債務收入比計算器
什么是債務收入比？
債務收入比（DTI）是總債務償付額除以總收入（稅前）的比率，以百分比表示，通常按月或按年計算。舉個簡單的例子，如果某人的月收入為1000美元，每月的債務支出為480美元，那么他們的DTI比率為48%。如果他們沒有債務，他們的比率是0%。有不同類型的DTI比率，其中一些將在下面詳細說明。
有一個單獨的比率稱為信貸利用率（有時稱為債務與信貸比率），通常與DTI一起討論，其工作方式略有不同。債務與信用比率是借款人所欠金額占其信用額度的百分比，對其信用評分有影響；百分比越高，信用評分越低。
為什么重要？
DTI是衡量一個人或一個家庭債務水平的重要指標。貸款人用這個數字來評估貸款給他們的風險。信用卡發行商、貸款公司和汽車經銷商都可以使用DTI來評估他們與不同人做生意的風險。一個高負債比率的人被貸款人視為可能無法償還債務的人。
不同的貸方對什么是可接受的DTI有不同的標準；信用卡發行人可能會認為45%的比例是可以接受的，并向他們發放信用卡，但提供個人貸款的人可能會認為比例太高，因此不會提供貸款。這只是貸款人用來評估每個借款人風險的一個指標，以確定是否延長貸款期限，如果是，貸款的特征。理論上講，比例越低越好。
DTI有兩種主要類型:
前端比率
前端負債率，有時在購房背景下被稱為抵押貸款與收入比率，是通過將每月總住房成本除以每月總收入計算出來的。前端比率不僅包括租金或按揭付款，還包括與住房相關的其他費用，如保險、財產稅、HOA/合作費等。在美國，傳統住房抵押貸款機構使用的標準最高前端限額為28%。
后端比率
后端負債率是與個人或家庭相關的更全面的債務。它包括與住房成本相關的所有前端比率，以及任何應計的每月債務，如汽車貸款、學生貸款、信用卡等。這個比率通常被定義為眾所周知的債務收入比，比前端比率應用更廣泛。在美國，傳統住房抵押貸款的后端比率標準上限為36%。
房價承受能力
在美國，貸方使用DTI來驗證購房者的資格。通常，傳統融資的前端DTI/后端DTI限額為28/36，聯邦住房管理局（FHA）限額為31/43，而退伍軍人事務部貸款限額為41/41。請隨意使用我們的 房價計算器 在確定每個合格家庭的最高住房抵押貸款額時，評估債務與收入比率。
財務健康
雖然DTI比率被貸款人廣泛用作技術工具，但它們也可以用于評估個人財務健康狀況。
在美國，通常情況下，DTI為1/3（33%）或更低被認為是可管理的。1/2（50%）或以上的DTI通常被認為過高，因為這意味著至少一半的收入完全用于債務。
如何降低債務收入比
增加收入& mdash這可以通過加班、做第二份工作、要求加薪或從愛好中賺錢來實現。如果債務水平保持不變，較高的收入將導致較低的DTI。降低比率的另一個方法是降低債務金額。
預算& mdash通過預算跟蹤支出，有可能找到可以削減支出以減少債務的領域，無論是度假、餐飲還是購物。大多數預算還可以按月跟蹤與收入相比的債務金額，這可以幫助預算人員努力實現他們為自己設定的DTI目標。有關預算計算的更多信息，請訪問 預算計算器。
讓債務變得更負擔得起& mdash信用卡等高利率債務可能會通過再融資降低。一個好的第一步是打電話給信用卡公司，問他們是否可以降低利率；一個借款人總是按時支付賬單，賬戶信譽良好，有時可以獲得較低的利率。另一個策略是將所有高利率債務整合為低利率貸款。有關信用卡計算的更多信息，請訪問 信用卡計算器。有關債務合并計算的更多信息，請訪問 債務合并計算器。
