Calcolatore di noleggio e acquisto
risultato
Se rimani, lo shopping sarà più economico. 5,4 anni O forse più a lungo. Altrimenti l'affitto è più economico.
Di seguito sono riportati i costi medi basati sul vostro soggiorno per i prossimi 30 anni.
| Tempo di permanenza | Costo medio di acquisto | Costo medio di noleggio | ||
|---|---|---|---|---|
| mensile | Giornale annuale | mensile | Giornale annuale | |
| 1 anno | $6.326 | 75.916 dollari | di $3.123 | di $37.482 |
| 2 anni | $4.521 | $54.255 | $3.224 | $38.692 |
| tre anni | di 3.968 dollari | 47,619 dollari | di $3.331 | $39.977 |
| quattro anni | $3.730 | $44.760 | $ 3.443 | $41.316 |
| cinque anni | $3.619 | $43.427 | $3.559 | 42,703 dollari |
| sei anni | $3.573 | $42.872 | $3.678 | 44,139 dollari |
| sette anni | $3.564 | $42.773 | 3802 dollari | $45.625 |
| otto anni | $3.581 | 42,972 dollari | $ 3.930 | 47,162 dollari |
| 9 anni. | $3.615 | 43,379 dollari | $ 4,063 | 48,752 dollari |
| dieci anni. | $ 3.662 | 43,942 dollari | $ 4.200 | 50395 dollari |
| 11 anni. | $3.719 | 44,628 dollari | di $4.341 | 52,095 dollari |
| dodici anni. | $3.785 | $45.415 | $4.488 | $53.853 |
| 13 anni | 3.857 dollari | 46,288 dollari | $ 4.639 | 55,670 dollari |
| quattordici anni | di 3.936 dollari | 47,236 dollari | di 4.796 dollari | $57.549 |
| quindici anni | $ 4,021 | 48,254 dollari | $4.958 | 59.492 dollari |
| 16 anni | di $4.111 | $49.334 | $5.125 | 61.501 dollari |
| diciassette anni | $4.206 | $50.475 | $5.298 | $63.578 |
| 18 anni. | $4.306 | $51.673 | $5.477 | 65.726 dollari |
| 19 anni. | $4.410 | 52,926 dollari | $5.662 | 67.947 dollari |
| vent'anni | $4.519 | 54,233 dollari | $5.854 | di $70.243 |
| 21 anni. | $ 4.633 | $55.594 | 6.051 dollari | 72.617 dollari |
| 22 anni. | $4.751 | 57.008 dollari | $6.256 | 75,072 dollari |
| 23 anni. | 4.873 dollari | 58.474 dollari | $6.467 | 77.610 dollari |
| 24 anni. | $5.000 | 59.994 dollari | $6.686 | $80.234 |
| 25 anni. | $5.131 | 61.568 dollari | $6.912 | 82.948 dollari |
| 26 anni. | $5.266 | 63.195 dollari | $7.146 | 85.754 dollari |
| 27 anni. | $5.417 | 65.005 dollari | $7.388 | 88.655 dollari |
| 28 anni. | $5.575 | 66.904 dollari | $ 7.638 | 91.655 dollari |
| 29 anni. | $5.738 | 68.853 dollari | $7.896 | 94.757 dollari |
| trent'anni | $5.816 | 69.795 dollari | $8.164 | 97.965 dollari |
Devo noleggiare o comprare? Questo è un problema cruciale e che cambierà la vita che ogni potenziale proprietario di casa dovrà affrontare. Per il nostro calcolatore di affitto e acquisto, valutiamo la decisione da un punto di vista puramente finanziario. I nostri calcoli si basano su molte ipotesi, come il tasso di valore futuro costante della casa e il tasso costante di aumento degli affitti. Supponiamo che gli utenti possano permettersi di comprare o noleggiare. Ci sforziamo di dare agli utenti i migliori risultati. Tuttavia, poiché la nostra calcolatrice non è in grado di prevedere con precisione il futuro, i risultati sono solo stime basate sui valori di input. Inoltre, il calcolatore è disponibile solo per i residenti negli Stati Uniti.
