首付款计算器
以下三种计算方法提供了不同的方法来帮助计算估计的首付款。
使用可用的预付现金
如果预付现金和首付比例已知，请使用下面的计算器来计算可负担房屋价格的估计值。
使用房屋价格
如果房价和首付比例已知，请使用下面的计算器估算前期成本所需的可用现金金额。
使用房价和可用的预付现金
如果房屋价格和预付现金金额已知，请使用下面的计算器计算首付比例的估计值。
什么是首付？
首付款是付款的预付部分，通常需要支付首付款才能最终购买通常更昂贵的物品，例如房屋或汽车。当购买房屋时，在购房者支付首付款后，任何余额都将作为抵押贷款分期偿还，买方必须履行。换句话说，房屋的购买价格应该等于按揭贷款和首付款的总额。通常情况下，房屋的首付款以购买价格的百分比表示。举个例子，一套25万美元的房子，首付3.5%就是8，750美元，20%就是5万美元。
借款手续费
重要的是要记住，首付款仅构成购房期间的一笔预付款，尽管它通常是最大的一笔。还可能涉及许多其他费用，如贷款的前期要点、保险、贷款人的产权保险、检查费、评估费和调查费。一个非常粗略的估计是支付成交成本所需金额为购买价格的3%，这是计算器的默认设置。
不同的贷款，不同的首付要求
在美国，大多数传统贷款都遵循房地美和房利美制定的指导方针和要求。这两家政府支持的公司从贷款机构购买贷款。传统贷款通常要求首付20%，但一些贷款机构可能会降低首付比例，比如至少10%、5%或3%。如果首付低于20%，借款人将被要求购买私人抵押贷款保险（PMI）以保护抵押贷款人。PMI通常作为附加在抵押贷款中的每月费用支付，直到贷款余额低于房屋购买价格的80%或78%。
为了帮助美国的低收入购房者，住房和城市发展部（HUD）要求联邦住房管理局（FHA）的所有贷款为主要住宅购房者提供保险，以便他们可以以低至3.5%的首付和最长30年的期限购买房屋。然而，除了首付之外，购房者必须在交易结束时支付相当于贷款金额1.75%的预付抵押贷款保险费。此外，每月抵押贷款保险支付持续整个贷款期限，除非再融资为传统贷款。有关FHA贷款的更多信息或计算方法，请访问 FHA贷款计算器。
此外，在美国，退伍军人事务部（VA）有能力补贴VA贷款，这种贷款不需要首付。只有另外两个实体，美国农业部和海军联邦政府，允许在没有首付的情况下购买房屋。如欲了解更多有关或计算虚拟按揭贷款的信息，请访问 VA抵押计算器。
大额与小额首付款
如果可能的话，支付20%或更多的首付款通常会获得较低利率的资格。因此，较大的首付款通常会导致为借款支付较低的利息。对于传统贷款来说，购买房屋时支付至少20%的首付可以免除私人抵押贷款保险（PMI）付款的需要，这是一笔可观的月费，随着时间的推移而增加。
与支付更多首付款相关的风险之一是经济衰退的可能性。在经济衰退的情况下，房屋价值可能会下降，随之而来的是较大首付款的相对投资回报率下降。
支付较少的首付款也有其好处，最明显的是交易结束时到期的金额较少。一般来说，有很多不同的机会成本与用于首付款的资金有关；用于支付首付款的资金不能用于改善房屋以提高房屋价值、偿还高息债务、为退休储蓄、为应急基金储蓄或投资以获得更高回报的机会。
首付规模对贷款人来说也很重要；一般来说，贷款人更喜欢较大的首付款。这是因为大额首付款可以保护他们免受各种可能降低所购房屋价值的因素的影响，从而降低风险。此外，如果借款人无法支付房屋贷款，并最终被取消抵押品赎回权，他们将面临失去首付款的风险。因此，首付款可以激励借款人偿还抵押贷款，从而降低违约风险。
从哪里获得首付资金
储蓄& mdash大多数购房者通过留出存款来为首付款存钱，直到达到他们想要的目标，无论是20%还是3.5%。将存款存入计息账户（如储蓄账户或大额存单）可以提供赚取利息的机会。尽管将首付款储蓄投资于股票或债券等高风险投资可能更有利可图，但风险也更高。如欲了解更多有关或进行储蓄计算的信息，请访问 储蓄计算器。如欲了解有关或进行CDs计算的更多信息，请访问 光盘计算器。
附带贷款& mdash在购房者没有足够资金支付购房首付款的情况下，他们可以尝试将抵押贷款分为两笔贷款。背负式抵押贷款是指为同一房屋获得两笔独立的贷款。一般来说，第一笔抵押贷款是房屋价值的80%，第二笔贷款是10%。剩下的10%来自购房者的首付款。这也被称为80-10-10贷款。购房者可能会利用附带抵押贷款来避免PMI或巨额融资。
首期付款援助计划& mdash地方县或市政府、地方住房管理局和慈善基金会有时会向首次购房者提供补助金。在HUD网站上可以找到全州范围的计划。首付款援助通常只留给购买主要住宅的按需申请人。赠款的形式可以是首付款或无息贷款，用于补充主要抵押贷款。申请人通常仍然需要有体面的信用和有文件证明的收入。如果房屋被出售，补助金可能需要偿还。
捐赠基金& mdashFHA贷款允许首付款是朋友或家庭成员的礼物，只要有一封礼物信声明这是一份不需要偿还的礼物，整个首付款就可以被视为礼物。
爱尔兰共和军& mdash存入罗斯个人退休帐户的本金可以提取，无需缴纳罚金或税款。相比之下，如果在59岁之前提取传统个人退休帐户的缴款，则需要缴纳常规所得税和10%的罚款。但是，有一个例外情况，允许一个人从两种个人退休帐户中提取10，000美元（包括罗斯个人退休帐户的收入），而无需为购买、维修或改造第一套住房支付罚款或税款。这些资金还可以合法地用于为配偶、父母、子女或孙辈购买房屋。唯一的警告是，购房者只有120天的时间来使用提取的资金，否则他们有责任支付罚款。配偶双方可以各自从个人退休帐户中提取10，000美元，以支付20，000美元的首付款。1万美元的限额是终身限额。
401(k)& mdash可以获得最高5万美元的贷款或401（k）账户价值的一半，以较少者为准。这笔贷款将要求偿还利息，但不会对贷款金额征税或罚款。利息和本金将返还给401（k）所有者。然而，获得贷款，尤其是大额贷款，会影响抵押贷款的资格或偿还能力。大多数计划只给五年时间来偿还贷款，大量借款可能会导致巨大的偿还压力。
