Calculatrice de location et d'achat
Résultat
Si vous restez, les achats seront moins chers. 5,4 ans Ou plus longtemps. Sinon, la location est moins chère.
Voici les coûts moyens basés sur votre séjour pour les 30 prochaines années.
| Temps de séjour | Coût moyen d'achat | Coût moyen de location | ||
|---|---|---|---|---|
| mensuelle | Revue annuelle | mensuelle | Revue annuelle | |
| 1 année | à 6 326 $ | à 75 916 $ | à 3 123 $ | à 37 482 $ |
| 2 ans | à 4 521 $ | à 54 255 $ | à 3 224 $ | à 38 692 $ |
| 3 ans | à 3 968 $ | à 47 619 $ | à 3 331 $ | à 39 977 $ |
| 4 ans | à 3730 $ | à 44 760 $ | à 3 443 $ | à 41 316 $ |
| 5 ans | à 3619 $ | à 43 427 $ | à 3 559 $ | à 42 703 $ |
| 6 ans | à 3 573 $ | à 42 872 $ | à 3 678 $ | à 44 139 $ |
| 7 ans | à 3 564 $ | à 42 773 $ | à 3 802 $ | 45 625 $ |
| 8 ans | à 3 581 $ | à 42 972 $ | à 3 930 $ | à 47 162 $ |
| 9 ans | à 3 615 $ | à 43 379 $ | à 4 063 $ | à 48 752 $ |
| 10 ans. | à 3 662 $ | à 43 942 $ | à 4 200 $ | 50 395 $ |
| 11 ans. | à 3 719 $ | à 44 628 $ | à 4 341 $ | à 52 095 $ |
| 12 ans. | à 3 785 $ | à 45 415 $ | à 4 488 $ | à 53 853 $ |
| 13 ans | à 3 857 $ | à 46 288 $ | à 4 639 $ | 55 670 $ |
| 14 ans | à 3 936 $ | à 47 236 $ | à 4 796 $ | à 57 549 $ |
| 15 ans | à 4 021 $ | à 48 254 $ | à 4 958 $ | à 59,492 $ |
| 16 ans | à 4 111 $ | à 49 334 $ | à 5 125 $ | à 61 501 $ |
| 17 ans | à 4 206 $ | 50 475 $ | à 5 298 $ | à 63 578 $ |
| 18 ans | à 4 306 $ | à 51 673 $ | à 5 477 $ | à 65 726 $ |
| 19 ans | à 4 410 $ | à 52 926 $ | à 5 662 $ | à 67 947 $ |
| 20 ans | à 4 519 $ | à 54 233 $ | à 5 854 $ | à 70 243 $ |
| 21 ans. | à 4 633 $ | 55 594 $ | à 6 051 $ | à 72 617 $ |
| 22 ans. | à 4 751 $ | à 57 008 $ | à 6 256 $ | à 75 072 $ |
| 23 ans. | 4 873 $ | à 58 474 $ | à 6467 $ | à 77,610 $ |
| 24 ans. | $5 000 | à 59,994 $ | à 6 686 $ | à 80 234 $ |
| 25 ans | à 5 131 $ | à 61 568 $ | à 6 912 $ | à 82 948 $ |
| 26 ans. | à 5 266 $ | à 63 195 $ | à 7 146 $ | à 85 754 $ |
| 27 ans. | à 5 417 $ | à 65 005 $ | à 7 388 $ | 88.655 $ |
| 28 ans. | à 5 575 $ | à 66 904 $ | à 7 638 $ | à 91 655 $ |
| 29 ans. | à 5 738 $ | à 68 853 $ | à 7 896 $ | à 94 757 $ |
| 30 ans | à 5 816 $ | à 69 795 $ | à 8 164 $ | à 97 965 $ |
Dois-je louer ou acheter ? C'est un problème crucial et changeant la vie auquel chaque propriétaire potentiel sera confronté. Pour notre calculatrice de location et d'achat, nous évaluons la décision d'un point de vue purement financier. Nos calculs sont basés sur un certain nombre d’hypothèses, telles que le taux d’ajout de valeur de la maison à l’avenir et le taux d’augmentation des loyers à l’avenir. Nous supposons que les utilisateurs peuvent se permettre d'acheter ou de louer. Nous nous efforçons de donner aux utilisateurs les meilleurs résultats. Cependant, comme notre calculatrice ne peut pas prédire avec précision l'avenir, les résultats sont simplement des estimations basées sur les valeurs d'entrée. En outre, la calculatrice est uniquement disponible pour les résidents des États-Unis.
