حاسبة الميزانية
تستخدم آلة حاسبة الميزانية هذه في المقام الأول للتخطيط المالي الشخصي. جميع عناصر الدخل هي قيمة قبل الضرائب.
ما هي الميزانية؟
الميزانية هي تقدير وتخطيط الإيرادات والنفقات ، وعادة ما تشير إلى خطة نظامية لإنفاق الأموال بطريقة أو بأخرى.
بشكل عام ، يتم وضع الميزانية لتحقيق أهداف مالية معينة ، مثل سداد بطاقات الائتمان ، أو تحقيق هدف توفير معين ، أو إعادة الإيرادات والنفقات إلى المسار الصحيح. هناك العديد من الأسباب المختلفة التي تجعل الناس يضعون ميزانياتهم ، وهناك المزيد من الطرق للقيام بذلك. على الرغم من أن البعض قد يفضل آلة حاسبة الميزانية لدينا أو نموذج الميزانية الحرآخرون قد يفضلون طريقة مختلفة. تمهد التكنولوجيا الحديثة الطريق للعديد من برامج وتطبيقات الميزانية المختلفة. كل منها له مزايا وسلبيات خاصة به ، ولكن الأكثر فعالية هو النهج الذي سيحاول صانعو الميزانيات الالتزام به.
كيفية جعل الميزانية
يمكن تلخيص الميزانيات في كثير من الأحيان في أمرين: التخطيط للمستقبل. غالبًا ما تتضمن الميزانية الناجحة وضع ميزانية شخصية مفصلة والتمسك بتنفيذها.
كمية للخروج
مع مرور الوقت، آلاف السنين من التعاليم الدينية، وموارد لا حصر لها عبر الإنترنت، وآلاف المستشارين الماليين استدعاء المبدأ. على الرغم من أنه قد يبدو بسيطًا ، وكما تظهر الإحصاءات أن ثمانية من كل عشرة أميركيين مديونين ، فإن الكثير من الناس يواجهون صعوبة في تنفيذها بنجاح في حياتهم. الأسباب التي تجعل الناس غير قادرين على الالتزام بالمبادئ عادة ما تكون بسبب:
- إنفاق أكثر مما يسمح به دخلهمأكبر خطأ مالي يمكن أن يرتكبه الناس هو أن ينفقوا أكثر من الإيرادات ، مما يؤدي إلى المزيد والمزيد من الديون على المدى الطويل.
- محاولة للمقارنة مع الجيرانفي المجتمعات الاستهلاكية ، من الشائع الاستهلاك المبهر ، حيث يتم تعريف الاستهلاك المبهر بأنه إنفاق المال على السلع والخدمات الفاخرة لإظهار القوة الاقتصادية علنا.
- الاعتماد المفرط على الائتمان& mdash هذه الأموال المقترضة تسمح للناس للحصول على مدفوعات مؤقتة. ومع ذلك ، إذا لم يتمكن المقترضون من سداد الأموال في الوقت المحدد ، فقد يجدون أنفسهم في ورطة مالية.
- نقص المعرفةليس من المتوقع أن يصبح الجميع خبيرًا ماليًا شخصيًا ، ومن المرجح أن تؤدي المعلومات الخاطئة أو عدم الوعي إلى دفع الناس إلى الحصول على المال. لذلك ، من المفيد معرفة المزيد عن التمويل الشخصي.
التخطيط للمستقبل
الغرض الوحيد من وجود قسم كامل من العديد من الشركات هو الميزانية والتنبؤ ، وهذا هو السبب ، لأن الميزانية والتنبؤ هي عوامل مهمة للغاية عند محاولة تحقيق بعض الأهداف المالية. ينطبق هذا المفهوم أيضًا على الأفراد ، لأنه من الصعب تحقيق الأهداف المالية الشخصية بنجاح دون التخطيط أولاً. يمكن أن تساعد التخطيط المناسب في التنبؤ بالوضع المالي في المستقبل على أساس أفضل توقعات الإيرادات والنفقات. التخطيط السليم يساعد أيضا على:
- تخفيف التعاسة المفاجئة (كل شخص يواجه أحداث الحياة غير المتوقعة وغير المتوقعة)
- جمع الأموال الطارئة
- مواسم مثقلة بالديون
- الاستعداد لشراء منزل جديد أو سيارة أو غيرها من السلع الكبيرة
- إدارة الاستثمارات بشكل صحيح
- التحضير للتقاعد أو الأطفال أو التعليم
- شراء خطة التأمين المناسبة
يمكن أن تساعد الميزانية الشخصية الناس على التخطيط للمستقبل. تقييم الميزانية الحاسبة مكونات الميزانية الفردية وتسليط الضوء على المجالات المحددة التي تحتاج إلى تحسين.
