آلة حاسبة للإيجار والشراء
النتيجة
إذا بقيت ، سيكون التسوق أرخص 5.4 سنة أو أطول. وإلا فإن الإيجار أرخص.
فيما يلي متوسط تكلفة استنادًا إلى 30 عامًا من إقامتك.
| بقاء الوقت | متوسط تكلفة الشراء | متوسط تكلفة الإيجار | ||
|---|---|---|---|---|
| الشهرية | المجلة السنوية | الشهرية | المجلة السنوية | |
| سنة واحدة | $6,326 | $75,916 | $3,123 | $37,482 |
| 2 سنة | $4,521 | $54,255 | $3,224 | $38,692 |
| 3 سنوات | $3,968 | $47,619 | $3,331 | $39,977 |
| 4 سنوات | $3,730 | $44,760 | $3,443 | $41,316 |
| 5 سنوات | $3,619 | $43,427 | $3,559 | $42,703 |
| 6 سنوات | $3,573 | $42,872 | $3,678 | $44,139 |
| 7 سنوات | $3,564 | $42,773 | $3,802 | $45،625 |
| 8 سنوات | $3,581 | $42,972 | $3,930 | $47,162 |
| 9 سنوات | $3,615 | $43,379 | $4,063 | $48,752 |
| عشر سنوات. | $3,662 | $43,942 | $4,200 | $50395 |
| 11 سنة. | $3,719 | $44,628 | $4,341 | $52,095 |
| 12 سنة. | $3,785 | $45415 | $4,488 | $53,853 |
| 13 سنة | $3,857 | $46,288 | $4,639 | $55,670 |
| 14 سنة | $3,936 | $47,236 | $4,796 | $57,549 |
| 15 سنة | $4,021 | $48,254 | $4,958 | $59,492 |
| 16 سنة | $4,111 | $49,334 | $5,125 | $61,501 |
| 17 سنة | $4,206 | $50،475 | $5298 | $63,578 |
| 18 سنة | $4,306 | $51,673 | $5,477 | $65,726 |
| 19 سنة | $4,410 | $52,926 | $5,662 | $67,947 |
| 20 سنة | $4,519 | $54,233 | $5,854 | $70243 |
| 21 سنة. | $4,633 | $55,594 | $6,051 | $72,617 |
| 22 سنة. | $4,751 | $57,008 | $6,256 | $75,072 |
| 23 سنة. | 4,873 دولار أمريكي | $58,474 | $6,467 | $77,610 |
| 24 سنة. | $5,000 | $59,994 | $6,686 | $80,234 |
| 25 سنة | $5,131 | $61.568 | $6,912 | $82,948 |
| 26 سنة. | $5,266 | $63,195 | $7,146 | $85.754 |
| 27 سنة. | $5,417 | $65,005 | $7,388 | $88,655 |
| 28 سنة. | $5,575 | $66,904 | $7,638 | $91,655 |
| 29 سنة. | $5,738 | $68,853 | $7,896 | $94,757 |
| 30 سنة | $5,816 | $69,795 | $8,164 | $97,965 |
هل يجب أن أستأجر أو أشتري؟ إنها مشكلة حيوية وتغيير الحياة التي سيواجهها كل مالك منزل محتمل. بالنسبة إلى آلة حاسبة للإيجار مقابل الشراء ، قمنا بتقييم القرار من منظور مالي بحت. وتستند حساباتنا إلى عدد من الافتراضات، مثل معدل القيمة المستقبلية الثابتة للمنزل ومعدل الزيادة الثابتة للإيجار. نحن نفترض أن المستخدمين يمكنهم شراء أو استئجار. ونحن نسعى جاهدين لإعطاء المستخدمين أفضل النتائج. ومع ذلك ، نظرًا لأن آلة حاسبةنا لا تستطيع التنبؤ بالمستقبل بدقة ، فإن النتائج هي مجرد تقدير يستند إلى المدخلات. بالإضافة إلى ذلك ، هذه الآلة الحاسبة متاحة فقط للمقيمين في الولايات المتحدة.
في العالم الحقيقي ، لا تعكس الأرقام العديد من العوامل البشرية غير الملموسة التي تشارك في مسألة الإيجار والشراء ، مثل قيمة ملكية المنزل أو عدم الحاجة إلى التعامل مع المالك. في بعض الأحيان ، يرغب المشترون في أن يكونوا قادرين على القيام بشيء دون سماع شكاوى المالك أو الجيران ، مثل طلاء الجدران بألوان محددة أو امتلاك عشرة قطط. بدلاً من ذلك ، قد يفضل المستأجرون راحة البال من الإيجار الشهري الذي يمكن التنبؤ به بدلاً من دفع مبلغ كبير من الإيداع المسبق وتكاليف التسوية. وسواء كان ذلك هو استئجار أو شراء، فإن المستهلكين بحاجة إلى إدراج تفضيلاتهم الشخصية في هذا القرار.
