中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

เครื่องคิดเลขรายปี

เครื่องคิดเลขรายปีมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้ในขั้นตอนการสะสมรายปีและแสดงการเติบโตตามเงินฝากประจํา กรุณาใช้ของเรา เครื่องคิดเลขการชําระเงินรายปี กําหนดขั้นตอนการชําระเงินรายได้

ตารางการสะสม

มันเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคิดเลขการชําระเงินรายปี | เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ

ข้อมูลเงินบํานาญทั่วไป

ในสหรัฐอเมริกาเงินรายปีเป็นสัญญาจํานวนเงินคงที่ซึ่งมักจะจ่ายให้กับนักลงทุนในรูปของกระแสเงินสดโดยบริษัทประกันภัยเป็นระยะเวลาหนึ่งซึ่งมักใช้เป็นเงินออมสําหรับการเกษียณอายุ ในหลายกรณีเงินจะจ่ายเป็นประจําทุกปีในชีวิตของนักลงทุน นักลงทุนหรือเจ้าของเงินบํานาญมักเป็นผู้ประกันตนและมักเป็นผู้รับประโยชน์เงินบํานาญ(อายุขัยและอายุของผู้รับประโยชน์เงินบํานาญใช้ในการกําหนดเงื่อนไขเงินบํานาญ) เจ้าของควบคุมเหตุการณ์การเป็นเจ้าของเงินรายปีมีสิทธิได้รับค่าคืนเงินสดและสามารถแจกจ่ายนโยบายและถอนเงินได้ บริษัทประกันภัยที่ให้เงินบํานาญจ่ายเงินจํานวนหนึ่งตามกําหนดเวลาเป็นเงินบํานาญทันที(เริ่มต้นทันที)หรือเงินบํานาญรอตัดบัญชี(หลังจากระยะเวลาสะสม) รายได้ประจําปีเติบโตและคอมโพสิตภาษีขยาย, ซึ่งหมายความว่าการชําระเงินภาษีจะถูกเก็บไว้ในอนาคต

คนส่วนใหญ่ใช้เงินบํานาญเป็นเงินลงทุนเสริมกับการลงทุนอื่นๆเช่นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล401 ( k )หรือแผนบําเหน็จบํานาญอื่นๆ หลายคนพบว่าเมื่ออายุมากขึ้นตัวเลือกการลงทุนที่มีโล่ภาษีจะใกล้เคียงหรือถึงขีดจํากัดการบริจาค ดังนั้นตัวเลือกการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมอาจมีน้อยมากการซื้อเงินรายปีอาจเป็นตัวเลือกที่ทํางานได้ เงินบํานาญยังเป็นประโยชน์สําหรับผู้ที่ต้องการกระจายพอร์ตการเกษียณอายุ การลงทุนรายปีส่วนใหญ่ดําเนินการโดยนักลงทุนที่ต้องการให้แน่ใจว่าการคุ้มครองสําหรับชีวิตในภายหลัง โดยทั่วไปเงินบํานาญมีความหมายสําหรับบางคนแต่ไม่ใช่ทุกคน เป็นสิ่งสําคัญสําหรับทุกคนที่จะประเมินสถานการณ์เฉพาะหรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

มีหลายประเภทของเงินบํานาญที่แตกต่างกันได้แก่เงินบําเหน็จบํานาญภาษีเงินบํานาญอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือตัวแปรการชําระเงินค่าเสียชีวิตหรือเงินบํานาญตลอดชีวิตให้กับครอบครัว เงินปีที่แตกต่างกันมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันและมีข้อดีและข้อเสียตามสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

ข้อดีและข้อเสียของเงินรายปีอย่างรวดเร็ว

ความเห็นชอบ

• สําหรับเงินปีที่รอตัดบัญชีคล้ายกับแผน401 ( k )หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมการสะสมเงินทุนโดยการชําระภาษีล่าช้าจะได้รับผลประโยชน์ทางภาษี
• แตกต่างจากแผนการเกษียณอายุอื่นๆจํานวนเงินลงทุนสําหรับเงินรายปีไม่มีข้อจํากัด
• เงินบํานาญบางประเภทสามารถให้รายได้ที่สามารถคาดการณ์ได้และสามารถคาดการณ์ได้ด้วยความเสี่ยงขั้นต่ําซึ่งอาจทําให้พวกเขาน่าสนใจสําหรับนักลงทุนอนุรักษ์นิยม ตัวอย่างเช่นผู้เกษียณอายุที่กังวลเกี่ยวกับอายุการใช้งานมากกว่าผลตอบแทนสูงสุดอาจพบว่าเงินรายปีน่าสนใจ
• เงินบํานาญสามารถใช้เป็นกระแสรายได้ที่มีการควบคุมซึ่งจะช่วยให้บุคคลสามารถจัดการสินทรัพย์ของตนได้ง่ายขึ้นเพื่อให้มั่นใจว่าสินทรัพย์เหล่านี้ยังคงมีอยู่ตลอดชีวิต ตัวอย่างเช่นคนที่มีเงินเป็นจํานวนมากก็ได้รับมรดกขนาดใหญ่และเขาสามารถใช้เงินรายปีเพื่อลดความเสี่ยงต่อการใช้จ่ายที่มากเกินไปและทรัพย์สินที่หมดไป

