首付款計算器
以下三種計算方法提供了不同的方法來幫助計算估計的首付款。
使用可用的預付現金
如果預付現金和首付比例已知，請使用下面的計算器來計算可負擔房屋價格的估計值。
使用房屋價格
如果房價和首付比例已知，請使用下面的計算器估算前期成本所需的可用現金金額。
使用房價和可用的預付現金
如果房屋價格和預付現金金額已知，請使用下面的計算器計算首付比例的估計值。
什么是首付？
首付款是付款的預付部分，通常需要支付首付款才能最終購買通常更昂貴的物品，例如房屋或汽車。當購買房屋時，在購房者支付首付款后，任何余額都將作為抵押貸款分期償還，買方必須履行。換句話說，房屋的購買價格應該等于按揭貸款和首付款的總額。通常情況下，房屋的首付款以購買價格的百分比表示。舉個例子，一套25萬美元的房子，首付3.5%就是8，750美元，20%就是5萬美元。
借款手續費
重要的是要記住，首付款僅構成購房期間的一筆預付款，盡管它通常是最大的一筆。還可能涉及許多其他費用，如貸款的前期要點、保險、貸款人的產權保險、檢查費、評估費和調查費。一個非常粗略的估計是支付成交成本所需金額為購買價格的3%，這是計算器的默認設置。
不同的貸款，不同的首付要求
在美國，大多數傳統貸款都遵循房地美和房利美制定的指導方針和要求。這兩家政府支持的公司從貸款機構購買貸款。傳統貸款通常要求首付20%，但一些貸款機構可能會降低首付比例，比如至少10%、5%或3%。如果首付低于20%，借款人將被要求購買私人抵押貸款保險（PMI）以保護抵押貸款人。PMI通常作為附加在抵押貸款中的每月費用支付，直到貸款余額低于房屋購買價格的80%或78%。
為了幫助美國的低收入購房者，住房和城市發展部（HUD）要求聯邦住房管理局（FHA）的所有貸款為主要住宅購房者提供保險，以便他們可以以低至3.5%的首付和最長30年的期限購買房屋。然而，除了首付之外，購房者必須在交易結束時支付相當于貸款金額1.75%的預付抵押貸款保險費。此外，每月抵押貸款保險支付持續整個貸款期限，除非再融資為傳統貸款。有關FHA貸款的更多信息或計算方法，請訪問 FHA貸款計算器。
此外，在美國，退伍軍人事務部（VA）有能力補貼VA貸款，這種貸款不需要首付。只有另外兩個實體，美國農業部和海軍聯邦政府，允許在沒有首付的情況下購買房屋。如欲了解更多有關或計算虛擬按揭貸款的信息，請訪問 VA抵押計算器。
大額與小額首付款
如果可能的話，支付20%或更多的首付款通常會獲得較低利率的資格。因此，較大的首付款通常會導致為借款支付較低的利息。對于傳統貸款來說，購買房屋時支付至少20%的首付可以免除私人抵押貸款保險（PMI）付款的需要，這是一筆可觀的月費，隨著時間的推移而增加。
與支付更多首付款相關的風險之一是經濟衰退的可能性。在經濟衰退的情況下，房屋價值可能會下降，隨之而來的是較大首付款的相對投資回報率下降。
支付較少的首付款也有其好處，最明顯的是交易結束時到期的金額較少。一般來說，有很多不同的機會成本與用于首付款的資金有關；用于支付首付款的資金不能用于改善房屋以提高房屋價值、償還高息債務、為退休儲蓄、為應急基金儲蓄或投資以獲得更高回報的機會。
首付規模對貸款人來說也很重要；一般來說，貸款人更喜歡較大的首付款。這是因為大額首付款可以保護他們免受各種可能降低所購房屋價值的因素的影響，從而降低風險。此外，如果借款人無法支付房屋貸款，并最終被取消抵押品贖回權，他們將面臨失去首付款的風險。因此，首付款可以激勵借款人償還抵押貸款，從而降低違約風險。
從哪里獲得首付資金
儲蓄& mdash大多數購房者通過留出存款來為首付款存錢，直到達到他們想要的目標，無論是20%還是3.5%。將存款存入計息賬戶（如儲蓄賬戶或大額存單）可以提供賺取利息的機會。盡管將首付款儲蓄投資于股票或債券等高風險投資可能更有利可圖，但風險也更高。如欲了解更多有關或進行儲蓄計算的信息，請訪問 儲蓄計算器。如欲了解有關或進行CDs計算的更多信息，請訪問 光盤計算器。
附帶貸款& mdash在購房者沒有足夠資金支付購房首付款的情況下，他們可以嘗試將抵押貸款分為兩筆貸款。背負式抵押貸款是指為同一房屋獲得兩筆獨立的貸款。一般來說，第一筆抵押貸款是房屋價值的80%，第二筆貸款是10%。剩下的10%來自購房者的首付款。這也被稱為80-10-10貸款。購房者可能會利用附帶抵押貸款來避免PMI或巨額融資。
首期付款援助計劃& mdash地方縣或市政府、地方住房管理局和慈善基金會有時會向首次購房者提供補助金。在HUD網站上可以找到全州范圍的計劃。首付款援助通常只留給購買主要住宅的按需申請人。贈款的形式可以是首付款或無息貸款，用于補充主要抵押貸款。申請人通常仍然需要有體面的信用和有文件證明的收入。如果房屋被出售，補助金可能需要償還。
捐贈基金& mdashFHA貸款允許首付款是朋友或家庭成員的禮物，只要有一封禮物信聲明這是一份不需要償還的禮物，整個首付款就可以被視為禮物。
愛爾蘭共和軍& mdash存入羅斯個人退休帳戶的本金可以提取，無需繳納罰金或稅款。相比之下，如果在59歲之前提取傳統個人退休帳戶的繳款，則需要繳納常規所得稅和10%的罰款。但是，有一個例外情況，允許一個人從兩種個人退休帳戶中提取10，000美元（包括羅斯個人退休帳戶的收入），而無需為購買、維修或改造第一套住房支付罰款或稅款。這些資金還可以合法地用于為配偶、父母、子女或孫輩購買房屋。唯一的警告是，購房者只有120天的時間來使用提取的資金，否則他們有責任支付罰款。配偶雙方可以各自從個人退休帳戶中提取10，000美元，以支付20，000美元的首付款。1萬美元的限額是終身限額。
401(k)& mdash可以獲得最高5萬美元的貸款或401（k）賬戶價值的一半，以較少者為準。這筆貸款將要求償還利息，但不會對貸款金額征稅或罰款。利息和本金將返還給401（k）所有者。然而，獲得貸款，尤其是大額貸款，會影響抵押貸款的資格或償還能力。大多數計劃只給五年時間來償還貸款，大量借款可能會導致巨大的償還壓力。