Dans le monde réel, les chiffres ne reflètent pas les nombreux facteurs humains invisibles impliqués dans la question de la location et de l'achat d'une maison, tels que la valeur de la propriété d'une maison ou le fait de ne pas avoir à traiter avec un propriétaire. Parfois, les acheteurs veulent pouvoir faire quelque chose sans entendre les propriétaires ou les voisins se plaindre, comme peindre les murs à une couleur spécifique ou garder dix chats. Au lieu de cela, les locataires peuvent préférer la tranquillité d'esprit d'un loyer mensuel prévisible plutôt que de payer une grosse caution et des frais de règlement. Que ce soit pour louer ou acheter une maison, les consommateurs doivent intégrer leurs préférences personnelles dans cette décision.
Que faut-il attendre lors de l’achat d’une maison ?
Le logement est un phénomène relativement nouveau dans la société. Jusqu'au milieu du XXe siècle, les gens ordinaires avaient facilement accès à elle. Auparavant, seuls les riches pouvaient posséder un logement.
Aux États-Unis d'aujourd'hui, posséder un logement est aussi américain que les vautours et les hot-dogs. En outre, le gouvernement fédéral offre des avantages fiscaux pour la propriété, ce qui est une bonne raison de ne pas louer un logement. De plus, beaucoup pensent que les prêts hypothécaires peuvent construire une valeur nette. Compte tenu de ces facteurs, il est facile de comprendre pourquoi l’achat d’une maison semble plus logique que la location, du moins en apparence.
Bien que les prêts hypothécaires soient techniquement capables de construire des capitaux propres, ils ont peu de sens dans la plupart des cas. L’économiste Robert Hiller a étudié les prix de l’immobilier au XXe siècle. Son étude a révélé qu’après ajustement de l’inflation, l’appréciation moyenne des prix des maisons n’était que de 0,2%. En outre, compte tenu de l’entretien annuel, des réparations et de la taxe foncière annuelle, la plupart des propriétaires trouveront que leur investissement dans l’immobilier n’est qu’un solde.
Cependant, le marché intérieur varie considérablement d’une région à l’autre. Les maisons de San Francisco se valorisent à un rythme très différent de celui des maisons similaires du Wyoming. Par conséquent, la décision d'achat peut être attribuée à un facteur immatériel. Pour la plupart des gens, posséder un logement de première main est un investissement dans la famille, la stabilité à long terme, le bonheur et le logement, et non une manière spéculative d’augmenter leur patrimoine total.
La possession d'une maison comprend également certains coûts de transaction ponctuels et des coûts d'entretien récurrents. Le premier concerne principalement les coûts associés à l'achat et à la vente d'une maison, tels que les paiements initiaux, les frais de transaction et les commissions. Après avoir ajouté ces frais, le coût de l'achat et de la vente d'une maison peut être très élevé, atteignant généralement 10% ou plus de la valeur de la maison.
Les coûts d'entretien récurrents se réfèrent principalement aux quatre coûts les plus importants associés à la propriété d'une maison, connus sous le nom de PITI, qui sont des abréviations du principal, des intérêts, des impôts et de l'assurance, généralement classés dans l'ordre décroissant des montants. PITI ne couvre pas tous les frais, mais cette abréviation représente les dépenses les plus importantes.
P - Directeur
Le capital est le montant emprunté à un prêteur. Il construit une équité résidentielle très recherchée. Cela fait partie des paiements hypothécaires mensuels, qui représentent généralement la plus grande partie du PITI. En outre, c'est la seule partie du PITI qui accumule le capital social.
mon intérêt.
La deuxième partie du paiement mensuel de l'hypothèque est l'intérêt, qui est le coût de l'emprunt, généralement un pourcentage du principal. Les banques les expriment généralement sous forme de pourcentage annuel ou de taux annuel. Les intérêts hypothécaires sont exonérés d'impôt et les propriétaires ne devraient pas l'oublier pendant la saison d'imposition!