Nel mondo reale, i numeri non riflettono molti dei fattori umani intangibili coinvolti nella questione dell'affitto e dell'acquisto di una casa, come il valore della proprietà di una casa o la mancanza di trattare con un proprietario. A volte gli acquirenti vogliono essere in grado di fare qualcosa senza sentire i proprietari o i vicini lamentarsi, come dipingere le pareti con un colore specifico o tenere dieci gatti. Invece, gli inquilini potrebbero preferire la tranquillità di un affitto mensile prevedibile piuttosto che pagare un grosso deposito anticipato e costi di liquidazione. Sia che si stia affittando o acquistando una casa, i consumatori devono includere le preferenze personali in questa decisione.
Cosa aspettarsi quando si acquista una casa
L’alloggio è un fenomeno relativamente nuovo nella società. Fino alla metà del ventesimo secolo, la gente comune era facilmente accessibile. In precedenza, solo i ricchi possedevano una casa.
Negli Stati Uniti di oggi, possedere un alloggio ha un carattere americano tanto quanto un falco e un hot dog. Inoltre, il governo federale offre incentivi fiscali per la proprietà della casa, che è un forte motivo per non affittare. Inoltre, molti credono che i prestiti ipotecari possano costruire un patrimonio netto. Tenendo conto di questi fattori, è facile capire perché comprare una casa sembra avere più senso di affittare, almeno in apparenza.
Mentre i mutui sono tecnicamente in grado di costruire capitale azionario, nella maggior parte dei casi non ha molto senso. L’economista Robert Hiller ha studiato i prezzi delle case nel XX secolo. La sua ricerca ha rilevato che, dopo l’inflazione, il tasso medio di apprezzamento dei prezzi delle case è solo dello 0,2%. Inoltre, dopo aver preso in considerazione la manutenzione annuale, le riparazioni e le imposte annuali sulla proprietà, la maggior parte dei proprietari di case scopriranno che il loro investimento in casa è semplicemente bilancio.
Tuttavia, il mercato interno varia notevolmente tra le diverse regioni. Le case a San Francisco si apprezzano a un ritmo molto diverso rispetto alle case simili nel Wyoming. Pertanto, la decisione di acquisto può essere attribuita a fattori intangibili. Per la maggior parte delle persone, possedere una casa di prima mano è un investimento nella famiglia, nella stabilità a lungo termine, nella felicità e nella casa, piuttosto che una speculazione per aumentare il loro patrimonio totale.
Possedere una casa include anche alcuni costi di transazione una tantum e costi di manutenzione ricorrenti. Il primo si riferisce principalmente alle spese associate all'acquisto e alla vendita di una casa, come i pagamenti iniziali, le spese di transazione e le commissioni. Aggiungendo queste spese, il costo dell'acquisto e della vendita di una casa può essere molto alto, in genere raggiungendo il 10% o più del valore della casa.
I costi di manutenzione ricorrenti si riferiscono principalmente ai quattro costi più importanti associati alla proprietà di una casa, chiamati PITI, che sono abbreviazioni di capitale, interessi, tasse e assicurazione, di solito in ordine decrescente. PITI non copre tutte le spese, ma questa abbreviazione rappresenta la spesa più grande.
P - Direttore
Il capitale è l'importo preso in prestito dal creditore. Costruisce un'equità residenziale molto ricercata. Si tratta di una parte del pagamento mensile del mutuo, che di solito rappresenta la parte più grande del PITI. Inoltre, è l'unica parte di PITI che accumula capitale azionario.
Il mio interesse
La seconda parte del pagamento mensile del mutuo è l'interesse, che è il costo del prestito di denaro, di solito una percentuale del capitale. Le banche di solito lo esprimono come percentuale annuale o come tasso di interesse annuale. Gli interessi dei mutui sono esenti da tasse e i proprietari di case non dovrebbero dimenticarlo durante la stagione fiscale!