نموذج الميزانية
لقد أنشأنا نموذج الميزانية الأساسي المجاني لأولئك الذين يرغبون في البدء في وضع ميزانية مالية شخصية على أساس شهري. على الرغم من أنها ليست أداة الميزانية الأكثر غنية في العالم ، فقد تم إنشاؤها لإعطاء الناس الدافع والبدء في تحقيق أهداف الميزانية ، ثم الانتقال في النهاية إلى أدوات تخطيط الميزانية الأكثر تعقيدًا. ويمكن أيضا أن تكون بمثابة أداة مساعدة لحساب صافي الدخل السنوي على أساس آلة حاسبة الميزانية لدينا. وهناك أيضا طريقة حساب نسبة الإيرادات إلى الإنفاق السنوي. كل شهر ، استخدم آلة حاسبة الميزانية الخاصة بنا ، ثم قم بتحديث الأرقام في النسخة المحفوظة من قالب الميزانية. سيتم تحديث صافي الدخل السنوي وفقا لذلك. الرجاء انقر هنا قم بتنزيل قوالب الميزانية المجانية الخاصة بنا.
الدخل
المصدر الرئيسي للدخل لمعظم موظفي الميزانية سيأتي من وظيفتهم بدوام كامل أو بدوام جزئي في شكل راتب أو راتب. غالباً ما يأتي ثاني أكبر مصدر للدخل من الاستثمارات وعائداتها الرأسمالية ، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من الطرق الأخرى للحصول على دخل إضافي.
من الواضح أن أي شخص على الأرجح يريد دخلًا أعلى. وبالإضافة إلى زيادة الاستهلاك (سواء كان ذلك ملحوظًا أم لا)، فإن الدخل المرتفع يجعل الإنفاق أكثر مرونة. الدخل المرتفع بما فيه الكفاية يمكن أن يعوض النفقات الزائدة لمدة شهر سريعًا. في حين أن الحصول على دخل أعلى أسهل بكثير من القيام به، فإنه يتحقق في كثير من الأحيان من خلال عدة طرق رئيسية: الحصول على وظيفة جديدة، أو الحصول على التعليم العالي (مثل درجة أو شهادة إضافية)، أو تطوير مهارات جديدة، أو بناء شبكة مع الأشخاص المناسبين. وبالنسبة لبعض صانعي الميزانيات، فإن الدخل المرتفع يمكن أن يأتي من عائدات الاستثمار، على الرغم من أن هذا النهج لا يعمل إلا على المدى الطويل. في بعض الحالات ، قد تكون هناك حاجة إلى وظيفة ثانية للبقاء على قيد الحياة.
مصدر الدخل الرئيسي لمعظم الأميركيين بعد التقاعد هو الضمان الاجتماعي. من المهم أن نتذكر أن الضمان الاجتماعي لا يمكن الحصول عليه في البداية إلا من سن 62 عاما. يرجى زيارة أي من الآلات الحاسبة أدناه لمزيد من المعلومات المحددة أو الحسابات.
التكلفة
الإسكان والمرافق العامة
غالباً ما يكون لدى معظم الميزانيين تكاليف الإيجار أو الرهن العقاري كجزء كبير من نفقاتهم الشهرية على السكن. وفقًا للتجربة العامة ، يجب ألا تتجاوز تكلفة السكن 30٪ من إجمالي الدخل الشهري. أي شخص يجد في الميزانية ارتفاعًا ملحوظًا في تكاليف الإسكان قد يجد أنه من المفيد التفكير في نهج أكثر فعالية من حيث التكلفة للإسكان. قد يشمل ذلك إعادة التمويل بأسعار فائدة أقل ، أو الانتقال إلى موقع أكثر ملاءمة للميزانية ، أو تقليصها إلى منزل أصغر ، إن أمكن. إذا كان لديهم غرفة إضافية كدخل للإيجار ، فيمكنهم أيضًا التفكير في تأجيرها. وتشمل طرق أصغر لتوفير تكاليف السكن الانتقال إلى التقنيات الذكية الجديدة التي غالباً ما تكون أكثر كفاءة في استخدام الطاقة ، مثل أجهزة الحرارة القابلة للبرمجة والمصابيح الموفرة للطاقة وتركيب الألواح الشمسية. يرجى زيارة أي من الآلات الحاسبة أدناه لمزيد من المعلومات المحددة أو الحسابات.
