中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

Calculateur de remboursement hypothécaire

Le calculateur de remboursement hypothécaire fournit des plans de remboursement annuels ou mensuels pour les prêts hypothécaires. Il calcule également le montant des remboursements mensuels et détermine la part des intérêts payés. La connaissance de ces informations permet à l'emprunteur de mieux comprendre l'impact de chaque remboursement sur le prêt. Il montre également la vitesse à laquelle la dette globale diminue au cours d’une période donnée.

Tableau d'amortissement

Qu’est-ce que l’amortissement ?

Dans le cas d'un prêt, le remboursement par échéance est un moyen de diviser un prêt en une série de paiements sur une période de temps. En utilisant cette technique, le solde du prêt diminue avec chaque paiement, et l'emprunteur remboursera le solde après avoir effectué une série de paiements planifiés.

Les banques remboursent de nombreux prêts à la consommation, tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts personnels. Néanmoins, notre calculateur d'amortissement hypothécaire est spécialement conçu pour les prêts hypothécaires.

Dans la plupart des cas, les versements sont des versements mensuels fixes répartis de manière égale tout au long de la durée du prêt. Chaque paiement se compose de deux parties, les intérêts et le principal. L'intérêt est le coût de l'emprunt, généralement en pourcentage du solde du prêt non remboursé. Le principal est la partie du paiement utilisée pour rembourser le solde du prêt.

Au fil du temps, le solde des prêts diminue avec l’augmentation progressive du remboursement du principal. En d'autres termes, à mesure que le solde principal restant du prêt diminue, la partie d'intérêt de chaque paiement diminue. Lorsque l’emprunteur approche de la fin de la période d’emprunt, la banque consacre presque tous ses paiements à la réduction du principal.

Le tableau de remboursement ci-dessous illustre ce processus, calcule le montant mensuel fixe du remboursement et fournit un plan de remboursement annuel ou mensuel du prêt. Par exemple, une banque remboursera un prêt de 20 000 $ sur cinq ans à un taux d’intérêt de 5 % et remboursera 377,42 $ par mois sur cinq ans.

mois	Le solde initial	payer	intérêt	Directeur	Solde de fin de période
Un.	20 000,00 €	à 377.42 $	à 83,33 $	à 294.09 $	19 705,91 $
2	19 705,91 $	à 377.42 $	à 82,11 $	à 295,31 $	$19,410.59
3	$19,410.59	à 377.42 $	à 80,88 $	296,54 $	19 $ 114.04
Quatre.	19 $ 114.04	à 377.42 $	à 79,64 $	à 297,78 $	$18 816,26
...	...	...	...	...	...
58	1 122,90 $	à 377.42 $	à 4,68 $	à 372,74 $	à 750.16 $
59	à 750.16 $	à 377.42 $	à 3,13 $	à 374,29 $	à 375,86 $
60	à 375,86 $	à 377.42 $	à 1,57 $	à 375,85 $	à $0.00

La calculatrice peut également estimer d’autres coûts associés à la propriété de la maison, donnant aux emprunteurs une image plus précise des coûts associés à la propriété.

Remboursement des prêts hypothécaires plus rapide et économies

Dans de nombreux cas, l'emprunteur peut vouloir rembourser son hypothèque à l'avance pour économiser des intérêts, se débarrasser de la dette ou pour d'autres raisons.

Cependant, la prolongation de la durée du prêt aide à accroître les bénéfices des banques de prêt. Le tableau d'amortissement montre comment le prêt peut concentrer des paiements d'intérêts plus importants au début du prêt, augmentant ainsi les revenus de la banque. En outre, certains contrats de prêt peuvent ne pas autoriser explicitement certaines technologies de réduction de prêt. Par conséquent, l'emprunteur peut d'abord avoir besoin de vérifier auprès de la banque de prêt si de telles stratégies sont autorisées.