หลอกลวง

• ฟังก์ชั่นเงินรายปีบางอย่างเช่นค่าธรรมเนียมการคืนเงินที่ดําเนินการโดยบริษัทประกันภัยหรือค่าปรับการคืนเงินที่กําหนดโดยIRSจะลดสภาพคล่อง เว้นเสียแต่ว่านักลงทุนยินดีที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการคืนเงินสูงเงินปันผลไม่ได้เป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่มีสภาพคล่อง ด้วยเหตุนี้นักลงทุนที่มีแนวโน้มที่จะโอนเงินอาจต้องการหลีกเลี่ยงเงินรายปี นอกจากนี้เมื่อการประเมินผลเริ่มขึ้นการเปลี่ยนแปลงจากผลงานไปสู่การกระจายมักไม่สามารถย้อนกลับได้
• เงินบํานาญมักมีกฎภาษีและการสกัดที่ซับซ้อน ผลิตภัณฑ์รายปีแต่ละรายการอาจมีบทบัญญัติที่แตกต่างกันในสัญญาของตนและเป็นความรับผิดชอบของนักลงทุนแต่ละรายเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาทํางานตามกฎหมาย
• ค่าธรรมเนียมการประมวลผลเงินบํานาญยังค่อนข้างสูงค่าคอมมิชชั่นบางส่วนสูงถึง10 % หากคุณไม่เห็นค่าคอมมิชชั่นในรายงานอาจไม่ได้หมายความว่าไม่มีค่าคอมมิชชั่นในการขายเงินรายปี ค่าใช้จ่ายนี้อาจถูกซ่อนไว้ในค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานของเงินรายปี นอกจากนี้เงินบํานาญจํานวนมาก(ส่วนใหญ่เป็นเงินบํานาญที่แตกต่างกัน)จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี
• เงินบํานาญมักให้ผลตอบแทนต่ํา การศึกษาเกี่ยวกับเงินปันผลคงที่พบว่าผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของพวกเขาอยู่ที่3.27 %ต่ํากว่าอัตราผลตอบแทนในอดีตของตลาดหุ้นที่อ้างถึงบ่อยๆ7 % ตัวเลขนี้มักอยู่ในอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรเนื่องจากบริษัทประกันภัยมักลงทุนเงินทุนได้ถึง70 %ในรูปแบบรายได้คงที่เช่นพันธบัตรของบริษัท ตามที่สังเกตในบทความนี้ผลตอบแทนของเงินรายปีอาจไม่สูงเท่าหุ้นแต่ความผันผวนและความเสี่ยงก็มีน้อย พวกเขาอยู่ในหมวดกลางซึ่งต่ํากว่าหุ้นแต่สูงกว่าบัญชีตั๋วเงินคลังและบัญชีออมทรัพย์ของสหรัฐฯและส่งผลให้ผลตอบแทนที่อนุรักษ์นิยมสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อเล็กน้อย

เงินบํานาญคงที่และเงินบํานาญตัวแปร

เงินบํานาญส่วนใหญ่สามารถแบ่งออกเป็นเงินบํานาญคงที่หรือเงินบํานาญแปรผันได้ อย่างไรก็ตามมีประเภทที่สามที่พบมากขึ้นเรียกว่า"ดัชนีรายปี"ซึ่งรวมแง่มุมของทั้งสอง

เงินปีงวด

เงินบํานาญคงที่จ่ายเป็นจํานวนเงินที่ได้รับการรับรองหลังจากวันที่เฉพาะและอัตราผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยในตลาดในขณะที่ลงนามในสัญญาปี ในทางทฤษฎีสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงช่วยให้เงินปีที่กําหนดได้สูงขึ้น(นักลงทุนรายปีทําเงินได้มากขึ้น) อย่างไรก็ตามมูลค่าของอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่มีอยู่จะไม่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย คนส่วนใหญ่ไม่มีการปรับค่าครองชีพ(โค้ก)ดังนั้นกําลังซื้อที่แท้จริงของพวกเขาอาจลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

