Calculateur de remboursement
La calculatrice de remboursement peut être utilisée pour rechercher le montant du remboursement ou la durée de la dette, tels que les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts personnels. Il peut être utilisé pour les dettes en cours et les nouveaux prêts.
Le remboursement est l'acte de rembourser l'argent précédemment emprunté à un prêteur, et l'incapacité de rembourser la dette peut obliger une personne à déclarer faillite et / ou affecter gravement la note de crédit. Le remboursement des prêts à la consommation est généralement effectué à intervalles réguliers, y compris le principal et les intérêts. Dans la calculatrice, vous pouvez choisir entre deux plans de remboursement: la durée du prêt fixe ou les versements fixes.
Durée fixe du prêt
Sélectionnez cette option pour entrer la durée du prêt fixe. Par exemple, une calculatrice peut être utilisée pour déterminer si une hypothèque de 15 ou 30 ans a plus de sens, une décision commune que la plupart des gens doivent prendre lors de l'achat d'une maison. Le calcul affichera les versements mensuels nécessaires pour rembourser le prêt dans la durée du prêt spécifiée.
Paiements fixes
Sélectionnez cette option pour entrer un montant mensuel fixe jusqu'à ce que le prêt et les intérêts soient entièrement payés. Le calcul affichera la durée du prêt nécessaire pour rembourser le prêt sur une base mensuelle. Par exemple, il peut s’agir d’un ensemble de revenus disponibles déterminé en soustrayant les frais disponibles pour rembourser le solde de votre carte de crédit du revenu.
Aux États-Unis, la plupart des prêts à la consommation sont remboursés mensuellement. Voici les 4 types de prêts les plus courants.
hypothèque.
Aux États-Unis, les prêts hypothécaires sont tenus de rembourser mensuellement à un taux fixe ou variable, ou même de passer d'un taux à un autre pendant la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les remboursements mensuels sont fixes pendant toute la durée du prêt. L'emprunteur peut choisir de payer un montant supérieur (mais pas inférieur) au remboursement requis. Cette calculatrice ne prend pas en compte les prêts à taux variable. Pour plus d'informations, veuillez utiliser Calculateur hypothécaire.
Les prêts automobiles
Tout comme les prêts hypothécaires, les prêts automobiles doivent être remboursés mensuellement, généralement à un taux d’intérêt fixe. L'emprunteur peut également choisir de payer un montant de remboursement supérieur (mais pas inférieur) à la demande. Pour plus d'informations, veuillez utiliser Calculateur de prêt automobile.
Les prêts étudiants
Aux États-Unis, le gouvernement propose des programmes spécifiques pour rembourser les prêts étudiants fédéraux. Selon l’emprunteur individuel, il existe des programmes de remboursement basés sur le revenu, des programmes de prolongation de la durée du prêt ou des programmes spécifiques pour les parents ou les étudiants diplômés. Le remboursement de la plupart des prêts étudiants fédéraux peut être reporté à un moment donné dans le futur. Le programme de remboursement différé fédéral peut être prolongé jusqu'à 25 ans, mais gardez à l'esprit que cela entraînera des paiements d'intérêts plus importants dans l'ensemble. Pour plus d'informations, veuillez utiliser Calculateur de prêt étudiant.
Carte de crédit
Le crédit par carte de crédit est considéré comme un crédit circulaire. Le remboursement par carte de crédit est différent du remboursement par tranches structurées typiques des prêts. Ce dernier exige des paiements mensuels d'un montant fixe, tandis que les remboursements de crédit circulaire sont plus flexibles, car les montants peuvent varier, bien que chaque carte de crédit ait un montant minimum de remboursement mensuel qui doit être satisfait pour éviter les amendes. Pour plus d'informations, veuillez utiliser Calculateur de carte de crédit.
Comment rembourser le prêt plus rapidement
La plupart des gens aiment se sentir sans dettes. Voici quelques stratégies pour un remboursement plus rapide des prêts.
Frais supplémentaires
Si les pénalités de remboursement anticipé ne sont pas impliquées, tout fonds supplémentaire dépensé pour le prêt sera utilisé pour réduire le montant principal à échéance. Cela accélérera le moment où le principal est finalement à zéro et réduira les intérêts à échéance, car il y a moins de capital dû.
Payer une fois par semaine
Pour les prêts qui nécessitent des remboursements mensuels, le dépôt de la moitié de leur remboursement mensuel toutes les deux semaines au lieu d’un remboursement mensuel peut accélérer le remboursement de deux façons. Tout d’abord, le montant total des intérêts diminuera, car les remboursements réduiront le solde principal plus souvent. Deuxièmement, le paiement bi-hebdomadaire pour toute l'année équivaut à un paiement de 26 ans, car il y a 52 semaines dans une année. Cela équivaut à 13 versements mensuels par an. Avant de payer toutes les deux semaines, assurez-vous que les amendes ne sont pas remboursées à l'avance.
Refinancement
Le refinancement d'un prêt implique l'acquisition d'un nouveau prêt, généralement à des conditions plus favorables, pour remplacer un prêt existant. Les emprunteurs peuvent refinancer leurs prêts sur des délais plus courts pour rembourser plus rapidement leurs prêts et économiser des intérêts. Cependant, les emprunteurs sont généralement tenus de payer les frais de refinancement à l'avance. Ces coûts peuvent être très élevés. Avant de prendre une décision de refinancement, il est important d'évaluer les avantages et les inconvénients.
Les stratégies ci-dessus peuvent ne pas s'appliquer à tous les prêts. Il est également important d’évaluer s’il est financièrement judicieux de rembourser les prêts plus rapidement. Bien que les prêts supplémentaires soient bons, ils ne sont pas absolument nécessaires et il y a des coûts d'opportunité à considérer. Par exemple, les fonds d'urgence peuvent être utiles lorsque des événements tels qu'une urgence médicale ou un accident de voiture se produisent. Même les actions qui se comportent bien pendant les années d'abondance sont financièrement plus avantageuses que de payer des prêts à faible taux d'intérêt supplémentaires.
