Калькулятор первоначального платежа
Следующие три метода расчета предоставляют различные способы расчета предполагаемого первоначального платежа.
Использование доступных авансов наличными
Если предоплаченные денежные средства и соотношение первоначального платежа известны, используйте калькулятор ниже, чтобы вычислить оценку стоимости доступного жилья.
Стоимость квартиры: 434783 долларов США
| Цены на жилье | $434 783 |
| авансовый депозит | $86,957 |
| Заемные издержки | $13 043 |
| Сумма кредита | $347,826 |
| Ежемесячные платежи | $2,321 |
Использование цены на жилье
Если цена и процент первоначального платежа известны, используйте следующий калькулятор для оценки суммы наличных средств, необходимых для покрытия первоначальных затрат.
Потребности в наличных средствах: 115 000 долларов США
| авансовый депозит | $100 000 |
| Заемные издержки | $15 000 |
| Первоначальный платеж + стоимость транзакции | $115 000 |
| Сумма кредита | $400 000 |
| Ежемесячные платежи | $2,669 |
Использование тарифов и доступных авансовых денежных средств
Если цена на дом и сумма авансового платежа известны, используйте следующий калькулятор для вычисления оценки соотношения авансового платежа.
Первоначальный платеж: 17,0%
| авансовый депозит | $85000 |
| Процентная доля первоначального платежа | 17,0 % |
| Заемные издержки | $15 000 |
| Сумма кредита | $415 000 |
| Ежемесячные платежи | $2,769 |
Поскольку первоначальный платеж составляет менее 20%, вам, скорее всего, придется заплатить страховую премию PMI или ипотеку.
Что такое первоначальный платеж?
Первоначальный платеж является предоплаченной частью платежа, которая обычно требует первоначального платежа, чтобы в конечном итоге купить предметы, которые обычно являются более дорогими, такие как дом или автомобиль. При покупке дома, после первоначального платежа покупателем, любая остатка будет выплачена в виде ипотеки, которую покупатель должен выполнить. Другими словами, цена покупки дома должна быть равна сумме ипотечного кредита и первоначального платежа. Обычно первоначальный платеж за жилье выражается в процентах от цены покупки. Например, для дома стоимостью 250 000 долларов первоначальный платеж в размере 3,5% составит 8750 долларов, а 20% — 50 000 долларов.
Заемные издержки
Важно помнить, что первоначальный платеж представляет собой только аванс в период покупки жилья, хотя обычно он является самым большим. Существует также ряд других расходов, таких как предварительные суммы кредита, страхование, страхование прав собственности кредитора, сборы за проверку, оценку и расследование. Очень приблизительная оценка заключается в том, что сумма, необходимая для покрытия затрат на транзакцию, составляет 3% от цены покупки, которая является установкой по умолчанию для калькулятора.
Различные кредиты, разные требования к первоначальному платежу
В Соединенных Штатах большинство традиционных кредитов соответствуют руководящим принципам и требованиям, разработанным Freddie и Fannie Mae. Обе компании, поддерживаемые правительством, покупают кредиты у кредиторов. Традиционные кредиты, как правило, требуют 20 процентов первоначального платежа, но некоторые кредиторы могут снизить ставка первоначального платежа, скажем, не менее 10 процентов, 5 процентов или 3 процентов. Если первоначальный взнос составляет менее 20%, заемщик будет обязан приобрести частное ипотечное страхование (PMI), чтобы защитить ипотечного кредитора. PMI обычно выплачивается в качестве ежемесячного сбора, добавляемого к ипотеке, пока остаток кредита не будет ниже 80% или 78% от цены покупки дома.
Чтобы помочь покупателям жилья с низким доходом в Соединенных Штатах, Министерство жилищного строительства и городского развития (HUD) требует, чтобы все кредиты Федерального управления жилищного строительства (FHA) обеспечивали страхование крупных покупателей жилья, чтобы они могли купить жилье с минимальным первоначальным взносом до 3,5% и сроком до 30 лет. Однако, помимо первоначального платежа, покупатель должен в конце сделки заплатить авансовый взнос по ипотеке в размере 1,75% от суммы кредита. Кроме того, ежемесячные выплаты по ипотечному страхованию продолжаются в течение всего срока кредита, если только рефинансирование не является традиционным кредитом. Для получения дополнительной информации о кредитах FHA или методах расчета, пожалуйста, посетите Калькулятор кредита FHAСм.
Кроме того, в Соединенных Штатах Департамент по делам ветеранов (VA) имеет возможность субсидировать кредиты VA, которые не требуют аванса. Только две другие организации, Министерство сельского хозяйства США и Федеральное военно-морское правительство, разрешают покупку жилья без предварительного платежа. Для получения дополнительной информации о или расчет виртуальных ипотечных кредитов, пожалуйста, посетите Калькулятор ипотеки VAСм.
Большие и небольшие первоначальные платежи
Оплата первоначального платежа в размере 20% или более, когда это возможно, обычно дает право на более низкую процентную ставку. Таким образом, большие первоначальные платежи обычно приводят к более низким процентам по заимствованию. Для традиционных кредитов, выплата по крайней мере 20% аванса при покупке дома освобождает от необходимости оплаты частного ипотечного страхования (PMI), который является значительным ежемесячным сбором, который увеличивается с течением времени.