เว้นแต่บริษัทประกันจะล้มละลายเงินปันผลคงที่สัญญาว่าจะคืนเงินต้น ดังนั้นผู้เกษียณมักใช้พวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีรายได้ที่มั่นคงสําหรับชีวิตที่เหลือของพวกเขา นอกจากนี้ยังมีแนวโน้มที่จะเป็นประโยชน์สําหรับนักลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นหรือผู้ที่ต้องการควบคุมการใช้จ่ายผ่านกระแสเงินสดที่มีเสถียรภาพ

เป็นที่น่าสังเกตว่ามีชุดทองคําประจําปีที่เรียกว่าเงินประกันหลายปี( MYGA )ซึ่งทํางานแตกต่างจากเงินปีถาวรแบบดั้งเดิมเล็กน้อย เงินบําเหน็จบํานาญแบบดั้งเดิมจะได้รับดอกเบี้ยตามอัตราดอกเบี้ยหนึ่งปีและอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ําที่รับประกันต้องไม่ต่ํากว่าอัตราดอกเบี้ยดังกล่าว ในทางตรงกันข้ามMYGAsจ่ายเปอร์เซ็นต์ที่ระบุของผลตอบแทนในช่วงเวลาหนึ่ง MYGAมีความคล้ายคลึงกับบันทึกเงินฝากขนาดใหญ่( CDs )ยกเว้นว่าพวกเขามีข้อได้เปรียบด้านภาษีรอตัดบัญชีในช่วงเวลานานและมักจะซื้อด้วยเงินเพียงครั้งเดียว ผลตอบแทนของMYGAมักจะคล้ายกับผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯระยะเวลา10ปีหรือ20ปี นักลงทุนที่ไม่สามารถตัดสินใจลงทุนในบัญชีเงินฝากขนาดใหญ่หรือเงินปันผลสามารถพิจารณาMYGAได้ สําหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหรือการคํานวณCDโปรดไปที่เครื่องคิดเลขCD

เงินบํานาญตัวแปร

ซึ่งแตกต่างจากเงินปันผลคงที่เงินปันผลผันผวนจะจ่ายเป็นจํานวนเงินที่ลอยตัวขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพการลงทุนของสินทรัพย์ในเงินปันผล(โดยปกติจะเป็นกองทุนรวม) ประเภทของเงินปีนี้มีความยืดหยุ่นมากที่สุดในด้านการลงทุนเช่นหุ้นขนาดใหญ่หุ้นต่างประเทศพันธบัตรและเครื่องมือตลาดเงิน ดังนั้นเงินรายปีประเภทนี้ต้องการให้นักลงทุนใช้เวลาในการจัดการการลงทุนเหล่านี้ ควรสังเกตว่าเงินรายปีที่เปลี่ยนแปลงไม่ได้รับประกันผลตอบแทนของเงินต้น เนื่องจากกองทุนลงทุนในสินทรัพย์ที่มีมูลค่าผันผวนมูลค่าสินทรัพย์รวมของเงินรายปีตัวแปรอาจต่ํากว่าเงินต้น นักลงทุนที่ไม่สามารถรับความเสี่ยงนี้อาจเลือกเงินปีถาวรได้ดีที่สุด โปรดจําไว้ว่าค่าใช้จ่ายบางส่วนของเงินบํานาญตัวแปรสูงที่สุดในอุตสาหกรรมการเงิน

