Calculateur d'intérêt simple
Le calculateur d'intérêts simple calcule les intérêts et les soldes de clôture à partir d'une formule d'intérêt simple. Cliquez sur l'onglet pour calculer les différents paramètres de la formule d'avantage unique. Dans la vraie vie, la plupart des calculs d'intérêt impliquent des intérêts composés. Pour calculer l'intérêt composé, utilisez Calculateur d'intérêt.
Résultat
| Solde de fin d'exercice : | 26 000,00 € |
| Les intérêts totaux : | $6 000,00 |
| Total des intérêts = | 20 000 $ × 3% × 10 |
| = à | $6 000,00 |
| Solde de fin de période = | 20 000 $ + 6 000 $ |
| = à | 26 000,00 € |
Calendrier
| Année | intérêt | Garder l'équilibre |
| Un. | $600,00 | 20 600,00 € |
| 2 | $600,00 | 21 200,00 € |
| 3 | $600,00 | 21 800,00 € |
| Quatre. | $600,00 | 22 400,00 € |
| 5 | $600,00 | à 23 000,00 $ |
| 6 | $600,00 | 23 600,00 € |
| sept. | $600,00 | 24 200,00 € |
| 8 | $600,00 | $24 800,00 |
| 9 | $600,00 | 25 400,00 € |
| 10 | $600,00 | 26 000,00 € |
Qu’est-ce que le profit unique ?
L'intérêt est le coût de l'argent que vous empruntez ou la compensation que vous obtenez. Vous pouvez payer des intérêts sur un prêt de voiture ou une carte de crédit, ou recevoir des intérêts sur un dépôt en espèces sur un compte d'intérêt, tel qu'un compte d'épargne ou un relevé de dépôt.
Un intérêt unique est un intérêt calculé uniquement sur la base du montant initial d'un emprunt ou d'un dépôt ("principal"). Généralement, l'intérêt unique est fixé à un pourcentage fixe pendant la durée du prêt. Peu importe combien de temps un rendement unique est calculé, il ne s'applique qu'au capital initial. En d'autres termes, les paiements futurs d'intérêts ne seront pas affectés par les intérêts accumulés précédemment.
Formule unique
La formule simple de base est la suivante :
L'intérêt unique = capital × taux d'intérêt × temps
En donnant d'autres entrées, notre calculatrice calcule l'une de ces variables.
Utilisation du calcul des bénéfices annuels
Vous pouvez également voir une formule d'intérêt simple écrite comme suit:
I = Prt
Dans cette formule :
- I = montant total des bénéfices
- P = principal ou solde initial
- R = taux d'intérêt annuel
- t = durée du prêt par an
Dans cette formule, vous pouvez manipuler le "t" pour calculer l'intérêt en fonction de la durée réelle. Par exemple, si vous voulez calculer l'intérêt sur six mois, votre valeur "t" est égale à 0,5.
Intérêt simple à différentes fréquences
Vous pouvez également voir une formule d'intérêt simple écrite comme suit:
I = Prn
Dans cette formule :
- I = intérêt total
- P = montant principal
- R = Taux d'intérêt par période
- n = nombre de cycles
En fonction de cette formule, vous pouvez calculer des taux d'intérêt uniques à différentes fréquences, telles que quotidiennes ou mensuelles. Par exemple, si vous voulez calculer l'intérêt mensuel sur une base mensuelle, vous pouvez entrer le taux d'intérêt mensuel "r" et multiplier le nombre de périodes "n".
Des exemples simples et intéressants
Prenons un exemple rapide de I=Prt et I=Prn.
I = Prt
Par exemple, supposons que vous remboursiez 10 000 $ sur cinq ans avec un prêt à intérêt unique de 5%. Vous voulez connaître le montant total des intérêts payés sur l'ensemble du prêt.
Tout d'abord, vous multipliez le capital par le taux d'intérêt annuel, soit 10 000 $ x 0,05 $ = 500 $.
Ensuite, vous multipliez cette valeur par la durée du prêt, c'est-à-dire 500 $ x 5 = 2 500 $.
Maintenant que vous connaissez votre intérêt total, vous pouvez utiliser cette valeur pour déterminer le montant total du prêt que vous devez rembourser. ($10 000 + $2 500 = $12 500) Vous pouvez également diviser cette valeur pour déterminer le montant des intérêts que vous payez chaque jour ou chaque mois.