Одной из рисков, связанных с выплатой большего количества первоначальных платежей, является вероятность рецессии. В случае экономического спада стоимость дома может упасть, и вследствие этого снижается относительная доходность инвестиций от крупных первоначальных платежей.
Существуют также преимущества в оплате меньшего первоначального платежа, наиболее очевидным является меньшая сумма, причитающаяся в конце транзакции. В целом, существует множество различных вариантов издержек, связанных с средствами, используемыми для первоначального платежа; Средства, используемые для оплаты первоначального платежа, не могут быть использованы для улучшения жилья для повышения стоимости жилья, погашения долга с высокой процентной ставкой, сбережений для выхода на пенсию, сбережений для резервного фонда или инвестиций для получения более высокой доходности.
Размер авансового платежа также важен для кредиторов; Как правило, кредиторы предпочитают крупные первоначальные платежи. Это связано с тем, что крупные первоначальные платежи защищают их от различных факторов, которые могут снизить стоимость приобретенного дома, тем самым снижая риск. Кроме того, если заемщик не может оплатить ипотечный кредит и в конечном итоге будет аннулирован залог, он рискует потерять первоначальный платеж. Таким образом, первоначальный платеж может стимулировать заемщика к погашению ипотеки, что снижает риск дефолта.
Где получить первоначальный взнос
сбереженияБольшинство покупателей жилья сберегают деньги на первоначальный платеж, оставляя депозиты, пока они не достигнут желаемой цели, будь то 20% или 3,5%. Депозиция депозитов на процентных счетах, таких как сберегательные счета или крупные депозитные счета, может дать возможность заработать проценты. Хотя инвестирование сбережений в высокорискованные инвестиции, такие как акции или облигации, может быть более выгодным, они также более рискованными. Для получения дополнительной информации о вычислении экономии или для выполнения расчетов, пожалуйста, посетите Калькулятор сбереженийСм. Для получения дополнительной информации о вычислении или выполнении вычислений CD, пожалуйста, посетите оптический калькуляторСм.
Дополнительные кредитыЕсли покупатели не имеют достаточных средств для оплаты первоначального платежа, они могут попытаться разделить ипотеку на два кредита. Осуществляемая ипотека означает получение двух отдельных кредитов для одного и того же дома. Как правило, первый ипотечный кредит составляет 80% от стоимости дома, второй – 10%. Оставшиеся 10% приходится на первоначальный платеж покупателя жилья. Это также называется кредитом 80-10-10. Покупатели жилья могут использовать ипотечные кредиты, чтобы избежать PMI или крупного финансирования.
Программа первой выплаты помощиМестные округа или муниципалитеты, местные жилищные органы и благотворительные фонды иногда предоставляют гранты первым покупателям жилья. Программы на уровне штата можно найти на сайте HUD. Первоначальная помощь обычно предоставляется только заявителям по требованию, которые покупают основное жилье. Субсидии могут принимать форму первоначального платежа или беспроцентного кредита, который дополняет основные ипотечные кредиты. Заявители, как правило, по-прежнему нуждаются в достойном кредите и документально подтвержденном доходе. В случае продажи дома может потребоваться возмещение пособий.
Дотационный фонд& mdashFHA кредиты позволяют первоначальный платеж быть подарком от друга или члена семьи, и весь первоначальный платеж может рассматриваться как подарок, пока есть подарочное письмо, в котором говорится, что это подарок, который не подлежит возмещению.
Ирландская республиканская армия.Основной капитал, перечисленный на личный пенсионный счет Росса, может быть снят без штрафов или налогов. Для сравнения, если взносы из традиционного личного пенсионного счета будут сняты до 59 лет, то взимается обычный подоходный налог и штраф в размере 10%. Тем не менее, есть одно исключение, которое позволяет человеку снять $10 000 из двух индивидуальных пенсионных счетов (включая доходы от личного пенсионного счета Росса) без уплаты штрафов или налогов за покупку, ремонт или переоборудование первого дома. Эти средства также могут быть использованы на законных основаниях для покупки жилья для супругов, родителей, детей или внуков. Единственное предупреждение заключается в том, что у покупателей дома есть только 120 дней, чтобы использовать вывезенные средства, в противном случае они несут ответственность за уплату штрафа. Каждый из супругов может вывести 10 000 долларов США из своего личного пенсионного счета для оплаты первоначального платежа в размере 20 000 долларов США. Лимит в 10 000 долларов является пожизненным пределом.
401 (k)& mdash может получить кредит на сумму до 50 000 долларов США или половину стоимости счета 401 (k), в зависимости от того, что меньше. Этот кредит будет требовать возмещения процентов, но не будет облагаться налогом или штрафом на сумму кредита. Проценты и основная сумма будут возвращены владельцу 401 (k). Однако получение кредита, особенно крупных, может повлиять на право на получение ипотечного кредита или его платежеспособность. Большинство планов дают только пять лет для погашения кредита, и большие суммы заимствований могут вызвать огромное давление на погашение.
