信用卡支付計算器
該計算器使用債務雪崩法為多張信用卡創建了一個具有成本效益的償還計劃。要僅評估單個信用卡的還款情況，或了解有關信用卡及其工作方式的更多信息，請訪問我們的 信用卡計算器。
為什么有多張信用卡？
給定一個合格的信用評分，人們擁有一張以上的信用卡是相當普遍的；在美國，美國人平均每人擁有2張以上的信用卡。擁有一個以上的孩子是有益的，原因有很多，下面列出了一些原因:
- 多種津貼& mdash攜帶多張信用卡的主要好處是有許多不同類型的信用卡有不同的好處。例如獎勵信用卡，根據消費情況為用戶提供不同的獎勵，如航空里程、酒店預訂或零售折扣；暫時允許產生無息債務的余額轉移信用卡；或者是商業信用卡，因為稅收原因，商業信用卡有助于將個人支出與商業支出分開，等等。
- 更多可用信貸& mdash另一個有用的優勢是持卡人有更多可用的信用額度。雖然一張信用卡的信用限額為5，000美元，但持卡人一次最多只能消費5，000美元，而兩張信用卡的信用限額均為5，000美元，持卡人一次最多可以消費10，000美元。
- 作為備份& mdash在某些情況下，當一張信用卡在特定商戶不被接受或丟失或被盜時，擁有一張備份卡會有所幫助。
- 分散消費& mdash任何一張信用卡的購買量越大，信用卡被黑的經濟后果就越嚴重。多張卡的多樣化消費可以減少欺詐造成的損失。
- 提高信用分數& mdash信不信由你，擁有許多信用卡實際上可以提高一個人的信用評分。征信機構使用一種稱為信貸利用率（CUR）的指標，即所有循環賬戶的欠款額除以可用信貸總額。例如，如果一個人有一張信用額度為4，000美元的信用卡和另一張信用額度為6，000美元的信用卡，并且一個月在這些信用卡上總共花費了3，000美元，則該月的CUR為30%。低分對信用評分有積極影響。
多張信用卡的缺點
盡管擁有多張信用卡的好處很多，但也有一些缺點需要注意。
首先，人們以某種方式不當使用信用卡是很常見的，最大的罪魁禍首是超支。統計數據顯示，信用卡債務主要是由于在不必要的購買、緊急服務（醫療和非醫療）、收入不包括的必需品以及失業期間的必需品上的支出超過了承受能力。不必要的購買是美國信用卡債務的最大來源。
不幸的是，信用卡是一種無擔保貸款形式，利率相對較高，有滯納金，如果不能持續及時還款，罰款會更高。更多的信用卡意味著需要管理更多的東西，包括每月單獨付款、不同的到期日等。
如欲了解更多有關或進行預算計算的信息，請訪問 預算計算器。
債務雪崩法
每月償還信用卡債務有多種方法。信用卡還款計算器使用一種稱為“債務雪崩法”的方法計算器還假設任何信用卡都沒有進一步的交易，最低還款額保持不變，利率保持不變。信用卡發行商必須提前45天通知提高利率，而且只能在第一年后這樣做。
債務雪崩法優先考慮所有信用卡的每月最低還款額。“每月為信用卡預留的預算”將首先花在這些方面。在支付最低月費后，任何剩余資金將進入利息最高的信用卡，然后是第二高的信用卡，直到沒有更多資金或所有信用卡都已還清。
債務滾雪球法
雖然計算器使用債務雪崩法，但債務雪球法是那些無法使用前者獲得成功的人的替代方法。這種信用卡還款策略側重于心理因素，如動機和激勵，以使人們繼續償還信用卡債務。這兩種方法的相似之處在于，第一要務始終是滿足每張信用卡的最低還款額，以避免高額費用。在此之后，債務滾雪球策略相當簡單:還清余額最小的信用卡，不考慮利率。
雖然這種策略可能效率較低，因為它優先考慮償還債務的動機和心理因素，而不是最大限度地減少償還所述債務的金額，但對于某些人來說，這可能是一種更有效的償還債務的方法。從心理學上講，當看得見切實的進步時，人們更有可能堅持某事，無論是消除債務、減掉一定數量的體重、獲得一定的分數還是任何其他任務。最后，一個人應該選擇一種最有可能使他們減少并最終消除債務的方法，而不是增加債務。
管理多張信用卡的技巧
- 更改到期日期& mdash許多信用卡發行商允許個人更改每月付款到期日。這樣做可以讓人們在每個月的同一天安排多張信用卡的到期日，以最大限度地減少跟蹤每張信用卡到期日的麻煩。
- 設置自動付款& mdash利用自動付款有助于減少錯過付款的可能性。
- 消除不必要的信用卡& mdash對于那些努力管理多張信用卡的人來說，處理掉他們很少使用的信用卡可能是個好主意，尤其是如果他們有年費的話。例如，大多數人通常不需要三張有類似好處的獎勵卡。此外，每張卡的消費應該根據他們的額外津貼量身定制；例如，擁有飛行常客卡和無境外交易費卡的人可以使用前者預訂航班，但使用后者在境外進行實際交易。否則，所有的消費都可以放在一張簡單的卡上。
應對高利率
- 申請利率較低的信用卡，并將高利率卡的余額轉移。請務必閱讀并理解余額轉賬的利率、費用和其他可能適用的條款。
- 大多數信用卡發行商根據日均余額計算利息，而不是月末余額。信用卡余額越早或越多，平均每日余額越低。這意味著盡管大多數人通常每月在月底支付一次，但他們可以通過每月多次支付（例如每兩周甚至每周支付一次）來節省利息。
- 申請利率相對較低的貸款，并用它們來償還利率較高的信用卡。為你的房子申請一個信用額度，為你的房子再融資，或者尋求個人貸款都是不錯的選擇。務必了解與貸款相關的費用和成本。使用我們的 個人貸款計算器 估計貸款的實際年利率，該年利率至少應比信用卡利率低幾個點，這樣才能使該策略奏效。
- 聯系信用卡公司，嘗試協商更低的利率或余額。大多數情況下，除非一個人停止每月付款，否則這不會起作用，由于這對個人財務的其他領域產生負面影響，通常不建議這樣做。