T Impôts
L'impôt sur la propriété est un impôt payé chaque année à la ville, le comté, le district scolaire ou une autre juridiction dans laquelle vous résidez. Les acheteurs potentiels peuvent trouver un chiffre approximatif de la taxe foncière annuelle pour n'importe quelle maison en visitant le site Web de la zone d'évaluation de la juridiction. Ces informations sont généralement publiques et, dans la plupart des endroits, les propriétaires paient 1 à 3 % de la valeur de la maison chaque année. Le calculateur de location et d'achat nécessite le montant annuel de l'impôt et la croissance en pourcentage prévue pour calculer des résultats plus précis.
I - Assurance
Les prêteurs exigent généralement que les acheteurs achètent une assurance résidentielle contre des catastrophes telles que des ouragans et des incendies. En outre, les prêts immobiliers traditionnels avec un versement initial de moins de 20 % nécessitent généralement une assurance hypothèque privée (PMI), qui offre une protection en cas de défaut de paiement du prêteur. Certains propriétaires ont également acheté une garantie de propriétaire, ce qui peut aider à couvrir les frais de réparation.
Il existe plusieurs calculatrices sur notre site Web qui peuvent aider à guider le processus d'achat d'une maison, et nous vous recommandons d'utiliser les outils suivants pour prendre des décisions:
- Calculateur hypothécaire
- Calculateur de remboursement hypothécaire
- Calculateur de prix
- Calculateur de premier paiement
- Calculateur de prêt FHA
- Calculateur hypothécaire VA
- Calculateur APR
- Calculateur de premier paiement
Ce qu’il faut savoir lors de la location
Le loyer est l'acte de payer le droit d'utilisation du logement au propriétaire. Le coût principal de la location est le loyer mensuel. Les autres frais comprennent la caution, les frais de demande et éventuellement les primes d'assurance.
Les logements sont généralement considérés comme des logements temporaires. Son principal avantage est la flexibilité des conditions de location négociables, généralement de plusieurs mois à plusieurs années. Par conséquent, pour ceux qui sont incertains sur leur avenir, il est logique de louer plutôt que d'acheter une maison.
Pour plus d'informations sur la location ou pour estimer un loyer mensuel abordable, utilisez notre Calculateur de loyer.
Attention à la location
Les futurs locataires devraient garder ces conseils à l'esprit avant de signer un contrat de location:
- La négociation des conditions de location et de location aide à réduire la facture mensuelle. Tout comme l’achat d’une voiture, il est bon de vérifier si le propriétaire fera des concessions sur le loyer.
- Essayez de noter tout, y compris les engagements du propriétaire ou les responsabilités du locataire. Les accords verbaux sont faciles à accepter, mais lorsqu'il y a des circonstances inattendues, l'accord écrit devient votre ami, comme un différend sur des détails contractuels vagues.
- À l'arrivée, prenez des photos de l'appartement pour évaluer son état. Si le propriétaire tente de facturer la perte de la propriété, le bailleur détient une preuve de l'état de la propriété qui existait avant l'arrivée.
- En vertu de la loi fédérale, un propriétaire ne peut refuser de louer un logement à une personne en raison de sa race, de son sexe, de sa religion, de son handicap, de sa nationalité ou de son statut familial. Les lois interdisant la discrimination au logement fondée sur l’âge, l’état civil ou l’orientation sexuelle peuvent également s’appliquer au niveau des États ou des collectivités locales.
- Pour les locations fixes, le propriétaire ne peut pas augmenter le prix du loyer d'un locataire existant pendant la durée du bail.
Dois-je envisager d’acheter ou de louer une maison ?
Au moins d'un point de vue purement financier, cette décision se résume à deux questions importantes:
Ai-je assez d’argent pour acheter une maison ?
L'achat d'une maison nécessite généralement un prix d'avance assez élevé, y compris le paiement initial, les frais de transaction, les frais de traitement et d'autres frais. Par conséquent, la première étape dans la décision d'acheter une maison est de voir si vos dépôts disponibles couvrent les frais initiaux. Veuillez utiliser notre Calculateur de prix Évaluer la capacité de couvrir ces coûts.