ما الذي يجب توقعه عند شراء منزل
الإسكان المملوك هو ظاهرة جديدة نسبيا في المجتمع. حتى منتصف القرن العشرين ، كان الناس العاديين في سهولة الوصول إليها. وحتى ذلك الحين، كان الأغنياء فقط قادرين على امتلاك المساكن.
في أمريكا اليوم ، فإن امتلاك المساكن له طابع أمريكي مثل النسور والكلاب الساخنة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم الحكومة الفيدرالية حوافز ضريبية لامتلاك المساكن ، وهو سبب قوي لعدم استئجار المساكن. علاوة على ذلك ، يعتقد الكثيرون أن الرهن العقاري يمكن أن يخلق صافي قيمة الأصول. بالنظر إلى هذه العوامل ، من السهل أن نفهم لماذا يبدو شراء منزل أكثر منطقية من استئجار ، على الأقل على السطح.
على الرغم من أن الرهن العقاري يمكنه تقنيًا بناء رأس المال ، إلا أنه في معظم الحالات لا يعني الكثير. قام الخبير الاقتصادي روبرت شيلر بدراسة أسعار المنازل في القرن العشرين. ووجد بحثه أن متوسط ارتفاع أسعار المنازل عند تعديل التضخم كان 0.2 في المائة فقط. علاوة على ذلك ، بعد حساب الصيانة السنوية والإصلاح والضرائب السنوية على الممتلكات ، سيجد معظم مالكي المنازل أن استثماراتهم في شراء المنزل هي مجرد توازن.
ومع ذلك ، تختلف الأسواق المحلية بشكل كبير من منطقة إلى أخرى. تختلف المنازل في سان فرانسيسكو بشكل كبير عن المنازل المماثلة في وايومنغ. وبالتالي ، يمكن أن يعود قرار الشراء إلى العوامل غير الملموسة. وبالنسبة لمعظم الناس، فإن امتلاك السكن هو استثمار في الأسرة، والاستقرار على المدى الطويل، والسعادة، والمأوى، وليس المضاربة لزيادة إجمالي أصولهم.
يشمل امتلاك منزل أيضًا بعض تكاليف المعاملات لمرة واحدة وتكاليف الصيانة المتكررة. يشير الأول أساسا إلى التكاليف المرتبطة بشراء وبيع منزل ، مثل المدفوعات الأولية ورسوم المعاملات والعمولات. بعد إضافة هذه التكاليف ، يمكن أن تكون تكلفة شراء وبيع منزل مرتفعة للغاية ، وعادة ما تصل إلى 10٪ أو أكثر من قيمة المنزل.
تشير تكاليف الصيانة المتكررة بشكل أساسي إلى أهم التكاليف الأربعة المرتبطة بملكية المنزل ، والمعروفة باسم PITI ، وهي اختصار للرأس ، والفائدة ، والضرائب ، والتأمين ، وعادة ما يتم ترتيبها حسب المبلغ. لا تغطي PITI جميع التكاليف ، ولكن هذا الاختصار يمثل أكبر نفقات.
P - المدير
المبلغ الرئيسي هو المبلغ الذي يتم اقتراضه من المقرض. إنه يبني عدالة سكنية سعيدة للغاية. هذا جزء من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية التي تمثل عادة الجزء الأكبر من PITI. علاوة على ذلك ، هو الجزء الوحيد من PITI الذي يتراكم في رأس المال.
اهتمامي
الجزء الثاني من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية هو الفائدة ، وهي تكلفة الاقتراض ، وعادة ما تكون نسبة مئوية من المبلغ الرئيسي. وعادة ما يتم التعبير عنها من قبل البنوك كنسبة مئوية سنوية أو سعر الفائدة السنوي. الفائدة على الرهن العقاري معفاة من الضرائب ، ولا ينبغي لأصحاب المنازل أن ينسوا ذلك خلال موسم الضرائب!
t الضرائب
ضريبة الملكية هي الضريبة السنوية المدفوعة إلى المدينة أو المقاطعة أو المنطقة التعليمية أو السلطة القضائية الأخرى التي يقع فيها الإقامة. يمكن للمشترين المحتملين العثور على الرقم التقريبي لضريبة العقارات السنوية لأي منزل عن طريق زيارة الموقع الإلكتروني في منطقة التقييم القضائية. هذه المعلومات عادة ما تكون عامة ، وفي معظم الأماكن ، سيدفع المالك ما بين 1٪ إلى 3٪ من قيمة المنزل سنويًا. تحتاج آلة حاسبة الإيجار والشراء إلى المبلغ السنوي الخاضع للضريبة والنسبة المئوية المتوقعة لحساب نتائج أكثر دقة.
