Calculateur d'épargne
Le calculateur d'épargne peut être utilisé pour estimer les soldes de clôture et les intérêts d'un compte d'épargne. Il prend en compte de nombreux facteurs, tels que les impôts, l'inflation et diverses cotisations régulières. Vous pouvez utiliser un solde de départ négatif ou une valeur de contribution.
Résultat
| Solde de fin de période | à 92 116.99 $ |
| Ouvrir les dépôts | 20 000,00 € |
| Contributions totales | 57.319.40 $ |
| Total des intérêts perçus | 14 797,59 $ |
Tableau cumulatif
| Année | Le dépôt | intérêt | Solde de fin de période |
|---|---|---|---|
| Un. | à 25 000,00 $ | $600,00 | $25 600,00 |
| 2 | 5 150,00 € | à 768.00 $ | 31 518,00 € |
| 3 | à 5 304.50 $ | à 945,54 $ | 37 768.04 $ |
| Quatre. | à 5 463,64 $ | à 1 133.04 $ | 44 364.72 $ |
| 5 | à 5 627 54 $ | à 1 330.94 $ | 51,323,20 $ |
| 6 | à 5 796 37 $ | $1,539,70 | 58 659.27 $ |
| sept. | 5 970.26 $ | 1 759,78 $ | $66,389.31 |
| 8 | à 6 149.37 $ | à 1 991,68 $ | $74,530.36 |
| 9 | à 6 333,85 $ | 2 235,91 $ | 83,100,12 $ |
| 10 | $6,523,87 | à 2 493 $ | à 92 116.99 $ |
* Cette calculatrice suppose que les cotisations sont effectuées à la fin de chaque période.
Les gens épargnent de l'argent pour diverses raisons, telles que l'achat de biens volumineux, y compris des maisons et des voitures neuves. De plus, l’épargne peut aider à se préparer à des événements futurs, tels que les frais de scolarité, le mariage, les vacances ou la retraite. Quelle que soit la raison de l'épargne, ne pas planifier ces événements à l'avance peut entraîner de mauvais résultats financiers.
Compte d'épargne
Aux États-Unis, les comptes d'épargne sont des comptes bancaires qui sont principalement couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et sont capables de gagner des intérêts sur les dépôts (épargne). Ils peuvent être ouverts dans la plupart des banques, des coopératives de crédit ou d'autres institutions financières, mais ils diffèrent en termes de caractéristiques telles que l'efficacité avec les comptes courants de la même institution, le taux de rendement annuel (APY) et les exigences minimales de solde. En ce qui concerne la première question, les institutions financières offrent généralement des incitations à l’ouverture de comptes d’épargne et de chèques, tels que l’exonération des frais mensuels.
Bien que les comptes d'épargne soient généralement associés à des comptes chèques, ils présentent quelques différences majeures. Un compte chèque est un compte de dépôt d'une institution financière qui permet de retirer ou de déposer des fonds. Ils sont très liquides et, dans la plupart des cas, les fonds peuvent être retirés sans amende. En outre, ils ont tendance à ne pas payer d'intérêts et, même s'ils sont payés, les taux d'intérêt sont les plus bas. D'autre part, les comptes d'épargne ont des restrictions sur les retraits et peuvent exiger le maintien d'un solde minimum pour éviter les amendes.
Une caractéristique importante des comptes d'épargne est qu'ils sont capables d'obtenir des taux d'intérêt généralement plus élevés que ceux des comptes chèques. Cependant, un inconvénient majeur est que les restrictions fédérales aux États-Unis ne permettent pas plus de six transactions (retraits) par mois. Par conséquent, les comptes d'épargne sont les plus utiles comme moyen de stocker des fonds dont l'individu n'a pas besoin immédiatement, tels que l'épargne ou les fonds d'urgence. Bien que les comptes d'épargne ne soient pas aussi liquides que les comptes chèques, c'est toujours l'un de ses aspects bénéfiques. Les comptes d'épargne sont plus faciles à obtenir lorsque l'argent est nécessaire que la liquidité relative d'encaisser des obligations, de retirer des fonds d'un compte de retraite ou de vendre des actions ou d'autres actifs.
