Calculadora de aluguel e compra
resultado
Se você ficar, as compras serão mais baratas. 5,4 anos Ou mais tempo. Caso contrário, o aluguel é mais barato.
Abaixo estão os custos médios com base na sua estadia nos próximos 30 anos.
| Tempo de permanência | Custo médio de compra | Custo médio de locação | ||
|---|---|---|---|---|
| mensal | Revista Anual | mensal | Revista Anual | |
| 1 ano | US$ 6.326 | US$ 75.916 | US$ 3.123 | US$ 37.482 |
| 2 anos | US$4.521 | US$ 54.255 | US$ 3.224 | US$ 38.692 |
| 3 anos | US$ 3.968 | US$ 47.619 | US$ 3.331 | US$ 39.977 |
| 4 anos | US$ 3.730 | US$ 44.760 | US$ 3.443 | US$ 41.316 |
| 5 anos | US$ 3.619 | US$ 43.427 | US$ 3.559 | US$ 42.703 |
| 6 anos | US$ 3.573 | US$ 42.872 | US$ 3.678 | US$ 44.139 |
| 7 anos | US$ 3.564 | US$ 42.773 | US$ 3.802 | US$ 45.625 |
| oito anos | US$3.581 | US$ 42.972 | US$ 3.930 | US$ 47.162 |
| 9 anos | US$ 3.615 | US$ 43,379 | US$ 4.063 | US$ 48.752 |
| dez anos. | US$ 3.662 | US$ 43,942 | US$ 4.200 | US$ 50.395 |
| 11 anos. | US$ 3.719 | US$ 44.628 | US$ 4.341 | US$ 52.095 |
| 12 anos. | US$ 3.785 | US$ 45.415 | US$ 4.488 | US$ 53.853 |
| 13 anos | US$ 3.857 | US$ 46.288 | US$ 4.639 | US$ 55,670 |
| 14 anos | US$ 3.936 | US$ 47.236 | US$ 4.796 | US$ 57.549 |
| quinze anos | US$ 4.021 | US$ 48.254 | US$ 4.958 | US$ 59.492 |
| 16 anos | US$ 4.111 | US$ 49.334 | US$ 5.125 | US$ 61.501 |
| 17 anos | US$ 4.206 | US$ 50.475 | US$ 5.298 | US$ 63.578 |
| 18 anos | US$ 4.306 | US$ 51,673 | US$ 5.477 | US$ 65.726 |
| 19 anos | US$ 4.410 | US$ 52.926 | US$ 5.662 | US$ 67.947 |
| vinte anos | US$ 4.519 | US$ 54.233 | US$ 5.854 | US$ 70.243 |
| 21 anos. | US$ 4.633 | $55.594 | US$ 6.051 | US$ 72.617 |
| 22 anos. | US$ 4.751 | US$ 57.008 | US$ 6.256 | US$ 75,072. |
| 23 anos. | US$ 4.873 | US$ 58.474 | US$ 6.467 | US$ 77.610 |
| 24 anos. | US$ 5.000 | US$ 59.994 | US$ 6.686 | US$80.234 |
| 25 anos | US$ 5.131 | US$ 61.568 | US$ 6.912 | US$ 82.948 |
| 26 anos. | US$ 5.266 | US$ 63.195 | US$ 7.146 | US$ 85.754 |
| 27 anos. | US$ 5.417 | $65.005 | US$ 7.388 | US$ 88.655 |
| 28 anos. | US$ 5 575 | US$ 66.904 | US$ 7.638 | US$ 91.655 |
| 29 anos. | US$ 5.738 | US$ 68.853 | US$ 7.896 | US$ 94.757 |
| trinta anos | US$ 5.816 | US$ 69.795 | US$ 8.164 | US$ 97.965 |
Devo alugar ou comprar? Este é um problema crucial e de mudança de vida que todos os possíveis proprietários de casas enfrentarão. Para a nossa calculadora de aluguel e compra, avaliamos a decisão a partir de um ponto de vista puramente financeiro. Nossos cálculos baseiam-se em uma série de suposições, como a taxa de valor agregado da residência no futuro e a taxa de aumento de aluguel constante. Assumimos que os usuários podem pagar ou alugar. Nós nos esforçamos para dar aos nossos usuários os melhores resultados. No entanto, como nossa calculadora não pode prever o futuro com precisão, os resultados são apenas estimativas baseadas nos valores de entrada. Além disso, a calculadora está disponível apenas para residentes dos EUA.