Est-ce que je vais rester assez longtemps chez moi ?
En supposant que l’acheteur peut se permettre d’acheter et de louer une maison, la durée de son séjour dans la maison est probablement la variable la plus critique pour décider d’acheter ou de louer une maison. Selon l'expérience générale, plus vous avez l'intention de rester, plus il est logique (économiquement) d'acheter. Dans le cas contraire, il faut envisager la location. Habituellement, la possession d'une maison implique des coûts importants d'achat ou de vente ponctuels. Les coûts d'entretien récurrents sont inférieurs au loyer mensuel par rapport à la location d'une maison similaire. Si une personne reste dans une maison suffisamment longtemps, cela justifie des coûts énormes d'achat et de vente et rend le coût total mensuel moyen de posséder une maison inférieur à celui de la location.
Notre calculateur de loyer versus volume d'achat ci-dessus peut estimer le temps minimum nécessaire pour acheter plus significatif que la location. Si une personne a l'intention de rester dans la maison pendant moins de temps que le séjour minimum, il est économiquement judicieux de louer une maison. Sinon, l'achat a plus de sens. Ce chiffre peut varier en fonction de la situation personnelle et de la région de résidence.
En outre, nous effectuons des calculs basés sur les informations financières de l'acheteur et de la maison. Par conséquent, nous encourageons les utilisateurs à entrer les données dans la calculatrice avec la plus grande précision possible.
Voici la liste des facteurs qui influent sur les résultats du calcul :
Les principaux facteurs
- Retour sur investissement moyen (air)Ce type de coût d'opportunité externe est difficile à calculer avec précision. C'est parce qu'il concerne une gamme de facteurs allant de la faiblesse du marché à l'emplacement du logement.
Les facteurs économiques mondiaux peuvent également affecter les rendements. Historiquement, les rendements annuels des marchés boursiers ont généralement dépassé les taux hypothécaires. Par conséquent, les pertes de coûts d'opportunité associées à la création d'intérêts dans le logement de propriété sont évidentes. Par conséquent, chacun doit personnaliser l'air en fonction de sa situation particulière. Par exemple, une personne âgée sur le point de prendre sa retraite et dont la majeure partie de son épargne est investie dans les bons du Trésor américain devrait être plus discrète que la plupart des gens. Cela réduit le coût d'opportunité de la création de la valeur nette du logement. - Taux d'appréciation des logementsPour la plupart des gens, l’achat d’une maison est le plus grand investissement de leur vie. Il n’est pas surprenant que plus l’estimation est attendue, plus l’achat a du sens. Ce chiffre peut être un peu difficile à déterminer, mais les acheteurs potentiels peuvent l'estimer de plusieurs façons. La méthode la plus courante consiste à étudier les ventes les plus récentes et comparables dans la même plage de codes postaux. En utilisant cette approche, les évaluateurs utilisent les prix d'achat et de vente pour estimer la mesure dans laquelle ils se sont appréciés au fil du temps et les moyennes pour calculer une estimation raisonnable. Aux États-Unis, la valeur des maisons s’apprécie en moyenne de 3 à 5 % par an.
- Taux d'intérêt hypothécaireCompte tenu de l'ampleur de l'achat d'une maison, même dans un environnement où les taux hypothécaires sont bas, on peut s'attendre à un montant relativement élevé pour payer les intérêts. L'emprunteur peut calculer ce coût simplement en entrant le taux d'intérêt indiqué dans le document de garantie du prêteur.
Facteurs secondaires
Bien que l'emprunteur ait besoin de déterminer l'influence d'autres facteurs pour obtenir le résultat le plus précis, cela n'est pas aussi critique que les quatre variables ci-dessus.
En plus du prix d'achat de la maison elle-même, ces frais comprennent généralement:
- Impôt sur la propriété
- Assurance propriétaire
- Préservation
- Réparation
- Frais d'appartements ou HOA
- Les coûts de vente
Le loyer implique généralement moins de frais supplémentaires. Outre le loyer lui-même, les coûts à noter sont:
- Frais de demande ou coûts initiaux
- garantie.
- Assurance location
- Le loyer augmente