النقل
بالنسبة لمعظم الميزانيين ، قد يكون معظم تكاليف النقل مدفوعات سيارتهم أو قروض سياراتهم. نظرًا لأن أسعار التجزئة تختلف اختلافاً كبيراً بين السيارات المختلفة ، فإن هناك غالبًا مجالًا كبيرًا لتخفيض هذه الرسوم. سيساعد اختيار شراء سيارة ضمن نطاق سعر معين بشكل كبير في تحقيق الأهداف المالية للميزانية. وفقًا للتجربة العامة ، يجب أن يكون الدفع الشهري للسيارة أقل من 10٪ من إجمالي الدخل. وتشمل تكاليف النقل الأخرى عادة الوقود والصيانة والتأمين. هناك العديد من الطرق المختلفة لمحاولة تقليل تكاليف النقل. أولاً ، امتلاك سيارة ليس ضروريًا تمامًا ، اعتمادًا على المنطقة ، وهناك خيارات نقل أخرى. إذا كان ذلك ممكنا، استخدم وسائل النقل العام أو ركوب الدراجات أو الدراجات أو المشي بدلا من ذلك. هذه ليست فقط تساعد الشخص على تلبية ميزانيته ، ولكنها أيضًا صديقة للبيئة ، وبعضها يوفر أيضًا ممارسة الرياضة. ربما تفكر في امتلاك سيارة أكثر كفاءة في استهلاك الوقود. إذا كان امتلاك سيارة أمرًا ضروريًا ، تساعد الصيانة اليومية على الحفاظ على السيارة في أفضل حالة ممكنة. قد يشمل ذلك تنفخ الإطارات بشكل صحيح ، واستبدال الزيت ، وتعديل المحرك. وبالإضافة إلى ذلك، في محاولة للحصول على تعليم لوائح المرور، وقيادة السيارات بطريقة قانونية؛ لا تؤدي انتهاكات المرور إلى غرامات فحسب ، بل تؤدي أيضًا إلى ارتفاع أقساط التأمين على السيارات. قد يرغب أصحاب السيارات الذين يجدون أنفسهم يدفعون أكثر من اللازم للوقود في تغيير عادات القيادة ، مثل التسارع الجذري. بناءً على التجربة ، حاول الحفاظ على إجمالي تكاليف النقل إلى أقل من 15٪ من الإيرادات. يرجى زيارة أي من الآلات الحاسبة أدناه لمزيد من المعلومات المحددة أو الحسابات.
- حاسبة قرض السيارات
- العودة النقدية أو حاسبة الفائدة المنخفضة
- آلة حاسبة تأجير السيارات
- حاسبة الأميال البنزين
- حاسبة تكلفة الوقود
مدفوعات الديون والقروض الأخرى
بطاقات الائتمان لها آثار سلبية على الميزانية لأن الناس يميلون إلى إنفاق بطاقات الائتمان أكثر مما يستطيعون تحمله. من المهم أن نتذكر أن بطاقة الائتمان ليست موردًا لا نهائيًا ويجب سدادها في الوقت المناسب لتجنب دفع الكثير من الفائدة.
في حين أن بطاقات الائتمان يمكن أن تزيد من الديون ، عند استخدامها تحت رقابة صارمة ، يمكن دمج بطاقات الائتمان في الميزانية كوسيلة لتوفير التسوق أو حتى بناء الائتمان الجيد. ومع ذلك ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لديهم ميزانية ضيقة ، من المهم استخدام بطاقات الائتمان بحذر لتجنب إنفاق الفائدة الضخمة التي يمكن أن تزيد من ضيق الميزانية. يرجى زيارة أي من الآلات الحاسبة أدناه لمزيد من المعلومات المحددة أو الحسابات.
عند النظر في قروض الطلاب أو القروض الشخصية أو الديون الخاصة ببطاقة الائتمان في ميزانيتك، من المهم التأكد من عدم التفكير مرة أخرى. على سبيل المثال ، لا تضيف 20 دولارًا على كل من بطاقة الائتمان في نفس العشاء وعند تناول الطعام خارج المنزل. ينطبق هذا على قروض الطلاب ورسوم الدراسة ورصيد بطاقات الائتمان التي يتم تحويلها شهرياً.
تكاليف المعيشة
على الرغم من أن النفقات المرتبطة بالحياة اليومية قد تبدو ضئيلة بالمقارنة مع الفئات الأخرى ، إلا أنها يمكن أن تتراكم بحذر. فئة واحدة مع قدر كبير من الحركة في زيادة الميزانية هي "تناول الطعام خارج المنزل". غالبًا ما يكون الطهي في المنزل أكثر فعالية من حيث التكلفة من تناول الطعام في الخارج ، واستنادًا إلى عدد المرات التي يتناول فيها الشخص الطعام في الخارج ، فإن تناول الطعام في المنزل بشكل متكرر يمكن أن يقلل من تكاليف المعيشة.
"الطعام" و"تناول الطعام خارج المنزل" جزء من تفاصيل التكلفة في النتائج. بشكل عام ، يجب أن يكون هذا النفقات المجمعة أقل من 15٪ من الإيرادات.
