بطاقة الائتمان حاسبة الدفع
تستخدم الآلة الحاسبة طريقة انهيار الديون لإنشاء خطة سداد فعالة من حيث التكلفة لبطاقات الائتمان المتعددة. لتقييم سداد بطاقات الائتمان الفردية فقط، أو لمعرفة المزيد عن بطاقات الائتمان وكيفية عملها، يرجى زيارة موقعنا حاسبة بطاقات الائتمان.
لماذا العديد من بطاقات الائتمان؟
مع درجة الائتمان المؤهلة ، من الشائع أن يمتلك الناس أكثر من بطاقة ائتمان ؛ يمتلك الأميركيون في المتوسط أكثر من بطاقتين ائتمانيتين. إن امتلاك أكثر من طفل واحد مفيد لعدة أسباب، فيما يلي بعض الأسباب:
- العديد من الإعاناتالفائدة الرئيسية من حمل بطاقات ائتمان متعددة هي أن العديد من أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان لديها فوائد مختلفة. على سبيل المثال، بطاقات الائتمان المكافئة التي تقدم للمستخدمين مكافآت مختلفة، مثل الأميال الجوية أو حجوزات الفنادق أو خصومات البيع بالتجزئة، اعتمادًا على استهلاكهم؛ السماح مؤقتا بتحويل بطاقات الائتمان من الرصيد التي تولد الديون غير الفوائد ؛ أو بطاقات الائتمان التجارية ، لأسباب ضريبية ، تساعد بطاقات الائتمان التجارية على فصل النفقات الشخصية عن النفقات التجارية ، إلخ.
- المزيد من الائتمان المتاحةميزة أخرى مفيدة من & mdash هو أن حاملي البطاقات لديهم المزيد من الحدود الائتمانية المتاحة. على الرغم من أن الحد الائتماني لبطاقة الائتمان الواحدة هو 5000 دولار ، إلا أن حامل البطاقة يمكن أن ينفق ما يصل إلى 5000 دولار في المرة الواحدة ، في حين أن الحد الائتماني لكلتا البطاقتين هو 5000 دولار ، ويمكن لحاملي البطاقة إنفاق ما يصل إلى 10000 دولار في المرة الواحدة.
- كنسخة احتياطيةفي بعض الحالات ، يكون امتلاك بطاقة احتياطية مفيدًا عندما لا يتم قبول بطاقة ائتمان أو فقدانها أو سرقتها في تاجر معين.
- توزيع الاستهلاككلما زاد حجم شراء أي بطاقة ائتمان ، كلما زادت العواقب الاقتصادية المترتبة على اختراق بطاقة الائتمان. يمكن أن يؤدي الاستهلاك المتنوع للبطاقات المتعددة إلى تقليل الخسائر الناجمة عن الاحتيال.
- زيادة الدرجات الائتمانيةصدق أو لا تصدق ، فإن امتلاك العديد من بطاقات الائتمان يمكن أن يحسن في الواقع الدرجة الائتمانية للشخص. تستخدم المؤسسات الائتمانية مقياسًا يسمى استخدام الائتمان (CUR) ، حيث يتم تقسيم المبالغ المتأخرة لجميع الحسابات المتداولة على إجمالي الائتمان المتاح. على سبيل المثال ، إذا كان لدى الشخص بطاقة ائتمان بقيمة 4000 دولار وبطاقة ائتمان أخرى بقيمة 6000 دولار ، وأنفق ما مجموعه 3000 دولار على هذه البطاقات في الشهر ، فإن CUR لهذا الشهر هو 30 ٪. الدرجات المنخفضة لها تأثير إيجابي على درجة الائتمان.
عيوب العديد من بطاقات الائتمان
على الرغم من أن فوائد وجود بطاقات ائتمان متعددة كثيرة ، إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها.
أولاً ، من الشائع أن يستخدم الناس بطاقات الائتمان بطريقة أو بأخرى بشكل غير صحيح ، وأكبر الجاني هو الإنفاق الزائد. تشير الإحصاءات إلى أن ديون بطاقات الائتمان ترجع إلى الإنفاق على المشتريات غير الضرورية، وخدمات الطوارئ (الطبية وغير الطبية)، والضروريات الأساسية غير المدرجة في الدخل، والضروريات خلال فترات البطالة. المشتريات غير الضرورية هي أكبر مصدر للديون على بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة.
لسوء الحظ ، فإن بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال القروض غير المضمونة ، مع أسعار فائدة مرتفعة نسبيا ، مع تأخير ، وغرامات أعلى إذا لم يتم سدادها في الوقت المناسب. المزيد من بطاقات الائتمان تعني المزيد من الأشياء التي تحتاج إلى إدارة ، بما في ذلك الدفعات الشهرية الفردية ، وتاريخ انتهاء مختلفة ، وما إلى ذلك.
لمزيد من المعلومات حول أو إجراء حسابات الميزانية، يرجى زيارة حاسبة الميزانية.
قانون انهيار الديون
هناك عدة طرق لسداد ديون بطاقة الائتمان الشهرية. تستخدم أسلوبًا يسمى "طريقة الانهيار الثلجي للديون" تفترض أيضًا أنه لا توجد معاملات إضافية مع أي بطاقة ائتمان ، ويظل الحد الأدنى لسداد ثابتًا ويظل سعر الفائدة ثابتًا. يجب على مصدر بطاقات الائتمان إخطار رفع أسعار الفائدة قبل 45 يومًا فقط بعد السنة الأولى.