No mundo real, os números não refletem muitos dos fatores humanos intangíveis envolvidos no aluguel e na compra de uma casa, como o valor da propriedade de uma casa ou a ausência de lidar com um proprietário. Às vezes, os compradores querem ser capazes de fazer algo sem ouvir os proprietários ou vizinhos reclamarem, como pintar as paredes com uma cor específica ou ter dez gatos. Em vez disso, os inquilinos podem preferir a tranquilidade de aluguel mensal previsível em vez de pagar grandes depósitos adiantados e custos de liquidação. Seja para alugar ou comprar, os consumidores precisam incluir suas preferências pessoais nessa decisão.
O que esperar ao comprar uma casa?
A habitação própria é um fenômeno relativamente novo na sociedade. Até meados do século XX, as pessoas comuns tinham fácil acesso a ele. Até então, apenas os ricos podiam ter uma casa.
Nos Estados Unidos de hoje, possuir moradia é tão americano quanto abutres e cachorros-quentes. Além disso, o governo federal oferece incentivos fiscais para a propriedade de imóveis, o que é uma forte razão para não alugar. Além disso, muitas pessoas acreditam que as hipotecas podem construir um patrimônio líquido. Dados esses fatores, é fácil ver por que comprar uma casa parece fazer mais sentido do que alugar, pelo menos na superfície.
Embora as hipotecas sejam tecnicamente capazes de construir capital, na maioria dos casos isso não faz muito sentido. O economista Robert Hiller estudou os preços das casas no século XX. Seu estudo descobriu que, ajustado pela inflação, a apreciação média dos preços das casas foi de apenas 0,2%. Além disso, depois de incluir a manutenção anual, reparos e impostos anuais sobre a propriedade, a maioria dos proprietários verá que seu investimento em uma casa é apenas um saldo.
No entanto, os mercados domésticos variam consideravelmente entre as regiões. As casas em São Francisco valorizam-se a uma velocidade muito diferente das casas similares em Wyoming. Portanto, a decisão de compra pode ser atribuída a fatores intangíveis. Para a maioria das pessoas, a propriedade de uma única mão é um investimento em sua família, estabilidade a longo prazo, bem-estar e moradia, em vez de uma forma especulativa de aumentar seus ativos totais.
Possuir uma casa também inclui alguns custos de transação únicos e custos de manutenção recorrentes. O primeiro refere-se principalmente aos custos associados à compra e venda de uma casa, como pagamentos iniciais, taxas de transação e comissões. Depois de adicionar essas despesas, o custo de compra e venda de uma casa pode ser muito alto, geralmente atingindo 10% ou mais do valor da casa.
Os custos de manutenção recorrentes referem-se principalmente aos quatro custos mais importantes associados à propriedade de uma casa, conhecidos como PITI, que são abreviaturas de principal, juros, impostos e seguros, geralmente em ordem decrescente. O PITI não cobre todas as despesas, mas essa abreviação representa as maiores despesas.
P - Diretor
O principal é o valor emprestado do credor. Ele constrói uma justiça residencial muito procurada. Isso faz parte do pagamento de uma hipoteca mensal e geralmente representa a maior parte do PITI. Além disso, é a única parte do PITI que acumula capital social.
Meu interesse.