I - التأمين
غالبًا ما تطلب مؤسسات الإقراض من المشترين شراء تأمين منزل ضد الكوارث مثل الأعاصير والحرائق. وعلاوة على ذلك، فإن الدفعة الأولى لأقل من 20٪ من قروض الإسكان التقليدية عادة ما تتطلب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) الذي يوفر الحماية في حالة التخلف عن سداد المقرض. يشتري بعض المالكين أيضًا ضمانات المالك ، والتي يمكن أن تساعد في تغطية تكاليف الصيانة.
هناك العديد من الآلات الحاسبة على موقعنا الإلكتروني التي يمكن أن تساعد في توجيه عملية شراء منزل ، ونحن نوصي باستخدام الأدوات التالية لاتخاذ القرارات:
- حاسبة الرهن العقاري
- حاسبة سداد الرهن العقاري
- حاسبة أسعار المنازل
- حاسبة الدفع الأول
- FHA قروض حاسبة
- VA حاسبة الرهن العقاري
- آلة حاسبة APR
- حاسبة الدفع الأول
ما يجب معرفته عند الإيجار
الإيجار هو عمل دفع حق استخدام السكن للمالك. التكلفة الرئيسية للإيجار هي الإيجار الشهري. وتشمل التكاليف الأخرى الهامش ورسوم الطلب وربما أقساط التأمين.
غالبًا ما تعتبر المساكن المؤقتة. الميزة الرئيسية هي المرونة في شروط الإيجار القابلة للتفاوض ، والتي تتراوح عادة من بضعة أشهر إلى سنوات. لذلك ، بالنسبة لأولئك الذين ليسوا مؤكدين من المستقبل ، من المنطقي استئجار منزل بدلاً من شرائه.
لمزيد من المعلومات حول الإيجار أو تقدير الإيجار الشهري بأسعار معقولة، يرجى استخدام موقعنا حاسبة الإيجار.
ملاحظات حول الإيجار
يجب على المستأجرين المحتملين تذكر هذه النصائح قبل توقيع عقد الإيجار:
- التفاوض على شروط الإيجار والإيجار يساعد على تقليل الفواتير الشهرية. وكما هو الحال مع شراء سيارة، فمن الجيد معرفة ما إذا كان المالك سيقدم تنازلات على الإيجار.
- حاول أن تكتب كل شيء، بما في ذلك التزامات المالك أو مسؤوليات المستأجر. من السهل قبول الاتفاقات الشفوية ، ولكن عندما يحدث شيء غير متوقع ، يصبح الاتفاق المكتوب صديقًا لك ، مثل النزاع على تفاصيل العقد الغامضة.
- بعد الوصول ، يتم التقاط صور الشقة لتقييم حالتها. إذا حاول المالك فرض رسوم على فقدان الممتلكات ، يحمل المستأجر دليلًا على حالة الممتلكات الموجودة بالفعل قبل الإقامة.
- وبموجب القانون الاتحادي، لا يجوز للمالك رفض استئجار منزل لأي شخص على أساس العرق أو الجنس أو الدين أو الإعاقة أو الجنسية أو الوضع الأسري. وعلى مستوى الولاية أو المحلية، قد تنطبق أيضاً القوانين التي تحظر التمييز في السكن على أساس السن أو الحالة الزوجية أو التوجه الجنسي.
- بالنسبة للإيجار الثابت ، لا يجوز للمالك رفع سعر الإيجار للمستأجر الحالي خلال فترة الإيجار.
هل يجب أن أفكر في شراء منزل أو استئجار؟
هذا القرار ، على الأقل من وجهة نظر مالية بحتة ، ينحدر إلى قضيتين مهمتين:
هل لدي ما يكفي من الودائع لشراء منزل؟
عادة ما يتطلب شراء منزل سعرًا مُسبقًا مرتفعًا بما في ذلك الدفعة الأولية ورسوم المعاملة والرسوم وغيرها من الرسوم. لذلك ، فإن الخطوة الأولى في اتخاذ قرار بشراء منزل هي معرفة ما إذا كان الودائع المتاحة الخاصة بك يمكن أن تغطي نفقاتك المسبقة. يرجى استخدام لنا حاسبة أسعار المنازل تقدير القدرة على تحمل هذه التكاليف.
