我能買得起多少房子？
房價計算器
有兩種房屋可負擔性計算器可用于根據家庭收入債務比估計或每月固定預算來估計房屋的可負擔購買金額。它們主要供美國居民使用。
基于每月固定預算的房價承受能力
這是一個獨立的計算器，用于根據每月固定金額的住房成本分配來估計房屋的可負擔性。
在美國，傳統抵押貸款機構、FHA抵押貸款機構和其他抵押貸款機構喜歡使用兩個比率（前端比率和后端比率）來決定他們愿意發放多少貸款。它們是基本的債務收入比（DTI），盡管略有不同并在下文中解釋。有關債務收入比的更多信息或計算方法，請訪問 債務收入比計算器。
因為貸款機構用它們來評估貸款給每個購房者的風險，購房者可以努力降低DTI，以便不僅有資格獲得抵押貸款，而且獲得有利的抵押貸款。DTI越低，購房者越有可能買到劃算的房子。
前端比率
前端債務比率也被稱為抵押貸款與收入比率，計算方法是將每月總住房成本除以每月總收入。
| 前端債務比率 | = |
|
× 100% |
對于我們的計算器來說，只有傳統貸款和FHA貸款使用前端負債率。每月住房成本不僅包括貸款的利息和本金，還包括與住房相關的其他費用，如保險、財產稅和loan合作費。
后端比率
后端債務比率包括前端比率中與住房成本相關的所有內容，以及每月應計的經常性債務，如汽車貸款、學生貸款和信用卡。
| 后端債務比率 | = |
|
× 100% |
這個比率被稱為債務收入比，用于該計算器的所有計算。
傳統貸款和28/36規則
在美國，傳統貸款是一種不受聯邦政府直接擔保的抵押貸款，通常指遵循房利美或房地美等政府支持企業指導方針的抵押貸款。傳統貸款可能符合要求，也可能不符合要求。合格貸款由房地美（Freddie Mac）和房利美（Fannie Mae）等住房機構購買，并遵循其條款和條件。不合規貸款是指這些房屋中介機構沒有購買的、不符合這些機構規定的條款和條件的貸款，但通常仍被視為常規貸款。
在美國和加拿大，28/36規則是一個普遍接受的準則，用于確定每個家庭的傳統貸款風險。它規定，一個家庭在前端債務上的支出不應超過其月總收入的28%，在后端債務上的支出不應超過其月總收入的36%。28/36規則是符合常規貸款的資格要求。
正如席勒在他廣受好評的著作《非理性繁榮》中所述，盡管28/36法則已被作為確定借款人相關風險的最廣泛使用的方法之一，但在競爭激烈的貸款市場中，處于巨大壓力下的貸款人往往會無視該法則。因為它的執行非常寬松，某些貸款人有時可以貸款給那些實際上可能不符合28/36規則的高風險借款人。
FHA貸款
請訪問我們的 FHA貸款計算器 獲得更多關于FHA貸款的深入信息，或計算FHA貸款的估計月供。
FHA貸款是由聯邦住房管理局擔保的抵押貸款。借款人必須支付抵押貸款保險，以便在貸款違約的情況下保護貸款人免受損失。該保險允許貸款機構以比通常更低的利率和更靈活的要求向FHA提供貸款，比如降低購買價格的首付比例。
要獲得FHA貸款的批準，申請人的前端與后端比率必須高于31/43。換句話說，每月住房成本不應超過31%，所有有擔保和無擔保的每月經常性債務不應超過每月總收入的43%。FHA貸款還需要1.75%的預付保費。
FHA貸款的債務收入比控制比傳統貸款更寬松；它們允許借款人的前端債務增加3%，后端債務增加7%。FHA貸款可以提供給風險較高的客戶的原因是需要提前支付抵押保險費。
退伍軍人事務部貸款
請訪問我們的 VA抵押計算器 獲得更多關于退伍軍人事務部貸款的深入信息，或計算退伍軍人事務部抵押貸款的估計月供。
退伍軍人貸款是授予退伍軍人、現役軍人、國民警衛隊成員、預備役軍人或遺屬的抵押貸款，由美國退伍軍人事務部（VA）擔保。
要獲得VA貸款的批準，申請人的后端比率需要高于41%。換句話說，每月住房成本和所有經常性有擔保和無擔保債務的總和不應超過每月總收入的41%。VA貸款一般不考慮申請人的前端比率，但需要資金費用。
自定義債務收入比
該計算器還允許用戶以5%的增量從10%到50%的債務收入比中進行選擇。如果加上不到20%的首付，0.5%的PMI保險將自動添加到每月住房成本中，因為它們被假設為傳統貸款的計算方法。沒有高于50%的選項，因為這是幾乎所有抵押貸款機構的DTI超過風險閾值的點。
一般來說，購房者應該對更保守的估計使用較低的百分比，對更高風險的估計使用較高的百分比。與45%的DTI相比，20%的DTI在財務緊張時期更容易獲得回報。不確定使用哪個選項的購房者可以嘗試使用28/36規則的傳統貸款選項。
負擔不起
如果你不能立即買得起你想要的房子，下面是一些可以采取的措施來提高房子的可負擔性，盡管需要時間和盡職調查。
- 減少其他領域的債務& mdash這可能包括從選擇一輛較便宜的汽車到償還學生貸款的任何事情。從本質上講，降低其他地區的生活水平可以使人們更有可能買得起特別搶手的房子。
- 提高信用分數& mdash更好的信用評分可以幫助買家找到更好的貸款利率。較低的利率有助于買方的購買力。
- 更大的首付& mdash預付更多費用可以實現兩件事。第一，它直接增加了買方可以負擔的金額。第二，大額首付款有助于買家找到更好的利率，因此增加了買家的購買力。
- 節省更多& mdash當預期的DTI比率沒有達到時，抵押貸款機構可能會將每個借款人的儲蓄金額作為補償因素。
- 高收入& mdash盡管增加收入說起來容易做起來難，但它可能會導致借款人購買某套住房的能力發生最劇烈的變化。薪資的大幅增長會立即對DTI比率產生巨大影響。獲得更高的收入通常涉及獲得更高的教育、提高技能、建立關系網、不斷找工作以及大量艱苦工作的不同組合。
根據貸款人的資格標準，努力實現其中一項或多項將提高家庭符合購房資格的成功率。如果這些被證明是困難的，購房者也許可以考慮較便宜的房子。有些人發現搬到不同的城市會有更好的運氣。如果沒有，地方一級有各種住房援助計劃，盡管這些計劃更多地面向低收入家庭。租房是擁有住房的可行替代方案，為了將來建立更好的購買環境，暫時租房可能會有所幫助。如欲了解更多有關租金計算的信息，請訪問 租金計算器。
