Calculadora de orçamento
Esta calculadora de orçamento é usada principalmente para planejamento financeiro pessoal. Todos os itens de receita são valores antes de impostos.
O que é orçamento?
Um orçamento é uma estimativa e planejamento de receitas e despesas, geralmente referindo-se a um plano sistemático para gastar dinheiro de alguma forma.
Geralmente, o orçamento é feito para atingir certos objetivos financeiros, como pagar alguns cartões de crédito, atingir uma meta de poupança ou colocar as receitas e despesas de volta no caminho certo. As pessoas fazem um orçamento por muitas razões diferentes, e há ainda mais maneiras de fazê-lo. Enquanto alguns podem preferir nossa calculadora de orçamento ou Modelo de orçamento livreOutros podem preferir uma abordagem diferente. A tecnologia moderna abriu o caminho para muitos softwares e aplicativos de orçamento diferentes. Todos eles têm seus próprios prós e contras, mas os mais eficazes são os métodos que os formuladores de orçamento tentarão aderir.
Como fazer o orçamento
Um orçamento geralmente pode ser resumido em duas coisas: medir e planejar para o futuro. Um orçamento bem-sucedido geralmente envolve a elaboração de um orçamento pessoal detalhado e a persistência na execução.
Quantidade para fora
Ao longo do tempo, milhares de ensinamentos religiosos, inúmeros recursos on-line e milhares de conselheiros financeiros fizeram eco ao princípio da medida. Por mais simples que pareça, como mostra a estatística de que oito em cada dez americanos estão endividados, muitas pessoas têm dificuldade em implementá-lo com sucesso em suas vidas. As razões pelas quais as pessoas não conseguem aderir aos princípios geralmente são as seguintes:
- gastar mais do que seus rendimentos permitem.O maior erro financeiro que as pessoas podem cometer é gastar mais do que ganhar, o que leva a mais e mais dívidas a longo prazo.
- tentando comparar com os vizinhos.O consumo ostensivo é comum em sociedades consumistas, definido como gastar dinheiro em bens e serviços de luxo para mostrar publicamente o poder econômico.
- Dependência excessiva do crédito& mdash Esses dinheiro emprestado permitem que as pessoas gastem temporariamente. No entanto, se os mutuários não puderem pagar a tempo, eles podem se encontrar em dificuldades financeiras.
- Falta de conhecimentoNem todo mundo é esperado para ser um especialista em finanças pessoais, e a desinformação ou a falta de conscientização provavelmente levarão as pessoas a ficarem sem dinheiro. Portanto, saber mais sobre finanças pessoais pode ser útil.
Planejar o futuro
Há uma razão pela qual o único propósito da existência de departamentos inteiros em muitas empresas é o orçamento e a previsão, porque o orçamento e a previsão são fatores muito importantes na tentativa de atingir certos objetivos financeiros. O conceito também se aplica aos indivíduos, pois é difícil alcançar com sucesso seus objetivos financeiros pessoais sem planejar primeiro. Um plano adequado pode ajudar a prever as finanças futuras com base nas melhores previsões de receitas e despesas. O planejamento adequado também ajuda a:
- Mitigação de infortúnios súbitos (todos experimentam eventos de vida inesperados e inesperados)
- Recolha fundos de emergência
- Temporada de endividamento
- Prepare-se para comprar uma nova casa, carro ou outros bens grandes
- Gestão correta dos investimentos
- Preparação para a aposentadoria, filhos ou educação
- Comprar um plano de seguro adequado
Um orçamento pessoal pode ajudar as pessoas a medir e planejar o futuro. A calculadora de orçamento avalia os componentes do orçamento individual e destaca as áreas específicas que precisam ser melhoradas.
Modelo Orçamento
Criamos um modelo de orçamento básico gratuito para aqueles que desejam começar a fazer um orçamento financeiro pessoal mensal. Embora não seja a ferramenta de orçamento mais versátil do mundo, foi criada para motivar as pessoas e começar a atingir suas metas orçamentárias e, em seguida, mudar para ferramentas de planejamento orçamentário mais sofisticadas. Ele também pode ser usado como uma ferramenta auxiliar para o rendimento líquido anual calculado com base em nossa calculadora de orçamento. Existe também um método de cálculo anual da relação entre despesas e receitas. Todos os meses, use a nossa calculadora de orçamento e, em seguida, atualize os números na versão salva do modelo de orçamento. O rendimento líquido anual será atualizado em conformidade. por favor. Clique aqui. Baixe nossos modelos de orçamento gratuitos.
receita
A principal fonte de renda da maioria dos funcionários do orçamento virá de seu trabalho em tempo integral ou parcial, na forma de salário ou salário. A segunda maior fonte de renda geralmente vem de investimentos e seus ganhos de capital, bem como uma variedade de outras maneiras de obter renda adicional.