เงินปีดัชนี

เงินปีดัชนีบางครั้งเรียกว่าเงินปีดัชนีส่วนได้เสียรวมทุกด้านของเงินปีถาวรและเงินปีตัวแปรแม้ว่าจะเป็นเงินปีถาวรตามกฎหมาย พวกเขาจ่ายเงินขั้นต่ําที่ได้รับการรับรองเช่นเงินรายปีคงที่แต่ส่วนหนึ่งของพวกเขายังเชื่อมโยงกับผลการดําเนินงานของการลงทุนซึ่งคล้ายกับเงินรายปีตัวแปร ซึ่งแตกต่างจากเงินปันผลที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถเลือกการลงทุนหรือการจัดสรรสินทรัพย์ได้เงินปันผลดัชนีมักเป็นส่วนหนึ่งของดัชนีทางการเงินที่สําคัญเช่นs & p 500 หากดัชนีของเงินรายปีดัชนีไม่ได้รับการเติบโตในเชิงบวกเพียงพอนักลงทุนรายปีจะได้รับผลตอบแทนต่ําสุด สูตรการเรียกเก็บเงินรายปีดัชนีมักมีข้อจํากัดบางประการที่ออกแบบมาเพื่อให้รายได้ดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงบางส่วนของดัชนีที่เกี่ยวข้อง พูดอีกอย่างก็คือ แม้ว่าดัชนีเงินรายปีดัชนีอาจมีผลตอบแทน15 %ภายในหนึ่งปีเนื่องจากเพดานรายได้ดัชนีเงินรายปีอาจจ่ายให้นักลงทุนเพียง10 %ของผลตอบแทนของปี เห็นได้ชัดว่ามีการแลกเปลี่ยนระหว่างการรับประกันที่เพิ่มขึ้นและได้รับผลตอบแทนจากตลาด100 % (เงินรายปีส่วนใหญ่จะได้รับ100 % )

เงินบํานาญทันทีและเงินบํานาญรอตัดบัญชี

การเลือกเงินบํานาญทันทีหรือเงินบํานาญรอตัดบัญชีมีความสําคัญเท่ากับการเลือกเงินบํานาญคงที่หรือเงินบํานาญตัวแปร

บํานาญทันที

เงินบําเหน็จบํานาญทันทีเกี่ยวข้องกับเบี้ยประกันภัยล่วงหน้าที่จ่ายก่อนหน้านี้จากเงินต้นตั้งแต่เดือนถัดไปจนถึงหนึ่งปีหลังจากได้รับเบี้ยประกันภัยเริ่มต้น ซึ่งหมายความว่าในกรณีส่วนใหญ่เงินบํานาญทันทีจะไม่มีขั้นตอนการสะสม เงินบํานาญทันทีมีไว้เพื่อให้แน่ใจว่ามีรายได้ที่คาดการณ์ได้คงที่หลังจากเกษียณอายุ เงินบํานาญทันทีเป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ผู้ที่เกษียณอายุและกําลังจะเกษียณอายุต้องการค่าใช้จ่ายตลอดชีวิตที่มั่นคงหรือต้องการการคาดการณ์ที่มั่นใจ

เงินบําเหน็จบํานาญ

การรอตัดบัญชีเป็นโล่ภาษีที่สร้างขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป บ่อยครั้งที่เงินฝากจะใช้เวลาหลายปี(แม้ว่าเงินฝากจะถูกฝากไว้ในครั้งเดียว)จนกว่าผู้ออกเงินรายปี(ซึ่งอาจเป็นบริษัทประกันภัย)จะได้รับเงินทั้งหมดและให้รายได้ในวันที่เฉพาะ ข้อได้เปรียบของเงินรายปีรอตัดบัญชีเมื่อเทียบกับเงินรายปีทันทีคือภาษีเงินทุนที่สร้างขึ้นจะถูกเลื่อนออกไป ทําให้รายได้ปลอดภาษีเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามหลังจากการชําระเงินรายปี(เมื่อเปลี่ยนจากรายได้รอตัดบัญชีเป็นรายได้)รายได้จะกลายเป็นภาษี นักลงทุนต้องรออย่างน้อย59ปีขึ้นไปก่อนที่จะเริ่มจ่ายเงินปันผล มิฉะนั้นIRSจะบังคับให้มีการปรับค่าปรับล่วงหน้า10 % เงินบํานาญที่เพิ่มขึ้นเป็นเรื่องปกติในประชากรต่อไปนี้:ต้องการประหยัดเงินสําหรับการเกษียณอายุที่ค่อนข้างเร็วพอใจกับเงินบํานาญที่อายุ59ปีขึ้นไปและต้องการได้รับดอกเบี้ยภาษีที่รอตัดบัญชี, หรือต้องการออมมากกว่าขีดจํากัดที่กําหนดโดยบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือแผน401 ( k )