Néanmoins, en supposant que les accords hypothécaires permettent des remboursements plus rapides, l'emprunteur peut réduire le solde hypothécaire plus rapidement et économiser de l'argent en utilisant les techniques suivantes:

Augmentation des paiements réguliers

Une façon plus rapide de rembourser un prêt hypothécaire est de payer un petit montant supplémentaire chaque mois. Cette technologie permet aux emprunteurs d’économiser beaucoup d’argent.

Par exemple, un emprunteur qui a un prêt hypothécaire de 150 000 $, remboursé sur 25 ans à un taux d'intérêt de 5,45%, peut payer 50 $ de plus par mois pendant la durée de l'hypothèque et rembourser son prêt 2,5 ans à l'avance. Cela permettra d’économiser plus de 14 000 dollars.

Accélérer les paiements

En plus de payer une fois par mois, la plupart des institutions financières offrent plusieurs options de fréquence de paiement. Le passage à des méthodes de remboursement plus fréquentes, telles que les remboursements tous les deux semaines, entraîne un remboursement annuel supplémentaire par l’emprunteur. Cela permettra d’économiser beaucoup d’argent sur les prêts hypothécaires.

Par exemple, supposons que l'emprunteur ait un prêt hypothécaire de 150 000 $, remboursé sur 25 ans à un taux d'intérêt de 6,45%, remboursé sur deux semaines au lieu d'un par mois. En payant la moitié de son remboursement mensuel toutes les deux semaines, cette personne peut économiser près de 30 000 $ sur la durée du prêt.

Paiement unique ou paiement anticipé

Le remboursement anticipé est un paiement unique en plus des versements périodiques de l'hypothèque. Ces paiements supplémentaires ont réduit le solde impayé du prêt hypothécaire, ce qui a entraîné une réduction de la durée du prêt hypothécaire. Plus l'emprunteur rembourse tôt, plus l'intérêt total payé est faible, ce qui entraîne généralement un remboursement plus rapide de l'hypothèque.

Néanmoins, les emprunteurs devraient garder à l'esprit que les banques peuvent imposer des règles pour les remboursements anticipés, car ils réduisent les gains de la banque sur un prêt hypothécaire spécifique. Ces conditions peuvent inclure une amende pour les remboursements anticipés, un montant maximum que l'emprunteur peut payer en une seule fois ou un montant minimum de remboursement anticipé spécifié. Si tel est le cas, la banque en détaillera généralement dans le contrat d'hypothèque.

Refinancement hypothécaire

Le refinancement consiste à remplacer les prêts hypothécaires existants par de nouveaux contrats hypothécaires. Bien que cela implique généralement des taux d’intérêt différents et de nouvelles conditions de prêt, cela implique également de nouvelles demandes, de nouveaux processus d’engagement et de règlement, entraînant des frais importants et d’autres coûts.

Malgré ces défis, le refinancement peut être bénéfique pour les emprunteurs, mais ils devraient soigneusement peser les comparaisons et lire attentivement tout nouvel accord.

Inconvénients d'un remboursement hypothécaire plus rapide

Avant de rembourser un prêt hypothécaire à l'avance, l'emprunteur doit également être conscient des inconvénients de rembourser un prêt hypothécaire à l'avance. Dans l'ensemble, les taux hypothécaires sont relativement faibles par rapport aux taux d'intérêt d'autres types de prêts tels que les prêts personnels ou les cartes de crédit. Par conséquent, le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire signifie que l'emprunteur ne peut pas utiliser cet argent pour investir et obtenir un rendement plus élevé ailleurs. En d'autres termes, un emprunteur qui rembourse un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt de 4 % peut avoir un coût d'opportunité énorme, alors qu'il peut obtenir un retour de 10 % sur son investissement.

Le remboursement anticipé des amendes ou la perte de déduction des intérêts hypothécaires sur les déclarations de revenus sont d'autres exemples de coûts d'opportunité. L'emprunteur doit tenir compte de ces facteurs avant de payer des sommes supplémentaires.

	Rechercher