Claramente, é provável que qualquer um queira um rendimento mais alto. Além de gastar mais (seja atraente ou não), uma renda mais alta permite mais flexibilidade no gasto. Uma renda suficientemente alta pode compensar rapidamente um mês de gastos excessivos. Embora a obtenção de um rendimento mais elevado seja mais fácil do que a realização, muitas vezes é alcançada por vários meios principais: encontrar um novo emprego, obter um ensino superior (como um diploma ou certificado adicional), desenvolver novas habilidades ou estabelecer uma rede de relacionamentos com as pessoas certas. Para alguns orçadores, as receitas mais altas podem vir da receita de investimento, embora essa abordagem geralmente funcione apenas a longo prazo. Em alguns casos, um segundo emprego pode ser necessário para sobreviver.
A principal fonte de renda da maioria dos americanos após a aposentadoria é a Previdência Social. É importante lembrar que a Previdência Social só pode ser paga aos 62 anos. Visite qualquer uma das calculadoras abaixo para obter mais informações específicas ou cálculos.
- Calculadora de salários real
- Calculadora de Imposto de Renda
- Calculadora de salários
- Calculadora de Segurança Social
despesas
Habitação e serviços públicos
A maioria dos orçadores geralmente tem custos de aluguel ou hipoteca como a maior parte de suas despesas mensais de habitação. De acordo com a experiência geral, os custos de habitação não devem exceder 30% da renda total mensal. Qualquer orçamento que encontre um aumento significativo nos custos de habitação pode achar que vale a pena considerar uma abordagem mais econômica para a habitação. Isso pode incluir refinanciamento a taxas de juros mais baixas, mudança para uma localização mais econômica ou, se possível, encolhimento para uma casa menor. Se eles têm um quarto extra como renda de aluguel, eles também podem considerar alugar. Maneiras menores de economizar em custos de habitação incluem a transição para novas tecnologias inteligentes, que geralmente são mais eficientes em termos de energia, como termostatos programáveis, lâmpadas economizadoras de energia e a instalação de painéis solares. Visite qualquer uma das calculadoras abaixo para obter mais informações específicas ou cálculos.
Transporte
Para a maioria dos orçadores, a maior parte do custo do transporte pode ser o pagamento do carro ou o empréstimo do carro. Como os preços de varejo variam muito entre os diferentes carros, geralmente há muito espaço para reduzir essa taxa. A escolha de comprar um carro dentro de uma faixa de preço específica ajudará muito a atingir as metas financeiras do orçamento. De acordo com a experiência geral, o pagamento mensal do carro deve ser inferior a 10% da receita total. Outros custos de transporte geralmente incluem combustível, manutenção e seguro. Existem muitas maneiras diferentes de tentar reduzir os custos de transporte. Primeiro, não é absolutamente necessário ter um carro, dependendo da região, existem outras opções de transporte. Se possível, use o transporte público, carona compartilhada, bicicleta ou caminhada em vez disso. Estes não só ajudam uma pessoa a atender ao seu orçamento, mas também são ambientalmente amigáveis, e alguns também oferecem exercícios. Talvez pense em ter um carro mais eficiente em termos de combustível. Se é necessário ter um carro, A manutenção diária ajuda a manter o carro em boas condições. Isso pode incluir inflar adequadamente os pneus, trocar o óleo e ajustar o motor. Além disso, tente receber educação sobre as regras de trânsito e dirigir veículos motorizados de forma legal; Violações de trânsito podem levar não apenas a multas, mas também a um aumento nos prêmios de seguro de automóveis. Os proprietários de veículos que se encontram pagando excessivamente pelo combustível podem querer mudar seus hábitos de condução, como aceleração agressiva. Com base na experiência, tente manter os custos totais de transporte abaixo de 15% da receita. Visite qualquer uma das calculadoras abaixo para obter mais informações específicas ou cálculos.
- Calculadora de empréstimos automóveis
- Retorno de caixa ou calculadora de juros baixos
- Calculadora de Aluguer de Carros
- Calculadora de quilometragem de gasolina
- Calculadora de Custos de Combustível
Outras dívidas e pagamentos de empréstimos
Os cartões de crédito têm implicações negativas em termos de orçamento, porque as pessoas tendem a gastar mais do que podem pagar usando cartões de crédito. É importante lembrar que os cartões de crédito não são um recurso infinito e devem ser pagos em tempo hábil para evitar pagamentos significativos de juros.
Embora os cartões de crédito possam exacerbar a dívida, quando usados sob controle rigoroso, eles podem ser incluídos no orçamento como uma maneira de economizar nas compras ou até mesmo construir um bom crédito. No entanto, especialmente para aqueles com orçamentos apertados, é importante usar o cartão de crédito com cautela para evitar grandes despesas com juros que podem apertar ainda mais o orçamento. Visite qualquer uma das calculadoras abaixo para obter mais informações específicas ou cálculos.