ยกเลิกเงินบํานาญ

การยกเลิกสัญญาเงินปีเรียกว่าการคืนเงิน หากคุณยกเลิกการประกันภายใน5ถึง9ปีแรกหลังจากที่มีการประกันภัยบริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะเรียกเก็บเงินคืน โดยทั่วไประยะเวลาการถือครองเงินบํานาญจะสั้นลงค่าใช้จ่ายในการคืนเงินจะสูงขึ้น ตัวอย่างเช่นถ้าสัญญาเงินรายปีมีระยะเวลาคืนเงินเป็นเวลาแปดปีอาจต้องจ่ายเงิน8 %ของมูลค่าการลงทุนหากได้รับการประกันภายในปีแรก ปีที่สองคือ7เปอร์เซ็นต์และอื่นๆอีกมากมาย ตารางค่าธรรมเนียมการคืนเงินมีแนวโน้มที่จะเริ่มต้นในวันที่เริ่มต้นของสัญญามากกว่าการฝากเงินในปีเดียวกันแม้ว่าตารางค่าธรรมเนียมการคืนเงินบางส่วนจะคํานวณจากเบี้ยประกันแต่ละครั้งในระหว่างการคืนเงิน บทลงโทษอื่นๆอาจใช้บังคับเมื่อคืนเงินประกันภัยเช่น10 %ของค่าปรับของIRS

แม้ว่าเงินรายปีเป็นสัญญาที่มักไม่อนุญาตให้มีความยืดหยุ่นมากในกรณีส่วนใหญ่จะมาพร้อมกับข้อที่ดูเหมือนจะเป็นอิสระที่อนุญาตให้ผู้ถือใหม่สิ้นสุดนโยบายโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการคืนเงิน โดยปกติแล้วจะได้รับอนุญาตภายใน10ถึง30วันแรกของการลงนามในสัญญา

ค่าเงินบํานาญ

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนใหญ่เงินรายปียังมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ค่าใช้จ่ายเหล่านี้บางครั้งเรียกว่าจุดพื้นฐาน จํานวนจุดพื้นฐานสะท้อนถึงเปอร์เซ็นต์ของการลงทุน ตัวอย่างเช่น100จุดพื้นฐานคือ1 %ของการลงทุนในขณะที่115จุดพื้นฐานคือ1.15 % มีค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันสําหรับเงินรายปีที่แตกต่างกันแต่ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ต่อไปนี้เกี่ยวข้องเฉพาะกับเงินรายปีตัวแปรซึ่งมักมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากลักษณะที่ซับซ้อนมากขึ้น

ยอมจํานนข้อหา& ndashนี้ใช้เฉพาะในกรณีของการยกเลิกหรือ"คืนเงิน"รายปี ในกรณีส่วนใหญ่จะใช้ได้เฉพาะ5ถึง9ปีในตอนต้นของเงินบํานาญแต่บางแผนอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการคืนเงินได้ถึง15ถึง20ปี สําหรับนโยบายบางอย่างค่าธรรมเนียมการคืนเงินอาจลดลงทุกปี เป็นไปได้ที่จะหาเงินบํานาญโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการคืนเงินแต่อาจต้องใช้ค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงขึ้น ค่าธรรมเนียมการคืนเงินยังสามารถเรียกได้ว่าเป็นค่าใช้จ่ายในการขายรอตัดบัญชีหรือภาระการขายแบ็กเอนด์

ค่าธรรมเนียมการบริหาร& ndashเหล่านี้ใช้เพื่อจ่ายค่าจัดส่งทางไปรษณีย์และบริการต่อเนื่อง มีตั้งแต่0.10 %ถึง0.30 %ของมูลค่าของนโยบายต่อปี

ค่าคอมมิชชั่นเงินบํานาญมักถูกขายโดยนายหน้าประกันภัยซึ่งคิดค่าธรรมเนียมตั้งแต่1 %ของเงินบํานาญขั้นพื้นฐานถึง10 %ของเงินบํานาญที่ซับซ้อนที่เชื่อมโยงกับตลาดหุ้น โดยทั่วไปโครงสร้างเงินรายปีที่เรียบง่ายหรือระยะเวลาการคืนเงินจะสั้นลงค่าคอมมิชชั่นจะลดลง ตัวอย่างเช่นค่าคอมมิชชั่นที่มีระยะเวลาการคืนเงิน10ปีจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นสูงกว่าค่าธรรมเนียมการเปลี่ยนแปลง5ปีซึ่งส่งผลให้ค่าคอมมิชชั่นของนักลงทุนสูงขึ้น โดยทั่วไปค่าคอมมิชชั่นสําหรับเงินรายปีตัวแปรมีค่าเฉลี่ยประมาณ4 %ถึง7 %ในขณะที่ค่าคอมมิชชั่นสําหรับเงินรายปีทันทีอยู่ที่ประมาณ1 %ถึง3 %

