Calculadora de alquiler y compra
Resultado
Si te quedas, las compras serán más baratas. 5.4 Años o más tiempo. De lo contrario el alquiler es más barato.
A continuación se muestra el costo promedio de su estancia en los próximos 30 años.
| tiempo de permanencia. | El costo promedio de compra | Costos promedio de alquiler | ||
|---|---|---|---|---|
| mensuales | Periódico anual | mensuales | Periódico anual | |
| 1 año | $6.326 dólares | $75.916 dólares | $3.123 dólares | $37.482 dólares |
| 2 años | $4.521 dólares | $54.255 | $3.224 dólares | $38.692 dólares |
| 3 años | $3.968 dólares. | $47.619 dólares | $3.331 dólares | $39.977 dólares |
| 4 años | $3.730 dólares. | $44.760 dólares | $3.443 dólares. | $41.316 dólares |
| 5 años | $3.619 dólares. | $43.427 | $3.559 dólares | $42.703 dólares |
| 6 años | $3.573 dólares. | $42.872 dólares | $3.678 dólares | $44.139 dólares |
| 7 años | $3.564 dólares | $42.773 dólares | $3.802 dólares. | $45.625 dólares |
| 8 años | $3.581 dólares | $42.972 dólares | $3.930 dólares | $47.162 dólares |
| Nueve años | $3.615 dólares. | $43,379 | $4,063 dólares | $48.752 dólares |
| 10 años. | $3.662 dólares. | $43,942 dólares | $4.200 dólares. | $50.395 dólares. |
| 11 años. | $3.719 dólares | $44.628 dólares | $4.341 dólares. | $52,095 |
| 12 años. | $3.785 dólares | $45.415 dólares | $4.488 dólares. | $53.853 dólares |
| 13 años | $3.857 dólares | $46.288 dólares | $4639 dólares. | $55.670 dólares |
| 14 años | $3.936 dólares | $47.236 dólares | $4.796 dólares | $57.549 dólares |
| 15 años | $4,021 dólares | $48.254 dólares | $4.958 dólares | $59.492 dólares |
| 16 años | $4.111 dólares | $49.334 dólares | $5.125 dólares. | $61.501 dólares |
| 17 años | $4.206 dólares. | $50.475 dólares. | $5.298 dólares | $63.578 dólares |
| 18 años | $4.306 dólares | $51.673 dólares | $5.477 dólares. | $65.726 dólares |
| 19 años | $4.410 dólares | $52.926 dólares | $5.662 dólares | $67.947 dólares |
| 20 años | $4.519 dólares | $54.233 dólares | $5.854 dólares | $70.243 dólares. |
| 21 años. | $4633 dólares. | $55.594 | $6.051 dólares | $72.617 dólares |
| 22 años. | $4.751 dólares. | $57.008 dólares | $6.256 dólares | $75,072. |
| 23 años. | 4.873 dólares | $58.474 dólares | $6.467 dólares | $77.610 dólares |
| 24 años. | $5.000 dólares | $59.994 dólares | $6.686 dólares | $80.234 dólares |
| 25 años | $5.131 dólares. | $61.568 dólares | $6.912 dólares | $82.948 dólares |
| 26 años. | $5.266 dólares | $63.195 dólares | $7.146 dólares. | $85.754 dólares |
| 27 años. | $5.417 dólares. | $65.005 | $7.388 dólares. | 88.655 dólares. |
| 28 años. | $5.575 dólares. | $66.904 dólares | $7.638 dólares. | $91.655 dólares |
| 29 años. | $5.738 dólares. | $68.853 dólares | $7.896 dólares | $94.757 dólares |
| 30 años | $5.816 dólares | $69.795 dólares | $8.164 dólares | $97.965 dólares |
¿Debo alquilar o comprar? Este es un problema crucial y que cambia la vida que todos los propietarios potenciales se enfrentarán. Para nuestra calculadora de alquiler y compra, evaluamos la decisión desde un punto de vista puramente financiero. Nuestros cálculos se basan en una serie de suposiciones, como la tasa de valor añadido de la vivienda en el futuro y la tasa de alquiler constante. Suponemos que los usuarios pueden pagar o alquilar. Nos esforzamos por dar a los usuarios los mejores resultados. Sin embargo, debido a que nuestra calculadora no puede predecir el futuro con precisión, los resultados son solo estimaciones basadas en los valores de entrada. Además, esta calculadora solo está disponible para residentes de los Estados Unidos.