I = Prn
Ou, si vous avez un taux d'intérêt mensuel, vous pouvez utiliser la formule d'intérêt simple I=Prn.
Si votre taux mensuel est de 5 % et que vous souhaitez calculer l’intérêt sur une année, votre intérêt total est de 10 000 $ x 0,05 x 12 = 6 000 $. Le montant total du prêt à rembourser est de 10 000 USD + 6 000 USD = 16 000 USD.
Quels instruments financiers utilisent-ils?
En tant qu'emprunteur, l'intérêt unique est bon pour vous, car vous ne payez que des intérêts sur le solde initial. Cela contraste avec les intérêts composés, dans lesquels vous devez également payer des intérêts pour tout intérêt cumulé. Vous verrez peut-être des prêts à court terme.
Pour la même raison, en tant que prêteur ou investisseur, un intérêt monétaire est mauvais pour vous. Investir dans un actif qui ne fournit pas de croissance composée signifie que vous risquez de manquer la croissance potentielle.
Cependant, certains actifs utilisent des jetons & mdash pour la simplicité, tels que les obligations payant des coupons. Les investissements peuvent également fournir un retour d'intérêt simple sous forme de dividendes. Pour tirer parti de l'effet d'intérêt composé, vous devez réinvestir vos dividendes en tant que capital supplémentaire.
En revanche, la plupart des comptes de chèques et d'épargne, ainsi que les cartes de crédit, utilisent des intérêts composés.
Un seul profit pour le complexe
L'intérêt composé est une autre méthode d'évaluation des intérêts. Contrairement aux intérêts simples, les intérêts composés génèrent des intérêts sur le montant initial et sur tous les intérêts accumulés et ajoutés au prêt. (En d'autres termes, selon un calendrier de calcul d'intérêt composé, vous payez non seulement des intérêts sur le solde d'origine, mais également des intérêts.) )
À long terme, en tant qu'emprunteur, l'intérêt composé peut vous coûter plus cher (en tant qu'investisseur, l'intérêt composé peut vous faire gagner plus). La plupart des cartes de crédit et des prêts utilisent des intérêts composés. Les comptes d'épargne fournissent également un formulaire d'intérêt composé. Vous pouvez vérifier auprès de votre banque la fréquence de votre compte.
Formule de composition
La formule de base de l'intérêt composé est :
| a = p × (1+) |
|
)Nouveau Testament (New Testament) |
Dans cette formule :
- A = solde de fin
- P = solde principal
- r = taux d'intérêt (exprimé en décimales)
- n = nombre d'intérêts composés en un an
- t = temps (exprimé en années)
S'il vous plaît noter que les intérêts peuvent être calculés en fonction d'un calendrier différent & ndash le plus souvent est mensuel ou annuel. Plus les intérêts composés sont fréquents, plus vous payez (ou gagnez) des intérêts. Si vos intérêts sont calculés tous les jours, vous devez entrer 365 comme le nombre de fois que les intérêts composés sont calculés chaque année. Si elle est composée une fois par mois, vous devriez entrer 12.
En savoir plus sur les intérêts composites
Le calcul de l'intérêt composé peut rapidement devenir compliqué, car il nécessite de recalculer le solde de départ à chaque cycle d'intérêt composé.
Pour plus d'informations sur le fonctionnement de l'intérêt composé, nous vous recommandons de visiter notre Calculateur d'intérêts.
Lequel des intérêts uniques ou complexes vous convient le mieux ?
En tant qu'emprunteur, le paiement d'intérêts est avantageux pour vous, car vous payez moins d'intérêts au fil du temps. Au lieu de cela, gagner des intérêts composés signifie que vous obtiendrez un rendement net plus important au fil du temps, qu’il s’agisse d’un prêt, d’un investissement ou d’un compte d’épargne régulier.
Pour un exemple simple, supposons que vous ayez un prêt de 10 000 $ avec un taux d'intérêt de 5 % et un délai de remboursement de 5 ans.
Comme mentionné ci-dessus, cinq ans plus tard, le montant total des prêts de cette taille est de 12 500 $. C'est le capital initial de 10 000 $ plus 2 500 $ d'intérêts.
Considérez maintenant le même prêt pour un intérêt mensuel composé. Sur cinq ans, vous devrez rembourser un total de 12 833.59 $. C'est 10 000 $ de votre capital initial, plus 2 833,59 $ d'intérêts. Au fil du temps, la différence entre les prêts à intérêt unique et à intérêt composé a augmenté de façon exponentielle.
