un revenu disponible supplémentaire peuvent l'utiliser pour payer leurs frais de scolarité avant de demander un prêt étudiant pour aider à réduire la taille et la durée du prêt étudiant et les rendre plus abordables à long terme. Idéalement, les étudiants devraient demander un prêt étudiant ci-dessous seulement après avoir exploré ces options.

Les prêts étudiants fédéraux

Subvention directe et prêts directs non subventionnés (parfois appelés prêts Stafford)

Les prêts directement subventionnés sont basés sur la demande et dépendent de la contribution attendue des ménages (EFC) pour déterminer le montant du prêt. Parce qu'ils sont subventionnés, les étudiants ont une période de grâce de 6 mois après avoir terminé leurs études avant le paiement obligatoire des intérêts sur les prêts. En revanche, les prêts directs non subventionnés ne sont pas fondés sur la demande, et les intérêts des prêts commencent à être évalués immédiatement après leur approbation.

Un prêt direct

Ceux-ci sont généralement destinés aux parents d'étudiants diplômés ou professionnels inscrits à au moins une demi-journée dans une école éligible ou à des étudiants de premier cycle non indépendants inscrits à au moins une demi-journée. Les emprunteurs doivent avoir un bon historique de crédit et le montant maximum possible du prêt est la différence entre les frais de scolarité dans une école donnée et toute autre aide financière (telle que des bourses d'études) qu'ils reçoivent. Les taux d'intérêt des prêts directs sont souvent plus élevés que ceux des prêts de Stafford. Il existe un prépaiement, appelé frais de démarrage, qui représente environ 4% du montant du prêt.

Consolidation directe des prêts

Les emprunteurs de plusieurs prêts étudiants fédéraux peuvent choisir de les combiner en un prêt consolidé direct. Les principales raisons de la fusion incluent des paiements mensuels au lieu de plusieurs fois, des paiements mensuels plus faibles mais avec une durée de prêt plus longue et la possibilité d'obtenir des plans de remboursement axés sur les revenus supplémentaires. Avant de choisir l’intégration, il faut prendre en compte certains compromis. Par exemple, plus la durée du prêt est longue, plus les intérêts sont payés. En outre, la fusion peut également compenser certains avantages inhérents aux prêts individuels, tels que des réductions sur les taux d'intérêt, des réductions sur le principal ou des avantages d'annulation de prêt.

Les prêts étudiants nationaux

Les 50 États ont une grande variété d'avantages de prêt, qui varient considérablement d'un État à l'autre et sont généralement offerts par des agences d'État ou des organisations à but non lucratif agréées par l'État. Il n'y a pas deux États qui offrent le même prêt étudiant. La liste des prêts étudiants disponibles offerts par les 50 États est large; Les étudiants doivent consulter le département de l'enseignement post-secondaire de leur État pour obtenir des informations détaillées sur l'aide spécifique à l'État.

Comme certains prêts étudiants fédéraux, certains prêts étudiants peuvent inclure un programme de pardon, mais seulement si l'étudiant reste dans l'état après l'obtention de son diplôme. Si les prêts étudiants sont réductibles ou non, cela dépendra de ce que les États considèrent comme des réductions appropriées, qui sont généralement réservées à des besoins urgents tels que des secteurs spéciaux. Pour cette raison, les prêts étudiants pour les soins infirmiers ou l'enseignement sont généralement pardonnés.

Les échéances de déclaration des États sont généralement antérieures aux normes fédérales, alors assurez-vous que le calendrier reflète l'arrivée des premiers. Les prêts étudiants peuvent avoir des exigences d'éligibilité supplémentaires et uniques. En règle générale, les participants doivent être des résidents de l'État ou doivent être des étudiants en dehors de l'État inscrits dans une université de l'État spécifique.