ويعطي قانون الانهيار الثلجي الأولوية للحد الأدنى من المدفوعات الشهرية لجميع بطاقات الائتمان. سيتم إنفاق "الميزانية الشهرية المخصصة لبطاقات الائتمان" على هذه الجوانب أولاً. بعد دفع الحد الأدنى من الرسوم الشهرية ، سيتم إرسال أي أموال متبقية إلى بطاقة الائتمان ذات الفائدة الأعلى ، ثم إلى ثاني أعلى بطاقة الائتمان حتى لا يكون هناك المزيد من الأموال أو يتم سداد جميع بطاقات الائتمان.
قانون كرة الثلج الديون
في حين أن الآلات الحاسبة تستخدم طريقة الانهيار الثلجي للديون ، فإن طريقة كرة الثلج للديون هي طريقة بديلة لأولئك الذين لا يستطيعون النجاح باستخدام السابق. تركز استراتيجية سداد بطاقة الائتمان هذه على العوامل النفسية مثل الدافع والحوافز لجعل الناس يستمرون في سداد ديون بطاقة الائتمان. أوجه التشابه بين الطريقتين هي أن الأولوية الأولى هي دائما تلبية الحد الأدنى لسداد كل بطاقة ائتمان لتجنب الرسوم المرتفعة. بعد ذلك ، كانت استراتيجية الديون بسيطة إلى حد ما: سداد الحد الأدنى من رصيد بطاقات الائتمان ، بغض النظر عن أسعار الفائدة.
على الرغم من أن هذه الاستراتيجية قد تكون أقل كفاءة لأنها تعطي الأولوية للدافع والعوامل النفسية لسداد الديون بدلاً من تقليل مبلغ الديون المدفوعة ، إلا أنها قد تكون طريقة أكثر فعالية لسداد الديون بالنسبة لبعض الناس. من الناحية النفسية ، عندما يكون هناك تقدم حقيقي ، يكون الناس أكثر عرضة للتمسك بشيء ما ، سواء كان ذلك إزالة الديون ، أو فقدان كمية معينة من الوزن ، أو الحصول على درجة معينة ، أو أي مهمة أخرى. أخيرًا ، يجب على الشخص اختيار الطريقة التي من المرجح أن تساعدهم على تقليل الديون وإزالتها في النهاية ، بدلاً من زيادة الديون.
مهارات إدارة بطاقات ائتمان متعددة
- تغيير تاريخ الصلاحيةيسمح العديد من جهات إصدار بطاقات الائتمان للأفراد بتغيير تاريخ انتهاء مدفوعاتهم الشهرية. يتيح ذلك للأشخاص جدولة تاريخ انتهاء صلاحية عدة بطاقات ائتمان في نفس اليوم من كل شهر لتقليل متاعب تتبع تاريخ انتهاء صلاحية كل بطاقة ائتمان.
- إعداد الدفع التلقائي& mdash استخدام المدفوعات الآلية يساعد على تقليل احتمالات المدفوعات المفقودة.
- التخلص من بطاقات الائتمان غير الضروريةبالنسبة للأشخاص الذين يكافحون لإدارة بطاقات ائتمان متعددة ، قد يكون التخلص من بطاقات الائتمان التي نادراً ما يستخدمونها فكرة جيدة ، خاصة إذا كان لديهم رسوم سنوية. على سبيل المثال ، لا يحتاج معظم الناس عادة إلى ثلاث بطاقات مكافأة ذات فوائد مماثلة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تخصيص استهلاك كل بطاقة وفقًا لخصائصها الإضافية ؛ على سبيل المثال ، يمكن للأشخاص الذين لديهم بطاقة المسافر الدائم وبطاقة رسوم المعاملات في الخارج استخدامها لحجز رحلاتهم ، ولكنهم يستخدمونها لإجراء معاملات فعلية خارج الحدود. خلاف ذلك ، يمكن وضع كل الاستهلاك على بطاقة بسيطة.
مواجهة أسعار الفائدة المرتفعة
- التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ذات أسعار فائدة منخفضة وتحويل رصيد بطاقة ذات أسعار فائدة عالية. يرجى التأكد من قراءة وفهم أسعار الفائدة والرسوم والشروط الأخرى التي قد تنطبق على تحويل الرصيد.
- يحسب معظم جهات إصدار بطاقات الائتمان الفائدة على أساس متوسط الرصيد اليومي، وليس رصيد نهاية الشهر. كلما كان رصيد بطاقة الائتمان أسرع أو أكبر، كان متوسط الرصيد اليومي أقل. وهذا يعني أنه على الرغم من أن معظم الناس يدفعون عادة مرة واحدة في نهاية الشهر ، إلا أنه يمكنهم توفير الفائدة عن طريق الدفع عدة مرات في الشهر (على سبيل المثال ، كل أسبوعين أو حتى أسبوعيًا).
- التقدم بطلب للحصول على قروض ذات أسعار فائدة منخفضة نسبيا واستخدامها لسداد بطاقات الائتمان ذات أسعار فائدة أعلى. التقدم بطلب للحصول على خط ائتمان لمنزلك، وإعادة تمويل منزلك، أو الحصول على قرض شخصي هي خيارات جيدة. من المهم أن تفهم التكاليف والتكاليف المرتبطة بالقروض. استخدام لنا. حاسبة القروض الشخصية تقدير سعر الفائدة السنوي الحقيقي على القرض، الذي يجب أن يكون أقل بضع نقاط من سعر بطاقة الائتمان على الأقل حتى تعمل الاستراتيجية.
- اتصل بشركة بطاقة الائتمان ومحاولة التفاوض على أسعار فائدة أو رصيد أقل. في معظم الأحيان ، لن يعمل هذا ما لم يتوقف الشخص عن الدفع الشهري ، والذي لا يوصى به عادة بسبب تأثيره السلبي على مجالات أخرى من التمويل الشخصي.