Posséder les deux en même temps peut être une bonne idée; Un compte de chèque peut être utilisé pour stocker de l'argent en cas de besoin, et un deuxième compte d'épargne peut être utilisé pour stocker tout excédent d'argent, tout en générant des intérêts. Cela dit, un compte d'épargne n'est pas le seul moyen d'épargner et de gagner un revenu passif. Les investissements alternatifs avec des niveaux de risque similaires peuvent offrir des rendements plus élevés, tels que dépôt et les bons du Trésor. Les investisseurs disposant d’un capital excédentaire et souhaitant accroître leur capital peuvent également explorer d’autres options de revenus passifs.
Comptes du marché monétaire
De nombreuses institutions financières offrent également une autre forme de compte d’épargne, appelé compte du marché monétaire (MMA). Les taux d'intérêt sur les MMA sont généralement plus élevés que sur les comptes d'épargne, car les dépôts sont investis dans des titres et non dans des prêts ou des actifs à taux d'intérêt bas. Le MMA est donc exposé aux risques liés aux marchés financiers. Certains MMA peuvent également proposer des services de guichets automatiques et de cartes de débit qui ne sont généralement pas liés aux comptes d'épargne traditionnels. Les comptes présentant ces caractéristiques peuvent avoir des taux d'intérêt plus bas.
contribution
Lorsque vous décidez de déposer combien d'argent dans votre compte d'épargne, il existe plusieurs lignes directrices générales qui peuvent vous aider:
- Les règles du fonds d'urgence ont suffisamment de dépôts pour couvrir les frais de subsistance pendant au moins trois à six mois, ce qui peut également servir d'assurance pour les dépenses d'urgence telles que les factures médicales. En cas de chômage soudain, il y a suffisamment d'économies à retirer pendant une période suffisamment longue pour avoir la possibilité de trouver un nouvel emploi.
- La règle des 10% et mdash épargnent 10% de chaque salaire.
- La règle 50-30-20 stipule que 50% des revenus devraient être utilisés pour les nécessités telles que le logement / le loyer, la nourriture et les factures, 30% pour les produits de luxe tels que la restauration et les loisirs, et les 20% restants devraient être utilisés pour rembourser les dettes ou épargner.
- La banque fédérale a déterminé que le montant moyen nécessaire aux consommateurs pour résoudre une situation d'urgence était d'environ 2 000 dollars. Pour certains, cela peut être une bonne cible.
Bien que ces lignes directrices soient utiles, chaque personne doit tenir compte de nombreux facteurs différents, tels que le montant de ses dépôts actuels, le rapport entre ses revenus et ses dépenses, et ses prévisions de dépenses futures à court et à long terme. Par conséquent, des réserves doivent être faites à l'égard de ces lignes directrices.
Trop d'épargne ?
En règle générale, le montant des dépôts sur un compte d'épargne n'est pas limité. Gardez à l'esprit que pour tout compte au sein d'une même institution financière, la FDIC n'assure que pour des montants de 250 000 $ ou moins. Cependant, simplement parce qu'il n'y a pas de limite sur les fonds disponibles pour un compte d'épargne, cela ne signifie pas qu'il est une bonne idée de le faire en permanence. Il existe de nombreuses autres opportunités pour gagner un revenu passif plus élevé. Les actions, les obligations ou les investissements immobiliers en sont de bons exemples et offrent généralement des rendements plus élevés sur le long terme que les comptes d’épargne. En outre, le taux d’inflation aux États-Unis est généralement supérieur au taux de rendement des comptes d’épargne. Cela signifie que l'argent dans les comptes d'épargne ne maintient pas le pouvoir d'achat, et encore moins gagner des revenus. Si le compte d'épargne liquide est bien financé et qu'il y a encore un excédent de trésorerie, il peut être utile de rechercher d'autres options d'investissement plus rentables.