En el mundo real, las cifras no reflejan muchos de los factores humanos intangibles involucrados en el alquiler y la compra de una casa, como el valor de la propiedad de una casa o la ausencia de tener que lidiar con un propietario. A veces, los compradores quieren poder hacer algo sin escuchar quejas de los propietarios o vecinos, como pintar las paredes de un color específico o tener diez gatos. Por el contrario, los inquilinos pueden preferir la tranquilidad de un alquiler mensual predecible en lugar de pagar grandes depósitos por adelantado y costos de liquidación. Ya sea para alquilar o comprar una casa, los consumidores necesitan incluir sus preferencias personales en esta decisión.
¿Qué esperar al comprar una casa?
La vivienda propia es un fenómeno relativamente nuevo en la sociedad. Hasta mediados del siglo XX, la gente común tenía fácil acceso a ella. Hasta entonces, sólo los ricos podían tener una vivienda.
En los Estados Unidos de hoy, poseer una vivienda es tan americano como un buitre y un perrito caliente. Además, el gobierno federal ofrece incentivos fiscales para la propiedad de la vivienda, lo que es una buena razón para no alquilar una vivienda. Además, muchas personas piensan que las hipotecas pueden construir un patrimonio neto. Teniendo en cuenta estos factores, es fácil ver por qué comprar una casa parece tener más sentido que alquilar, al menos superficialmente.
Si bien las hipotecas son técnicamente capaces de construir capital, en la mayoría de los casos tienen poco sentido. El famoso economista Robert Hiller estudió los precios de la vivienda en el siglo XX. Su investigación encontró que, ajustado por la inflación, la apreciación promedio de los precios de la vivienda fue de solo el 0,2%. Además, después de tener en cuenta el mantenimiento anual, las reparaciones y los impuestos anuales sobre la propiedad, la mayoría de los propietarios encontrarán que su inversión en la vivienda es simplemente un saldo.
Sin embargo, el mercado interno varía considerablemente entre las diferentes regiones. Las casas en San Francisco se aprecian a un ritmo muy diferente de las casas similares en Wyoming. Por lo tanto, las decisiones de compra pueden atribuirse a factores intangibles. Para la mayoría de las personas, poseer una vivienda de primera mano es una inversión en el hogar, la estabilidad a largo plazo, la felicidad y la vivienda, no una forma especulativa de aumentar su patrimonio total.
La propiedad de una casa también incluye algunos costos de transacción únicos y costos de mantenimiento recurrentes. El primero se refiere principalmente a los gastos asociados con la compra y venta de una vivienda, como el pago inicial, los gastos de transacción y las comisiones. Después de agregar estos costos, el costo de comprar o vender una casa puede ser muy alto, generalmente hasta el 10% o más del valor de la casa.
Los costos de mantenimiento recurrentes se refieren principalmente a los cuatro costos más importantes asociados con la propiedad de una casa, conocidos como PITI, que son abreviaturas de principal, interés, impuestos y seguros, generalmente en orden descendente. PITI no cubre todos los gastos, pero esta abreviatura representa el mayor gasto.
P - El director
El principal es la cantidad que se toma prestado del prestamista. Construye una equidad residencial muy buscada. Esto es parte del pago mensual de la hipoteca, que generalmente representa la mayor parte del PITI. Además, es la única parte de PITI que acumula capital social.
mi interés.
La segunda parte del pago mensual de la hipoteca es el interés, que es el costo del préstamo, generalmente un porcentaje del principal. Los bancos generalmente lo expresan como porcentaje anual o tasa de interés anual. Los intereses de las hipotecas están exentos de impuestos y los propietarios no deben olvidar esto durante la temporada de impuestos!