A segunda parte do pagamento de uma hipoteca mensal é o pagamento de juros, que é o custo do empréstimo, geralmente um percentual do principal. Os bancos geralmente expressam isso como uma porcentagem anual ou uma taxa de juros anual. Os juros sobre hipotecas são isentos de impostos e os proprietários de casas não devem esquecer isso durante a temporada de impostos!
t Impostos
O imposto sobre a propriedade é um imposto pago anualmente para a cidade, condado, distrito escolar ou outra jurisdição onde a residência está localizada. Os potenciais compradores podem encontrar um número aproximado de impostos anuais sobre a propriedade de qualquer casa visitando o site da área de avaliação da jurisdição. Essas informações são geralmente públicas e, na maioria dos lugares, os proprietários pagam entre 1% e 3% do valor da casa por ano. A calculadora de aluguel e compra exige o valor tributável anual e o crescimento percentual previsto para calcular resultados mais precisos.
I - Seguro
As instituições de crédito geralmente exigem que os compradores tenham seguro de residência para desastres como furacões e incêndios. Além disso, empréstimos de habitação tradicionais com pagamentos antecipados de menos de 20% geralmente exigem um seguro hipotecário privado (PMI), que fornece proteção em caso de incumprimento do credor. Alguns proprietários também compram uma garantia do proprietário, o que pode ajudar a pagar os custos de manutenção.
Existem várias calculadoras em nosso site que podem ajudar a orientar o processo de compra de uma casa e recomendamos usar as seguintes ferramentas para tomar decisões:
- Calculadora de hipotecas
- Calculadora de reembolso da hipoteca
- Calculadora de Preços
- Calculadora de Primeiro Pagamento
- Calculadora de empréstimos FHA
- Calculadora de hipotecas VA
- Calculadora APR
- Calculadora de Primeiro Pagamento
O que saber ao alugar um apartamento
O aluguel é o ato de pagar ao proprietário o direito de uso da casa. O principal custo do aluguel é o aluguel mensal. Outros custos incluem depósitos, taxas de inscrição e possivelmente prêmios de seguro.
As casas de aluguel são geralmente consideradas residências temporárias. Sua principal vantagem é a flexibilidade dos termos de locação negociáveis, geralmente variando de meses a anos. Portanto, faz sentido para aqueles que não têm certeza sobre o futuro alugar uma casa em vez de comprar uma.
Para mais informações sobre aluguel ou para estimar o aluguel mensal acessível, use o nosso Calculadora de aluguelSenhoras e senhores.
Observações sobre o arrendamento
Os futuros inquilinos devem ter em mente estas dicas antes de assinar um contrato de locação:
- Negociar os termos de aluguel e aluguel ajuda a reduzir a fatura mensal. Assim como comprar um carro, não há problema em testar se o proprietário fará concessões no aluguel.
- Tente anotar tudo, incluindo os compromissos do proprietário ou as responsabilidades do inquilino. Os acordos verbais são fáceis de aceitar, mas quando surgem circunstâncias inesperadas, os acordos escritos se tornam seus amigos, como uma disputa sobre detalhes ambíguos do contrato.
- Após o check-in, fotografar o apartamento para avaliar sua condição. Se o proprietário tentar cobrar por danos à propriedade, o arrendador detém uma prova do estado em que a propriedade já estava antes do check-in.
- De acordo com a lei federal, os proprietários não podem recusar o aluguel a ninguém com base em raça, gênero, religião, deficiência, nacionalidade ou situação familiar. No nível estadual ou local, leis que proíbem a discriminação na habitação com base na idade, estado civil ou orientação sexual também podem ser aplicadas.
- No caso de locação fixa, o proprietário não pode aumentar o preço do locatário existente durante o período de locação.
Devo comprar ou alugar uma casa?
A decisão, pelo menos de um ponto de vista puramente financeiro, se resume a duas questões importantes:
Tenho dinheiro suficiente para comprar uma casa?
Comprar uma casa geralmente requer um preço inicial bastante alto, incluindo pagamento inicial, taxas de transação, taxas e outras despesas. Portanto, o primeiro passo na decisão de comprar uma casa é ver se o seu depósito disponível cobre as despesas iniciais. Por favor, use o nosso. Calculadora de Preços Estimar a capacidade de cobrir esses custos.