الرعاية الصحية
في الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط التكاليف الطبية السنوية للشخص الواحد حوالي 10 آلاف دولار. لسوء الحظ ، هذا هو نفقات أقل مرونة عادة في الميزانية. ومع ذلك ، هناك بعض الاستراتيجيات التي يمكن استخدامها لتخفيض تكاليف الرعاية الصحية:
- لا تدخن، وتناول الطعام الصحي، والنوم الكافي، وممارسة الرياضة بانتظام.
- استخدام الأطباء والمستشفيات والمرافق داخل الشبكة.
- إعادة تقييم احتياجات التأمين الصحي بانتظام.
- استخدم الحسابات الضريبية التي تم إنشاؤها لإنفاق الرعاية الصحية. في الولايات المتحدة ، يشار إلى هذا باسم حساب الادخار الصحي (HSA).
- شراء الأدوية الجذعية قدر الإمكان.
- يمكن أن يحاول كبار السن إعادة ترتيب بيئتهم لتقليل خطر السقوط ، لأن السقوط هي واحدة من أكثر الأحداث شيوعًا التي تؤدي إلى فواتير طبية ضخمة لكبار السن.
الأطفال والتعليم
غالباً ما يقال إن الاستثمار في التعليم هو أفضل استثمار يمكن للشخص القيام به. تشير الإحصاءات إلى وجود علاقة قوية بين مستويات التعليم العالي ومستويات الدخل الأعلى. وربما تكون هذه الفئة ذات صلة قليلة بالتخفيض، ولكنها أكثر صلة بالتخطيط السليم للتخفيض. ضع في اعتبارك أنه في معظم البلدان المتقدمة ، غالباً ما تكون المساعدات الحكومية للطلاب متاحة بسهولة للغاية ، وبالتالي فإنهم قادرون على الحصول على التعليم العالي بغض النظر عن الوضع المالي للشخص. يمكن للميزانيين الذين يواجهون صعوبة في سداد عدة قروض طلابية ذات فائدة عالية أن يفكروا في دمجها.
بالنسبة لأي شخص بالغ ، غالبًا ما يكون إنجاب طفل واحدًا من أغلى النفقات (والتي تستغرق وقتًا طويلاً) ، لذلك من المهم جدًا التخطيط من الناحية المالية. يرجى زيارة أي من الآلات الحاسبة أدناه لمزيد من المعلومات المحددة أو الحسابات.
الادخار والاستثمار
في الميزانيات الصحية ، تميل الأموال الزائدة إلى تخصيصها للمستقبل ، بما في ذلك مدخرات التقاعد أو الاستثمارات ، وصناديق الطوارئ ، أو المدخرات الجامعية. ومن المهم بالنسبة لصانعي الميزانيات ألا نغفل أهمية صندوق الطوارئ. امتلاك واحد يمكن أن تقرر ما إذا كانت الديون أم لا. إذا تم إدارة المدخرات والاستثمارات بشكل صحيح، فليس من غير المألوف أن يتقاعد الأشخاص ذوي الدخل العادي في وقت مبكر. استنادًا إلى التجربة العامة ، يوصى بمبلغ إجمالي لهذا القسم بنسبة 15٪ أو أعلى. يرجى زيارة أي من الآلات الحاسبة أدناه لمزيد من المعلومات المحددة أو الحسابات.
- حاسبة 401K
- روث الحاسبة التقاعدية الشخصية
- حاسبة حساب التقاعد الشخصي
- حاسبة الضمان الاجتماعي
- حاسبة التقاعد
- حاسبة المعاشات
- حاسبة الادخار
التكاليف المتنوعة
وبالمقارنة مع فئات أخرى مثل الإسكان أو الادخار، فإن هذا الجزء من الإنفاق غالباً ما يكون من الأسهل السيطرة عليه في الميزانية الشخصية. وهو يتضمن مجموعة من النفقات التي يمكن تصنيفها ضمن الحدود غير الواضحة بين "الحاجة" و "الراغبة". هذا يترك مساحة كبيرة للحكم الشخصي ، والذي يمكن أن يكون شيئًا جيدًا أو سيئًا. الجانب السلبي من الإفراط في الإنفاق هو أنه يدمر الميزانية ، ولكن فوائد الإنفاق المعتدل هو أنه يمكن أن يخفف من التوتر ويحتمل شفاء الميزانية. القرارات المهمة حول ما إذا كان يجب القيام برحلة باهظة الثمن إلى المالديف ، أو المشاركة في Super Bowl ، أو ما إذا كان الأمر يستحق دفع ثمنًا كبيرًا لشراء مجموعة فنية ، تساعد بشكل كبير في تحقيق أهدافك المالية. إن الإجازات الفاخرة والحيوانات الأليفة المفضلة والهوايات الملائمة هي طرق رائعة للاستثمار في نفسك ، شريطة أن تكون قابلة للتطبيق اقتصاديًا. يجب أن يكون هذا الجزء أول مجال لتقييمه لأي شخص يرغب في معالجة مشكلة عدم استقرار الميزانية.