T impuestos
El impuesto sobre la propiedad es un impuesto que se paga anualmente a la ciudad, condado, distrito escolar u otra jurisdicción donde reside la residencia. Los compradores potenciales pueden encontrar la cifra aproximada del impuesto anual sobre la propiedad de cualquier casa visitando el sitio web de la jurisdicción de evaluación. Esta información generalmente es pública, y en la mayoría de los lugares, los propietarios pagan entre el 1% y el 3% del valor de la casa cada año. La calculadora de alquiler y compra requiere un impuesto anual y un crecimiento porcentual previsto para calcular un resultado más preciso.
I - Seguros
Los prestamistas a menudo requieren que los compradores compren un seguro de vivienda para desastres como huracanes y incendios. Además, los préstamos de vivienda tradicionales con un pago inicial de menos del 20 por ciento a menudo requieren un seguro hipotecario privado (PMI), que proporciona protección en caso de incumplimiento por parte del prestamista. Algunos propietarios también compran una garantía de propietario, que puede ayudar a cubrir los costos de mantenimiento.
Hay varias calculadoras en nuestro sitio web que pueden ayudar a guiar el proceso de compra de una casa, y recomendamos usar las siguientes herramientas para tomar decisiones:
- Calculadora de hipotecas
- Calculadora de reembolso hipotecario
- Calculadora de precios de vivienda
- Calculadora de pago inicial
- Calculadora de Préstamos FHA
- Calculadora de hipotecas VA
- Calculadora APR
- Calculadora de pago inicial
Lo que hay que saber al alquilar
El alquiler es el pago al propietario del derecho de uso de la vivienda. El principal costo del alquiler es el alquiler mensual. Otros costos incluyen depósitos, tarifas de solicitud y posiblemente primas de seguro.
Los alquileres suelen considerarse como alojamiento temporal. Su principal ventaja es la flexibilidad de los términos de arrendamiento negociables, que a menudo varían de varios meses a varios años. Por lo tanto, tiene sentido para aquellos que tienen un futuro incierto alquilar una casa en lugar de comprarla.
Para obtener más información sobre alquileres o para estimar un alquiler mensual asequible, utilice nuestro Calculadora de alquileres.
Observaciones sobre el arrendamiento
Los futuros inquilinos deben tener en cuenta estos consejos antes de firmar un contrato de alquiler:
- Negociar los términos de alquiler y alquiler ayuda a reducir la factura mensual. Al igual que con la compra de un automóvil, no hay problema en probar si el propietario hará concesiones en el alquiler.
- Trate de escribir todo lo que puedas, incluidos los compromisos del propietario o las responsabilidades del inquilino. Los acuerdos verbales son fáciles de aceptar, pero cuando surgen circunstancias inesperadas, el acuerdo escrito se convierte en su amigo, como una disputa sobre detalles contractuales borrosos.
- Al llegar, tomar fotos del apartamento para evaluar su estado. Si el propietario intenta cobrar por la pérdida de la propiedad, el arrendador tiene una prueba de que la propiedad ya estaba en condiciones antes de la entrada.
- De acuerdo con la ley federal, los propietarios no pueden negarse a alquilar una casa a una persona por motivos de raza, sexo, religión, discapacidad, nacionalidad o estado familiar. A nivel estatal o local, también pueden aplicarse leyes que prohíben la discriminación en la vivienda por motivos de edad, estado civil o orientación sexual.
- Para los arrendamientos fijos, el propietario no puede aumentar el precio de alquiler de los inquilinos existentes durante el período de alquiler.
¿Debo comprar o alquilar una casa?
Al menos desde un punto de vista puramente financiero, esta decisión se reduce a dos cuestiones importantes:
¿Tengo suficiente dinero para comprar una casa?
La compra de una casa suele requerir un precio inicial bastante alto, que incluye un pago inicial, tarifas de transacción, comisiones y otros gastos. Por lo tanto, el primer paso para decidir comprar una casa es ver si su depósito disponible puede cubrir los gastos iniciales. Por favor, utilice nuestro Calculadora de precios de vivienda Estimación de la capacidad para cubrir estos costos.