T tassa
L'imposta sulla proprietà è una tassa pagata annualmente alla città, alla contea, al distretto scolastico o ad altre giurisdizioni in cui risiede. I potenziali acquirenti possono trovare le cifre approssimative delle tasse immobiliari annuali per qualsiasi casa visitando il sito web dell'area di valutazione della giurisdizione. Queste informazioni sono generalmente pubbliche e, nella maggior parte dei luoghi, i proprietari pagheranno tra l'1% e il 3% del valore della casa ogni anno. Il calcolatore affitto e acquisto richiede l'importo imponibile annuale e la crescita percentuale prevista per calcolare i risultati più accurati.
I - Assicurazione
Gli istituti di credito spesso richiedono agli acquirenti di acquistare un'assicurazione per la casa in caso di catastrofi come uragani e incendi. Inoltre, i prestiti immobiliari tradizionali con un anticipo inferiore al 20% di solito richiedono un'assicurazione ipotecaria privata (PMI), che fornisce protezione in caso di insolvenza del prestatore. Alcuni proprietari acquistano anche una garanzia del proprietario, che può aiutare a coprire i costi di manutenzione.
Ci sono diverse calcolatrici sul nostro sito web che possono aiutare a guidare il processo di acquisto di una casa e consigliamo di utilizzare i seguenti strumenti per prendere decisioni:
- Calcolatore ipotecario
- Calcolatore di rimborso ipotecario
- Calcolatore di prezzi
- Calcolatore di pagamento iniziale
- Calcolatore prestito FHA
- Calcolatore ipotecario VA
- Calcolatore APR
- Calcolatore di pagamento iniziale
Cosa sapere durante l'affitto
L'affitto è l'atto di pagare al proprietario il diritto di utilizzo della casa. Il costo principale per l'affitto è l'affitto mensile. Altre spese includono un deposito, una tassa di iscrizione e possibilmente un premio assicurativo.
I taxi sono spesso considerati alloggi temporanei. Il suo principale vantaggio è la flessibilità delle condizioni di locazione negoziabili, che di solito vanno da diversi mesi a diversi anni. Quindi, per coloro che non sono sicuri del loro futuro, ha senso affittare piuttosto che comprare una casa.
Per ulteriori informazioni sull'affitto o per stimare l'affitto mensile a prezzi accessibili, usa il nostro Calcolatore affitto.
Attenzione per quanto riguarda il noleggio
I futuri inquilini dovrebbero tenere a mente questi suggerimenti prima di firmare un contratto di locazione:
- Negoziare i termini di affitto e noleggio aiuta a ridurre la fattura mensile. Proprio come l'acquisto di un'auto, è bene verificare se il padrone di casa farà concessioni sull'affitto.
- Cerca di scrivere tutto, compresi gli impegni del padrone di casa o le responsabilità del locatario. Gli accordi verbali sono facili da accettare, ma quando succede qualcosa di inaspettato, l'accordo scritto diventa tuo amico, come una controversia su dettagli contrattuali ambigui.
- Dopo il check-in, fotografare l'appartamento per valutare le sue condizioni. Se il proprietario tenta di addebitare una tassa per la perdita della proprietà, il locatore detiene la prova dello stato in cui la proprietà era già presente prima del check-in.
- Secondo la legge federale, un proprietario non può rifiutare di affittare una casa a una persona sulla base di razza, sesso, religione, disabilità, nazionalità o stato familiare. A livello statale o locale, possono anche essere applicate leggi che vietano la discriminazione in materia di alloggio in base all'età, allo stato civile o all'orientamento sessuale.
- Per le locazioni fisse, il proprietario non può aumentare il prezzo dell'affitto per gli inquilini esistenti durante il periodo di locazione.
Dovrei comprare o affittare una casa?
Questa decisione, almeno da un punto di vista puramente finanziario, si riduce a due questioni importanti:
Ho abbastanza soldi per comprare casa?
L'acquisto di una casa di solito richiede un prezzo iniziale piuttosto elevato, che include un anticipo, spese di transazione, commissioni e altre spese. Quindi, il primo passo per decidere di acquistare una casa è vedere se il tuo deposito disponibile copre le spese iniziali. Si prega di utilizzare il nostro Calcolatore di prezzi stimare la capacità di coprire questi costi.
Resterò a casa abbastanza a lungo?