Vou ficar em casa o tempo suficiente?
Supondo que os compradores possam se dar ao luxo de comprar e alugar uma casa, a quantidade de tempo que uma pessoa pretende ficar na casa pode ser a variável mais crítica para decidir se compra ou aluga uma casa. De acordo com a experiência geral, quanto mais tempo você pretende ficar, mais significativo (econômico) será a compra. Caso contrário, deve-se considerar o aluguel. Geralmente, possuir uma casa envolve uma grande quantidade de custos de compra ou venda de uma única vez. Os custos de manutenção recorrentes são menores do que o aluguel mensal em comparação com o aluguel de casas semelhantes. Se uma pessoa permanece em uma casa por tempo suficiente, isso justifica os enormes custos de compra e venda e faz com que o custo total mensal médio de possuir uma casa seja menor do que o do aluguel.
Nossa calculadora de aluguel versus compra acima pode estimar o tempo mínimo necessário para fazer uma compra que seja mais significativa do que uma locação. Se uma pessoa pretende ficar na casa por menos tempo do que o tempo mínimo de permanência, é economicamente sensato alugar uma casa. Caso contrário, a compra faz sentido. Esse número pode variar de acordo com a situação de vida do indivíduo e a área de residência.
Além disso, realizamos cálculos com base nas informações financeiras do comprador e da casa. Portanto, incentivamos os usuários a inserir os dados na calculadora com a maior precisão possível.
Aqui está uma lista de fatores que afetam o resultado do cálculo:
Principais fatores
- Retorno médio do investimento (ar)Esse custo de oportunidade externo é difícil de calcular com precisão. Isso ocorre porque envolve uma série de fatores, desde a baixa do mercado até a localização da casa.
Fatores econômicos globais também podem afetar os retornos. Historicamente, os retornos anuais do mercado de ações geralmente superam as taxas de hipoteca. Portanto, as perdas de custo de oportunidade associadas ao estabelecimento de participações em casas próprias são óbvias. Portanto, cada pessoa deve adaptar o ar às suas circunstâncias específicas. Por exemplo, um idoso que está prestes a se aposentar e que investe a maior parte de suas poupanças em títulos do Tesouro dos EUA deve ser mais discreto do que a maioria das pessoas. Isso reduz o custo de oportunidade de construir um patrimônio líquido. - Taxa de apreciação da habitaçãoPara a maioria das pessoas, comprar uma casa é o maior investimento em suas vidas. Não surpreendentemente, quanto maior a expectativa de valorização, mais significativa é a compra. Esse número pode ser um pouco difícil de determinar, mas os potenciais compradores podem estimá-lo de várias maneiras. O método mais comum é estudar as vendas comparáveis mais recentes dentro do mesmo intervalo de códigos postais. Usando essa abordagem, os avaliadores usam os preços de compra e venda para estimar o quanto eles se valorizam ao longo do tempo e médios para calcular uma estimativa razoável. Nos Estados Unidos, o valor das casas se valoriza em média entre 3% e 5% ao ano.
- Taxa de juros da hipotecaConsiderando o tamanho da compra de uma casa, pode-se esperar que a quantia usada para pagar juros seja relativamente alta, mesmo em um ambiente onde as taxas de hipoteca são baixas. O mutuário pode calcular esse custo simplesmente inserindo as taxas de juros listadas nos documentos de hipoteca do mutuário.
Fatores secundários
Embora o mutuário precise determinar a influência de outros fatores para obter o resultado mais preciso, isso não é tão crítico quanto as quatro variáveis acima.
Além do preço de compra da própria casa, esses custos geralmente incluem:
- Imposto sobre a Propriedade
- Seguros do proprietário
- manutenção
- Reparação
- Custos de apartamentos ou HOA
- Custo de venda
O aluguel geralmente envolve menos custos adicionais. Além do aluguel em si, os custos que devem ser observados são:
- Taxa de inscrição ou custos iniciais
- caução
- Seguros de locação
- Aluguel subiu