¿Voy a vivir en casa lo suficiente?
Suponiendo que los compradores pueden permitirse comprar y alquilar una casa, la cantidad de tiempo que una persona planea permanecer en la casa puede ser la variable más crítica para decidir si comprar o alquilar una casa. Según la experiencia general, cuanto más tiempo tenga la intención de permanecer, más sentido (económicamente) tendrá la compra. De lo contrario, se debe considerar el alquiler. Por lo general, poseer una casa implica una gran cantidad de costos de compra o venta de una sola vez. El mantenimiento recurrente cuesta menos que el alquiler mensual en comparación con el alquiler de una casa similar. Si una persona permanece en una casa durante el tiempo suficiente, eso justifica los enormes costos de compra y venta y hace que el costo total mensual promedio de la propiedad de una casa sea menor que el alquiler.
Nuestra calculadora de alquiler frente a compra anterior puede estimar el tiempo mínimo necesario para comprar más significativo que el alquiler. Si una persona tiene la intención de permanecer en la casa por menos de la duración mínima de la estancia, es económicamente sensato alquilar una casa. La compra tiene más sentido. Este número puede variar dependiendo de la situación de vida personal y el área de residencia.
Además, realizamos cálculos basados en la información financiera del comprador y la vivienda. Por lo tanto, animamos a los usuarios a ingresar los datos en la calculadora con la mayor precisión posible.
A continuación se muestra una lista de factores que afectan los resultados del cálculo:
Principales factores
- Retorno medio de la inversión (aire)& mdash tales costos de oportunidad externos son difíciles de calcular con precisión. Esto se debe a que involucra una variedad de factores, desde si el mercado está deprimido hasta la ubicación de la vivienda.
Los factores económicos globales también pueden afectar los rendimientos. Históricamente, los rendimientos anuales de los mercados bursátiles suelen superar los tipos de interés hipotecarios. Por lo tanto, la pérdida de costo de oportunidad asociada con el establecimiento de intereses en la vivienda de propiedad es obvia. Por lo tanto, cada persona debe adaptar el aire a sus circunstancias específicas. Por ejemplo, un anciano que está a punto de jubilarse y que invierte la mayor parte de sus ahorros en bonos del Tesoro de los Estados Unidos debería ser más discreto que la mayoría de las personas. Esto reduce el costo de oportunidad de construir un patrimonio neto de la vivienda. - Tasa de apreciación de viviendasPara la mayoría de las personas, comprar una casa es la mayor inversión en sus vidas. No es de extrañar que cuanto mayor sea la expectativa de apreciación, más sentido tendrá la compra. Este número puede ser un poco difícil de determinar, pero los compradores potenciales pueden estimarlo de varias maneras. El método más común es estudiar las ventas comparables más recientes dentro del mismo rango de códigos postales. Usando este enfoque, los evaluadores utilizan los precios de compra y venta para estimar el grado en que se aprecian con el tiempo y lo promedian para calcular una estimación razonable. En los Estados Unidos, el valor de las viviendas se aprecia en promedio entre un 3% y un 5% por año.
- Tasa de interés hipotecariaTeniendo en cuenta el tamaño de la compra de una vivienda, incluso en un entorno con tasas hipotecarias bajas, uno puede esperar una cantidad relativamente alta para pagar intereses. El prestatario puede calcular este costo simplemente ingresando la tasa de interés indicada en el documento de hipoteca del prestamista para el cálculo.
Factores secundarios
Aunque el prestatario necesita determinar la influencia de otros factores para obtener el resultado más preciso, esto no es tan crítico como las cuatro variables anteriores.
Además del precio de compra de la casa en sí, estos costos generalmente incluyen:
- Impuesto sobre la Propiedad
- Seguros del propietario
- mantenimiento
- Reparación
- Costos de apartamentos o HOA
- Costos de venta
El alquiler generalmente implica menos costos adicionales. Además del alquiler en sí, los costos a tener en cuenta son:
- Tarifa de solicitud o costos iniciales
- Garantía.
- El seguro de alquiler
- El alquiler subió