Prêts étudiants privés

Les prêts étudiants privés proviennent principalement de banques et de sociétés de prêt. Par conséquent, les candidats devront passer l'ensemble du processus d'engagement, y compris la vérification des antécédents de crédit et le ratio de revenus de la dette. En outre, presque tous les prêts étudiants privés ne sont pas subventionnés; Le paiement des intérêts doit normalement être effectué dans la durée du prêt. Les taux d’intérêt sont plus élevés que les prêts étudiants subventionnés, mais restent relativement bas dans le secteur des prêts privés.

Étant donné que le marché des prêts aux États-Unis est dominé par des prêts étudiants fédéraux moins chers, peu de gens utilisent les prêts étudiants privés aux États-Unis. Toutefois, si les programmes fédéraux ne sont pas viables ou sont épuisés, les prêts étudiants privés peuvent être utilisés pour aider à couvrir les frais de scolarité. Certains étudiants trouveront que les prêts fédéraux ne couvrent pas tous les frais associés à l'université et auront besoin d'une autre forme de financement. Cependant, gardez à l'esprit que ces taux ont tendance à être plus élevés et sont plus susceptibles d'être variables que fixes. Certaines écoles privées peuvent fournir des prêts par l'intermédiaire d'un fonds fiduciaire scolaire. Le taux d’intérêt de ces prêts est souvent inférieur à celui des prêts privés. Contrairement aux prêts étudiants fédéraux, ces prêts dépendent fortement du crédit. Étant donné que les parents ont tendance à avoir de meilleurs antécédents de crédit que leurs enfants, avoir une signature partagée par les parents peut entraîner de meilleurs taux d'intérêt. En outre, notez que les prêts étudiants privés sont généralement impardonnables.

Néanmoins, les prêts étudiants privés ont certains avantages: le processus d'application est généralement moins rigoureux, les fonds sont disponibles presque immédiatement et les intérêts sont exonérés d'impôt. En outre, ils ne sont pas basés sur les besoins financiers comme la plupart des prêts fédéraux.

Options de remboursement des prêts étudiants

Il n’est pas rare que les nouveaux diplômés aient du mal à rembourser leurs prêts étudiants. Des circonstances malheureuses telles que la faiblesse du marché du travail ou la récession peuvent aggraver la situation. Pour les prêts étudiants fédéraux, il existe des solutions alternatives qui peuvent aider à réduire les paiements de prêts étudiants. Si les étudiants trouvent leur prêt étudiant de plus en plus difficile à rembourser, un programme de remboursement basé sur le revenu peut limiter le montant mensuel que les étudiants peuvent rembourser en fonction du revenu disponible. Ces programmes prolongent la durée du prêt, mais allègent le fardeau des remboursements mensuels importants. Il existe également des programmes de remboursement des diplômés, où le montant des remboursements mensuels augmente lentement au fil du temps, ce qui peut être lié au salaire attendu des personnes au cours de leur carrière. Le programme de remboursement différé permet à l'emprunteur de prolonger la durée de son prêt jusqu'à 25 ans. Pour certains régimes liés au revenu, le solde restant pourrait éventuellement être exonéré, en particulier pour ceux qui travaillent dans la fonction publique.

Les principaux programmes de remboursement des prêts étudiants fédéraux sont répertoriés ci-dessous.

* Le prêt est exonéré d'impôt après le paiement de 120 prêts admissibles (10 ans) pour le service public. Il n'est pas exonéré d'impôt et n'est exonéré d'impôt sur le revenu que pour les autres à la fin de la durée du prêt.

Le tableau montre clairement qu’il existe de nombreux programmes de remboursement de prêts différents. Cependant, la plupart des emprunteurs finissent par opter pour le plan standard lorsqu'ils remboursent leur prêt, qui est également le plan par défaut lorsqu'il n'y a pas de plan sélectionné.

Tous les prêts éducatifs aux États-Unis, y compris les prêts étudiants fédéraux et privés, permettent des remboursements anticipés sans pénalité. Lorsque les diplômés se retrouvent dans leur carrière et sont financièrement stables, ils peuvent investir davantage pour réduire les prêts étudiants existants sans pénalité.