ค่าบริหารการลงทุนคล้ายคลึงกับค่าธรรมเนียมการจัดการที่จ่ายให้กับผู้จัดการพอร์ตการลงทุนในกองทุนรวมและETFการลงทุนรายปีแบบแปรผันต้องจ่ายให้กับผู้จัดการพอร์ตการลงทุน

อัตราการตายและค่าใช้จ่ายนี่คือค่าธรรมเนียมที่บริษัทประกันเรียกเก็บเพื่อให้รายได้ตลอดชีวิตและการเรียกร้องค่าเสียชีวิตในขั้นตอนการสะสม ค่าใช้จ่ายนี้มักจะอยู่ระหว่าง0.40 %ถึง1.75 %ต่อปี โดยทั่วไปผู้ที่ซื้อเงินบํานาญในวัยหนุ่มสาวจะได้รับประโยชน์จากการลดต้นทุนการเสียชีวิต

ค่าขี่ม้าข้อกําหนดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินรายปีคือการแก้ไขสัญญาเงินรายปีซึ่งมีผลต่อการขยายหรือจํากัดผลประโยชน์ของนโยบายหรือการยกเว้นเงื่อนไขบางประการจากการประกัน ตัวอย่างที่เป็นที่นิยมคือผู้ขับขี่รายได้ ในกรณีที่มูลค่าการลงทุนของกองทุนรวมรายปีลดลงอย่างมากบทบัญญัติเพิ่มเติมของรายได้จะช่วยป้องกันไม่ให้มูลค่าการลงทุนต่ํากว่าจํานวนเงินมัดจํา ข้อกําหนดเพิ่มเติมที่พบบ่อยอีกประการหนึ่งคือข้อกําหนดเพิ่มเติมประจําปีซึ่งจะเพิ่มการชําระเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ที่กําหนดไว้ในแต่ละปีโดยปกติจะอยู่ที่1 %ถึง5 %เพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ตัวอย่างอื่นๆได้แก่บทบัญญัติเพิ่มเติมเกี่ยวกับการดูแลระยะยาวซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบ้านพักคนชราหรือมรดกที่ได้จากการรับประกันการเสียชีวิต แม้ว่าข้อกําหนดเพิ่มเติมจะเป็นข้อกําหนดเพิ่มเติมที่เป็นตัวเลือกซึ่งสามารถเพิ่มคุณลักษณะเฉพาะให้กับเงินรายปีได้แต่ก็ไม่ได้ฟรีและแต่ละข้อเพิ่มเติมจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับเงินรายปี แม้ว่าค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจะถูกสร้างขึ้นครั้งแรกสําหรับเงินรายปีแบบแปรผันแต่ก็สามารถซื้อค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับเงินรายปีถาวรหรือดัชนีได้

โอน 401 หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล ไปเป็นเงินรายปี

เป็นไปได้ที่จะโอนแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติครบถ้วนเช่น401 ( k )และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลไปยังเงินปีปลอดภาษี หลังจากที่ทุกจุดประสงค์หลักของบัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุเหล่านี้คือการให้รายได้หลังเกษียณอายุ เงินบํานาญสามารถช่วยในการตัดสินใจว่าผู้เกษียณอายุจะอาศัยอยู่บนพื้นฐานของเงินทุนหรืออย่างน้อยทําให้กระแสรายได้ในอนาคตของพวกเขาสามารถคาดการณ์ได้มากขึ้นโดยการจ่ายเงินรายปีคงที่ ดังนั้นเงินรายปีสามารถใช้เป็นประกันเพื่อรับประกันรายได้เกษียณอายุ เงินบํานาญที่เกิดขึ้นจะถูกจัดเป็น"เงินบํานาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสม"ซึ่งหมายความว่าพวกเขาได้รับการสนับสนุนจากกองทุนก่อนภาษี

มีบางอย่างที่ต้องจําไว้:

• แม้ว่าการโอนจะได้รับการยกเว้นภาษีแต่ก็ยังต้องประกาศในภาษีของปีนั้น
• ในระยะเวลาหนึ่งปีบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลสามารถโอนไปยังบัญชีอื่นได้เท่านั้น
• เมื่อโอนเข้าเงินบํานาญ โปรดจําไว้ว่าให้ทําธุรกรรมภายใน 60 วัน. จํานวนเงินที่ค้างชําระจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ทั่วไป

สําหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเกษียณอายุบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือแผน401 ( k )โปรดดูที่ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ, รอส เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล, เครื่องคิดเลขบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล, หรือ เครื่องคิดเลข 401k. .

	ค้นหา