Ao considerar empréstimos estudantis, empréstimos pessoais ou dívidas de cartão de crédito em seu orçamento, é importante garantir que você não faça uma pesquisa secundária. Por exemplo, não adicione US $ 20 ao mesmo cartão de crédito e ao jantar fora. Isso se aplica a empréstimos estudantis, taxas de matrícula e saldos de cartão de crédito que são transferidos mensalmente.
- Calculadora de cartão de crédito
- Calculadora de pagamento de cartão de crédito
- Calculadora de rendimento da dívida
- Calculadora de reembolso da dívida
Custo de vida
Embora as despesas associadas à vida diária possam parecer insignificantes em comparação com outras categorias, elas podem ser cuidadosamente acumuladas. Uma categoria que tem muita margem de manobra quando se trata de aumentar o orçamento é "Jantar fora". Cozinhar em casa é geralmente mais econômico do que comer fora, e, dependendo da frequência com que uma pessoa come fora, comer em casa com mais frequência pode reduzir o custo de vida.
"Comida" e "Jantar fora" fazem parte do detalhe de despesas nos resultados. Em geral, essa despesa combinada deve ser inferior a 15% da receita.
cuidados de saúde
Nos Estados Unidos, o custo médio dos cuidados de saúde é de cerca de US $ 10.000 por pessoa por ano. Infelizmente, esta é uma despesa que geralmente não é muito flexível no orçamento. No entanto, existem algumas estratégias que podem ser usadas para reduzir potencialmente os custos dos cuidados de saúde:
- Não fumar, comer saudável, dormir o suficiente e exercitar-se regularmente.
- Use médicos, hospitais e instalações dentro da rede.
- Reavaliar regularmente as necessidades de seguro de saúde.
- Use uma conta de benefícios fiscais criada para gastos com saúde. Nos Estados Unidos, isso é conhecido como uma conta de poupança de saúde (HSA).
- Sempre que possível, comprar medicamentos genéricos.
- Os idosos podem tentar reorganizar seu ambiente para reduzir o risco de quedas, já que as quedas são um dos eventos mais comuns que resultam em enormes contas médicas para os idosos.
Crianças e Educação
Costuma-se dizer que o investimento na educação é o melhor investimento que uma pessoa pode fazer. As estatísticas mostram uma forte correlação entre níveis mais altos de educação e níveis mais altos de renda. Esta categoria pode não ter muito a ver com a redução de tamanho, mas tem muito mais a ver com o planejamento adequado da redução. Lembre-se de que, na maioria dos países desenvolvidos, a ajuda estudantil do governo tende a ser extremamente acessível, portanto, eles estão bem posicionados para o ensino superior, independentemente da situação financeira de uma pessoa. Os orçadores que têm dificuldade em pagar vários empréstimos estudantis com altas taxas de juros podem considerar consolidá-los.
Ter filhos é muitas vezes uma das despesas mais caras (e demoradas) para qualquer adulto, por isso é importante planejar financeiramente. Visite qualquer uma das calculadoras abaixo para obter mais informações específicas ou cálculos.
poupança e investimento
Em um orçamento saudável, o excesso de dinheiro tende a ser alocado para o futuro, incluindo poupanças ou investimentos de aposentadoria, fundos de contingência ou poupanças universitárias. Para os formuladores de orçamento, é importante não perder de vista a importância dos fundos de contingência; Ter um pode decidir se a dívida é ou não. Não é incomum que pessoas com renda média se aposentem mais cedo quando a poupança e os investimentos são bem gerenciados. Com base na experiência geral, recomenda-se que a quantidade total desta porção seja de 15% ou mais. Visite qualquer uma das calculadoras abaixo para obter mais informações específicas ou cálculos.
- Calculadora 401K
- Calculadora de aposentadoria pessoal de Ross
- Calculadora de contas de aposentadoria pessoais
- Calculadora de Segurança Social
- Calculadora de aposentadoria
- Calculadora de pensões
- Calculadora de poupança
Despesas diversas
Em comparação com outras categorias, como habitação ou poupança, essa parcela de gastos é geralmente a parte mais fácil de controlar do seu orçamento pessoal. Inclui uma série de despesas que podem ser agrupadas entre "necessidades" e "querer". Isso deixa muito espaço para o julgamento pessoal, que pode ser uma coisa boa ou ruim. A desvantagem de gastos excessivos é que eles destroem o orçamento, mas o benefício de gastos moderados é que eles podem aliviar o estresse e potencialmente curar o orçamento. Decisões importantes sobre se fazer uma viagem cara às Maldivas, participar do Super Bowl ou se vale a pena gastar um grande preço em uma coleção de arte são muito úteis para atingir seus objetivos financeiros. Férias luxuosas, animais de estimação amados e hobbies satisfeitos são ótimas maneiras de investir em si mesmo, desde que seja economicamente viável. Esta parte deve ser a primeira área a ser avaliada para qualquer pessoa que queira resolver o problema da instabilidade orçamental.