Supponendo che gli acquirenti possano permettersi di comprare e affittare una casa, il tempo che una persona intende trascorrere in casa potrebbe essere la variabile più critica per decidere se acquistare o affittare una casa. Secondo l'esperienza generale, più a lungo avete intenzione di rimanere, più ha senso (economicamente) acquistare. In caso contrario, si dovrebbe prendere in considerazione l'affitto. Di solito, possedere una casa comporta notevoli costi di acquisto o vendita una tantum. Il costo della manutenzione ricorrente è inferiore a quello dell'affitto mensile rispetto all'affitto di una casa simile. Se una persona rimane in una casa abbastanza a lungo, ciò giustifica enormi costi di acquisto e vendita e rende il costo totale mensile medio di possedere una casa inferiore a quello di affittare.
Il nostro calcolatore affitto vs acquisto sopra può stimare il tempo minimo necessario per acquistare un acquisto che è più significativo di un affitto. Se una persona intende rimanere in casa per meno di un soggiorno minimo, è economicamente ragionevole affittare una casa. Altrimenti, l'acquisto ha più senso. Questo numero può variare a seconda della condizione di vita individuale e della zona di residenza.
Inoltre, effettuiamo i calcoli in base alle informazioni finanziarie dell'acquirente e della casa. Pertanto, incoraggiamo gli utenti a inserire i dati nella calcolatrice con la massima precisione possibile.
Di seguito è riportato l'elenco dei fattori che influenzano il risultato del calcolo:
Principali fattori
- Ritorno sull'investimento medio (aria)Questo costo di opportunità esterno è difficile da calcolare con precisione. Ciò è dovuto al fatto che coinvolge una serie di fattori che vanno dalla debolezza del mercato alla posizione della casa.
I fattori economici globali influenzano anche i rendimenti. Storicamente, i rendimenti annuali del mercato azionario sono generalmente superiori ai tassi ipotecari. Pertanto, la perdita di costo di opportunità associata alla creazione di interessi in case proprietarie è evidente. Pertanto, ognuno dovrebbe personalizzare l'aria in base alle proprie circostanze. Ad esempio, un anziano che sta per andare in pensione e che ha investito la maggior parte dei suoi risparmi in titoli del Tesoro degli Stati Uniti dovrebbe essere più discreto della maggior parte delle persone. Ciò riduce i costi di opportunità per costruire il patrimonio netto della casa. - Tasso di apprezzamento delle casePer la maggior parte delle persone, l’acquisto di una casa è il più grande investimento della loro vita. Non sorprende che più alta è l'aspettativa di apprezzamento, più ha senso acquistare. Questo numero può essere un po 'difficile da determinare, ma i potenziali acquirenti possono stimarlo in diversi modi. Il metodo più comune è studiare le vendite più recenti e comparabili all'interno dello stesso intervallo di codici postali. Utilizzando questo approccio, i valutatori utilizzano i prezzi di acquisto e di vendita per stimare quanto apprezzano nel tempo e li promuovono per calcolare una stima ragionevole. Negli Stati Uniti, il valore delle case aumenta in media tra il 3% e il 5% ogni anno.
- Tasso di interesse ipotecarioConsiderando la dimensione dell'acquisto di una casa, anche in un ambiente in cui i tassi di interesse ipotecari sono bassi, si può aspettare una quantità relativamente elevata di denaro da spendere per pagare gli interessi. Il mutuatario può calcolare questo costo inserendo semplicemente il tasso di interesse indicato nel documento di garanzia del prestatore.
Fattori secondari
Sebbene il mutuatario debba determinare l'impatto di altri fattori per ottenere il risultato più accurato, questo non è così cruciale come le quattro variabili sopra descritte.
Oltre al prezzo di acquisto della casa stessa, queste spese di solito includono:
- Imposta sulla proprietà
- Assicurazione proprietario
- mantenimento
- riparazione
- Spese di appartamento o HOA
- Costo di vendita
L'affitto di solito comporta meno costi aggiuntivi. Oltre all'affitto stesso, ci sono anche i costi a cui prestare attenzione:
- Tasse di richiesta o costi iniziali
- garanzia.
- Assicurazione noleggio
- Aumento degli affitti