هل سأبقى في المنزل لفترة كافية؟
على افتراض أن المشترين يستطيعون شراء منزل واستئجاره ، فإن الوقت الذي ينوي الشخص البقاء فيه قد يكون أهم متغير في قرار شراء منزل أو استئجار. وفقًا للتجربة العامة ، كلما طال الوقت الذي تنوي البقاء فيه ، كلما كان الشراء أكثر منطقية (اقتصاديًا). خلاف ذلك ، ينبغي التفكير في الإيجار. في كثير من الأحيان ، ينطوي امتلاك منزل على تكاليف شراء أو بيع كبيرة لمرة واحدة. تكاليف الصيانة المتكررة أقل من الإيجار الشهري مقارنة باستئجار منزل مماثل. إذا كان الشخص يقيم في منزل لفترة كافية ، فإن ذلك يبرر تكاليف الشراء والبيع الضخمة ويجعل متوسط التكلفة الشهرية الإجمالية لامتلاك منزل أقل من الإيجار.
يمكن لدينا آلة حاسبة الإيجار مقابل الشراء أعلاه تقدير الحد الأدنى من الوقت اللازم لشراء أكثر منطقية من الإيجار. إذا كان الشخص يعتزم البقاء في المنزل لفترة أقل من الحد الأدنى للإقامة ، فمن المنطقي اقتصاديًا استئجار منزل. خلاف ذلك ، سيكون الشراء أكثر منطقية. ويمكن أن يختلف هذا الرقم وفقا للحالة المعيشية الفردية ومنطقة الإقامة.
بالإضافة إلى ذلك ، نقوم بإجراء الحسابات على أساس المعلومات المالية للمشتري والمساكن. لذلك ، نشجع المستخدمين على إدخال البيانات في آلة حاسبة بأكبر قدر ممكن من الدقة.
فيما يلي قائمة بالعوامل التي تؤثر على نتائج الحساب:
العوامل الرئيسية
- متوسط العائد على الاستثمار (الهواء)& mdash من الصعب حساب تكلفة الفرصة الخارجية هذه بدقة. وذلك لأنها تنطوي على مجموعة من العوامل من ما إذا كان السوق ضعيفًا إلى موقع المنزل.
العوامل الاقتصادية العالمية تؤثر أيضا على العائدات. تاريخيا، العائد السنوي لسوق الأسهم عادة ما يفوق سعر الرهن العقاري. وبالتالي ، فإن تكلفة الفرصة المفقودة المرتبطة بإنشاء المصلحة في المساكن الخاصة بها واضحة. لذلك ، يجب على الجميع تخصيص الهواء وفقًا لوضعهم الخاص. على سبيل المثال، فإن الشخص المسن الذي يقترب من التقاعد ويستثمر معظم مدخراته في سندات الخزانة الأميركية يجب أن يكون أقل تقديرًا من معظم الناس. هذا يقلل من تكلفة الفرصة لبناء صافي القيمة المنزلية. - معدل تقدير المنازلبالنسبة لمعظم الناس ، فإن شراء منزل هو أكبر استثمار في حياتهم. ليس من المستغرب ، كلما ارتفع التوقعات ، كلما كان الشراء أكثر منطقية. قد يكون من الصعب تحديد هذا الرقم بعض الشيء ، ولكن يمكن للمشترين المحتملين تقديره بعدة طرق. الطريقة الأكثر شيوعًا هي دراسة أحدث المبيعات القابلة للمقارنة ضمن نفس النطاق من الرمز البريدي. باستخدام هذا الأسلوب ، يستخدم المحققون أسعار الشراء والبيع لتقدير مدى تقديرهم بمرور الوقت ، ويقارنونها لحساب تقدير معقول. وفي الولايات المتحدة، تزداد قيمة المنازل بنحو 3% إلى 5% سنوياً في المتوسط.
- أسعار الفائدة على الرهن العقاريمع الأخذ في الاعتبار حجم الشراء ، يمكن للمرء أن يتوقع أن يكون المبلغ المخصص لدفع الفائدة مرتفعًا نسبيًا ، حتى في بيئة مع أسعار الرهن العقاري المنخفضة. يمكن للمقترض حساب هذه التكلفة ببساطة عن طريق إدخال سعر الفائدة المذكور في وثيقة الرهن العقاري للمقرض.
عوامل ثانوية
على الرغم من أن المقترضين بحاجة إلى تحديد تأثير العوامل الأخرى للحصول على النتيجة الأكثر دقة ، إلا أن هذا ليس بالغ الأهمية مثل المتغيرات الأربعة المذكورة أعلاه.
بالإضافة إلى سعر الشراء للمنزل نفسه ، تشمل هذه التكاليف عادة ما يلي:
- ضريبة الممتلكات
- تأمين المالك
- الصيانة
- إصلاح
- تكاليف الشقق أو HOA
- تكلفة البيع
عادة ما تنطوي الإيجار على تكاليف إضافية أقل. بالإضافة إلى الإيجار نفسه ، فإن التكاليف التي يجب الانتباه إليها هي:
- رسوم الطلب أو التكاليف السابقة
- الهامش
- تأمين الإيجار
- الإيجار يرتفع
